Der Trend steigender Einlagenzinsen kühlt sich allmählich ab.

Der derzeit höchste Einlagenzinssatz im System liegt bei der Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) bei 9,5 %/Jahr, wenn Kunden Geld am Schalter einzahlen. Um in den Genuss dieses Zinssatzes zu kommen, müssen Kunden jedoch mindestens 2.000 Milliarden VND einzahlen und eine Laufzeit von 12 bis 13 Monaten haben.

Ebenso wenden Banken wie die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) und die DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank) ... allesamt eine „Sonderzinspolitik“ für große Einlagen an, die jährlich um 2 bis 2,5 % höher ist als bei anderen regulären Einlagen.

Dementsprechend wird bei der HDBank für Kunden, die 500 Milliarden VND oder mehr einzahlen, ein „Sonderzinssatz“ von 8,1 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und von 7,7 %/Jahr bei einer Laufzeit von 12 Monaten angewendet. Bei einem Guthaben von 500 Milliarden VND wendet MSB einen Zinssatz von 7 % für eine Laufzeit von 12–13 Monaten an. Für Einlagensalden von 200 Milliarden VND oder mehr wendet die DongA Bank einen Sonderzinssatz von 7,5 %/Jahr für eine Laufzeit von 13 Monaten an.

Bei großen Banken wie der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), der Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) und der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) bleiben die Einlagenzinsen unverändert; der Höchstsatz beträgt lediglich 4,7 %/Jahr.

Zuvor hatte die DongA Bank Ende September die Einlagenzinstabelle für viele Laufzeiten angepasst. Davon stieg der Zinssatz für Laufzeiten von 1 bis 5 Monaten um 0,1 %/Jahr und lag nun zwischen 3,9 und 4,1 %/Jahr. Die Zinsen für Laufzeiten von 6-8 Monaten sind deutlich um 0,35%/Jahr auf 5,55%/Jahr gestiegen. Die Zinssätze für Sparlaufzeiten von 9 bis 11 Monaten stiegen um 0,2 %/Jahr auf 5,7 %/Jahr.

Darüber hinaus wendet diese Bank auch weiterhin die Politik an, bei Laufzeiten von 6 bis 12 Monaten Zinsen auf der Grundlage der Einlagenhöhe zu erheben. Insbesondere wird für Einlagen von 200 Millionen VND bis weniger als 500 Millionen VND ein Zinssatz von 0,05 %/Jahr hinzugefügt; Von 500 Millionen VND bis unter 1 Milliarde VND werden 0,1 %/Jahr hinzugefügt; und ab 1 Milliarde VND oder mehr werden zusätzlich 0,15 %/Jahr hinzugefügt.

Im Gegensatz dazu wurde bei der An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) ein Rückgang der Einlagenzinsen um 0,1 – 0,4 %/Jahr für Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten verzeichnet.

Experten zufolge vollzieht sich der Trend sinkender Einlagenzinsen vor dem Hintergrund eines Kreditwachstums, das nach einem starken Durchbruch am Ende des zweiten Quartals Anzeichen einer Verlangsamung zeigt. Aktualisierte Daten der Staatsbank zeigen, dass das Kreditwachstum am 17. September nur 7,38 % erreichte, nachdem es Ende Juni auf 6 % angestiegen war. Dieses Ergebnis fällt zwar positiver aus als im Vorjahreszeitraum, ist aber noch weit vom Zielwert von 15 % für das Gesamtjahr entfernt.

Der Branchenbericht der Vietcombank Securities (VCBS) für das dritte Quartal 2024 prognostiziert, dass sich der Trend steigender Zinsen in den verbleibenden Monaten des Jahres 2024 nur schwer fortsetzen lässt und es zu Differenzierungen zwischen den Banken kommen wird. Für die Gruppe der staatlichen Banken wird erwartet, dass die Einlagenzinsen bis zum Jahresende stabil bleiben oder sogar leicht sinken, insbesondere vor dem Hintergrund der wirtschaftlichen Beeinträchtigungen durch die jüngsten Naturkatastrophen.

Unterdessen besteht bei der Gruppe der privaten Aktienbanken weiterhin ein leichter Aufwärtsdruck auf die Einlagenzinsen, um Kapital zur Unterstützung des Kreditwachstums anzuziehen. Banken, die in hohem Maße von Kundeneinlagen abhängig sind und über keine Flexibilität bei der Kapitalmobilisierung verfügen, werden einem größeren Druck zur Beibehaltung der Zinssätze ausgesetzt sein.

Experten wiesen jedoch auch darauf hin, dass die Differenz zwischen Einlagen- und Guthabensaldo im gesamten System weiterhin hoch sei und die Einlagenzinsen auch in der kommenden Zeit unter Druck setzen könne. Einige kleine Geschäftsbanken müssen möglicherweise ihre Zinssätze erhöhen, um mit anderen Anlagekanälen auf dem Markt konkurrieren zu können.

Darüber hinaus steigt zum Jahresende häufig der Bedarf an Kapitalmobilisierung zur Deckung des Kreditbedarfs für Produktions- und Geschäftsaktivitäten, was ebenfalls einen Anstieg der Einlagenzinsen begünstigen kann. Es wird erwartet, dass die Kreditnachfrage im Immobilien- und Bausektor in der zweiten Hälfte des Jahres 2024 stark bleiben wird. Daher müssen Banken mit einem großen Anteil an Krediten an diesen Sektor ihre Mobilisierungspolitik anpassen, um geeignete Kapitalquellen für das Kreditwachstum sicherzustellen.

Es ist nicht schwer zu erkennen, dass es in der kommenden Zeit zu Differenzierungen bei den Zinssätzen zwischen den Bankengruppen kommen wird. Große Banken mit einer starken Kapitalausstattung können weiterhin niedrige Zinssätze aufrechterhalten, während kleine Banken ohne stabile Kapitalquellen attraktivere Zinssätze anbieten müssen, um Kunden anzulocken.

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626