Daten der Staatsbank von Vietnam zeigen, dass die Zahl der im Umlauf befindlichen inländischen Kreditkarten bis März 2024 mehr als 904.700 Karten erreichte (ein Anstieg von 18,37 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023). In den ersten drei Monaten des Jahres 2024 wurden 1,3 Millionen inländische Kreditkartentransaktionen mit einem Wert von 10 Billionen VND getätigt (ein Anstieg von 75,43 % in der Menge und 89,85 % im Wert).
Der stellvertretende Direktor der Zahlungsabteilung (Staatsbank von Vietnam), Le Anh Dung, sagte, dass Vietnam eine junge Bevölkerungsstruktur, steigende Einkommen der Menschen, einen E-Commerce-Trend und beliebte digitale Wirtschaftsaktivitäten habe, was darauf hinweise, dass der inländische Kreditkartenmarkt ein großes Entwicklungspotenzial habe. „Bei einer Bevölkerung von 100 Millionen Menschen gibt es mehr als 900.000 inländische Kreditkarten. Für Kreditinstitute besteht ein großes Potenzial, das sie nutzen und in der kommenden Zeit die Ausgabe inländischer Kreditkarten fördern können“, bekräftigte Herr Dung.
Inländische Kreditkartenprodukte verfügen über viele Funktionen, Dienstprogramme und attraktive Anreize, die internationalen Kreditkarten in nichts nachstehen.
Laut Nguyen Quang Minh, dem Generaldirektor der National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), verfügen inländische Kreditkarten über alle Funktionen wie „Erst ausgeben, dann bezahlen“, eine lange zinsfreie Periode von 45 bis 55 Tagen und erfüllen zudem die internationalen EMV-Sicherheitsstandards. Wird nicht nur häufig für Zahlungen an inländischen Zahlungsakzeptanzstellen und Online-Zahlungen verwendet, sondern in einigen Ländern auch für Zahlungen/Abhebungen.
„Inländische Kreditkarten sind auch eine effektive Möglichkeit, Menschen Zugang zu offiziellen Krediten von Banken und Finanzunternehmen zu verschaffen. Insbesondere in Fällen, in denen Kunden plötzlich finanzielle Bedürfnisse haben, müssen sie nicht auf Schwarzkredite mit hohen Zinssätzen zurückgreifen“, sagte Herr Nguyen Quang Minh.
Andererseits sind die Gebühren und Zinsen für inländische Kreditkarten im Vergleich zu internationalen Kreditkarten viel einfacher und niedriger. Nach Angaben der Vietnam Banking Association erheben MasterCard und Visa von einer vietnamesischen Bank jährlich durchschnittlich etwa 270 Arten von Gebühren, während die Zahl der Gebühren für inländische Kreditkarten wesentlich geringer ist.
Darüber hinaus beträgt die jährliche Verwaltungsgebühr für eine internationale Kreditkarte zwischen 299.000 und 2 Millionen VND für die allgemeine Kartengruppe und kann für die Prioritätskartengruppe mehrere zehn Millionen VND betragen. Mittlerweile beträgt die Jahresgebühr für inländische Kreditkarten je nach Kartenkategorie üblicherweise 150.000 bis 300.000 VND.
Allerdings ist die Anzahl der inländischen Kreditkarten derzeit zu gering: Sie beträgt lediglich 8 % der internationalen Kreditkarten und 0,6 % der Karten auf dem gesamten Markt. Der aktuelle Zahlungsumsatz erreicht lediglich 0,5–0,9 % des gesamten Kartenzahlungsumsatzes auf dem Markt. Dieser Umsatz ist im Vergleich zum Potenzial inländischer Kreditkarten immer noch sehr gering.
Obwohl noch viel Raum für Wachstum besteht, ist die Zahl der inländischen Kreditkarten in der Realität noch sehr gering. Der Direktor des Kartenzentrums der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), Nguyen Tan Phap, stellte fest, dass die Förderung der Entwicklung inländischer Kreditkarten auf dem vietnamesischen Markt mit gewissen Schwierigkeiten verbunden sei. So ist etwa die Zahl der an der Entwicklung inländischer Kreditkarten beteiligten Aktienbanken sehr begrenzt und es wird kein Schwerpunkt auf Kommunikations-, Werbe- und Verkaufsförderungsprogramme zur Kundengewinnung gelegt.
Daher haben die Menschen noch immer keinen Zugang zu diesem Produkt und seinen Vorteilen, was dazu führt, dass die Zahl der Ausgaben im Vergleich zu internationalen Kreditkarten gering ist. Darüber hinaus fällt es inländischen Kreditkarten schwer, mit internationalen Kreditkarten hinsichtlich des Anwendungsbereichs, der internationalen Funktionen sowie attraktiver Anreize internationaler Kartenorganisationen zu konkurrieren. Ganz zu schweigen davon, dass sie aufgrund ihrer Gewohnheiten dazu neigen, internationale Kartenprodukte zu bevorzugen, da diese beliebt und in großer Zahl erhältlich sind.
Außerordentlicher Professor Dr. Dang Ngoc Duc (Fakultät für Finanzen und Bankwesen, Dai Nam University) teilt die gleiche Ansicht und sagt, der Hauptgrund für die mangelnde Attraktivität inländischer Kreditkarten seien Faktoren, die mit der Verbraucherpsychologie, den Opportunitätskosten und den finanziellen Kosten der ausstellenden Organisationen zusammenhängen... Derzeit mache die Anzahl der von Geschäftsbanken ausgegebenen inländischen Kreditkarten lediglich ein Sechstel bis ein Zehntel der Anzahl der international ausgegebenen Kreditkarten aus. Gebühren und Zinsen stellen für inländische Kreditkarten kein Hindernis dar, da die Preise und Gebühren inländischer Kreditkarten im Vergleich zu internationalen Kreditkarten niedriger sind.
Ausgehend von diesem Ansatz schlug Herr Dang Ngoc Duc vor, dass die Erforschung und Auswahl von Lösungen zur Förderung der Verwendung inländischer Kreditkarten in Vietnam als eine der Hauptaufgaben der Geschäftsbanken angesehen werden sollte. Das Wichtigste und als langfristige Strategie zu betrachtende Ziel besteht darin, den Ruf jeder einzelnen Geschäftsbank zu stärken und zu verbessern, sodass die ausgegebenen Karten auch außerhalb Vietnams als Zahlungsmittel akzeptiert werden und zu internationalen Karten werden. Gleichzeitig ist die Aufmerksamkeit, Leitung und Unterstützung der Staatsbank von Vietnam und der entsprechenden Behörden bei der Organisation, Überwachung und Förderung der Entwicklung inländischer Kreditkarten von entscheidender Bedeutung.
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, erklärte, dass die Staatsbank von Vietnam in der kommenden Zeit weiterhin Kreditinstitute und verwandte Einheiten anweisen werde, das Dekret Nr. 52/2024/ND-CP über bargeldlose Zahlungen wirksam umzusetzen, um das Ziel der Förderung bargeldloser Zahlungen und der Entwicklung inländischer Kreditkarten weiter umzusetzen. Vervollständigen und veröffentlichen Sie umgehend die Dokumente zur Anleitung des neuen Dekrets, um einen günstigen Rechtskorridor für bargeldlose Zahlungsaktivitäten zu schaffen und die Entwicklung inländischer Kreditkarten zu unterstützen. Gleichzeitig müssen sichere Lösungen für Online-Zahlungen und Bankkartenzahlungen effektiv eingesetzt werden, um die Sicherheit zu gewährleisten, Betrug und Schwindel zu verhindern und das Vertrauen der Benutzer in die Verwendung elektronischer Mittel zu stärken.
„Kreditinstitute müssen bargeldlose Zahlungsprodukte und -dienste erforschen und entwickeln, moderne, bequeme und sichere inländische Kreditkartenprodukte, ihre Infrastruktur und ihre Zahlungsakzeptanznetzwerke ausbauen; sie müssen sich eng mit den relevanten Parteien abstimmen, um die Kommunikation zu fördern und Menschen und Unternehmen, insbesondere in ländlichen, abgelegenen und isolierten Gebieten, zu erreichen und ihnen den einfachen Zugang zu formellen Bank- und Zahlungsdiensten zu ermöglichen und sie zu nutzen. So können sie zur Universalisierung der umfassenden Finanzierung beitragen und die Kreditvergabe durch Schwarze einschränken“, betonte Herr Pham Tien Dung.
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