Wie sieht die Strategie einer umfassenden Altersvorsorge aus?

Ein umfassender Ruhestandsplan sollte eine Anlagestrategie für die Zeit vor und nach dem Ruhestand umfassen und die Risiken des Ausscheidens aus dem Arbeitsmarkt berücksichtigen.

Herr Pramoth Rajendran, Landesleiter für Vermögensverwaltung und persönliche Finanzdienstleistungen, HSBC Vietnam.

Drei Risiken, die nicht ignoriert werden können

Wenn es um die Altersvorsorge geht, steht für Arbeitnehmer in Vietnam oft vor allem das Ziel im Vordergrund, genügend Geld zu sparen, um sich nach der Pensionierung den gewünschten Lebensstandard zu sichern. Es wäre jedoch fahrlässig, einige der Bedürfnisse nach dem Ausscheiden aus dem Arbeitsmarkt zu ignorieren. Es ist wichtig, nicht nur einen regelmäßigen Geldfluss für die täglichen Ausgaben einzuplanen, sondern auch Dinge zu berücksichtigen, die nach Ihrem Ausscheiden aus dem Berufsleben anfallen können, wie beispielsweise unvorhergesehene medizinische Ausgaben.

Ein umfassender Ruhestandsplan sollte eine Anlagestrategie für die Zeit vor und nach dem Ruhestand beinhalten. Darunter gibt es drei Risiken, die beim Ruhestand nicht ignoriert werden können.

Das erste ist das Langlebigkeitsrisiko. Obwohl ein langes Leben ein großer Segen ist, bringt es für Rentner auch finanzielle Risiken mit sich. Daten zeigen, dass die Vietnamesen ziemlich lange leben. Nach Angaben des vietnamesischen Statistikamts beträgt die Lebenserwartung bei der Geburt im Jahr 2023 für Männer 71,1 Jahre und für Frauen 76,5 Jahre. Die durchschnittliche Lebenserwartung der Vietnamesen beträgt 73,7 Jahre, ein Anstieg um etwa 5 Jahre im Vergleich zu vor 25 Jahren. Dank der Fortschritte in der Medizintechnik ist das Erreichen des 100. Lebensjahres kein ferner Meilenstein mehr. Wenn die Altersvorsorge jedoch nicht ausreicht, um die täglichen Lebenshaltungskosten zu decken, wird die Langlebigkeit zu einem erheblichen Risiko.

Darüber hinaus besteht immer das Risiko einer Inflation. Vor etwa 20 Jahren kostete eine Schüssel Pho nur etwa 7.000–10.000 VND. Jetzt ist der Preis auf 50.000–60.000 VND/Schüssel gestiegen. Diese Zahlen zeigen die Auswirkungen der Inflation und steigender Preise. In den vergangenen 30 Jahren lag die durchschnittliche Inflation in Vietnam bei etwa 5 % pro Jahr und erreichte im August 2008 einen Rekordwert von 28,32 %, während die weltweite Inflation ebenfalls seit langem auf einem relativ hohen Niveau verharrt. Wenn die Anlagerenditen nicht mit der Inflation Schritt halten oder diese übertreffen, werden die steigenden Lebenshaltungskosten die Ersparnisse der Rentner allmählich aufzehren.

Schließlich besteht ein Anlagerisiko. Angesichts der Inflationsrisiken könnten Rentner eine Kapitalvermehrung durch Investitionen in Erwägung ziehen, die sich aus der Spanne zwischen Geld- und Briefkursen ergeben. Allerdings sind Investitionen oft mit Risiken verbunden. Hochriskante Anlagen wie Aktien weisen eine höhere Preisvolatilität auf, bieten aber auch höhere Renditen als erwartet. Bei risikoarmen Anlagen wie Anleihen ist die Preisvolatilität geringer, die Renditen fallen jedoch niedriger aus als erwartet, sodass das Inflationsrisiko nicht wirksam bekämpft werden kann.

Daher müssen Rentner ein Gleichgewicht in ihrem Anlageportfolio finden und auf die Streuung der Anlagerisiken achten.

Nachruhestandsplanung

Obwohl die Lebenserwartung, der erwartete Lebensstandard und die finanzielle Situation jedes Einzelnen unterschiedlich sind, stehen wir nach der Pensionierung alle vor ähnlichen Herausforderungen, wie etwa Kapitalzuwachs, stetiger Cashflow, Langlebigkeit, Inflation, Investitionen und medizinische Ausgaben. In Bezug auf Investitionen sollte ein geeignetes Portfolio für Rentner einen stetigen Cashflow zur Deckung des täglichen Lebensbedarfs generieren und gleichzeitig den Inflationsrisiken durch Kapitalzuwachs begegnen.

Um die Volatilität zu verringern und den Cashflow zu erhöhen, kann die Aufnahme einiger Anleihen in das Portfolio in Erwägung gezogen werden. Gleichzeitig kann dem Portfolio eine angemessene Menge risikoreicher Anlagen wie Aktien hinzugefügt werden, um das Potenzial für eine Wertsteigerung zur Bewältigung der Inflation zu erhöhen. Darüber hinaus gibt es auf dem Markt auch vermögensbasierte Investmentfonds, die auf regelmäßige Dividenden ausgerichtet sind.

Diese Fonds investieren in eine Vielzahl von Anlageklassen entsprechend vorgegebener Risikostufen, um die Wertsteigerung und Risikostreuung zu fördern. Diese Fonds bieten außerdem diversifizierte Dividendenniveaus, um den Cashflow-Anforderungen verschiedener Anleger gerecht zu werden. Bei der Planung unseres Ruhestands können wir den Einsatz eines geeigneten Rentenprodukts zur Absicherung gegen Langlebigkeitsrisiken in Betracht ziehen.

Um uns auf schwierige Zeiten vorzubereiten, können wir eine Krankenversicherung abschließen, die sicherstellt, dass wir die medizinischen Kosten abdecken, die im Alter anfallen können. Jeder bereitet sich auf seine eigene Art auf den Ruhestand vor. Ziehen Sie daher in Erwägung, unterschiedliche Anlageportfolios zu nutzen, um die verschiedenen Herausforderungen zu bewältigen, die in den Jahren nach der Pensionierung auftreten können.

Anpassung an Veränderungen

Der zweite Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024 – das einzige von Investment Newspaper und der Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) organisierte Forum – findet am Donnerstag, den 6. Juni 2024, im Pullman Hotel in Hanoi statt.

VWAS 2024 steht unter dem Motto „Anpassung an Unsicherheiten“ und wird von zahlreichen renommierten nationalen und internationalen Rednern besucht. Das Forum wird die globalen Wirtschaftsszenarien und insbesondere Vietnam ausführlich diskutieren. auf Chancen, den Anteil des Anlagevermögens zur Erzielung einer Effizienz im Portfolio und die Tiefe des Aktienportfolios.

Quelle: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html