Hypothekenzinsen von niedrig bis hoch
Vor Covid-19 hatten ausländische Banken in der Liste der Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen stets die Mehrheit. Während und nach Covid-19 kam es jedoch zu einer Situation des „Sternwechsels“. An der Spitze der Liste der Einheiten mit vielen Anreizen für Eigenheimkäufer steht eine inländische Bank. Ausländische Banken gehören zu den Banken mit den höchsten Zinsen.
Konkret ist die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank – MSB im Juli 2023 mit nur 4,99 %/Jahr die Bank mit dem niedrigsten Hypothekenzinssatz. MSB setzt diese Richtlinie seit vielen Monaten um.
Hinter MSB liegen Tien Phong Commercial Joint Stock Bank – TPBank (7,8 %/Jahr), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development – BIDV (7,8 %/Jahr), Woori Bank (7,8 %/Jahr) und Saigon Commercial Joint Stock Bank – SCB (7,9 %/Jahr).
Somit findet sich in den Top 5 der Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen nur ein einziger ausländischer Name. Das ist die Woori Bank.
Bisher standen ausländische Banken immer auf der Liste der Einheiten mit den niedrigsten Hypothekenzinsen. Doch jetzt passiert das Gegenteil. Illustration
Im Gegenteil: Auf der Liste der Banken mit den höchsten Hypothekenzinsen finden sich gleich drei ausländische Vertreter. Dies sind HSBC (11,7 %/Jahr), Hong Leong Bank (10,7 %/Jahr) und Standard Chartered (10 %/Jahr).
Darin nimmt HSBC eine hohe Position ein, nur hinter der Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank – VPBank (11,8 %/Jahr).
Die Hypothekendarlehensaktivitäten von HSBC werden vorgestellt: „Einfache und schnelle Kreditverfahren mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen; Kredite bis zu 70 % des Hypothekenwertes; Ratenlaufzeit bis zu 25 Jahre“.
Zuvor, vor dem Auftreten von Covid-19, war Standard Chartered oft die Bank mit dem niedrigsten Hypothekenzinssatz, der nur etwa 6,49 %/Jahr betrug. Dann erschien MSB und bestieg den „Thron“ von Standard Chartered.
Derzeit sind auch zwei ausländische Banken in der Immobilienfinanzierung aktiv. Dies sind Shinhan Bank und UOB. Die Hypothekenzinsen für diese beiden Einheiten betragen 7,99 %/Jahr bzw. 9,49 %/Jahr.
Hoch, aber nicht unbedingt „teuer“
Die Zinssätze für Eigenheimdarlehen sind ziemlich kompliziert. Mittlerweile haben ausländische Banken eine Wende geschafft und sind von den niedrigsten Zinssätzen zu den Top-Banken mit den höchsten Kreditzinsen aufgestiegen. Allerdings heißt hoch nicht unbedingt „teuer“, denn die Zinspolitik ausländischer Banken ist „flacher“ als die inländischer Banken.
Insbesondere ist MSB die Bank mit dem niedrigsten Hypothekenzinssatz, der mit nur 4,99 %/Jahr deutlich niedriger ist als bei anderen Banken. Allerdings gilt diese Förderung nur für die ersten 3 Monate der Kreditlaufzeit bei über 24 Monaten. Ab dem 4. Monat berechnet die Bank einen variablen Zinssatz entsprechend dem Marktzinsniveau, also etwa 13,75 %/Jahr.
Darüber hinaus gibt es noch einige weitere Anteile, deren Zinssätze ebenfalls unter 10 %/Jahr liegen. Allerdings gilt dieser Anreiz wie bei MSB nur für einen kurzen Zeitraum, nämlich nur für drei bis sechs Monate. Nach der Vorzugsphase schwanken die Zinssätze üblicherweise bei 12 - 13,5 %, mancherorts liegen sie sogar bei über 14 %/Jahr.
Beispielsweise gehört die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) mit nur 8 %/Jahr auch zu den Top-Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen. Allerdings kommen Kunden nur in den ersten 6 Monaten in den Genuss des Angebots. In den nächsten 6 Monaten beträgt der Zinssatz 12%/Jahr, ab dem 13. Monat wird zusätzlich der variable Zinssatz marktgerecht berechnet und sinkt auf ca. 13,5%/Jahr.
HSBC bietet zwar einen hohen „Startpunkt“ von 11,5 %/Jahr, allerdings handelt es sich dabei um einen Festzins für die ersten fünf Jahre.
Bei der Hong Leong Bank beträgt der feste Zinssatz für die ersten drei Jahre 10,5 %/Jahr. Ab dem 5. Jahr berechnet sich der variable Zinssatz auf Basiszinssatz zzgl. 0,49 %/Jahr.
Die Zinsen für Immobilienkredite sind zwar hoch, im Vergleich zu früher jedoch auch gesunken. Laut den neuesten Informationen, die die Gouverneurin der Staatsbank Vietnams (SBV), Nguyen Thi Hong, auf der nationalen Online-Konferenz der Regierung mit den Kommunen und der regulären Regierungssitzung im Juni 2023 am 4. Juli bekannt gab, stiegen die Kredite für Immobiliengeschäfte in den ersten fünf Monaten des Jahres um 14 %, während die Kredite für den Immobilienkonsum in den ersten fünf Monaten um 1,32 % sanken, während sie im gleichen Zeitraum des Vorjahres um 15 % stiegen.
„Dies zeigt, dass private Immobilieninvestoren und Eigenheimkäufer bislang nicht bereit sind, zu investieren, sodass die Kreditvergabe nach wie vor gering ist. Daher ist die Beseitigung rechtlicher Schwierigkeiten und die Anpassung der Wohnungs- und Immobilienpreise auch eine der Lösungen zur Förderung der Verbrauchernachfrage und von Investitionen im Immobiliensektor“, sagte der Gouverneur der Staatsbank.
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