Ausländische Banken „kehren sich vom Tiefpunkt zum Höchststand zurück“

Hypothekenzinsen von niedrig bis hoch

Vor Covid-19 hatten ausländische Banken in der Liste der Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen stets die Mehrheit. Während und nach Covid-19 kam es jedoch zu einer Situation des „Sternwechsels“. An der Spitze der Liste der Einheiten mit vielen Anreizen für Eigenheimkäufer steht eine inländische Bank. Ausländische Banken gehören zu den Banken mit den höchsten Zinssätzen.

Konkret ist die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank – MSB im Juli 2023 mit nur 4,99 %/Jahr die Bank mit dem niedrigsten Hypothekenzinssatz. MSB setzt diese Richtlinie seit vielen Monaten um.

Hinter MSB liegen Tien Phong Commercial Joint Stock Bank – TPBank (7,8 %/Jahr), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development – ​​BIDV (7,8 %/Jahr), Woori Bank (7,8 %/Jahr) und Saigon Commercial Joint Stock Bank – SCB (7,9 %/Jahr).

Somit findet sich in den Top 5 der Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen nur ein einziger ausländischer Name. Das ist die Woori Bank.

Bisher waren ausländische Banken immer auf der Liste der Einheiten mit den niedrigsten Hypothekenzinsen. Doch jetzt passiert das Gegenteil. Illustration

Im Gegenteil: Auf der Liste der Banken mit den höchsten Hypothekenzinsen finden sich gleich drei ausländische Vertreter. Dies sind HSBC (11,7 %/Jahr), Hong Leong Bank (10,7 %/Jahr) und Standard Chartered (10 %/Jahr).

Darin nimmt HSBC eine hohe Position ein, nur hinter der Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank – VPBank (11,8 %/Jahr).

Die Hypothekenaktivitäten von HSBC werden vorgestellt: „Einfache und schnelle Kreditverfahren mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen; Kredite bis zu 70 % des Wertes des mit der Hypothek belasteten Hauses; Rückzahlungszeitraum bis zu 25 Jahren.“

Zuvor, vor dem Auftreten von Covid-19, war Standard Chartered oft die Bank mit dem niedrigsten Hypothekenzinssatz, der nur etwa 6,49 %/Jahr betrug. Dann erschien MSB und bestieg den „Thron“ von Standard Chartered.

Derzeit sind auch zwei ausländische Banken in der Immobilienfinanzierung aktiv. Dies sind die Shinhan Bank und UOB. Die Hypothekenzinsen dieser beiden Einheiten betragen 7,99 %/Jahr bzw. 9,49 %/Jahr.

Hoch, aber nicht unbedingt „teuer“

Die Zinssätze für Eigenheimdarlehen sind ziemlich kompliziert. Mittlerweile haben ausländische Banken eine Wende vollzogen und sind nicht mehr nur die Banken mit den niedrigsten Zinssätzen, sondern auch die Top-Banken mit den höchsten Kreditzinsen. Allerdings ist hoch nicht unbedingt „teuer“, denn die Zinspolitik ausländischer Banken ist „flacher“ als die inländischer Banken.

Insbesondere ist MSB die Bank mit dem niedrigsten Hypothekenzinssatz, der mit nur 4,99 %/Jahr deutlich niedriger ist als bei anderen Banken. Allerdings gilt dieser Anreiz nur für die ersten 3 Monate der Kreditlaufzeit bei einer Laufzeit von über 24 Monaten. Ab dem 4. Monat berechnet die Bank einen variablen Zinssatz entsprechend dem Marktzinssatz, also etwa 13,75 %/Jahr.

Darüber hinaus gibt es einige andere Einheiten, deren Zinssätze ebenfalls unter 10 %/Jahr liegen. Allerdings wird dieser Anreiz, wie bei MSB, nur für einen kurzen Zeitraum von 3 bis 6 Monaten gewährt. Nach der Vorzugsphase schwanken die Zinssätze, üblicherweise bei 12 – 13,5 %, mancherorts sogar bei über 14 % pro Jahr.

Beispielsweise gehört die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) mit nur 8 %/Jahr auch zu den Top-Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen. Allerdings profitieren Kunden nur in den ersten 6 Monaten von dem Angebot. In den nächsten 6 Monaten beträgt der Zinssatz 12%/Jahr, ab dem 13. Monat wird der variable Zinssatz ebenfalls marktgerecht berechnet und sinkt auf ca. 13,5%/Jahr.

HSBC bietet zwar einen hohen „Starterzins“ von 11,5 %/Jahr an, dieser ist jedoch für die ersten fünf Jahre ein Festzins.

Bei der Hong Leong Bank beträgt der feste Zinssatz für die ersten drei Jahre 10,5 %/Jahr. Ab dem 5. Jahr berechnet sich der variable Zinssatz auf Basis des Basiszinssatzes zzgl. 0,49 %/Jahr.

Die Zinsen für Immobilienkredite sind zwar hoch, im Vergleich zu früher jedoch auch gesunken. Laut den neuesten Informationen, die die Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam (SBV), Nguyen Thi Hong, auf der nationalen Online-Konferenz zwischen der Regierung und den Kommunen sowie auf der regulären Regierungssitzung im Juni 2023 am 4. Juli bekannt gab, stiegen die Kredite für Immobiliengeschäfte in den ersten fünf Monaten des Jahres um 14 %, die Kredite für den Immobilienkonsum sanken jedoch in den ersten fünf Monaten um 1,32 %, während sie im gleichen Zeitraum des Vorjahres um 15 % stiegen.

„Dies zeigt, dass private Immobilieninvestoren und Eigenheimkäufer bisher nicht bereit sind, zu investieren. Daher ist die Kreditvergabe weiterhin gering. Daher gehören die Beseitigung rechtlicher Schwierigkeiten und die Anpassung der Haus- und Immobilienpreise zu den Lösungen, um die Verbrauchernachfrage und die Investitionen im Immobiliensektor anzukurbeln“, sagte der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam.

Quelle: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-ngan-hang-ngoai-quay-xe-tu-thap-nhat-thanh-cao-post255541.html