Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute ist derzeit sehr besorgniserregend.

Dem Bericht der Staatsbank zufolge hat das gesamte System der Kreditinstitute von August 2017 bis Ende Januar 2023 416.000 Milliarden VND an uneinbringlichen Forderungen abgewickelt, die gemäß Resolution Nr. 42 ermittelt wurden. Durchschnittlich etwa 6.300 Milliarden VND/Monat, viel mehr als die durchschnittlichen Ergebnisse bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen von 2012 bis 2017, bevor Resolution Nr. 42 in Kraft trat.

Gleichzeitig mit dem Gesetz über Kreditinstitute erließ die Nationalversammlung am 15. August 2017 die Resolution Nr. 42 zur Pilotierung des Umgangs mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten, mit der der notwendige Rechtsrahmen für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten und der Vietnam Asset Management Company (VAMC) geschaffen wurde.

Obwohl der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen gemäß der Resolution 42 der Nationalversammlung viele positive Ergebnisse erzielt hat, ist aufgrund der ungünstigen Entwicklung der weltwirtschaftlichen und politischen Lage und der Schwierigkeiten der Binnenwirtschaft die Zahlungsfähigkeit vieler Unternehmen zurückgegangen und die Quote der uneinbringlichen Forderungen tendiert zum Anstieg.

Dem Bericht der Staatsbank zufolge erreichte die systemweite Quote uneinbringlicher Forderungen Ende Februar 2023 2,91 %, verglichen mit 2 % Ende 2022 und fast dem Doppelten Ende 2021.

Schwierigkeiten im Umgang mit uneinbringlichen Forderungen sind ein spezifisches Problem der Banken.

Beim Workshop „Begleichung uneinbringlicher Forderungen im (geänderten) Gesetzesentwurf für Kreditinstitute“, der am Morgen des 17. Mai stattfand, kamen Experten zu dem Schluss, dass Resolution 42 sehr effektiv war und einen Durchbruch bei der Begleichung uneinbringlicher Forderungen in Vietnam darstellt.

Allerdings hat der Bewerbungsprozess auch viele Schwierigkeiten zutage gefördert, insbesondere vor dem Hintergrund zahlreicher Veränderungen in der Wirtschaft und im Bankensystem selbst.

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association (VNBA), ist die derzeitige Situation der uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute äußerst besorgniserregend, da die Unternehmen mit großen Schwierigkeiten konfrontiert sind und die Weltwirtschaft Anzeichen einer Rezession zeigt. Insbesondere in den ersten Monaten des Jahres 2023 war die heimische Wirtschaft aufgrund der Auswirkungen der Weltwirtschaft mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert.

Herr Nguyen Quoc Hung – Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA).

Vor diesem Hintergrund nimmt die Qualität der Vermögenswerte ab und die Kontrolle uneinbringlicher Forderungen der Geschäftsbanken stößt auf große Schwierigkeiten. Der Verkauf gesicherter Vermögenswerte, insbesondere großer Schulden, die einen Schuldenverkauf zu Marktpreisen erfordern, ist in einem eingefrorenen Immobilienmarkt schwierig.

Darüber hinaus stößt der Umgang mit gesicherten Vermögenswerten und das Inkasso in der Praxis auf zahlreiche Schwierigkeiten. Der Rechtsrahmen für Schuldenregulierungsmaßnahmen ist noch nicht einheitlich und einheitlich. Schwierigkeiten und Hindernisse bei der Anwendung anderer gesetzlicher Regelungen.

Deshalb, so Herr Hung, sollte die Nationalversammlung vor der Verabschiedung der Gesetzesentwürfe die Meinungen der Wähler, Ministerien, gesellschaftspolitischen Organisationen und Unternehmen anhören und die damit verbundenen Fragen prüfen, um geänderte Gesetze zu erlassen, die der Realität entsprechen.

Der Oberste Volksgerichtshof hat ein Dokument herausgegeben, das den Gerichten unterer Ebenen bei der Behandlung von Streitigkeiten im Zusammenhang mit der Schaffung von Scheinstreitigkeiten durch Sicherheiteninhaber Orientierung bietet, um die Bearbeitung von Sicherheitenvermögen von Kreditinstituten zu verzögern.

Der Oberste Volksgerichtshof soll in Abstimmung mit der Obersten Volksstaatsanwaltschaft und dem Ministerium für öffentliche Sicherheit umgehend detaillierte Richtlinien zur Rückgabe von Sicherheiten als Beweismittel in Strafsachen herausgeben.

„Wenn festgestellt wird, dass uneinbringliche Schulden ein Problem sind, das nur die Bankenbranche betrifft, wird es sehr schwierig sein, damit umzugehen. Wenn jedoch festgestellt wird, dass uneinbringliche Schulden ein soziales Problem sind, ein Problem, das Aufmerksamkeit erfordert, dann ist ein Konsens von Behörden und Organisationen erforderlich, um Schulden streng zu behandeln und einzutreiben“, kommentierte Herr Hung.

Darüber hinaus muss die Regierung den staatlichen Geschäftsbanken gestatten, ihr Stammkapital in den kommenden Jahren zu erhöhen, um ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu steigern und Risiken im Zusammenhang mit steigenden uneinbringlichen Forderungen in der kommenden Zeit vorzubeugen.

Die Staatsbank muss außerdem die Bankgesetze der Länder in der Region und auf der ganzen Welt sorgfältig studieren, damit die Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute (in der geänderten Fassung) den Besonderheiten Vietnams gerecht werden, aber auch den internationalen Gepflogenheiten nahe kommen und mit ihnen im Einklang stehen.

Gleichzeitig sollten zahlreiche Gesetzentwürfe zu Bankaktivitäten überprüft werden, die derzeit überarbeitet werden, um Überschneidungen und Unstimmigkeiten mit dem Gesetz über Kreditinstitute (in der geänderten Fassung) zu vermeiden.

Signalwirkung für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen durch Marktöffnung

Laut Darryl Dong, Senior Country Officer der IFC Vietnam, stoßen die vietnamesischen Gesetze und Vorschläge derzeit nicht auf Interesse bei den Marktteilnehmern. Derzeit gestatten die neuen Bestimmungen nur Banken und VAMCs die Teilnahme am Markt, so dass im Grunde genommen Schulden lediglich zwischen den Banken hin- und hergeschoben werden, ohne dass eine echte Marktlösung erfolgt.

„Jetzt ist es an der Zeit, dass wir das Zeichen setzen und das Problem der uneinbringlichen Forderungen durch eine Öffnung des Marktes angehen. „Wenn Vietnam Teil des globalen Finanzmarktes werden will, muss es eine starke Bilanz haben. Wenn es eine Kreditquelle für inländische Unternehmen sein will, muss es die Tür zu seinem Markt für den Handel mit uneinbringlichen Forderungen öffnen“, bekräftigte Herr Darryl.

Herr Darryl Dong – Leitender Landesbeauftragter, IFC Vietnam.

Laut dem Vertreter der IFC Vietnam bestehe derzeit der beste Ansatz darin, ein eigenes Gesetz für uneinbringliche Forderungen zu erlassen. Es ist wichtig, sich auf die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zu spezialisieren und sich auf eine schnelle Reaktion auf den Markt zu konzentrieren.

Herr Darryl meinte, dass Vietnam auf ausländische Investoren angewiesen sei, die uneinbringliche Schulden finanzieren und Kapital von diesen Investoren anlocken würden. Wir müssen Investoren einbeziehen, da der Bankensektor das Problem des Handels mit uneinbringlichen Forderungen nicht allein lösen und weiterentwickeln kann.

Diese Öffnung muss gesetzlich geklärt und klar definiert werden. Vietnam braucht neue Regelungen, die gut genug sind, um Experten für uneinbringliche Forderungen und Investoren anzuziehen.

„Wir sollten es Nicht-Bank-Organisationen erlauben, uneinbringliche Schulden von Banken direkt zu kaufen und zu verkaufen. Die Parteien, die uneinbringliche Forderungen kaufen und verkaufen, sind sehr wichtig. Der Käufer der uneinbringlichen Forderungen muss die volle Verantwortung und Befugnis für die gekauften uneinbringlichen Forderungen übernehmen“, sagte Herr Darryl.

Als Beispiel führte der Experte an, dass viele Länder in der Region ihre Märkte geöffnet hätten, um mit uneinbringlichen Forderungen umzugehen. In Indien gelten für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen eigene Gesetze; Banken müssen sich nicht zwangsläufig dem komplizierten Gerichtsverfahren unterziehen. Auf den Philippinen gibt es außerdem einen dreijährigen Bargeldanreiz, um Banken bei der Bewältigung uneinbringlicher Forderungen zu unterstützen.

In Vietnam besteht für solche spezifischen Instrumente möglicherweise kein Bedarf, aber die Öffnung des Marktes ist notwendig. Investoren sind ausschließlich auf das Investieren spezialisiert. Lassen Sie uns ihnen also die Möglichkeit geben, in den vietnamesischen Markt für uneinbringliche Forderungen zu investieren.

„Wenn wir dies zulassen und einen wirksamen und fairen Rechtsrahmen schaffen, werden die Investoren kommen“, betonte Darryl Dong .

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html