Los seminarios de inversión de GFDI antes del colapso atrajeron a un gran número de clientes que querían asistir - Foto: Página de fans de GFDI
El modelo familiar de “pedir prestado más tarde y devolver antes” aplicado por algunas pequeñas empresas para apropiarse de miles de millones de dongs de las víctimas vuelve a plantear cuestiones jurídicas, así como lecciones para la gente, cuando GFDI no es la primera ni tampoco la última empresa en atrapar a las víctimas con el “cebo” de las altas tasas de interés.
Viejo cebo, nueva víctima
En declaraciones a Tuoi Tre , el Sr. Huynh Hoang Phuong, consultor de gestión de activos de FIDT (especializada en inversiones y gestión de activos), dijo que sólo las instituciones de crédito están autorizadas a movilizar depósitos de los residentes.
Mientras tanto, además de los bonos, las acciones y los canales de crédito, las empresas a menudo movilizan capital a través de otros métodos, como la cooperación en materia de inversiones, los préstamos de individuos y organizaciones, etc.
Respecto al caso GFDI, el Sr. Phuong dijo que esta empresa mostraba señales de operar según un esquema Ponzi de múltiples niveles (tomar dinero de personas posteriores para pagar intereses a personas anteriores). Este modelo Ponzi ha aparecido en muchos países desarrollados y se introdujo en Vietnam hace muchos años.
"Por lo tanto, los organismos de gestión deben reforzar la inspección y detectar rápidamente las infracciones", afirmó el Sr. Phuong.
Al explicar por qué GFDI puede recaudar fácilmente varios miles de billones de VND sin ser "silbado", el abogado Truong Thanh Duc, director de la firma de abogados ANVI, dijo que las empresas pueden recaudar capital libremente en muchas formas diferentes, como la venta de acciones y bonos; recibir aportes de capital para cooperación empresarial; Pedir dinero prestado a entidades de crédito, particulares y empresas nacionales y extranjeras.
Y si el capital se recauda para inversión real en la producción y en los negocios, sin fraude, engaño o apropiación intencional, la falta de pago del capital y los intereses por pérdida o incumplimiento no se considera una violación de la ley.
En ese momento, la empresa está autorizada o obligada a declararse en quiebra para liquidar activos y liberar obligaciones de deuda. Propietarios, acreedores, inversores, clientes… todos pueden perder capital e intereses.
Sin embargo, en el caso de GFDI, la policía ha revisado y recopilado información y documentos relacionados con la movilización ilegal de capital y el fraude financiero de esta empresa.
“No sólo el caso GFDI, en las últimas décadas, la movilización de capital por parte de muchas empresas ha tenido elementos de fraude y engaño sobre muchas cosas, desde capacidad, proyectos, eficiencia y propósitos de uso del capital hasta malversación y apropiación”, dijo el Sr. Duc.
Según el Sr. Duc, recaudar capital con la promesa de pagar intereses mucho más altos que los de los depósitos bancarios es un método antiguo pero que todavía engaña a muchas víctimas.
“Las tasas de interés altísimas siempre han sido un señuelo capaz de destruir a casi cualquier presa. "En demasiados casos, con el solo cebo de tasas de interés atractivas, en poco tiempo los delincuentes han recaudado y se han apropiado de miles de millones de las víctimas", enfatizó Duc.
¿Son las tasas de interés inusualmente altas una señal de estafa?
Según el profesor asociado Dr. Tran Viet Dung, director del Instituto de Investigación en Ciencias Bancarias (Academia Bancaria), sólo los bancos están autorizados a recibir depósitos de personas físicas y pagar intereses sobre ellos. Mientras tanto, a través de contratos de préstamo de activos, algunas empresas, incluida GFDI, pueden movilizar grandes cantidades de dinero de la gente con tasas de interés acordadas.
“Un contrato de préstamo es un acuerdo entre las partes. En consecuencia, el prestamista entrega el inmueble al prestatario. "Cuando el pago llega a su vencimiento, el prestatario debe devolver al prestamista el mismo tipo de bien en la cantidad y calidad correctas y sólo pagar intereses si existe un acuerdo o si la ley así lo estipula", citó el Sr. Dung las disposiciones del Código Civil.
De acuerdo con el artículo 468 del Código Civil de 2015, los tipos de interés de los préstamos no deben superar el 20% anual, salvo disposición legal en contrario.
Sin embargo, según el Sr. Dung, para no sobrepasar el tipo de interés controlado, muchos sujetos han encontrado formas de "eludir" la ley. Por ejemplo, GFDI incluye el interés en el capital… en el contrato de préstamo con la gente. Esto dificultará el control de las empresas que ofrecen tasas de interés “increíbles”.
Según Dung, puede que existan lagunas legales, pero se aprovechan principalmente de la codicia y de la falta de conocimientos financieros de un segmento de la población.
Al recibir una invitación para recaudar capital con una tasa de interés cercana al 50%, uno debería preguntarse primero: ¿de dónde proviene realmente ese beneficio? Porque es muy difícil generar un margen de ganancia del 50% si solo haces negocios normales.
El Sr. Dang Tran Phuc, presidente de la junta directiva de AzFin Vietnam Joint Stock Company, también dijo que si una empresa puede pagar tasas de interés altas regularmente, significa que crea un nivel de ganancias muy bueno.
“Con un buen plan de negocios y unas finanzas sanas, las empresas pueden pedir préstamos a los bancos a un coste de poco más del 10%, mucho menor que la cantidad que tienen que gastar para pedir préstamos a la gente”, señaló el Sr. Phuc sobre este punto inusual.
Por lo tanto, la oferta de tipos de interés superiores al 30% es inusual, porque ninguna empresa puede generar regularmente este beneficio para pagar los intereses.
“Incluso las corporaciones más eficientes de Vietnam tienen una rentabilidad sobre el capital del 25%. "Con este nivel de ganancias, las empresas pueden acceder fácilmente al capital de los bancos o del mercado de valores, sin necesidad de movilizar pequeñas cantidades con altas tasas de interés", dijo el Sr. Phuc.
Panorama general del caso GFDI
– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. fue fundada por el Sr. Nguyen Quang Hoang en 2018 en Da Nang con un capital inicial de 1 mil millones de VND.
– En 2022, GFDI aumentará su capital a 80 mil millones de VND y se expandirá a muchas otras industrias, además de su industria principal de consultoría de inversiones.
– GFDI moviliza capital de inversión de personas con altas tasas de interés en forma de “contratos de préstamo de activos” por un largo período de tiempo.
– A partir de noviembre de 2023, las inversiones empresariales perderán dinero y se volverán financieramente insolventes. Por lo tanto, el Sr. Nguyen Quang Hoang organizó y dirigió a sus empleados para defraudar y apropiarse de los activos de los clientes con el pretexto de firmar contratos de préstamo, utilizando el dinero prestado por estos últimos para pagar a los primeros.
– A principios de noviembre de 2024, GFDI perdió su capacidad de pago a 7.541 clientes con un capital pendiente total de más de 3.700 mil millones de VND.
– Al mediodía del 8 de noviembre, la Agencia de Policía de Investigación de la Policía de la ciudad de Da Nang registró simultáneamente la sede y la oficina de transacciones de GFDI.
¿Por falta de canales de inversión?
Según el Sr. Huynh Hoang Phuong, además de las razones de la falta de conocimiento y la codicia que llevan al engaño, la causa fundamental de los casos de movilización de capital de múltiples niveles en los últimos tiempos también se debe a la falta de canales de inversión en Vietnam.
Vietnam se encuentra en la etapa de desarrollo, muchas personas han acumulado activos mientras que las tasas de interés de los depósitos han alcanzado un mínimo histórico en los últimos dos años.
“Cuando los tipos de interés bancarios caen por debajo del 5% anual, los precios inmobiliarios aumentan demasiado rápido como para invertir en ellos, mientras que no todo el mundo tiene los conocimientos suficientes para participar en acciones. "Este entorno es bastante favorable para que los grupos fraudulentos de múltiples niveles obtengan capital", comentó el Sr. Phuong, añadiendo que es necesario promover la mejora del conocimiento financiero de las personas y, al mismo tiempo, diversificar los canales de inversión para evitar el fracaso de los esquemas Ponzi.
El ahorro sigue teniendo un interés real positivo
Según las estadísticas de AzFin Vietnam, desde el año 2000 hasta la actualidad, los fondos de inversión en acciones tienen un rendimiento promedio del 10,5%/año. Mientras tanto, se ahorra alrededor del 9% (hubo un período en que la tasa de interés de depósito era superior al 10% anual, pero en los últimos 2 años ha estado en un mínimo histórico de alrededor del 5%).
Durante el mismo período, invertir en oro puede rendir hasta aproximadamente un 13,2% anual (debido a las fuertes fluctuaciones de los últimos 2 años).
“Depositar en un banco al 5% de interés anual respecto a la inflación todavía tiene un interés real positivo. "Por lo tanto, si no ha encontrado un canal de inversión adecuado y no está seguro de su nivel de comprensión, la gente puede considerar ahorrar dinero", recomendó el Sr. Dang Tran Phuc, presidente de la junta directiva de AzFin Vietnam Joint Stock Company.
Para aquellos que quieran invertir, aportar capital o prestar a las empresas, según el Sr. Phuc, las personas deben estudiar cuidadosamente las actividades comerciales de la empresa basándose en informes financieros preparados por ellos mismos o auditados dentro de un período de 3 a 5 años.
“Una empresa no puede registrar ganancias altas ‘falsas’ durante muchos años porque tiene que pagar impuestos”, recomendó Phuc.
Fuente: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm
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