Um die Unternehmen und die wirtschaftliche Erholung in den letzten Monaten des Jahres zu unterstützen, werden die Kreditzinsen voraussichtlich stabil bleiben.
Nach einer Verlangsamung im Oktober Zinssatz Bei vielen Banken ist seit Anfang November bis heute tendenziell wieder ein Anstieg der Einlagen zu beobachten. Neben dem Liquiditätsdruck zur Deckung der saisonalen Kreditnachfrage zum Jahresende dürften die jüngsten Wechselkursschwankungen der Hauptgrund dafür sein, dass die Banken gleichzeitig ihre Einlagenzinsen erhöht haben. Es wird jedoch erwartet, dass die Kreditzinsen stabil bleiben, um die Unternehmen und die wirtschaftliche Erholung in den letzten Monaten des Jahres zu unterstützen.
Die Zinsen stiegen auf breiter Front
Die Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) hat gerade einen neuen Zinssatz für Einlagen bekannt gegeben, der ab dem 19. November gilt. Dementsprechend erhöhte VIB die Einlagenzinsen für Laufzeiten unter 6 Monaten um 0,1 %/Jahr. Konkret stieg der Zinssatz bei einer Laufzeit von 1 Monat auf 3,6 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 2 Monaten auf 3,7 %/Jahr und bei einer Laufzeit von 3–5 Monaten auf 3,9 %/Jahr. In diesem Zinssatz sind keine zusätzlichen Zinsen in Höhe von 0,3 – 0,5 % für jedes Kundenpaket enthalten.
Bemerkenswerterweise ist es das zweite Mal, dass diese Bank ihren Einlagenzinsplan in diesem November angepasst hat. Zuvor hatte VIB am 8. November den Zinssatz für Termineinlagen mit einer Laufzeit von 1–5 Monaten um 0,3 %/Jahr und für Termineinlagen mit einer Laufzeit von 6–36 Monaten um 0,2 %/Jahr erhöht.
Aktiengesellschaft für Stadtentwicklung und Kommerzbank Auch die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) hat ab dem 19. November die Einlagenzinsen für einige Laufzeiten erhöht. Dementsprechend stieg die HDBank bei einer Laufzeit von 6 Monaten um 0,2 %/Jahr und bei einer Laufzeit von 12–13 Monaten um 0,1 %/Jahr. Die Zinssätze für Online-Einlagen stiegen bei einer Laufzeit von 6 Monaten auf 5,3 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 12–13 Monaten auf 5,6–5,8 %/Jahr.
Zuvor hatte die Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank (LPBank) am 18. November ebenfalls eine Erhöhung der Einlagenzinsen um 0,1 %/Jahr für Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten vorgenommen. Die Global Petroleum Limited Liability Commercial Bank (GPBank) hat die Zinssätze für alle Einlagenlaufzeiten um 0,2 %/Jahr erhöht. Bemerkenswert ist, dass der Online-Einlagenzinssatz für Laufzeiten von 13-36 Monaten bei dieser Bank bis zu 6,05 %/Jahr beträgt.
Zusätzlich zu den oben genannten Banken haben auch viele andere Banken wie beispielsweise Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank usw. im November gleichzeitig ihre Einlagenzinsen erhöht.
Einem aktuellen Bericht der MB Securities Joint Stock Company (MBS) zufolge stagnierten die Einlagenzinsen im Oktober 2024, während nur wenige Banken ihre Einlagenzinsen um 0,1 – 0,2 % pro Jahr anhoben. Allerdings erhöhten in der ersten Novemberhälfte viele Banken gleichzeitig die Eingangszinsen um 0,1 bis 0,7 Prozent pro Jahr. Dieser Aufwärtstrend dürfte sich bis zum laufenden Jahr fortsetzen, da das Kreditwachstum fast doppelt so schnell zunimmt wie die Wachstumsrate der Kapitalmobilisierung.
Den Angaben der Staatsbank zufolge ist das Kreditwachstum zum 31. Oktober im Vergleich zum Jahresende 2023 um 10,08 % gestiegen. Darüber hinaus sind die uneinbringlichen Forderungen des Systems in der Bilanz bis Ende September 2024 im Vergleich zum Jahresende 2023 um 4,55 % gestiegen, was fast dem Niveau zum Jahresende 2023 entspricht und sich im Vergleich zum Niveau von 2 % im Jahr 2022 verdoppelt hat. Dies wird als ein Faktor angesehen, der dazu beiträgt, dass die Banken die Einlagenzinsen weiterhin anpassen, um neues Kapital anzuziehen und so zur Sicherstellung der Liquidität beizutragen.
Der jüngste Aufwärtstrend bei den Einlagenzinsen vieler Geschäftsbanken ist neben dem Liquiditätsdruck durch das Kreditwachstum auch auf Wechselkursschwankungen zurückzuführen. Der USD/VND-Wechselkurs hat sich in den letzten Wochen erholt und aufgrund der starken Aufwertung des USD Mitte 2024 fast seinen Höchststand erreicht.
Analysten gehen davon aus, dass die Einlagenzinsen bis zum Jahresende leicht um 20 bis 50 Basispunkte steigen werden. Der Wechselkursdruck sowie die Erholung des Kreditwachstums im Zusammenhang mit einer stärkeren Beschleunigung von Produktion und Investitionen in den letzten Monaten des Jahres werden teilweise Druck auf die Systemliquidität ausüben und könnten zu einem Anstieg der Inputzinsen führen. Andererseits dürften die niedrige Inflation und die Zinssenkungen der US-Notenbank (Fed) mehr Spielraum für eine Lockerung der Geldpolitik in Vietnam schaffen.
Wird der Druck auf die Zinsen zunehmen?
Angesichts der jüngsten Aufwärtstendenz bei den Einlagenzinsen befürchten viele Unternehmen, dass auch die Kreditzinsen entsprechend steigen könnten. Kommentare zeigen jedoch, dass die Kreditzinsen niedrig bleiben werden, um das Wirtschaftswachstum zu unterstützen.
Assoc.Prof. Dr. Nguyen Huu Huan, Leiter der Abteilung Finanzmärkte, Universität für Wirtschaftswissenschaften, Ho-Chi-Minh-Stadt. Ho-Chi-Minh-Stadt geht davon aus, dass einige Geschäftsbanken angesichts des steigenden Mobilisierungszinssatzes in den letzten Monaten des Jahres die Kreditzinsen für einige Kundensegmente proaktiv erhöhen könnten, um die Liquidität sicherzustellen. Aufgrund der schwachen Kreditnachfrage und der niedrigen Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft wird der Anstieg allerdings nicht hoch ausfallen.
Laut Herrn Tran Hoai Nam, stellvertretender Generaldirektor der Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank. Ho-Chi-Minh-Stadt (HDBank): Obwohl der Mobilisierungszinssatz leicht gestiegen ist, befindet sich das allgemeine Niveau immer noch auf einem sehr niedrigen Niveau. Der Bankensektor hat die Liquiditätskrise inzwischen überwunden und kann den Kreditbedarf in Höhe von 15 % in diesem Jahr und etwa 14–15 % im Jahr 2025 vollständig decken. Darüber hinaus werden die Kapitalquellen der Banken durch den Zinssenkungstrend der Fed durch ausländische Kapitalströme unterstützt, was den Banken hilft, in der kommenden Zeit stabilere Kapitalkosten aufrechtzuerhalten.
In Bezug auf die Kreditzinsen sagte Herr Tran Hoai Nam, dass die Kreditzinsen angesichts einer BIP-Wachstumsrate von etwa 7 % und der aktuellen Inflationsrate derzeit eine sehr gute Unterstützung für die Geschäftsentwicklung darstellten. Es ist wichtig, dass Unternehmen einen guten Geschäftsplan haben. Dann werden sie mit Sicherheit Gewinne erzielen.
Die Zinssätze der Geschäftsbanken werden voraussichtlich stabil bleiben, da die Staatsbank vor kurzem Beschlüsse zu den Einlagenzinsen bei Kreditinstituten und Filialen ausländischer Banken herausgegeben hat. Darin ist in der Sonderregelung festgelegt, dass der maximale Zinssatz für Einlagen ohne Laufzeit und Einlagen mit einer Laufzeit von weniger als einem Monat in VND 0,5 %/Jahr beträgt. Für Einlagen von 1 Monat bis weniger als 6 Monaten beträgt die Laufzeit 4,75 %.
Laut Herrn Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Stadtfiliale. Ho-Chi-Minh-Stadt: Mit der Veröffentlichung dieses Beschlusses sowie mit Lösungen zur Verwaltungsreform, zur Verbesserung der Qualität von Bankdienstleistungen, zur weiteren Innovation von Transaktionsmodellen und zur Senkung der Inputkosten wird eine wichtige Grundlage für Kreditinstitute und die Bankenbranche geschaffen, um die Kreditzinsen zu senken bzw. dauerhaft stabile Kreditzinsen aufrechtzuerhalten. Dies ist ein wichtiger Faktor zur Unterstützung von Unternehmen, zur Förderung des Wirtschaftswachstums und hat einen positiven Einfluss auf die Bankaktivitäten und die Wirksamkeit der Politikverwaltung der Staatsbank.
Herr Lenh sagte, dass niedrige Kreditzinsen zusammen mit einer unterstützenden Kreditpolitik und der Auszahlung von Kreditpaketen zu Vorzugspreisen die Hauptfaktoren seien, die das Kreditwachstum beeinflussten. In den letzten beiden Monaten des Jahres und zum traditionellen Neujahrsfest wird die Kreditvergabe ihren Aufwärtstrend fortsetzen. Dies hängt mit saisonalen Faktoren zusammen, da während der Feiertage zum Jahresende und des traditionellen Neujahrsfestes eine hohe Nachfrage nach Produktion und Konsum von Gütern und Dienstleistungen besteht. Darüber hinaus verzeichnen die Import-Export-, Dienstleistungs- und Tourismusaktivitäten zum Jahresende häufig ein gutes Wachstum, was ebenfalls ein Faktor ist, der das Kreditwachstum in der Stadt fördert. Ho Chi Minh im Besonderen und das Land im Allgemeinen.
Zuvor hatte die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, in der jüngsten Frage-und-Antwort-Sitzung der 8. Sitzung der 15. Nationalversammlung außerdem erklärt, dass die Nachfrage nach Kreditkapital weiter steige und es in der kommenden Zeit zu einem Druck auf die Zinssätze kommen werde. Gleichzeitig stellen uneinbringliche Kredite ein Hindernis dar, das es den Geschäftsbanken erschwert, ihre Kreditzinsen weiter zu senken.
Die Staatsbank wird jedoch gleichzeitig Maßnahmen ergreifen, um die Schwierigkeiten zu beseitigen. Sie wird zum einen die Kreditzinsen senken und zum anderen die Kreditinstitute anweisen, sich um eine Senkung ihrer Betriebskosten zu bemühen, um die Kreditzinsen für Unternehmen und Privatpersonen weiter senken zu können.
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