DNVN – Durch eine Inspektion hat die Staatsbank Vietnams, Filiale Binh Duong, zahlreiche Fehler bei der Sacombank Binh Duong im Zusammenhang mit der Kreditvergabe, der Cashflow-Kontrolle und der Kundenbewertung festgestellt.
Kürzlich gab die staatliche Bankaufsichtsbehörde der Provinz Binh Duong den Abschluss der Inspektion der Binh Duong-Filiale der Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) bekannt und wies auf eine Reihe von Problemen und Verstößen im Betrieb dieser Filiale hin.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Sacombank Binh Duong grundsätzlich die gesetzlichen Bestimmungen und Bankvorschriften zu Kreditzinsen, zum Umgang mit uneinbringlichen Forderungen und zum außerbilanziellen Inkasso einhält. Allerdings weist die Branche noch einige Einschränkungen auf, die überwunden werden müssen, um die Risiken im Betrieb zu minimieren.
Existenz und Verstöße
Bei Privatkunden und Geschäftshaushalten, die zusätzliches Betriebskapital leihen möchten, beurteilt die Sacombank Binh Duong die finanzielle Situation und den Geschäftsbedarf, hat jedoch noch keine vollständigen Aufzeichnungen und Dokumente zum Nachweis der Daten gesammelt. Als Belege für den Verwendungszweck des Kredites (Handel, Dienstleistungen, Konsum über 100 Mio. VND) gelten insbesondere lediglich Warenlieferungs- und -empfangsprotokolle, Zahlungsbelege oder Einkaufslisten, welche nicht den gesetzlichen Vorschriften entsprechen (fehlende Mehrwertsteuerrechnungen).
Darüber hinaus ist die Auszahlung von Geld auf die Zahlungskonten von Kunden, damit diese Geld an den Empfänger überweisen oder Bargeld abheben können, nicht gesetzeskonform. Der Prüfer kam jedoch zu dem Schluss, dass es sich hierbei um einen objektiven Faktor handelte, der auf die Aufforderung der Kunden zurückzuführen sei, proaktiv zu zahlen.
Was die Kreditbewertung und -gewährung betrifft, stammen die Einkommensquellen der Kunden für die Schuldentilgung hauptsächlich aus Gehalt oder Produktion und Geschäft und werden oft in bar ausgezahlt. Die Filiale kontrolliert die Einkommensquelle jedoch nicht streng, was es schwierig macht, die Fähigkeit zur Schuldentilgung sicherzustellen. Darüber hinaus wurden andere Faktoren nicht vollständig berücksichtigt, was sich auf die Kreditlaufzeit auswirkte und dazu führte, dass einige Kredite für die Geschäftstätigkeit der Kunden ungeeignet waren.
Auch die Kreditprüfung und -überwachung unterliegt Einschränkungen. Bei manchen Krediten wird die regelmäßige Prüfung nicht in vollem Umfang entsprechend den internen Vorschriften durchgeführt, da Dokumente und Zertifikate zum Prüfungsinhalt fehlen. Bei Krediten im Zusammenhang mit Immobilienübertragungen basieren die Dokumente überwiegend auf Anzahlungsverträgen ohne notariell beglaubigten Übertragungsvertrag.
Der Prüfer wies auch auf konkrete Mängel hin: So fehlten im Kreditplan eines Kunden erforderliche Inhalte wie etwa Angaben zum benötigten Gesamtkapital, Angaben zu den Kapitalarten, zum Businessplan und zur Schuldentilgungsquelle; Kreditanträge und Rechtsunterlagen von 6 Kunden wurden nicht vollständig gesammelt oder waren nicht angemessen; Die Pläne und Projekte von sechs weiteren Kunden, bei denen Fremdkapital in Anspruch genommen wurde, wurden nicht streng geprüft, es fehlten Unterlagen zum Nachweis der Einkommensquellen oder die Rückzahlungsfristen waren unangemessen lang. und einige offene Fragen im Zusammenhang mit Darlehensverträgen von vier weiteren Kunden.
Risikohinweis
Die staatliche Bankaufsichtsbehörde warnte die Sacombank Binh Duong vor Kreditrisiken bei der Bereitstellung von Betriebskapital an Privatkunden, deren Einkommensnachweise unvollständig und nicht authentisch sind. Dies kann zu Schwierigkeiten bei der Kontrolle der finanziellen Situation und der Fähigkeit führen, Kunden über das Zahlungskonto zurückzuzahlen.
Auch die Auszahlung von Warenzahlungen an Partner in Fällen, in denen Kunden sowohl Käufer als auch Verkäufer sind, führt zu Schwierigkeiten bei der Kontrolle des Cashflows und der Überwachung des Kapitaleinsatzes und kann zu Insolvenzrisiken führen, wenn das Geschäft des Kunden in Schwierigkeiten gerät.
Darüber hinaus weisen manche Kunden eine ineffiziente Geschäftstätigkeit, unausgeglichene Jahresabschlüsse und niedrige Zahlungsquoten auf, was zu erhöhten Kreditrisiken für die Filiale führt.
Zusätzlich zu den objektiven Faktoren stellte die Inspektionsbehörde fest, dass die subjektive Ursache darin lag, dass einige Angestellte der Sacombank Binh Duong nicht genau hingesehen hatten, als es darum ging, Dokumente und Zertifikate zum Nachweis des Inhalts der Kreditbewertung, -inspektion und -aufsicht einzuholen. Bei der Überwachung des Verwendungszwecks von Kapital mangelt es insbesondere bei über Zahlungskonten ausgezahlten Privatkrediten noch immer an wirksamen Maßnahmen zur Steuerung der Cashflows.
Der Vorstand sowie die Transaktions- und Fachabteilungen der Sacombank Binh Duong sind gemeinsam für die Mängel und Fehler bei der Beurteilung, Genehmigung und Kontrolle der Kreditanträge verantwortlich. Auch die einzelnen Beteiligten müssen im Einzelfall für ihre Pflichten zur Verantwortung gezogen werden.
Duy Khanh
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Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-nhung-vi-pham-rui-ro-tai-sacombank-binh-duong/20250306065752472
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