Welche Nachteile können für Kunden und Banken entstehen?

[Anzeige_1]

Der Entwurf des Gesetzes über Kreditinstitute (geändert) sieht eine Reduzierung des gesamten ausstehenden Kreditsaldos eines Kunden und verbundener Personen vor.

Dementsprechend wurde im Gesetzentwurf im Vergleich zur geltenden Rechtslage der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden und der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden und verbundener Personen von höchstens 15 % bzw. 25 % auf 10 % bzw. 15 % des Eigenkapitals von Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken, Zweigstellen ausländischer Banken, Volkskreditfonds und Mikrofinanzinstituten angepasst; Ebenso wird er für Nichtbanken-Kreditinstitute von 25 % bzw. 50 % auf 15 % bzw. 25 % gesenkt.

Dr. Le Dang Doanh, ehemaliger Direktor des Zentralinstituts für Wirtschaftsmanagement, kommentierte diese Regelung mit der Aussage, dass Kreditlimits auf spezifischen Untersuchungen für jedes Unternehmen und jede Bank beruhen sollten. „Jedes Unternehmen operiert unter völlig unterschiedlichen Bedingungen. So unterscheidet sich beispielsweise ein Karaoke-Unternehmen von einem IT-Unternehmen, ein Agrarbetrieb von einem Taxiunternehmen. Daher sollte ein Wert von 10 oder 15 Prozent nicht auf alle Unternehmen angewendet werden“, sagte er.

Laut Herrn Doanh sind die Nachwirkungen und Folgen der COVID-19-Epidemie noch lange nicht vorbei und die Unternehmen stehen noch immer vor zahlreichen Schwierigkeiten, insbesondere bei der Kapitalbeschaffung. Daher wäre die Einführung zusätzlicher Kreditbeschränkungsvorschriften „eher schädlich als nützend“.

Eine Reduzierung des Kreditlimits kann sowohl für Kunden als auch für Banken Nachteile mit sich bringen. (Illustration: CafeF)

Auch Außerordentlicher Professor Dr. Dinh Trong Thinh diskutierte dieses Thema und bestritt nicht die positiven Aspekte einer Reduzierung der Kreditlimits, da dadurch die Sicherheit des Bankkapitals gewährleistet und die Risiken durch die Konzentration auf eine Reihe von Großkunden minimiert würden.

Allerdings könnte sich das im (geänderten) Gesetzesentwurf über Kreditinstitute vorgeschlagene Kreditlimit laut Herrn Thinh sowohl für Banken als auch für Unternehmen als nachteilig erweisen.

Damals durfte die Bank ihren Kunden nur Kredite bis zu einer geringen Höchstgrenze gewähren. Die Kapitalausschüttung auf dem Markt wird zurückgehen. Auch für Banken erhöht sich der Aufwand, wenn sie Kapital an andere Partner auszahlen wollen und bei neuen Krediten Sicherheiten und Dokumente prüfen müssen.

Was Kunden (oder Unternehmen) betrifft, so haben im Kontext der COVID-19-Pandemie, die immer noch viele Schwierigkeiten verursacht, Kapitalmobilisierungskanäle wie Aktien und Anleihen ihre Rolle bei der Kapitalmobilisierung noch nicht erfüllt, sodass Bankkapital äußerst wichtig ist. Während die aktuellen Kreditbedingungen der Banken sehr schwierig sind, werden die neuen Regelungen es Unternehmen erschweren, Kapital aufzunehmen, was zu einem Kapitalmangel führt und die Produktion und Geschäftstätigkeit beeinträchtigt.

Ein Analyst: Die Anpassung an die Reduzierung der maximalen Kreditquote für Kunden wird die Unternehmen dazu zwingen, sich gleichzeitig an viele Banken zu wenden, um genügend finanzielle Mittel für die Umsetzung des Projekts sicherzustellen. Auch die Finanzierungskosten werden deutlich höher ausfallen, was insbesondere die Wettbewerbsfähigkeit der Banken mindert.

Auch heute noch bereitet die Höchstgrenzenregelung den Wirtschaftsorganisationen Schwierigkeiten. Viele große Unternehmen oder Projekte müssen aufgrund mangelnder Kreditkapitalausstattung Kapital aus zahlreichen anderen Quellen mobilisieren. Darüber hinaus kann es für Unternehmen, die bei vielen Banken Kredite aufnehmen und viele verschiedene Bedingungen von Kreditinstituten erfüllen müssen, ohne über eine Hauptfinanzierungsquelle zu verfügen, zu zahlreichen Risiken führen, wenn der Geschäftsbetrieb ungünstig verläuft oder es zu Streitigkeiten kommt.

Große Unternehmen, die nach dem Holding-Modell arbeiten, haben in ihren Mutter-Tochter-Unternehmen oft viele Projekte gleichzeitig im Einsatz und für jedes Projekt ist Fremdkapital erforderlich. Wenn die Mitgliedsunternehmen bei derselben Bank Kredite aufnehmen, ist die aufgenommene Kapitalsumme sehr gering. Sie sind dann gezwungen, ihren Kreditbedarf aufzuteilen oder eine Kofinanzierung bei mehreren Banken für ein Projekt zu vereinbaren, um über genügend Kapital zur Deckung des Bedarfs zu verfügen. Dies führt zu zahlreichen Schwierigkeiten und Hindernissen im Geschäftsbetrieb.

Zuvor hatte der Wirtschaftsausschuss der Nationalversammlung in der 5. Sitzung der 15. Nationalversammlung ebenfalls vorgeschlagen, eine Änderung dieser Grenzen sorgfältig zu prüfen.

Denn eine Reduzierung des gesamten ausstehenden Kreditsaldos wird sich unmittelbar auf die Kapitalversorgung der Wirtschaft auswirken, den Zugang der Unternehmen zu Kapital erheblich beeinträchtigen und die Kapitalkosten erhöhen.

Darüber hinaus ist der Wirtschaftsausschuss der Ansicht, dass eine Reduzierung des gesamten ausstehenden Kreditsaldos negative Auswirkungen auf die Attraktivität Vietnams für ausländische Direktinvestitionen haben könnte. Laut ausländischen Wirtschaftsverbänden in Vietnam müssen sich ausländische Direktinvestitionsunternehmen, die in Vietnam Kredite in Höhe von 15 % bzw. 25 % aufnehmen, im Falle der Anwendung dieser Regelung nach neuen Kapitalquellen umsehen.

Tatsächlich erhalten FDI-Unternehmen Kredite in erster Linie von Banken mit globalen Beziehungen in Vietnam. Eine Reduzierung der inländischen Kreditaufnahmekapazität für ausländische Direktinvestitionen würde für diese Banken höhere Kosten verursachen und dazu führen, dass Kapital aus dem Ausland mobilisiert werden müsste, was die Anziehung ausländischer Direktinvestitionen weniger attraktiv machen würde.

Cong Hieu

[Anzeige_2]
Quelle