Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute ist derzeit sehr besorgniserregend.

Dem Bericht der Staatsbank zufolge hat das gesamte System der Kreditinstitute von August 2017 bis Ende Januar 2023 416.000 Milliarden VND an uneinbringlichen Forderungen abgewickelt, die gemäß Resolution Nr. 42 ermittelt wurden. Durchschnittlich etwa 6.300 Milliarden VND/Monat, viel mehr als die durchschnittlichen Ergebnisse bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen von 2012 bis 2017, bevor die Resolution Nr. 42 in Kraft trat.

Zusammen mit dem Gesetz über Kreditinstitute erließ die Nationalversammlung am 15. August 2017 die Resolution Nr. 42 zur Pilotierung des Umgangs mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten, wodurch der notwendige Rechtsrahmen für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen von Kreditinstituten und der Vietnam Asset Management Company (VAMC) geschaffen wurde.

Obwohl der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen gemäß Resolution 42 der Nationalversammlung viele positive Ergebnisse erzielt hat, ist aufgrund der ungünstigen Entwicklung der weltwirtschaftlichen und politischen Lage und der Schwierigkeiten der Binnenwirtschaft die Zahlungsfähigkeit vieler Unternehmen gesunken und die Quote der uneinbringlichen Forderungen tendiert dazu, zu steigen.

Dem Bericht der Staatsbank zufolge lag die systemweite Quote uneinbringlicher Forderungen bis Ende Februar 2023 bei 2,91 %, verglichen mit 2 % Ende 2022 und fast dem Doppelten Ende 2021.

Schwierigkeiten bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen sind ein spezifisches Problem der Banken.

Beim Workshop „Begleichung uneinbringlicher Forderungen im (geänderten) Gesetzesentwurf für Kreditinstitute“, der am Morgen des 17. Mai stattfand, kamen Experten zu dem Schluss, dass die Resolution 42 sehr effektiv war und einen Durchbruch bei der Begleichung uneinbringlicher Forderungen in Vietnam darstellt.

Allerdings hat der Bewerbungsprozess auch viele Schwierigkeiten zutage gefördert, insbesondere vor dem Hintergrund zahlreicher Veränderungen in der Wirtschaft und im Bankensystem selbst.

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association (VNBA), ist die derzeitige Situation der uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute sehr besorgniserregend, da die Unternehmen mit großen Schwierigkeiten konfrontiert sind und die Weltwirtschaft Anzeichen einer Rezession zeigt. Insbesondere in den ersten Monaten des Jahres 2023 war die Binnenwirtschaft aufgrund der Auswirkungen der Weltwirtschaft mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert.

Herr Nguyen Quoc Hung – Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA).

In diesem Zusammenhang nimmt die Qualität der Vermögenswerte ab und die Kontrolle uneinbringlicher Forderungen der Geschäftsbanken ist mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden. Der Verkauf gesicherter Vermögenswerte, insbesondere großer Schulden, die einen Schuldenverkauf zu Marktpreisen erfordern, ist in einem eingefrorenen Immobilienmarkt schwierig.

Darüber hinaus stößt der Umgang mit gesicherten Vermögenswerten und die Eintreibung von Forderungen in der Praxis auf zahlreiche Schwierigkeiten. Der Rechtsrahmen für die Schuldenregulierung ist noch nicht einheitlich und einheitlich. Schwierigkeiten und Hindernisse bei der Anwendung anderer gesetzlicher Regelungen.

Deshalb sollte die Nationalversammlung laut Herrn Hung vor der Verabschiedung der Gesetzesentwürfe die Meinungen der Wähler, Ministerien, gesellschaftspolitischen Organisationen und Unternehmen anhören und die damit verbundenen Fragen prüfen, um geänderte Gesetze zu erlassen, die der Realität entsprechen.

Der Oberste Volksgerichtshof hat ein Dokument herausgegeben, das den Gerichten unterer Instanzen bei der Behandlung von Streitigkeiten im Zusammenhang mit der Schaffung von Scheinstreitigkeiten durch Sicherheiteninhaber hilft, um die Bearbeitung von Sicherheitenvermögen von Kreditinstituten zu verlängern.

Der Oberste Volksgerichtshof soll in Abstimmung mit der Obersten Volksstaatsanwaltschaft und dem Ministerium für öffentliche Sicherheit umgehend detaillierte Richtlinien zur Rückgabe von Sicherheiten als Beweismittel in Strafsachen herausgeben.

„Wenn festgestellt wird, dass uneinbringliche Forderungen ausschließlich ein Problem des Bankensektors sind, wird es sehr schwierig sein, sie zu bewältigen. Wenn jedoch uneinbringliche Forderungen als gesellschaftliches Problem eingestuft werden, das Aufmerksamkeit erfordert, dann ist ein Konsens von Behörden und Organisationen erforderlich, um die Forderungen konsequent zu behandeln und einzutreiben“, kommentierte Herr Hung.

Darüber hinaus muss die Regierung den staatlichen Geschäftsbanken gestatten, ihr Stammkapital in den kommenden Jahren zu erhöhen, um ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu steigern und Risiken im Zusammenhang mit steigenden uneinbringlichen Forderungen in der kommenden Zeit vorzubeugen.

Die Staatsbank muss außerdem die Bankgesetze der Länder in der Region und auf der ganzen Welt sorgfältig studieren, damit die Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute (in der geänderten Fassung) den Besonderheiten Vietnams gerecht werden, aber auch den internationalen Praktiken nahe kommen und mit ihnen im Einklang stehen.

Gleichzeitig sollten zahlreiche Gesetzesentwürfe im Zusammenhang mit Bankaktivitäten überprüft werden, die derzeit überarbeitet werden, um Überschneidungen und Unstimmigkeiten mit dem Gesetz über Kreditinstitute (in der geänderten Fassung) zu vermeiden.

Signalwirkung für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen durch Marktöffnung

Laut Herrn Darryl Dong, Senior Country Officer, IFC Vietnam, haben die vietnamesischen Gesetze und Vorschläge derzeit keine Aufmerksamkeit auf den Markt gelenkt. Derzeit gestatten die neuen Regelungen nur Banken und VAMCs die Teilnahme am Markt. Im Wesentlichen werden Schulden also einfach zwischen Banken hin- und hergeschoben, ohne dass es eine echte Marktlösung gibt.

„Jetzt ist es an der Zeit, die Regulierung uneinbringlicher Forderungen durch Marktöffnung voranzutreiben. Wenn Vietnam Teil des globalen Finanzmarktes werden will, muss es über eine starke Bilanz verfügen. Und wenn es eine Kreditquelle für inländische Unternehmen schaffen will, muss es seinen Markt für den Handel mit uneinbringlichen Forderungen öffnen“, bekräftigte Herr Darryl.

Herr Darryl Dong – Leitender Landesbeauftragter, IFC Vietnam.

Laut dem Vertreter der IFC Vietnam bestehe derzeit die beste Lösung darin, ein eigenes Gesetz für uneinbringliche Forderungen einzuführen. Es ist wichtig, sich auf die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zu spezialisieren und sich auf eine schnelle Reaktion auf den Markt zu konzentrieren.

Herr Darryl schlug vor, dass Vietnam ausländische Investoren brauche, die bei uneinbringlichen Krediten helfen und Kapital von diesen Investoren anlocken. Wir müssen die Anleger daran beteiligen, denn die Bankenbranche kann das Problem des Handels mit uneinbringlichen Forderungen nicht allein lösen und weiterentwickeln.

Diese Öffnung muss im Gesetz präzisiert und klar geregelt werden. Vietnam braucht neue Regelungen, die gut genug sind, um Experten für uneinbringliche Forderungen und Investoren anzuziehen.

„Wir sollten Nichtbanken erlauben, uneinbringliche Forderungen direkt von Banken zu kaufen und zu verkaufen. Die Parteien, die uneinbringliche Forderungen kaufen und verkaufen, sind sehr wichtig. Die Parteien, die uneinbringliche Forderungen kaufen, müssen die volle Verantwortung und Autorität für die gekauften uneinbringlichen Forderungen übernehmen“, sagte Herr Darryl.

Der Experte nannte als Beispiel, dass viele Länder in der Region ihre Märkte geöffnet hätten, um mit uneinbringlichen Forderungen umzugehen. Indien hat eigene Gesetze für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, Banken müssen nicht unbedingt den komplizierten Prozess des Gerichtsverfahrens durchlaufen. Auf den Philippinen gibt es außerdem einen dreijährigen Bargeldanreiz, um Banken bei der Bewältigung uneinbringlicher Forderungen zu unterstützen.

In Vietnam besteht möglicherweise kein Bedarf an derartigen spezifischen Instrumenten, aber die Öffnung des Marktes ist notwendig. Investoren sind ausschließlich auf Investitionen spezialisiert, also eröffnen wir Investoren die Möglichkeit, in den vietnamesischen Markt für uneinbringliche Forderungen zu investieren.

„Wenn wir dies zulassen und einen wirksamen und fairen Rechtsrahmen schaffen, werden die Investoren kommen“, betonte Herr Darryl Dong .

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html