Gleich in der ersten Arbeitswoche nach den Feiertagen zum chinesischen Neujahrsfest kam es bei vielen Banken zu unterschiedlichen Zinsschwankungen. Während einige Banken ihre Zinssätze angepasst haben, um ungenutzte Cashflows anzuziehen, haben viele andere sie leicht gesenkt, um die Kapitalkosten zu optimieren.
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| Gleich in der ersten Arbeitswoche nach den Feiertagen zum chinesischen Neujahrsfest kam es bei vielen Banken zu unterschiedlichen Zinsschwankungen. (Quelle: Agribank) |
Konkret hat die Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) gerade ihre Einlagenzinsen in zwei entgegengesetzte Richtungen angepasst. Konkret erhöhte diese Bank die Zinssätze für Einlagen mit Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten, senkte jedoch die Zinssätze für lange Laufzeiten von 15 bis 36 Monaten.
Der Zinssatz für 9-Monats-Einlagen wurde gemäß der jüngsten Aktualisierung deutlich um 0,9 %/Jahr auf 5,4 %/Jahr erhöht. Gleichzeitig stiegen die 6- und 12-Monats-Laufzeiten leicht um 0,1 % und erreichten 5,4 %/Jahr bzw. 5,6 %/Jahr. Die Online-Zinssätze für Laufzeiten von 1 bis 3 Monaten stiegen ebenfalls um 0,1 %/Jahr, so dass der Zinssatz für Laufzeiten von 1 Monat 4,1 %/Jahr und für Laufzeiten von 2 und 3 Monaten 4,3 %/Jahr beträgt.
Bei langen Laufzeiten ab 15 Monaten reduziert sich der Zinssatz hingegen um 0,2%/Jahr. Konkret beträgt die 15-monatige Laufzeit nun 6,2%/Jahr, die 18-monatige Laufzeit reduziert sich auf 6,5%/Jahr und für die 24-36-monatigen Laufzeiten beträgt sie 6,6%/Jahr statt wie bisher 6,8%/Jahr.
Auch die Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank) hat gerade ihre Einlagenzinsen nach unten korrigiert. Bei kurzen Laufzeiten von 1 bis 11 Monaten gab es einen Rückgang um 0,15 %/Jahr, bei langen Laufzeiten von 12 bis 36 Monaten einen Rückgang um 0,1 %/Jahr.
Gemäß dem neuen Zinsplan erhalten Kunden, die weniger als 1 Milliarde VND bei der Bac A Bank einzahlen, einen Zinssatz von 3,6 %/Jahr bei einer Laufzeit von 1–2 Monaten und 3,9 %/Jahr bei einer Laufzeit von 3 Monaten. Bei Laufzeiten von 6 – 8 Monaten fallen 5,05 %/Jahr an, bei Laufzeiten von 9 – 11 Monaten 5,15 %/Jahr und bei Laufzeiten von 12 Monaten bleibt es bei 5,6 %/Jahr.
Für Einlagen über 1 Milliarde VND beträgt der Zinssatz derzeit bei Laufzeiten von 1–2 Monaten 3,8 %/Jahr und bei Laufzeiten von 3 Monaten 4,1 %/Jahr. Bei Laufzeiten von 6 – 8 Monaten betragen die Zinsen 5,25 %/Jahr, bei Laufzeiten von 9 – 11 Monaten 5,35 %/Jahr und bei Laufzeiten von 13 – 15 Monaten 5,9 %/Jahr. Die längste Laufzeit von 18-36 Monaten liegt weiterhin bei 6,2%/Jahr.
Auch die Vietnamesische Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (Agribank) hat kürzlich die Einlagenzinsen für viele Laufzeiten gesenkt. Insbesondere sanken die kurzfristigen Kredite von 1–2 Monaten um 0,2 %/Jahr auf 2,2 %/Jahr, während die Laufzeiten von 3–5 Monaten stark um 0,5 %/Jahr auf 2,5 %/Jahr zurückgingen. Bei Laufzeiten von 6 – 11 Monaten verringerte sich der Zinssatz um 0,2 %/Jahr auf nur noch 3,5 %/Jahr. Allerdings belässt die Bank den Zinssatz für Laufzeiten von 12 bis 18 Monaten weiterhin bei 4,7 %/Jahr.
Zuvor hatte die Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) eine Zinserhöhung um 0,6 %/Jahr für Kunden angekündigt, die zum ersten Mal ein Online-Sparkonto eröffnen. Das Programm gilt für alle Laufzeiten mit einer Mindesteinzahlung von 10 Millionen VND. Aktuell beträgt der Spitzenzins bei dieser Bank bis zu 6,45%/Jahr für Einlagen von 24 bis 36 Monaten. Dabei beträgt der Zinssatz für die 12-monatige Laufzeit 6,05 %/Jahr und für die 18-monatige Laufzeit 6,25 %/Jahr.
Auch die Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank) beteiligte sich mit 6,05 %/Jahr für 12-monatige Online-Einlagen am Zinsrennen. Bei Laufzeiten von 13 bis 36 Monaten liegt der Zinssatz bei dieser Bank etwas höher und beträgt 6,15 %/Jahr.
Unterdessen ist die Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) derzeit Marktführer mit dem höchsten Zinssatz von bis zu 9 %/Jahr, der für Kunden mit Einlagen ab 2.000 Milliarden VND gilt. Die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) bietet ebenfalls attraktive Zinssätze: Sie betragen 8,1 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7,7 %/Jahr bei einer Laufzeit von 12 Monaten, unter der Bedingung, dass ein Mindestguthaben von 500 Milliarden VND aufrechterhalten wird. Bei einer Laufzeit von 18 Monaten berechnet diese Bank einen Zinssatz von 6 %.
Die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) bietet am Schalter Einlagenzinsen von bis zu 8 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7 %/Jahr bei einer Laufzeit von 12 Monaten. Maßgebliche Konditionen sind Neusparbücher bzw. Sparbücher ab dem 1. Januar 2018 mit einer Laufzeit von 12 bzw. 13 Monaten und einer Einlagensumme von 500 Milliarden VND oder mehr.
Auch die Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) machte mit einem Zinssatz von 7,5 %/Jahr bei Laufzeiten von 13 Monaten oder mehr auf sich aufmerksam, wobei eine Mindesteinlage von 200 Milliarden VND Voraussetzung ist.
Nach Angaben der Staatsbank sei der Einlagenzinssatz bis Ende 2024 im Vergleich zum Jahresanfang um 0,71 Prozent gestiegen, während der Kreditzinssatz um 0,59 Prozent gesunken sei. Insbesondere sind die Kreditzinsen der Geschäftsbanken im Durchschnitt um fast 1 Prozent gesunken. Es gibt jedoch auch Warnungen, dass sich dieser Trend im Jahr 2025 ändern könnte und die Kreditzinsen möglicherweise nach oben korrigiert werden.
Der Ökonom Nguyen Tri Hieu erklärte, dass Zinsschwankungen von vielen Faktoren abhängen. Einer davon ist die Kreditauszahlungsgeschwindigkeit des Bankensystems. Wenn die Banken ab Anfang 2025 ihre Kreditvergabe entsprechend dem von der Staatsbank festgelegten Ziel von 16 Prozent erhöhen, wird der Kapitalbedarf erheblich steigen. Um die Kapitalausstattung für ihre Kreditvergabe sicherzustellen, müssen die Banken zu diesem Zeitpunkt möglicherweise die Einlagenzinsen erhöhen, was zu Anpassungen der Kreditzinsen führen würde.
Darüber hinaus hat auch der globale wirtschaftliche Kontext, insbesondere die Geschäftspolitik der US-Notenbank (Fed), einen großen Einfluss. Sollte die Fed ihre restriktive Geldpolitik fortsetzen, muss Vietnam möglicherweise eine Anpassung der Zinssätze in Erwägung ziehen, um die Wechselkurse zu stabilisieren und die Kapitalflüsse zu kontrollieren. Die Beibehaltung niedriger Zinsen bei gleichzeitiger Erhöhung der Zinsen in den USA könnte den Wert des VND unter Druck setzen und Auswirkungen auf die Finanzmärkte und die Makroökonomie haben.
Ein weiterer nicht zu vernachlässigender Faktor ist das Risiko von Forderungsausfällen. Nachdem im vergangenen September der Taifun historischen Ausmaßes den Norden Vietnams heimgesucht hatte, ist das Risiko uneinbringlicher Forderungen tendenziell gestiegen. Dies könnte dazu führen, dass die Banken bei der Kreditvergabe vorsichtiger werden und zur Risikominderung die Zinssätze erhöhen. Mit der Erhöhung der Forderungsausfälle steigen auch die Kapitalkosten der Banken, was wiederum den Druck auf die künftigen Kreditzinsen erhöht.
Laut HSBC Global Research Group wird die Staatsbank jedoch angesichts des weiterhin ungleichmäßigen wirtschaftlichen Erholungsprozesses und des hoch angesetzten Wachstumsziels für das nächste Jahr voraussichtlich weiterhin eine flexible Geldpolitik beibehalten und den operativen Zinssatz mindestens bis Ende 2025 bei 4,5 % belassen.
Die Aufrechterhaltung stabiler operativer Zinssätze erfolgt vor dem Hintergrund anhaltend hoher globaler Zinssätze, die es den Kreditinstituten ermöglichen, zu geringeren Kosten Kapital von der Staatsbank zu erhalten, und so die Bedingungen für die Unterstützung des Wirtschaftswachstums schaffen.
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Quelle: https://baoquocte.vn/sau-tet-lai-suat-nhieu-ngan-hang-bien-dong-trai-chieu-303715.html
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