Sind Schulden die beste Lösung?

Im Jahr 2023 führten die weltweiten Wirtschaftsrezessionen zu Einkommenseinbußen bei vielen vietnamesischen Arbeitnehmern, insbesondere bei Freiberuflern. Laut Decision Lab mussten 30 % der Arbeitnehmer eine Einkommenskürzung von 10–50 % hinnehmen; 21 % befinden sich ständig in einer finanziellen Notlage und 56 % können ohne finanzielle Unterstützung nur einen Monat überleben. In diesem düsteren Szenario ist die Kreditaufnahme die Lösung, für die sich viele Menschen entscheiden.

Es ist jedoch nicht einfach, sich Geld von Arbeitnehmern zu leihen, wenn die Menschen in ihrer Umgebung mit ähnlichen Schwierigkeiten konfrontiert sind. 72 % der Befragten sind bereit, sich für eine Kreditaufnahme bei einer Bank oder einem Finanzunternehmen zu entscheiden. Bis zu 52 % glauben jedoch nicht, dass sie die Kreditbedingungen erfüllen können. Die größten Hürden sind dabei der Einkommensnachweis und die fehlende Forderungsfreiheit. Kredite bei Banken sind für sie nahezu unmöglich, da bis zu zwei Drittel der Befragten angaben, weder über einen Arbeitsvertrag noch über eine Gehaltsabrechnung zu verfügen – eine zwingende Voraussetzung für die Banken.

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Darüber hinaus wünschen sich 59 % der Kreditnehmer von ihren „Gläubigern“ vor allem Transparenz bei Zinssätzen und Gebühren. Als nächstes folgen der Kreditprozess, die Verfahren oder der Name des „Kreditgebers“.

Derzeit umfasst der Kreditmarkt nicht nur Banken und Finanzunternehmen, sondern auch Privatkreditfonds und Pfandhäuser. Im vergangenen Jahr haben Pfandkredite mehr Aufmerksamkeit erhalten, nachdem die Polizei landesweit in vielen Pfandhäusern Verwaltungskontrollen durchgeführt hatte.
Nach der Inspektion wurde vielen Leuten klar, dass es sich bei Pfandhäusern ebenfalls um einen staatlich verwalteten Kreditbereich mit klaren Vorschriften und Sanktionen handelt.

„Leihen Sie nur, wenn Sie es wirklich brauchen“

Damit die Schulden nicht zur Belastung werden, müssen beide Seiten, der Kreditnehmer und der Kreditgeber, dafür sorgen.

Kreditnehmer sollten nur den Betrag leihen, den sie benötigen, und nur so viel, wie sie im Rahmen ihrer Zahlungsfähigkeit leihen können. Um Kreditnehmer zu ermutigen, haben viele Kreditinstitute derzeit ihre Verfahren vereinfacht, um die Kreditaufnahme zu erleichtern. Das ist zwar bequem, aber eine Kreditaufnahme ohne Kalkulation führt dazu, dass der Kreditnehmer in eine Schuldenspirale gerät. Daher betonen Kreditgeber oft den Rat: „Leihen Sie sich nur dann Geld, wenn Sie es wirklich brauchen“ und legen Sie einen klaren Rückzahlungsplan vor.

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Für Kreditinstitute ist „verantwortungsvolle Kreditvergabe“ ein Maßstab für den Unternehmenswert. Dies ist auch der Grund, warum die F88 Business Joint Stock Company einen TV-Spot veröffentlicht hat, um die Botschaft zu vermitteln, dass sie die Vergabe von Krediten für unnötige Zwecke wie Glücksspiel und Unterhaltung ablehnt und die Menschen auffordert, nicht wahllos Geld zu leihen, um nicht in eine Schuldenspirale zu geraten.

„Bedarf“ – gemäß der Definition von F88 ist die Aufnahme eines Kredits zur Investition in Produktion, Bildung, medizinische Behandlung oder andere legitime Arbeit. Nehmen Sie kein Geld auf, um Ihren Wunsch zu befriedigen, mehr auszugeben, als Sie brauchen oder verdienen.

„Kluges, zweckgebundenes und zahlungsfähiges Geld leihen – das müssen Kreditnehmer unbedingt wissen, wenn sie nicht in eine Schuldenspirale geraten wollen, sei es bei Banken, Finanzinstituten oder Pfandhäusern. Dann wird die Belastung zumindest erträglicher, auch wenn sie mit den Schulden nicht klarkommt“, betonte der F88-Vertreter.

Teil 1: Warnung vor einer Schuldenspirale durch den „Schuldenabbau-Wettlauf“

Bean Linh