Die Sparzinsen sinken unaufhörlich

Kürzlich hat die Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) einen neuen Zinsplan für Einlagen angekündigt, der die Zinssätze für alle Einlagenlaufzeiten um 0,1 bis 0,2 % pro Jahr senkt.

Derzeit hat BIDV den Zinssatz für 1-2-Monats-Termineinlagen von 1,9 %/Jahr auf 1,7 %/Jahr gesenkt; 6 – 9 Monate Laufzeit von 3,2 %/Jahr auf 3 %/Jahr reduziert; 12 – 18 Monate Laufzeit von 4,8 %/Jahr auf 4,7 %/Jahr reduziert; Bei einer Laufzeit von 24 – 36 Monaten wird der Zinssatz von 5 %/Jahr auf 4,8 %/Jahr reduziert.

Nach dieser Anpassung ist der höchste Mobilisierungszinssatz bei BIDV unter 5 %/Jahr gefallen, was dem Niveau der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung Vietnams (Agribank) und der Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) entspricht.

Konkret beträgt der Zinssatz für 1-Monats-Festgeldeinlagen bei der Agribank derzeit 1,6 %/Jahr; 3 – 5 Monate Laufzeit: 1,9 %/Jahr; 6 – 9 Monate Laufzeit: 3 %/Jahr; Bei einer Laufzeit von 12 Monaten oder mehr beträgt der Zinssatz 4,7 %/Jahr.

Bei der Vietcombank beträgt der Zinssatz für eine Laufzeit von 1–2 Monaten 1,7 %/Jahr; 3-Monats-Laufzeit beträgt 2 %/Jahr; 6 – 9 Monate Laufzeit: 3 %/Jahr; Bei einer Laufzeit von 12 Monaten oder mehr beträgt der Zinssatz 4,7 %/Jahr.

So weist in der Gruppe der „Big 4“-Großbanken nur die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) den höchsten Zinssatz von 5 %/Jahr für Festgelder mit einer Laufzeit von 24 Monaten oder mehr auf. Auch die Zinssätze für andere Laufzeiten sind bei der VietinBank 0,1 – 0,2 %/Jahr höher als bei den oben genannten drei Banken.

Der Trend zur Senkung der Einlagenzinsen war auch bei vielen anderen Banken zu beobachten, beispielsweise bei der Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank), der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), der Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) und der Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB).

Bei der PGBank sind die Sparzinsen für Laufzeiten von 1–3 Monaten um 0,3 %/Jahr auf 2,6–3 %/Jahr gesunken. Auch bei den Zinssätzen für Laufzeiten von 12, 13 und 18 Monaten kam es zu einem ähnlichen Rückgang, und zwar in einer Spanne von 4,3 bis 4,8 % pro Jahr. Der Zinssatz für eine Laufzeit von 6–9 Monaten wurde um 0,1 %/Jahr auf 4 %/Jahr gesenkt.

Bei MB sind die Zinsen für alle Laufzeiten um 0,1 – 0,2 %/Jahr gegenüber vorher gesunken. Derzeit wendet MB Zinssätze von 2,3 – 2,5 %/Jahr für Einlagen mit einer Laufzeit von 1–3 Monaten an; von 3,5 – 3,6 %/Jahr für Einlagen von 6–9 Monaten; von 4,6 – 4,7 %/Jahr für Einlagen von 12 – 18 Monaten. Der höchste Zinssatz bei MB beträgt 5,6 %/Jahr bei Laufzeiten von 24 – 60 Monaten.

Bei ACB sank der Zinssatz für 12-monatige Einlagen um 0,1 %/Jahr auf 4,7 – 4,85 %/Jahr, abhängig vom Einlagenbestand unter 200 Millionen VND, von 200 Millionen VND bis 1 Milliarde VND oder von 1 Milliarde VND bis unter 5 Milliarden VND.

In ähnlicher Weise hat die SCB auch die Zinssätze für viele Laufzeiten auf nahezu das niedrigste Niveau am Markt gesenkt. Dementsprechend werden die Online-Einlagenzinsen für Laufzeiten von 1–2 Monaten auf 1,65 %/Jahr reduziert; Bei einer Laufzeit von 3–5 Monaten beträgt die Gebühr 1,95 %/Jahr. Diese Zinssätze sind nur 0,05 %/Jahr höher als der gleiche Zinssatz für Festgeldeinlagen bei der Agribank.

Darüber hinaus wenden einige Banken noch immer spezielle Zinsrichtlinien für große Einlagen an, wie beispielsweise die Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank), die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) usw.

Der höchste Mobilisierungszinssatz beträgt dabei bis zu 10 %/Jahr und gilt für Einlagenkonten ab 2.000 Milliarden VND bei der PVcomBank. Als nächstes gilt der Zinssatz von bis zu 9,65 %/Jahr bei der ABBank, der auf Einlagen ab 1.500 Milliarden VND und einer Laufzeit von 13 Monaten angewendet wird, die Zinsen am Ende der Laufzeit fällig werden und der Genehmigung des Generaldirektors bedürfen. MSB berechnet einen Zinssatz von 8,5 %/Jahr für Kunden mit einer Laufzeit von 12 bis 13 Monaten und einem Guthaben von 500 Milliarden VND oder mehr.

Obwohl die Einlagenzinsen im vergangenen Jahr kontinuierlich und stark gesunken sind, ist die Höhe der Bankeinlagen immer noch sehr hoch. Laut Angaben der Staatsbank ging das Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 zurück, während die Einlagen 14 Millionen Milliarden VND erreichten und damit weiterhin einen neuen Rekord darstellten.

Statistiken der Staatsbank zeigen, dass der durchschnittliche Einlagenzinssatz für Neutransaktionen von Geschäftsbanken derzeit bei 3,3 %/Jahr liegt, was einem Rückgang von 0,2 %/Jahr im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 entspricht. Der durchschnittliche Kreditzinssatz für neue Kredite beträgt 6,4 %/Jahr, ein Rückgang von 0,7 %/Jahr im Vergleich zum Ende des Jahres 2023, aber die Zinssätze für bestehende ausstehende Kredite sind immer noch hoch.

Laut dem Finanz- und Bankenexperten Dr. Nguyen Tri Hieu könnten die Zinssätze der Banken zumindest im ersten Quartal des Jahres weiter sinken, um Spielraum für eine weitere Senkung der Kreditzinsen zu schaffen und so zur Wiederherstellung und Entwicklung der Wirtschaft beizutragen. Bis zur zweiten Hälfte des Jahres 2024 könnte sich die Situation umkehren.

Der Wirtschaftsexperte Associate Professor Dr. Dinh Trong Thinh teilt diese Ansicht und erwartet, dass die Sparzinsen weiterhin auf niedrigem Niveau stabil bleiben werden, da die Nachfrage nach Kapitalmobilisierung sowie die Kreditnachfrage in den ersten Monaten des Jahres nicht hoch sind.

„Obwohl die Einlagenzinsen wahrscheinlich nicht weiter sinken werden, besteht bei den Kreditzinsen noch Spielraum für weitere Senkungen. Später, wenn sich Produktion und Geschäftstätigkeit verbessern und die Kapitalnachfrage steigt, könnten auch die Bankzinsen sowohl für Einlagen als auch für Kredite steigen“, schätzte Herr Thinh.

Angesichts des kontinuierlichen Rückgangs der Bankzinsen glauben Analysten der Bao Viet Securities Company (BVSC), dass die Notwendigkeit, andere rentable Vermögenswerte als Ersatz für Spareinlagen zu finden, zunehmen könnte.

Viele meinen jedoch, dass sich andere Anlageformen wie Immobilien, Aktien usw. angesichts der schwierigen Wirtschaftslage nicht wirklich verbessert hätten, sodass das Sparen von Geld auf der Bank für viele Menschen immer noch eine der sicheren Anlageformen sei.

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