37 años de bases sólidas, listos para acelerar hacia la nueva era

[Emagazine] Agribank: 37 años de sólidas bases, listos para acelerar hacia la nueva era

Durante los 37 años de trayectoria persiguiendo persistentemente la misión histórica de “Tam Nong”, Agribank ha construido una base financiera sólida y posee la segunda mayor participación de mercado y clientes en el sistema. Junto con la innovación del país, Agribank también se está transformando fuertemente digitalmente, listo para acelerar en la nueva era.

Fundado en 1988, coincidiendo con la revolución de los contratos agrícolas, Agribank siempre ha acompañado el desarrollo y la innovación del sector agrícola y del país. Agribank no es sólo un testigo, sino también un compañero que ayuda al sector agrícola a transformarse gradualmente y a crear una revolución durante los últimos 37 años.

Esa fue la revolución de los contratos agrícolas y el programa alimentario de los años 90: el avance que convirtió a nuestro país de un lugar de hambre al segundo mayor exportador de arroz del mundo. Es el apoyo al pensamiento que transforma la agricultura de una producción atrasada a una agricultura limpia, una agricultura de alta tecnología, campos a gran escala y la posesión de decenas de miles de millones de dólares en productos de exportación... Todas esas marcas exitosas del sector agrícola no pueden prescindir de la presencia de Agribank.

El flujo constante de capital de Agribank hacia el sector agrícola ha contribuido a la realización de la Resolución 26 sobre agricultura y desarrollo rural del Partido y el Gobierno, creando revoluciones en el sector agrícola, haciendo de la agricultura siempre un pilar sólido de la economía.

Manteniendo persistentemente su misión histórica, Agribank no sólo no tiene rivales en el campo de batalla "agrícola y rural", sino que también se convierte en uno de los bancos más grandes de Vietnam, con la red más grande y el personal más numeroso del sistema. Además, Agribank es también uno de los bancos con mayor base de clientes y cuota de mercado en el sistema.

Hasta ahora, Agribank es el único banco en el mercado con un saldo de préstamos de más de 1 billón de VND, con una participación de mercado abrumadora en este campo. Junto con el grupo de los 4 grandes, Agribank es el banco con la mayor escala crediticia del sistema (1,72 billones de VND).

Agribank es el único banco comercial con un capital social 100% en manos del Estado, con la mayor escala y red de operaciones en el sistema de instituciones de crédito en Vietnam, con cerca de 2.300 sucursales, oficinas de transacciones y cerca de 40.000 funcionarios y empleados, y es el único banco comercial presente en 9/13 distritos insulares. A nivel nacional Poseer una amplia red y un gran número de empleados permite a Agribank cubrir todas las regiones del país, con personal a cargo de cada comuna, manteniendo una posición inquebrantable en el mercado agrícola.

Con una gran red, no es sorprendente que Agribank sea uno de los bancos con mayor capital en la actualidad (más de 2,1 billones de VND). Una característica especial de Agribank es su estructura de depósitos muy sostenible porque la principal fuente de depósitos proviene de la población. En comparación con el momento de su creación, los activos totales y el capital de Agribank han aumentado aproximadamente 2.000 veces. Las operaciones de Agribank han logrado un crecimiento estable en términos de escala, estructura, calidad y eficiencia con activos totales que alcanzan los 2,22 billones de VND.

En particular, Agribank es actualmente el único banco comercial 100% estatal y también es un brazo fuerte en la implementación de los paquetes de políticas crediticias del estado.

En la actualidad, Agribank está implementando de manera efectiva siete políticas crediticias y tres programas nacionales focalizados en nuevas construcciones rurales, reducción sustentable de la pobreza y desarrollo socioeconómico en minorías étnicas y áreas montañosas. El capital de Agribank representa la mayor participación en el mercado de crédito a la inversión agrícola y rural de Vietnam, contribuyendo activamente a la causa de construir y desarrollar la socioeconomía del país, garantizando la defensa y la seguridad nacionales.

Agribank implementa seriamente programas de crédito preferencial para préstamos forestales y pesqueros, préstamos de vivienda social, préstamos de vivienda para trabajadores, renovación y reconstrucción de apartamentos antiguos de acuerdo con la Resolución 33/NQ-CP del Gobierno... La escala de los programas de crédito especiales, crédito con tasa de interés preferencial (tasa de interés 2-3% más baja que la tasa de interés de préstamo normal) en Agribank es actualmente de hasta medio millón de billones de VND.

Agribank ha desplegado más de 64.000 grupos de préstamos, un modelo de punto de transacción móvil que utiliza automóviles especializados con casi 4.000 sesiones de transacción que atienden a decenas de miles de clientes, especialmente en áreas rurales, montañosas, remotas y aisladas, con el lema de no dejar que ninguna familia agrícola con planes de producción y negocios efectivos carezca de capital.

Agribank también es el banco pionero en implementar un paquete de crédito preferencial de 50.000 billones de VND para desarrollar una agricultura limpia y una agricultura de alta tecnología.

Actualmente, Agribank es el banco clave que implementa el proyecto de préstamo para 1 millón de hectáreas de cultivo de arroz de alta calidad y bajas emisiones en el Delta del Mekong en la fase piloto hasta fines de 2025 y continúa implementando el programa hasta fines de 2030, junto con la industria bancaria pionera, responsable de implementar muchas actividades asociadas con ESG, contribuyendo a la realización del compromiso de Vietnam de desarrollar una agricultura verde y sostenible, desarrollar el mercado de carbono para reducir las emisiones de gases de efecto invernadero con el objetivo de lograr emisiones netas cero para 2050, proteger el medio ambiente y los recursos naturales, contribuyendo al desarrollo.

Agribank, que asume una importante misión histórica, la de prestar a los sectores más riesgosos, es también uno de los bancos más activos en el apoyo a la seguridad social y a los clientes. Afirmando la marca "Banco para la comunidad", Agribank siempre se preocupa por apoyar la seguridad social con muchos proyectos y programas de financiación integrales y de largo plazo en todo el país.

Cada año, con recursos financieros y el apoyo del personal y los empleados de todo el sistema, Agribank gasta alrededor de 500 a 600 mil millones de VND para llevar a cabo actividades de seguridad social, apoyar la construcción de escuelas, puestos médicos, casas de caridad, eliminar casas temporales y en ruinas, superar las consecuencias de desastres naturales, prevenir epidemias, proteger el medio ambiente... Solo en 2024, Agribank gastará casi 700 mil millones de VND para patrocinar actividades de seguridad social para la comunidad.

Agribank, pionero y ejemplo en la implementación eficaz de programas de política crediticia bajo la dirección del Gobierno, el Banco Estatal y soluciones sobre tasas de interés, reestructuración de deuda y eliminación de dificultades para empresas y personas, tampoco descuida la tarea de endurecer la calidad del crédito.

Al 31 de diciembre de 2024, el índice de morosidad en balance según Circular 31 de Agribank es de 1,55%, un 0,17% menos que a principios de año, inferior al plan asignado por el Banco Estado (menos del 2%). En particular, en el contexto de que muchos bancos están reduciendo su ratio de cobertura de deudas incobrables, Agribank aumentó un 1,2% en comparación con el comienzo del año hasta el 131,1%, creando un colchón más grueso para ayudar a los bancos a responder de forma proactiva cuando surgen riesgos.

Los logros de los últimos 37 años son una base sólida para que Agribank entre en una nueva era. La fuerte transformación digital según la Resolución No. 57-NQ/TW del 22 de diciembre de 2024 del Politburó sobre avances en ciencia, tecnología, innovación y transformación digital está ayudando a Agribank a afrontar la oportunidad de acelerar.

Una de las orientaciones estratégicas que Agribank se propone para 2025, con visión a 2030, es convertir a Agribank en un banco moderno e integrado, apuntando hacia la banca digital, la banca minorista moderna, la gobernanza y las operaciones en línea con las prácticas internacionales. Actualmente, Agribank también está compitiendo para mejorar la calidad de sus productos y servicios, diversificando los productos y servicios de banca electrónica para satisfacer las crecientes demandas de los clientes.

*Agribank y la industria bancaria son pioneros en la transformación digital.*

Con el objetivo de alcanzar la Banca Digital y la banca minorista moderna, Agribank mantiene actualmente la provisión de más de 200 productos y servicios convenientes y modernos para todos los segmentos de clientes; Desarrollar diversos canales de capital para las áreas de "Tam Nong", áreas remotas, islas, atendiendo las necesidades de pago de más de 23 millones de clientes que abren cuentas y alrededor de 3 millones de clientes que piden prestado capital...

Promoviendo la aplicación de la ciencia, la tecnología y la innovación, Agribank ha desarrollado diversos canales de capital, servicios de banca electrónica y banca digital para satisfacer las necesidades de las personas y las empresas, contribuyendo significativamente a reducir el crédito negro, promover los pagos no monetarios e implementar la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera.

Pionero en la transformación digital de la industria bancaria, Agribank también implementó fuertemente soluciones para mejorar la seguridad y protección en el espacio digital, recopilar y limpiar datos de los clientes de acuerdo con la dirección del Gobierno y el Banco Estatal con la mayor cantidad de clientes y transacciones en línea en el sistema.

En los últimos tiempos, con cambios positivos, Agribank ha logrado muchos logros y resultados notables en el campo de la transformación digital y la innovación.

Con el objetivo de mejorar y potenciar la calidad del servicio al cliente, Agribank ha impulsado la aplicación de nuevas soluciones tecnológicas como la inteligencia artificial (IA), la computación en la nube, Open API… y ha desplegado numerosas nuevas iniciativas y soluciones tecnológicas como: Sistema Open SmartBank, Payment Hub, Open API, Omni-Channel - Agribank Plus; Implementar la conexión a la Base de Datos Nacional de Población, autenticando transacciones mediante biometría; Implementación del servicio de autenticación electrónica a través de VNeID en Agribank Plus…

Con transacciones amigables y muchas utilidades integradas, la banca digital de Agribank no solo satisface las necesidades de transacciones de los clientes en cualquier momento y en cualquier lugar, sino que también mejora la experiencia del cliente. La aplicación de banca digital de Agribank también ha recibido muchos premios prestigiosos como: TOP 10 Strong Vietnamese Brands, Vietnam Digital Transformation Award 2024...

Hasta la fecha, Agribank ha tenido 12 aplicaciones/sistemas de tecnología de la información consecutivos galardonados en los Premios Sao Khue por sistemas de tecnología de la información destacados en los campos de finanzas, banca y banca digital. Esta es una clara evidencia del fuerte desarrollo de Agribank y de su constante innovación en la aplicación de la ciencia y la tecnología modernas a las operaciones bancarias.

El Sr. Pham Toan Vuong, miembro de la Junta Directiva y Director General, afirmó que, como gran institución financiera, la innovación y la transformación digital ya no son opciones sino tareas obligatorias para que Agribank avance y se desarrolle.

“Agribank está decidido a centrar todos sus esfuerzos en la transformación digital; determinando que esta es una tarea vital de todo el sistema Agribank, no la tarea de una sola unidad”, afirmó el Director General de Agribank.

Con inversiones y pasos firmes en la transformación digital, Agribank continúa manteniendo su posición de liderazgo, sirviendo mejor a la misión de la agricultura y el desarrollo rural, además de inyectar capital a la economía.

Se puede decir que la transformación digital y convertirse en un banco moderno son las claves para que Agribank amplíe su red de servicios, mejore la calidad de los productos, atienda a los clientes de manera más efectiva, al tiempo que reduce costos, mejora la eficiencia comercial y está listo para acelerar en la nueva era.

En reconocimiento a las importantes contribuciones de Agribank al desarrollo de "Tam Nong" y a la construcción del país, el Partido, el Estado, el Gobierno y el sector bancario otorgaron a Agribank muchos premios nobles: Héroe del Trabajo en el período de renovación (2003); Medalla de la Independencia de Segunda Clase (2008), Medalla del Trabajo de Primera Clase (2018, 2023)...
Agribank también tiene el honor de estar clasificado en la cima del sistema bancario comercial nacional y entre las 50 empresas más grandes del sudeste asiático según la clasificación de Fortune; 8 años consecutivos entre las 10 empresas más grandes de Vietnam…
Agribank continúa teniendo la calificación Ba2 de Moody's, perspectiva estable, y BB+ de Fitch Ratings, perspectiva estable, equivalente a la calificación crediticia nacional y la calificación más alta para los bancos vietnamitas.