Der Ruhestand ist ein Zustand, in dem Ihr Leben nicht von Ihrer Arbeit beeinflusst wird oder davon abhängt. Laut Herrn Phan Hoang Quan, Experte für persönliche Finanzplanung bei FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, erreichen wir diesen Zustand, wenn:
- Das monatliche passive Einkommen (nicht aus Arbeit) ist höher als die monatlichen Lebenshaltungskosten.
- Eventuelle medizinische Kosten für die ganze Familie werden durch Versicherungsverträge oder vorbereitete Rücklagen gedeckt.
- Pläne und Projekte für die Zukunft sind finanziell vollständig vorbereitet.
- Alle Vermögenswerte wurden so zugeteilt, dass ein jährliches Wachstum über der Inflationsrate gewährleistet ist und das Risiko konjunktureller Schwankungen auf dem Markt minimiert wird.
- Erfüllen Sie alle finanziellen Verpflichtungen gegenüber verbundenen Parteien (Banken, Unternehmen usw.) und gegenüber Regierungsbehörden wie Einkommensteuer, Grundsteuer usw.
Gleichzeitig ist Herr Quan der Meinung, dass Sie sich bei der Planung für einen angenehmen Lebensabend die folgenden fünf Fragen stellen müssen:
- Ist Ihr aktuelles monatliches passives Einkommen höher als Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten für Familie und Angehörige?
- Werden die Behandlungskosten vollständig durch die Versicherungsverträge gedeckt oder gibt es einen medizinischen Rückstellungsfonds?
- Sind die finanziellen Mittel für Ihre Weltreisepläne und das Ausbildungsbudget Ihrer Kinder vorbereitet?
- Ist die aktuelle Vermögenssituation der Familie so optimiert, dass sie schneller als die Inflation wächst und das Risiko minimiert wird? Entstehen zusätzliche Kosten für den Ausbau/Umbau der Immobilie?
- Haben Sie noch weitere Kredite bei der Bank? Schulden gegenüber einer Privatperson oder einem Unternehmen? Schulden aus persönlichen Steuerverpflichtungen, Grundsteuer... oder nicht?
„Wenn es um den Ruhestand geht, kommt es auf Ihre Fähigkeit an, zu sparen und zu investieren, um über genügend Vermögen und ein monatliches passives Einkommen zu verfügen, um Ihren Ruhestandsbedarf zu decken. Hier sind einige Vorschläge, die Ihnen dabei helfen, früher in den Ruhestand zu gehen.
Erstens wird eine Erhöhung des Einkommens und eine Senkung der Ausgaben dazu beitragen, mehr Geld für Investitionen anzusparen. Der nächste Schritt besteht in der Diversifizierung über verschiedene Anlageklassen hinweg, um langfristig ein stabiles Wachstum und eine spätere Altersvorsorge zu erreichen. Schließlich können Sie die Beratung durch einen persönlichen Finanzplaner in Erwägung ziehen, um einen Plan zu haben, der zu Ihnen passt und Ihr Vermögen vor Marktrisiken schützt“, teilte Herr Quan mit.
Das Smart Finance-Programm wird gemeinsam von Lao Dong Newspaper und FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC umgesetzt. Die Videoserie wird jeden Donnerstag um 19:00 Uhr ausgestrahlt. Führende und renommierte Finanzexperten nehmen daran teil und geben ihr Wissen und ihre Fähigkeiten im Bereich persönliches Finanzmanagement und Investitionen an die Leser/Zuschauer weiter!
Weitere Artikel aus dem Smart Finance-Programm finden Sie hier.
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