Darlehen aus Sozialversicherungsbeiträgen reduzieren einmalige Leistungen

Nach Ansicht von Experten können Arbeitnehmer in Notlagen nur eingeschränkt einmalige Leistungen beziehen, wenn ihnen ein Hypothekendarlehen gewährt wird, das durch Beiträge zur Sozialversicherung abgesichert ist.

Kürzlich hat die Sozialversicherung von Ho-Chi-Minh-Stadt (HCMS) vorgeschlagen, die Frage zu prüfen, ob die Anzahl der Jahre und die Höhe der in den Pensionsfonds eingezahlten Beträge als angesammeltes Vermögen berücksichtigt werden könnten, damit Arbeitnehmer im Notfall zu Vorzugszinsen Geld von der Social Policy Bank leihen können. Die Höhe des Kredits richtet sich nach der Bonität des Arbeitnehmers, wie beispielsweise der Arbeitszeit und der Höhe des sozialversicherungspflichtigen Beitrags. Die Versicherungsagentur ist dafür verantwortlich, die Bank über Änderungen des Pensionskassenbeitrags zu informieren, damit beide Parteien die Schulden bequem abwickeln können.

Der oben genannte Vorschlag wurde dem Premierminister Ende Mai nach Rücksprache mit den Arbeitnehmern auch vom Private Economic Development Research Board (Board IV) übermittelt.

Menschen beziehen einmalige Leistungen bei der Sozialversicherung der Stadt Thu Duc, Ende 2022. Foto: Thanh Tung

Dr. Vu Minh Tien, Direktor des Instituts für Arbeitnehmer und Gewerkschaften, sagte, dass dies im Hinblick auf die Bedürfnisse der Arbeitnehmer eine geeignete Lösung sei. Eine Ende letzten Jahres vom Institut durchgeführte Umfrage unter über 6.200 Arbeitnehmern ergab, dass im Falle eines Arbeitsplatzverlustes nur 11,7 Prozent der Befragten genug Geld sparen könnten, um weniger als einen Monat über die Runden zu kommen. 16,7 % hielten dies 1–3 Monate lang durch und 12,7 % länger als drei Monate. Das in den Fonds eingezahlte Geld sei derzeit ihre einzige Ersparnis, „nicht anders als bei einem Sparbuch“.

Laut Herrn Tien gibt es Menschen, die nur 20 bis 30 Millionen VND benötigen, um ihre Schwierigkeiten zu lösen. Sie können jedoch nicht von der Sozialversicherungsbehörde verlangen, dass ihr nur ein Teilbetrag des von ihnen gezahlten Betrags ausgezahlt wird, der gerade ausreicht, um ihren Ausgabenbedarf zu decken, sondern sind gezwungen, den gesamten Betrag abzuheben. Dadurch werden Arbeitnehmer aus dem Sozialsystem gedrängt. Bei einer Arbeitsunfähigkeit von weniger als einem Jahr können Arbeitnehmer Versicherungsbücher zu Kinderpreisen verkaufen.

Tatsächlich gibt es Fälle, in denen Menschen ihre Sozialversicherungsbeiträge auf einmal abbestellen, dann aber einen guten Job und ein Einkommen haben und das Geld zurückzahlen möchten. Sie akzeptieren die Zahlung der anfallenden Zinsen, um eine Rente zu erhalten, aber das Gesetz erlaubt dies nicht. Daher bietet die Kreditvergabe in Kombination mit einer Hypothek über den Pauschalbetrag zusätzliche Optionen für Arbeitnehmer.

Herr Cao Van Sang, ehemaliger Direktor der Sozialversicherung von Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, er habe das Modell der Verpfändung von Versicherungsbüchern zur Aufnahme von Kapital erst 1999 kennengelernt, als er auf die Philippinen ging, um dort Erfahrungen zu sammeln. Alle am Pensionsfonds teilnehmenden Arbeitnehmer haben Anspruch auf Darlehen, abhängig von der Dauer und Beitragshöhe.

Laut Herrn Sang hat die Sozialversicherungsbranche bei der Umsetzung dieser Politik zwei Vorteile. Erstens sind die Arbeitnehmer sehr an den Ergebnissen ihrer Einzahlungen in den Fonds interessiert, denn wenn sie hohe Beiträge leisten, können sie über einen langen Zeitraum hohe Kredite aufnehmen. Aufgrund der unmittelbaren Auswirkungen der Sozialleistungen werden die Arbeitnehmer reagieren, wenn Unternehmen ihre Gehälter in viele Teile „aufteilen“, um an einer Versicherung auf niedrigem Niveau teilzunehmen. Dies trägt dazu bei, Unter- und Überzahlungen zu reduzieren.

Zweitens werden die Überschüsse des Fonds von der Sozialversicherung an Banken verliehen, allerdings zu einem niedrigen Zinssatz von 6 % pro Jahr. Allerdings steigt der Zinssatz bei Krediten an Arbeitnehmer durch Banken um 8 % pro Jahr. Diese Differenz wird zu gleichen Teilen zwischen den beiden Parteien aufgeteilt, wodurch der Fonds über mehr Mittel verfügt.

„Auf diese Weise können die Arbeitnehmer ihren Anschluss an die Sozialversicherungskasse behalten, Gewinne erzielen und ihren Antrag auf eine einmalige Subvention bearbeiten“, sagte Herr Sang.

Menschen warten im Bezirk Hoc Mon, Ho-Chi-Minh-Stadt, im April 2023 auf den Abschluss ihrer Sozialversicherungsbeiträge. Foto: Dinh Van

Der Finanzexperte Nguyen Cao Huu Tri sagte, um das Ziel zu erreichen, bei der Aufnahme von Kapital Beiträge an den Sozialversicherungsfonds zu besichern und den Arbeitnehmern so zu helfen, im Sozialversicherungssystem zu bleiben, müsse zunächst die Bestimmung für den einmaligen Rückzug aus der Sozialversicherung geschlossen werden. Denn wenn der eine die Zinsen zahlen muss und der andere den gesamten Beitrag erhält, wird der Arbeitnehmer sich dafür entscheiden, die Versicherung zu kündigen.

Derzeit sieht der Entwurf des Sozialversicherungsgesetzes (geändert) vor, dass die maximale einmalige Entnahme 50 % der gesamten Beitragszeit zur Renten- und Sterbegeldkasse nicht überschreiten darf. Die künftige Pauschalleistung wird daher geringer ausfallen als nach derzeitigem Recht. Wenn das Darlehen also die Höhe der Einzahlung in den Fonds erreicht, wechselt der Arbeitnehmer zur Kreditaufnahme. Anstatt direkt aus dem Versicherungsfonds abzuheben, werden die Arbeitnehmer künftig auf indirekte Abhebungen bei der Bank umsteigen. Bei Zahlungsverzug bleibt als letztes Mittel nur die Verwertung der Sicherheiten, um das Kapital zu erhalten.

„Wenn das in den Versicherungsfonds eingezahlte Geld von der Bank für einen Kredit verwendet wird, ist der Arbeitnehmer nicht mehr im System. Somit wird das Ziel, ihn im Sozialversicherungssystem zu halten, nicht erreicht“, sagte Herr Tri. Daher muss die Kreditobergrenze angemessen gestaltet werden, um den Arbeitnehmern den Zugang zu Kapital zur Lösung unerwarteter Schwierigkeiten zu ermöglichen und gleichzeitig den gesamten Prozess der Einzahlung in den Fonds für den späteren Bezug der Rente aufrechtzuerhalten.

Nach langjähriger Tätigkeit im Bankensektor ist Herr Tri davon überzeugt, dass es bei Kreditaktivitäten nur auf die Kreditvergabe ankommt und dass es auf die Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden ankommt. Wenn der Arbeitnehmer noch arbeitet und über ein Einkommen verfügt, kann sich die Geschäftsbank beteiligen. Allerdings wird es für Arbeitslose sehr schwierig sein, ihre Schulden zurückzuzahlen. Derzeit wäre die Beteiligung politischer Banken, staatlicher Kreditfonds und Mikrofinanzorganisationen mit Kleinkrediten angemessener.

Lo Quan Hiep, Direktor der Sozialversicherung von Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, es sei notwendig, auf den sehr erfolgreichen Ansatz Koreas hinzuweisen. Neben der Begrenzung einmaliger Abhebungen legen die Banken in diesem Land Wert auf angemessene Kredithöhen, schnelle Auszahlungen und die Unterstützung durch Mitarbeiter. Insbesondere schreibt Korea vor, dass ein Unternehmen, das Versicherungsschulden hat, keinen Zugang zu Bankkrediten hat. Daher wird die Einzahlung in den Fonds ernst genommen und hat fast höchste Priorität, was die Kreditwürdigkeit sehr positiv beeinflusst.

Le Tuyet

Quellenlink: https://vnexpress.net/cho-vay-tu-khoan-dong-quy-bhxh-se-giam-nhan-tro-cap-mot-lan-4620699.html