Gewinne brechen ein
Die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) hat gerade ihren Finanzbericht für das vierte Quartal 2023 veröffentlicht, wobei viele Indikatoren rückläufig sind.
Dementsprechend betrug der Nachsteuergewinn der TPBank im vierten Quartal 2023 nur 493 Milliarden VND, was einem Rückgang von 1.026 Milliarden VND entspricht, was 67,5 % im Vergleich zum vierten Quartal 2022 entspricht; Der Gesamtjahresumsatz belief sich auf 4.463 Milliarden VND, was einem Rückgang von 1.798 Milliarden VND gegenüber dem Vorjahr bzw. 28,7 % entspricht.
Herr Le Quang Tien, stellvertretender Vorstandsvorsitzender und Vertreter der Organisation (berechtigte Person zur Offenlegung von Informationen), erklärte die Schwankungen der Geschäftsergebnisse in diesem Zeitraum mit den Worten: Die Geschäftslage der Unternehmen sei instabil und verbessere sich nicht wesentlich. Darüber hinaus habe TPBank zahlreiche Zinsvergünstigungen und Maßnahmen zur Senkung der Zinssätze umgesetzt und Gebühren befreit, um Unternehmen und Einzelpersonen mit einer Ermäßigung von Tausenden von Milliarden VND zu unterstützen. Dies habe dazu geführt, dass die Geschäftsergebnisse der Bank nicht die erwarteten Ergebnisse erreicht hätten.
Die Daten im Finanzbericht der TPBank zeigen jedoch, dass die Nettozinserträge (hauptsächlich Erträge aus Darlehenszinsen) weiterhin recht gut wachsen.
In der Zwischenzeit legte die TPBank den Rückwärtsgang ein, als die Dienstleistungsaktivitäten negativ wuchsen, andere Aktivitäten Verluste erlitten und die TPBank insbesondere große Rücklagen bilden musste. Die Rückstellungen steigen sprunghaft an, da die Zahl der uneinbringlichen Forderungen der TPBank stark zunimmt.
Konkret erreichten die Zinserträge und ähnlichen Erträge im vierten Quartal 2023 7.753 Milliarden VND, was einem Anstieg von 1.730 Milliarden VND bzw. 28,7 % im Vergleich zum vierten Quartal 2022 entspricht; Der kumulierte Gesamtbetrag für das Jahr stieg von 21.811 Milliarden VND auf 28.559 Milliarden VND.
Die Zinsaufwendungen und ähnlichen Aufwendungen stiegen im vierten Quartal 2023 um 514 Milliarden VND, was 15,8 % auf 3.757 Milliarden VND entspricht; Der Gesamtbetrag für das Jahr erreichte 16.135 Milliarden VND, ein Anstieg im Vergleich zu 10.424 Milliarden VND im Jahr 2022.
Es ist ersichtlich, dass die TPBank trotz der Senkung der Kreditzinsen zur Unterstützung von Unternehmen und Privatpersonen dennoch einen Anstieg der Zinserträge und ähnlicher Erträge verzeichnete, der sogar noch stärker zunahm als die Zinsaufwendungen.
Infolgedessen stiegen die Nettozinserträge der Bank dennoch um 1.216 Milliarden VND, was einem Anstieg von 43,7 % auf 3.996 Milliarden VND im vierten Quartal 2023 entspricht; Der kumulierte Gesamtbetrag für das Jahr stieg von 11.387 Milliarden VND auf 12.425 Milliarden VND.
Daher ist es offensichtlich, dass die Kreditvergabe nicht der Faktor ist, der zu Rückschlägen bei der TPBank führt. Der Gewinn dieser Bank ging stark zurück, als der Nettogewinn aus Dienstleistungsaktivitäten um 702 Milliarden VND, was 86 % entspricht, auf nur noch 114 Milliarden VND im vierten Quartal 2023 zurückging; Der kumulierte Gesamtbetrag für das Jahr verringerte sich von 2.692 Milliarden VND auf 2.279 Milliarden VND.
Unterdessen verursachten andere Aktivitäten bei TPBank im vierten Quartal 2023 einen Verlust von 41,8 Milliarden VND; Der kumulierte Verlust für das Jahr beträgt 105 Milliarden VND.
Besonders auffällig ist, dass die TPBank ein ungewöhnlich hohes Reservebudget verwendet hat. Die Aufwendungen für die Kreditrisikovorsorge belaufen sich im vierten Quartal 2023 auf 1.970 Milliarden VND, was einem Anstieg um 1.855 Milliarden VND bzw. 1.613 % entspricht; Der Gesamtbetrag für das Jahr erreichte 3.946 Milliarden VND, ein Anstieg von 2.102 Milliarden VND oder 114 % im Vergleich zu 2022.
Zahl der uneinbringlichen Forderungen verdoppelt
Es zeigt sich, dass der plötzliche Anstieg der Kosten für die Kreditrisikovorsorge um 1.613 % einer der Hauptgründe für den starken Rückgang des Nettogewinns der TPBank ist. Die TPBank muss große Rücklagen bilden, da die Zahl der uneinbringlichen Forderungen und Schulden, die zu einem Kapitalverlust führen könnten, bei dieser Bank einen Rekordwert erreicht hat.
Konkret beliefen sich die uneinbringlichen Forderungen der TPBank zum 31. Dezember 2023 auf 4.200 Milliarden VND, was 2,05 % des gesamten ausstehenden Kredits entspricht; um 2.843 Milliarden VND gestiegen, was einem absoluten Wert von 210 % entspricht. Die Quote der uneinbringlichen Forderungen stieg stark von 0,84 % im Jahr 2022 auf 2,05 %.
Insbesondere stiegen die uneinbringlichen Forderungen um 610 Milliarden VND, was einem Anstieg von 121 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 entspricht, auf 1.115 Milliarden VND.
Dies ist der höchste Stand an uneinbringlichen Forderungen und Schulden mit potenziellem Kapitalverlust bei der TPBank in der jüngsten Vergangenheit.
Es muss betont werden, dass die uneinbringlichen Forderungen der TPBank mit einem Anstieg von 210 % im Jahr 2023 schneller wachsen werden als der Kreditanstieg von 28,3 %.
Im Vergleich zum zuvor festgelegten Plan hat die TPBank die Zielvorgabe hinsichtlich der Quote uneinbringlicher Forderungen erreicht. Zuvor hatte die Hauptversammlung der TPBank einem Plan zugestimmt, die Quote der uneinbringlichen Forderungen unter 2,2 Prozent zu halten.
Der Vorsteuergewinn fiel allerdings deutlich niedriger aus als geplant. Die Aktionäre hatten erwartet, dass der Vorsteuergewinn der Bank im Jahr 2023 8.700 Milliarden VND betragen würde (das entspricht einer Steigerung von 111 %), der tatsächliche Wert lag jedoch nur bei 5.589 Milliarden VND und damit 35,8 % unter Plan.
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