Alerta de deuda del consumidor

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Además, los altos tipos de interés dificultan el pago de la deuda. Los pagos mínimos mensuales están aumentando y el preaviso hipotecario promedio aumentó un 12% durante el último año.

El informe sobre la deuda del consumidor que acaba de publicar la agencia de estadísticas de crédito al consumidor TransUnion Canadá dijo que en el cuarto trimestre de 2023, la deuda total del consumidor de la gente de este país fue de 2,400 billones de CAD (1,800 billones de USD), un aumento de casi el 3% respecto al mismo período del año pasado y un aumento récord. Alrededor del 92% de los usuarios de crédito tienen deudas pendientes, un 3,7% más que el año pasado.

Cada vez más canadienses utilizan el crédito: aproximadamente el 96 por ciento, o 31,5 millones de personas elegibles, han utilizado al menos un producto para pedir dinero prestado, como una tarjeta de crédito o una hipoteca para un automóvil, según el informe. Esto añadió alrededor de 1.000 millones de dólares canadienses (737.000 dólares) a la deuda del consumidor, un aumento del 3,6% respecto del año pasado. Mientras tanto, el número de nuevos inmigrantes en Canadá que abrieron una cuenta de crédito por primera vez aumentó un 46% en un período de un año (2022-2023), dejándolos con una deuda estimada en 3.500 millones de dólares canadienses (2.580 millones de dólares estadounidenses).

Además, los altos tipos de interés dificultan el pago de la deuda. Los pagos mínimos mensuales están aumentando y el preaviso hipotecario promedio aumentó un 12% durante el último año. Como resultado, cada vez más personas no pueden pagar sus deudas. El Banco de Canadá (BOC) se encuentra actualmente “estancado” en sus decisiones sobre tasas de interés. Los precios actuales de la vivienda también mantienen las tasas de interés altas durante mucho tiempo, ya que la inflación de la vivienda representa más del 30% del índice de precios al consumidor canadiense. Éste es también el mayor obstáculo que impide al BOC tomar la decisión de recortar las tasas de interés.

Estos acontecimientos obligaron al Fondo Monetario Internacional (FMI) a advertir que Canadá encabeza la lista de países con una elevada deuda familiar, grandes préstamos con tipos de interés flotantes y un mayor riesgo de impago.

En promedio, los consumidores canadienses gastan un 21,5% más por mes en tarjetas de crédito, en comparación con los niveles previos a la pandemia. Los economistas dicen que en el futuro se espera que las tasas de interés se mantengan altas durante más tiempo y que la inflación seguirá pesando sobre los consumidores. A medida que los pagos mínimos continúan aumentando, muchos canadienses pueden enfrentar dificultades para saldar sus deudas y al mismo tiempo cubrir sus necesidades diarias.

THANH HANG

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