Digitale Bankentransformation: Leicht gesagt, schwer umgesetzt

Banken stehen vor drei Herausforderungen bei der Beschleunigung der Digitalisierung

Die digitale Transformation im vietnamesischen Bankensektor ist in vollem Gange. Ziel ist es, bis 2025 50 % der Geschäftstätigkeit und 70 % der Kundentransaktionen auf digitale Plattformen zu verlagern. Allerdings steht die Branche noch immer vor drei großen Herausforderungen: Cybersicherheit und Datensicherheit, Mangel an digitalem Personal und die Notwendigkeit, politische Mechanismen zu perfektionieren, um mit dem Tempo der technologischen Entwicklung und der Entwicklung neuer Geschäftsmodelle Schritt zu halten.

Bis Anfang 2025 überstieg die Zahl der persönlichen Zahlungskonten in Vietnam die Marke von 200 Millionen, was auf eine starke Ausweitung des Zugangs zu Bankdienstleistungen hindeutet. Das Transaktionswachstum spiegelt sich in einem Anstieg der Internettransaktionen um 35 %, der mobilen Transaktionen um 33 % und der QR-Code-Transaktionen um satte 66 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 wider.

Die explosionsartige Verbreitung moderner Zahlungsmethoden hat dazu beigetragen, den bargeldlosen Prozess zu beschleunigen, den Konsum zu fördern und die Abdeckung mit Finanzdienstleistungen zu verbessern, ein Kernziel der nationalen Strategie zur finanziellen Inklusion.

Innovation ist nicht nur ein „digitales Spiel“, sondern die echte Beteiligung von Geschäftsbanken. Foto: Agribank

Die digitale Transformation trägt nicht nur zur Expansion bei, sondern trägt auch zur Verbesserung der Betriebseffizienz bei. Viele Banken haben ihre Cost-Income-Ratio (CIR) auf unter 30 Prozent gesenkt, eine Kennzahl, die früher als Goldstandard galt und nur den größten Finanzinstituten der Region vorbehalten war.

Innovation ist nicht nur ein „digitales Spiel“, sondern die echte Beteiligung von Geschäftsbanken. Gemäß der Entscheidung 810/QD-NHNN zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025 und mit einer Vision bis 2030 haben vietnamesische Banken proaktiv Technologie in nahezu jede Betriebsphase „eingebettet“. Von KI, Big Data, maschinellem Lernen, Cloud Computing bis hin zur Roboterautomatisierung (RPA) – alle schaffen „intelligente Maschinen“, die in der Lage sind, das Benutzerverhalten vorherzusagen, Betrug und Geldwäsche frühzeitig zu erkennen und optimale Kreditentscheidungen zu treffen. Und vor allem Hyperpersonalisierung, um den Anforderungen einer individuellen Anpassung jeder Transaktion und jedes Benutzers gerecht zu werden.

Durch die Anbindung an die nationale Bevölkerungsdatenbank und die Einführung elektronischer Identifizierung mithilfe von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip wurde zudem der Weg für digitale Finanzdienstleistungen geebnet, die einfacher, schneller und sicherer denn je werden.

In seiner Rede auf der WFIS 2025-Konferenz zum Thema „Finanzinnovation“, die am 15. April 2025 stattfindet, erklärte Herr Le Anh Dung, stellvertretender Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam, dass Vietnam in eine neue Entwicklungsphase eintrete und das Ziel habe, bis 2045 ein Industrieland zu werden. Die digitale Transformation sei die zentrale Triebkraft zur Verwirklichung dieses Ziels. Als Lebenselixier der Wirtschaft spielt die Bankenbranche eine Vorreiterrolle bei der digitalen Transformation. Sie erfüllt nicht nur die steigenden Bedürfnisse der Kunden, sondern trägt auch zum Ziel der digitalen Transformation bei.

Mehr als 90 % der Finanztransaktionen werden mittlerweile über digitale Kanäle abgewickelt. Diese Zahl verdeutlicht, dass sich das Verbraucherverhalten stark verändert. Von den Banken wird verlangt, das Benutzererlebnis nicht nur zu digitalisieren, sondern auch zu „humanisieren“.

Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, hielt auf der Konferenz eine Rede. Foto: Duy Minh

Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, gab weitere Informationen zur digitalen Transformation im Bankensystem und sagte, dass Banken viele praktische Produkte und Dienstleistungen anböten, die das Erlebnis für Privatpersonen und Unternehmen verbesserten und so zur erfolgreichen Umsetzung des Regierungsprojekts 06 beitrügen. Dabei würden moderne Technologien wie biometrische Authentifizierung und One-Touch-Zahlung per QR-Code eingesetzt.

„Darüber hinaus setzen Banken KI aktiv in zwei Hauptbereichen ein: Datenmanagement und -analyse für Geschäftsprognosen und -management sowie Erkennung von Betrugs- und Geldwäscherisiken für Risikomanagement und Compliance“, betonte Herr Hung.

Herausforderungen erkennen und lösen

Im Zuge der starken digitalen Transformation der Bankenbranche zeigen sich jedoch neben bemerkenswerten Erfolgen auch zahlreiche Herausforderungen, die zeitnah erkannt und bewältigt werden müssen.

Laut dem Vertreter der Zahlungsabteilung sind Netzwerksicherheit und Datensicherheit heute die größten Herausforderungen. Hightech-Angriffe wie Deepfakes und die Fälschung digitaler Identitäten werden immer raffinierter und umfangreicher. Daher besteht dringender Bedarf an einer Verbesserung der Netzwerkabwehr und der Perfektionierung sicherer Authentifizierungslösungen.

Darüber hinaus stellt auch die Frage der Investition in eine moderne Technologieinfrastruktur und der Entwicklung digitaler Humanressourcen einen nicht unerheblichen Druck dar. Während sich die Technologie ständig weiterentwickelt, bremst der Mangel an hochqualifizierten Fachkräften in den Bereichen Daten, KI, Cybersicherheit usw. den Digitalisierungsprozess bei einigen Kreditinstituten. Der Aufbau einer digitalen Infrastruktur erfordert zudem große finanzielle Ressourcen und eine synchrone Koordination zwischen den Beteiligten.

WFIS 2025-Konferenz mit dem Thema „Finanzinnovation“. Foto: Duy Minh

Andererseits muss das derzeitige System an Mechanismen und Richtlinien noch verbessert werden, um mit der Entwicklungsgeschwindigkeit neuer Modelle wie digitaler Banken (Neobanken), Super-Apps oder Embedded Finance usw. Schritt zu halten, die im digitalen Zeitalter stark aufkommen.

Der Plan zur digitalen Transformation des Bankwesens gemäß Entscheidung 810 setzt das Ziel, dass bis 2025 mindestens 50 % der Bankgeschäfte vollständig digitalisiert werden und 70 % der Kundentransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden. Auch die Resolution 57 des Politbüros betont institutionelle Durchbrüche und fördert die Entwicklung von Wissenschaft, Technologie, Innovation und nationaler digitaler Transformation in Branchen und Bereichen.

Um diese Ziele zu erreichen, wird laut Herrn Nguyen Quoc Hung der digitale Transformationsprozess im Finanz- und Bankensektor in der kommenden Zeit weiter beschleunigt und der Schwerpunkt auf Schlüsselaufgaben gelegt, wie beispielsweise: Weiterer Aufbau und Perfektionierung des rechtlichen Rahmens zur Förderung der digitalen Transformation im Bankensektor, Förderung der Anwendung digitaler Technologien wie KI und Blockchain, Entwicklung von Open Banking, elektronischen Transaktionen, Sicherheit und Schutz im Internet sowie Testen von Fintech in Sandbox-Umgebungen. Darüber hinaus müssen Daten- und technische Standards implementiert werden, um Daten innerhalb und außerhalb der Bankenbranche zu vernetzen und auszutauschen, und es muss auch Forschung zu digitalen Zentralbankwährungen betrieben werden.

Gleichzeitig sollen durch spezialisierte Ausbildungsprogramme und die Zusammenarbeit mit Universitäten und Technologieunternehmen hochqualifizierte Humanressourcen aufgebaut werden. Vervollständigen Sie einen flexiblen und anpassungsfähigen Rechtsrahmen, der Innovationen fördert und gleichzeitig die Systemsicherheit und die Rechte der Verbraucher gewährleistet.

Der Bankensektor fördert außerdem die Nutzung und Entwicklung öffentlicher Online-Dienste und integriert diese effektiv in das nationale Portal für öffentliche Dienste. Mehr als 90 % der Arbeitsunterlagen werden online verarbeitet und gespeichert. Über das National Public Service Portal werden fast 14,6 Millionen Konten und 46,2 Millionen Unterlagen übermittelt und fast 26,8 Millionen Online-Zahlungstransaktionen im Gesamtwert von mehr als 12,9 Billionen VND durchgeführt.

Thuy Linh

Quelle: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-de-noi-kho-trien-khai-383092.html