Der Entwurf des Gesetzes über Kreditinstitute (geändert) schlägt vor, den gesamten ausstehenden Kreditsaldo eines Kunden und verbundener Personen zu reduzieren.
Dementsprechend wurde im Gesetzentwurf im Vergleich zur geltenden Rechtslage der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden und der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden und verbundener Personen von höchstens 15 Prozent bzw. 25 Prozent auf 10 Prozent bzw. 15 Prozent des Eigenkapitals von Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken, Zweigstellen ausländischer Banken, Volkskreditfonds und Mikrofinanzinstituten angepasst; Entsprechend verringert sich der Betrag für Nichtbank-Kreditinstitute von 25 % bzw. 50 % auf 15 % bzw. 25 %.
Zu dieser Regelung sagte Dr. Le Dang Doanh, ehemaliger Direktor des Zentralinstituts für Wirtschaftsmanagement, sagte, dass die Kreditlimits auf spezifischen Untersuchungen für jedes Unternehmen und jede Bank beruhen sollten. „Jedes Unternehmen operiert unter völlig unterschiedlichen Bedingungen. So funktioniert beispielsweise ein Karaoke-Unterhaltungsunternehmen anders als ein IT-Unternehmen, und ein Landwirtschaftsbetrieb unterscheidet sich von einem Taxiunternehmen. Daher sollte ein Wert von 10 oder 15 Prozent nicht auf alle Unternehmen angewendet werden“, sagte er.
Laut Herrn Doanh ist die COVID-19-Epidemie noch nicht lange vorbei, die Nachwirkungen und Folgen sind immer noch groß und die Unternehmen haben immer noch mit vielen Schwierigkeiten zu kämpfen, insbesondere mit Kapitalengpässen. Daher wäre die Anwendung zusätzlicher Kreditbeschränkungsvorschriften „eher schädlich als nützen“.
Eine Reduzierung des Kreditlimits kann sowohl für Kunden als auch für Banken Nachteile mit sich bringen. (Illustration: CafeF)
Auch Außerordentlicher Professor Dr. Dinh Trong Thinh diskutierte dieses Thema und bestritt nicht die positiven Aspekte einer Reduzierung der Kreditlimits, da dadurch die Sicherheit des Bankkapitals gewährleistet und die Risiken durch die Konzentration auf eine Reihe von Großkunden minimiert würden.
Allerdings könnte sich das im (geänderten) Gesetzesentwurf über Kreditinstitute vorgeschlagene Kreditlimit laut Herrn Thinh sowohl für Banken als auch für Unternehmen als nachteilig erweisen.
Damals durfte die Bank ihren Kunden nur Kredite bis zu einer geringen Höchstsumme gewähren. Die Kapitalausschüttung am Markt wird zurückgehen. Auch für die Banken erhöht sich der Aufwand, wenn sie Kapital an andere Partner auszahlen wollen und bei neuen Krediten Sicherheiten und Unterlagen prüfen müssen.
Was die Kunden (oder Unternehmen) betrifft, so haben angesichts der COVID-19-Pandemie, die immer noch viele Schwierigkeiten verursacht, Kapitalmobilisierungskanäle wie Aktien und Anleihen ihre Rolle bei der Kapitalmobilisierung noch nicht erfüllt, sodass Bankkapital äußerst wichtig ist. Während die Kreditbedingungen der Banken derzeit sehr schwierig sind, wird die neue Regelung den Unternehmen die Kapitalaufnahme erschweren, was zu Kapitalmangel führen und die Produktions- und Geschäftstätigkeit beeinträchtigen wird.
Ein Analyst: Die Anpassung an die Reduzierung der maximalen Kreditquote für Kunden wird die Unternehmen dazu zwingen, sich gleichzeitig an viele Banken zu wenden, um ausreichende finanzielle Mittel für die Umsetzung des Projekts sicherzustellen. Auch die Finanzierungskosten würden deutlich höher ausfallen, was insbesondere zu einer Einschränkung der Wettbewerbsfähigkeit der Banken führen würde.
Schon heute bereitet die Höchstgrenzenregelung den Wirtschaftsorganisationen Schwierigkeiten. Viele große Unternehmen oder Projekte müssen aufgrund unzureichender Kreditkapitalausstattung Kapital aus zahlreichen anderen Quellen mobilisieren. Wenn Unternehmen zudem bei vielen Banken Kredite aufnehmen und viele verschiedene Bedingungen von Kreditinstituten erfüllen müssen und dabei keine zentrale Finanzierungsquelle haben, kann dies ebenfalls zu zahlreichen Risiken führen, wenn der Geschäftsbetrieb ungünstig läuft oder es zu Streitigkeiten kommt.
Bei großen Unternehmen, die nach dem Holdingmodell operieren, führen Mutter- und Tochterunternehmen häufig viele Projekte gleichzeitig durch, und für jedes Projekt ist Fremdkapital erforderlich. Wenn die Mitgliedsunternehmen Kredite bei derselben Bank aufnehmen, ist die Summe des geliehenen Kapitals sehr gering. Dadurch sind sie gezwungen, ihren Kreditbedarf aufzuteilen oder für ein Projekt eine Kofinanzierung bei mehreren Banken zu vereinbaren, um über genügend Kapital zur Deckung des Bedarfs zu verfügen. Dies führt zu zahlreichen Schwierigkeiten und Hindernissen im Geschäftsbetrieb.
Zuvor hatte der Wirtschaftsausschuss der Nationalversammlung auf der 5. Sitzung der 15. Nationalversammlung ebenfalls vorgeschlagen, eine Änderung dieser Grenzen sorgfältig zu prüfen.
Denn eine Reduzierung des gesamten ausstehenden Kreditsaldos wird unmittelbare Auswirkungen auf die Kapitalversorgung der Wirtschaft haben, den Zugang der Unternehmen zu Kapital erheblich beeinträchtigen und die Kapitalkosten erhöhen.
Darüber hinaus ist der Wirtschaftsausschuss der Ansicht, dass eine Reduzierung des gesamten ausstehenden Kreditsaldos negative Auswirkungen auf die Attraktivität Vietnams für ausländische Direktinvestitionen haben könnte. Laut ausländischen Wirtschaftsverbänden in Vietnam müssen sich ausländische Direktinvestitionsunternehmen, die in Vietnam Kredite in der Nähe der Höchstgrenzen von 15 % bzw. 25 % nach dem geltenden Gesetz aufnehmen, bei Anwendung dieser Regelung nach neuen Kapitalquellen umsehen.
Tatsächlich erhalten FDI-Unternehmen Kredite in erster Linie von Banken mit globalen Geschäftsbeziehungen in Vietnam. Eine Reduzierung der inländischen Kreditaufnahmekapazität für ausländische Direktinvestitionen wird diese Banken teurer zu stehen kommen und zur Folge haben, dass Kapital aus dem Ausland mobilisiert werden muss, was die Anziehung ausländischer Direktinvestitionen weniger attraktiv macht.
Cong Hieu
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