Gouverneur zeigt kleinen und mittleren Unternehmen Möglichkeiten auf, Kapital zu leihen

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Bei der Arbeitssitzung am Abend des 6. Juli zwischen dem Ständigen Ausschuss der Regierung und dem Exekutivausschuss des Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen zu Lösungen zur Beseitigung von Schwierigkeiten für Unternehmen bekräftigte die Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong, dass die Staatsbank von Vietnam eine der sehr wenigen Zentralbanken weltweit sei, die im gegenwärtigen schwierigen Kontext die Zinssätze gesenkt habe.

Daher ist die Senkung der Zinssätze eine Aufgabe der Staatsbank, da die Staatsbank zu diesem Zeitpunkt ihre politischen Instrumente steuern und koordinieren muss, um nicht nur den Geldmarkt, sondern auch den Devisenmarkt zu stabilisieren und so die Sicherheit der Bankgeschäfte zu gewährleisten.

Darüber hinaus senken auch die Kreditinstitute im Inland aktiv die Zinssätze. Der durchschnittliche Zinssatz ist im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um etwa 1 % gesunken. Aufgrund der Verzögerung bei der Politik könnten die Kreditinstitute ihre Zinssenkungen in der kommenden Zeit fortsetzen.

Der Chef der Staatsbank bekräftigte, dass die Beseitigung von Schwierigkeiten für Unternehmen und Privatpersonen stets ein Anliegen der Bankenbranche sei. Insbesondere im gegenwärtigen Kontext seien Privatpersonen und Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen (KMU), mit zahlreichen Schwierigkeiten bei der Geschäftstätigkeit konfrontiert. Tatsächlich habe es in dieser Branche viele Meinungen zu zwei Themen gegeben, nämlich Zinssätze und Kreditzugang.

Zur Frage des Kreditzugangs sagte Frau Hong, dass das Gesetz über Kreditinstitute derzeit vorschreibe, dass Kreditinstitute von Kreditnehmern Dokumente verlangen müssten, die die Durchführbarkeit des Projektplans und die finanzielle Leistungsfähigkeit belegen, um die Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden und die ordnungsgemäße Verwendung des Kapitals sicherzustellen.

Dies ist auch im Leitfaden der Staatsbank festgelegt. Die Staatsbank verlangt für Kredite keine Sicherheiten (tatsächlich vergeben Kreditinstitute weiterhin ungesicherte Kredite, wenn die Kunden ihre Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden nachweisen können).

Die Staatsbank regelt außerdem nicht die Kreditquote auf Grundlage des Wertes der Sicherheiten und regelt nicht die Dokumente, die Kunden den Kreditinstituten vorlegen müssen, um ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen. Diese Fragen werden vollständig vom Kreditinstitut selbst in seinen internen Verfahren geregelt.

*Gouverneurin Nguyen Thi Hong spricht auf der Konferenz. (Foto: SBV).*

„Die Staatsbank weist Kreditinstitute regelmäßig an, ihre Kreditvergabeverfahren zu überprüfen und so günstige Bedingungen für den Zugang zu Kapital für Unternehmen zu schaffen, gleichzeitig aber die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen sicherzustellen“, sagte der Gouverneur und fügte hinzu, dass sich die Kreditvorschriften zwar nicht geändert hätten, die Staatsbank in jüngster Zeit jedoch versucht habe, günstige Bedingungen für die Aufnahme von Kapital durch Unternehmen zu schaffen, indem sie das Rundschreiben 02 herausgab, das es Kreditinstituten ermögliche, die Bedingungen für die Rückzahlung von Schulden neu zu strukturieren und die Schuldengruppe für Kunden aufrechtzuerhalten.

Es muss eine Interaktion zwischen Banken und Unternehmen geben.

Der Gouverneur sagte, die Staatsbank habe kürzlich die Filialen der Staatsbanken in Provinzen und Städten angewiesen, zahlreiche Konferenzen zu organisieren, um Banken und Unternehmen zusammenzubringen und Probleme bei Krediten und Zinssätzen zu lösen. Die Unternehmen diskutierten offen über Probleme wie die Unmöglichkeit, bei einer Bank Kapital zu leihen, die Begründung der Banken usw.

Zur Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) hat die Staatsbank eine Lösung entwickelt, um den Höchstzinssatz für kurzfristige Kredite an vorrangige Sektoren, darunter auch KMU, zu regulieren. Die Staatsbank hat ein Rundschreiben herausgegeben, das die Kreditvergabe entsprechend der Wertschöpfungskette und landwirtschaftlicher Hightech-Unternehmen regelt. Allerdings müssen die Schwierigkeiten kleiner und mittelständischer Unternehmen umfassend erkannt und bewertet werden, um geeignete und richtige Lösungen zu finden. Daher empfahl der Gouverneur der Regierung, eine Konferenz zu organisieren, um die Umsetzung der Maßnahmen zur Unterstützung von KMU gemäß dem Gesetz zur Unterstützung von KMU umfassend zu bewerten und die Probleme wirksam zu lösen.

„Deshalb verfügt jedes Ministerium, jeder Sektor und jede Region über Lösungen und Strategien, um die Schwierigkeiten kleiner und mittlerer Unternehmen zu beseitigen. Kein einzelner Sektor oder keine einzelne Strategie kann alle Probleme lösen“, sagte der Gouverneur.

Der Gouverneur sagte, dass unter den unterstützenden Lösungen die Verbesserung der Betriebseffizienz lokaler Kreditgarantiefonds von großer Bedeutung sei, da die Gemeinden die Geschäftsabläufe in der Region am besten verstünden. Wenn Mittel zur Kreditbürgschaft für kleine und mittlere Unternehmen bereitgestellt werden, dürfte das Kreditwachstum höher ausfallen und kleine und mittlere Unternehmen mehr Unterstützung erhalten, glaubt der Gouverneur.

Um den Zugang der Unternehmen zu Kapital zu verbessern, müssten die KMU ihre eigenen Beschränkungen überwinden, sagte der Gouverneur, denn diese seien es, die die Banken daran hinderten, Kreditentscheidungen zu treffen. Das heißt, KMU müssen ihre Unternehmensführung, ihre finanzielle Situation und ihre Informationstransparenz verbessern usw.

Bis Ende Juni 2023 erreichten die ausstehenden Schulden der Wirtschaft 12.423 Billionen VND, ein Anstieg von 4,73 % im Vergleich zu 2022. Die ausstehenden Schulden der Unternehmen beliefen sich auf etwa 6.300 Billionen VND (ein Anstieg von 4,66 % im Vergleich zu 2022, was 51 % der ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht). Die ausstehenden Kredite an KMU erreichten fast 2,3 Millionen Milliarden VND, ein Anstieg von fast 4 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022, was etwa 18,5 % der ausstehenden Kredite an die Wirtschaft entspricht. Derzeit beteiligen sich die meisten Kreditinstitute an der Kreditvergabe an KMU. Viele Kreditinstitute haben proaktiv Vorzugskreditprogramme und -produkte mit niedrigeren Kreditkonditionen und Zinssätzen als herkömmliche Kreditprodukte eingeführt.

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