Ist es einfach, auf 2 Millionen Milliarden Dong Bankkapital zuzugreifen?

Kreditboom im Dezember 2023

Bei einem Kreditwachstumsziel von etwa 15 % im Jahr 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 werden etwa 2 Millionen Milliarden VND in die Wirtschaft fließen, wodurch sich die gesamten ausstehenden Schulden bis zum Ende dieses Jahres auf etwa 15,6 Millionen Milliarden VND belaufen. Die Staatsbank von Vietnam (SBV) stellt nicht nur eine Formel zur Berechnung der Kreditlimits für jede Bank bereit, sondern verlangt von den Banken auch, ein sicheres Kreditwachstum in Übereinstimmung mit ihrer Risikomanagementkapazität, ihrer Liquiditätslage und ihrer Fähigkeit zur Kapitalmobilisierung umzusetzen. Gewährleistung der Kreditqualität sowie der Betriebssicherheit.

Es ist streng verboten, Kredite entgegen den Vorschriften oder an die falschen Personen zu vergeben sowie dem Vorstand, der Geschäftsführung und verwandten Personen von Kreditinstituten, Unternehmen des Ökosystems, Hinterhofunternehmen usw. Kredite zu Vorzugszinssätzen zu gewähren, während Personen und Unternehmen mit legitimen und rechtlichen Bedürfnissen nur schwer Zugang zu Kreditkapital haben.

Banken vergeben proaktiv Kredite ab Jahresbeginn

Rückblickend auf das Jahr 2023 lässt sich sagen, dass das Kreditwachstum noch nie so schwierig war und letztlich immer noch nicht die geplante Wachstumsrate erreicht wurde. Die ausstehenden Kredite stiegen im Jahr 2023 im Vergleich zum Jahresende 2022 um 13,5 % (zu Jahresbeginn war ein Anstieg um 14 – 15 % geplant), wobei die gesamten ausstehenden Schulden etwa 13,6 Millionen Milliarden VND erreichten. Doch selbst wenn das Ziel nicht erreicht wird, ist der ausstehende Kreditsaldo im Dezember dennoch dramatisch angestiegen, was zur Überraschung des Marktes dazu beigetragen hat, dass die Wachstumszahl für das gesamte Jahr fast den festgelegten Plan erreicht hat. Denn zuvor hatte die Staatsbank Ende November 2023 ein Kreditwachstum von 9,15 % angekündigt, also rund 13 Millionen Milliarden VND. So haben die Banken der Wirtschaft allein im Dezember 2023 fast 600.000 Milliarden VND geliehen, was einem Drittel der gesamten zusätzlichen Kredite für das gesamte Jahr 2023 entspricht.

Dr. Le Dat Chi, Leiter der Finanzabteilung der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, erklärte die Beschleunigung im letzten Monat des vergangenen Jahres damit, dass die Kreditvergabe ab November zugenommen habe und eine „erschreckende“ Menge Geld auf den Markt geflossen sei, um das geplante Niveau zu erreichen. Herr Chi brachte zur Sprache, dass die Wirtschaft noch immer mit Schwierigkeiten zu kämpfen habe, es jedoch ungewöhnlich sei, in kurzer Zeit große Kreditmengen aufzunehmen. Daher muss geklärt werden, ob der Jahresendkredit in den Produktions- und Geschäftsbereich oder in den Spekulationsbereich fließt. Werden die Banken zum Jahresende stark wachsen, um erhöhte Kreditlimits für 2024 zu erhalten?

Laut Herrn Le Dat Chi zeigt die Zuteilung von Kreditwachstumsquoten an die Banken zu Beginn des Jahres, dass die Staatsbank zuversichtlich ist, dass die Inflation die Geldpolitik nicht erschweren wird. Wenn das jährliche Kreditlimit erreicht ist, wissen die Geschäftsbanken, wie viel Kredit sie im Laufe des Jahres vergeben können, und haben auf dieser Grundlage einen Plan, wie sie die Kunden ansprechen. Im Vergleich zur Kreditvergabe in den vergangenen zwei Jahren, bei der es um ein Testen der Lage zur Inflationskontrolle ging, erwägt die Staatsbank von Vietnam, Kreditlimits auf Grundlage der wirtschaftlichen Entwicklung zu vergeben, wodurch die Geschäftsbanken bei der Kreditvergabe an Unternehmen passiv bleiben. Die diesjährige Vergabe wird ihnen dabei helfen, proaktiver zu sein.

„Durch die ruckartige Kreditvergabe wie in den Vorjahren werden nicht nur die Banken in Schwierigkeiten geraten, sondern auch die Unternehmen werden Schwierigkeiten haben, an Bankkredite zu kommen. Mit dem Mechanismus der vollständigen Kreditvergabe werden die Banken den Kreditfluss an die Kunden berechnen und feststellen, welche Sektoren und Unternehmen bei der Vergabe von Niedrigzinskrediten bevorzugt werden. Die Banken verfolgen eine klare Entwicklungsorientierung und fördern seit Jahresbeginn die gesamte Wirtschaft“, kommentierte Herr Chi.

Notwendigkeit der Überwachung der Kreditflüsse

Da mehr als 2 Millionen VND bereitstehen, um in die Wirtschaft gepumpt zu werden, sind viele Unternehmen optimistisch, dass sie künftig leichter als im letzten Jahr Zugang zu Bankkrediten erhalten werden. Herr Le Dat Chi sagte, dass das Kreditwachstum von 15 oder 20 Prozent im Jahr 2024 nicht das Problem sei, sondern dass das Kernproblem darin bestehe, wohin das Kreditkapital fließen werde. Wenn es schon vorher leicht war, Kredite für Anleihen und Immobilien zu vergeben, wird das auch jetzt in diesen Bereichen so bleiben?

Darüber hinaus ist es wichtig, ob das Kreditwachstumsziel von 15 % dazu beiträgt, die Wirtschaft anzukurbeln, den Wohlstand zu steigern, mehr Exportgüter zu produzieren und Devisen einzunehmen, und ob die Fabriken Aufträge haben, um die Arbeitsplätze der Arbeiter zu erhalten. Wenn Kredite nur in spekulative Vermögenswerte fließen oder die Hinterhöfe und Ökosysteme der Bankbesitzer „bewässert“ werden, wird kein Kreditbetrag ausreichen.

„Daher ist es nicht einfach, den Kreditfluss in den Hinterhof und in das Hinterhof-Ökosystem zu überwachen. Wie kann die Überwachungsbehörde erkennen, dass es sich bei dem Hinterhof um ein Unternehmen unter dem Namen einer anderen Person handelt? Im Fall von Frau Truong My Lan gibt es Tausende von Hinterhof-Unternehmen. Wenn die Kreditvergabe in den Hinterhof nicht überwacht werden kann, wird es für externe Unternehmen schwierig, an Kreditkapital zu kommen“, so Herr Chi.

Insbesondere werde das Kreditwachstum im Jahr 2023 laut diesem Experten bei 13,5 % liegen und damit nahe am Plan liegen, das Wirtschaftswachstum werde jedoch niedriger ausfallen als geplant und 5,05 % erreichen. Bei einer Kreditwachstumsrate von 15 % im Jahr 2024 müssen wir sicherstellen, dass das Wirtschaftswachstumsziel wie geplant erreicht wird, andernfalls müssen wir sehen, wohin dieser Kreditfluss fließt. „Die Geldpolitik muss klar definieren, welche Produktions- und Wirtschaftssektoren gezielt gefördert werden sollen. Beispielsweise muss der Kreditrisikokoeffizient angepasst werden, um die Kreditvergabe in diesem Sektor zu fördern. Beispielsweise wird der Risikokoeffizient bei Immobilienkrediten niedrig sein, wenn wir das Kreditwachstum für Sozialwohnungskredite erhöhen. Beim Kauf von Villen und Luxusimmobilien kann er jedoch höher angesetzt werden“, schlug Herr Chi vor.

Dr. Le Xuan Nghia, Mitglied des Nationalen Beirats für Geld- und Finanzpolitik, erklärte, dass die Kreditvergabe ab Jahresbeginn den Banken dabei helfen werde, ihre Geschäftsstrategien proaktiv zu planen. Ob Unternehmen problemlos Kredite erhalten, hängt von den Kreditkonditionen ab. Bei laufenden Krediten müssen die Unternehmen zwei Voraussetzungen erfüllen: die Fähigkeit zur Schuldentilgung auf Basis der Projektbewertung und die Stellung von Sicherheiten. Um Schulden zurückzahlen zu können, müssen Unternehmen über Aufträge verfügen. Was die Kreditsicherheiten betrifft, haben die meisten Kreditnehmer ihre Vermögenswerte bei Banken angelegt, ganz zu schweigen davon, dass die Bewertung der Vermögenswerte derzeit kompliziert ist. Im aktuellen Fall konzentrieren sich die Banken eher auf die Fähigkeit, wirksame Projekte zu bewerten und die Fähigkeit der Unternehmen, ihre Schulden zurückzuzahlen, sodass der Zugang zu Krediten einfacher wird.

Bericht über die Ergebnisse der Kreditwachstumsmanagement-Inspektion im Januar

Angesichts des geringen Kreditwachstums und der Nichterreichung der gesetzten Ziele schickte das Regierungsbüro im Dezember 2023 ein Dokument zur Überprüfung des Kreditwachstumsmanagements an die Regierungsinspektion und die Staatsbank von Vietnam. In dem Dokument wird erwähnt, dass der Zugang zu Kreditkapital noch immer schwierig sei und dass die Zuweisung von Kreditwachstumsgrenzen an Kreditinstitute weder wissenschaftlich noch zeitnah und effektiv sei. Auch Abgeordnete der Nationalversammlung und Experten äußern sich dazu.

Um die staatliche Verwaltung umgehend zu stärken und die Effizienz des Kreditwachstumsmanagements zu verbessern, forderte der stellvertretende Premierminister Le Minh Khai die Regierungsinspektion auf, die Erfüllung der zugewiesenen Funktionen und Aufgaben der Staatsbank im Kreditwachstumsmanagement, bei der Festlegung, Zuweisung und Verwaltung von Kreditwachstumszielen und -grenzen in den Jahren 2022 und 2023 sowie bei der Verwaltung und Überwachung der Kreditwachstumsumsetzung zu überprüfen. Die Regierungsinspektion wird beauftragt, dem Premierminister im Dezember 2023 über die Umsetzung und im Januar 2024 über die Inspektionsergebnisse Bericht zu erstatten.

Quellenlink: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm