ANTD.VN – Die Ergebnisse einer Umfrage der Staatsbank zeigen, dass Kreditinstitute prognostizieren, dass die Einlagen- und Kreditzinsen im Jahr 2024 weiter leicht sinken könnten.
Zinsen sinken, Kreditnachfrage steigt
Den Ergebnissen der soeben von der Staatsbank veröffentlichten Umfrage zur Geschäftsentwicklung der Kreditinstitute im ersten Quartal 2024 zufolge kamen diese zu dem Schluss, dass sich die Nachfrage der Kunden nach Bankdienstleistungen im vierten Quartal 2023 zwar verbessert habe, allerdings nicht wie erwartet. Dabei wird davon ausgegangen, dass sich die Nachfrage nach Zahlungs- und Kartendiensten aufgrund der Saisonalität zum Jahresende stärker verbessert als die Nachfrage nach Krediten und Einlagen.
In der Gesamtbetrachtung war im Jahr 2023 der Anteil der Kreditinstitute, die eine „Verbesserung“ der Kundennachfrage nach Bankdienstleistungen beurteilten, niedriger als im Jahr 2022, in dem die Nachfrage nach Einlagen stärker gestiegen war als die Nachfrage nach Zahlungen und Krediten.
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Banken prognostizieren weiter sinkende Zinsen |
Im ersten Quartal 2024 prognostizierten weniger Kreditinstitute eine Verbesserung der Kundennachfrage nach Bankdienstleistungen als im vierten Quartal 2023. Für 2024 wird jedoch eine stärkere Verbesserung prognostiziert. Insbesondere wird die Kreditnachfrage voraussichtlich stärker steigen als die Nachfrage nach Einlagen und Zahlungen, was im Vergleich zur Situation im Jahr 2023 anders ist.
Die Liquidität des Bankensystems wird sich nach Einschätzung der Kreditinstitute im vierten Quartal 2023 weiterhin in einem guten Zustand befinden und sich positiver entwickeln als erwartet. Die Kreditinstitute gehen davon aus, dass im Jahr 2023 mehr Liquidität vorhanden sein wird als im Jahr 2022. Auch im ersten Quartal 2024 und im gesamten Jahr 2024 dürfte dies voraussichtlich so bleiben.
Die Einlagen- und Kreditzinsen werden den Prognosen zufolge weiterhin leicht sinken, wobei im ersten Quartal 2024 ein durchschnittlicher Rückgang von 0,3 bis 0,4 Prozentpunkten und im Gesamtjahr 2024 ein Rückgang von 0,2 Prozentpunkten erwartet wird.
Das Risikoniveau steigt weiter
Das Gesamtrisikoniveau der Kundengruppen wird nach Einschätzung der Kreditinstitute im vierten Quartal 2023 und im ersten Quartal 2024 im Vergleich zum Vorquartal zwar weiterhin steigen, die Wachstumsrate verlangsamt sich jedoch.
Insgesamt wird für 2023 ein deutlicher Anstieg des Kundenrisikos im Vergleich zu 2022 erwartet, der auch viel stärker als ursprünglich prognostiziert ausfallen wird. Allerdings könnten die Erwartungen im Jahr 2024 sinken.
Die Kapitalmobilisierung des gesamten Kreditinstitutssystems dürfte im ersten Quartal 2024 durchschnittlich um 2,6 % und im Jahr 2024 um 12,1 % steigen, was dem erwarteten Niveau der vorherigen Umfrage entspricht.
Die ausstehenden Kredite des Bankensystems dürften im ersten Quartal 2024 um 4,4 % und im Jahr 2024 um 14,2 % steigen. Dies entspricht einem Anstieg um 0,4 Prozentpunkte gegenüber der Prognose von 13,8 % in der vorherigen Umfrage.
Entgegen den Erwartungen eines Rückgangs zeigen die Umfrageergebnisse dieses Mal, dass die Kreditinstitute davon ausgehen, dass das Verhältnis von uneinbringlichen Forderungen zu Kreditsaldo im vierten Quartal 2023 weiterhin einen „leichten Anstieg“ aufweisen wird, im ersten Quartal 2024 jedoch voraussichtlich „leicht sinken“ wird.
Den Umfrageergebnissen zufolge haben sich die Geschäftslage und der Vorsteuergewinn des Bankensystems im vierten Quartal 2023 im Vergleich zum Vorquartal leicht verbessert, lagen jedoch deutlich unter dem in der vorherigen Umfrage ermittelten Erwartungswert.
In ihrer Gesamtbeurteilung für das Jahr 2023 beurteilten die Kreditinstitute die Geschäftslage als hinter den Erwartungen zurückgeblieben und korrigierten ihre Erwartungen hinsichtlich des Wachstums des Vorsteuergewinns im Vergleich zur Prognose der letzten Umfrage deutlich nach unten.
Davon schätzen 78,6 % der Kreditinstitute, dass der Vorsteuergewinn im Jahr 2023 im Vergleich zu 2022 positiv wachsen wird; 17,9 % der Kreditinstitute erwarteten ein negatives Gewinnwachstum und 3,6 % ein unverändertes Ergebnis.
Da die Geschäftslage und der Vorsteuergewinn im Jahr 2023 nur langsam wachsen und die Erwartungen nicht erfüllen, erwarten die Kreditinstitute ab dem ersten Quartal 2024 und dem Gesamtjahr 2024 eine positivere Geschäftslage, der Vorsteuergewinn könnte sich jedoch langsamer erholen als die Geschäftslage.
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