(NLDO) - أعلنت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني للتو عن رفع توقعات الائتمان بالعملة الأجنبية على المدى الطويل للبنك التجاري الدولي من "مستقرة" إلى "إيجابية".
كما أبقت وكالة التصنيف الائتماني العالمية فيتش على تصنيف القدرة على الاستمرار (VR) عند "bb-"، وتصنيف الدعم الحكومي (GSR) عند "bb-"، ولأول مرة رفعت توقعات الائتمان بالعملة المحلية على المدى الطويل (IDR) عند "BB-" مع نظرة مستقبلية "إيجابية" للبنك التجاري العربي.
ويشير تقرير التقييم الجديد الصادر عن وكالة فيتش للتصنيف الائتماني إلى أن البنك التجاري العربي قد حقق عدداً من العوامل التي تحفز هذه المنظمة على تعديل وتحسين آفاق التنمية المستدامة على المدى الطويل، مثل تحسين القدرة الائتمانية، واستراتيجية التجزئة الموجهة بشكل جيد، ونسبة الديون المعدومة الخاضعة للسيطرة إلى جانب نظام صارم لإدارة المخاطر، والنمو المتوقع في الربحية، واحتياطيات رأس المال المستقرة.
وأشارت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني إلى أن تصنيف البنك العربي التجاري طويل الأجل يعتمد على تصنيف القدرة الواقعية (VR)، مما يعكس قدرة البنك المستقلة على إدارة مخاطر الائتمان. تعكس النظرة "الإيجابية" توقعات بتحسن جودة الأصول على مدى الأشهر الـ12-18 المقبلة، مدفوعة ببيئة اقتصادية مواتية ومعايير الاكتتاب الثابتة للبنك، من بين عوامل أخرى تعمل على تخفيف المخاطر المرتبطة بالنمو الائتماني السريع.
وباعتباره أحد البنوك الخاصة الرائدة في فيتنام، أكد بنك ACB مكانته بأعلى نسبة من الائتمان والتعبئة للأفراد بين البنوك الخاصة المحلية بنسبة 65% و80% على التوالي. وهذه النسبة هي الأعلى بين البنوك الخاصة المحلية المصنفة، وهي أحد العوامل المهمة التي تساعد البنك على مواصلة الحفاظ على نمو مستقر. وأشارت فيتش إلى أن البنك التجاري الفيتنامي لا يركز فقط على قطاع التجزئة، بل يعمل أيضًا على الترويج بشكل انتقائي لقطاع الشركات، من خلال إطلاق العديد من المنتجات والخدمات الجديدة ومرافقتها لجلب المزيد من القيمة للشركات الفيتنامية في الآونة الأخيرة.
ACB هو أيضًا بنك يسيطر على الديون المعدومة بشكل جيد. على الرغم من أن نسبة الديون المعدومة لدى ACB ارتفعت قليلاً إلى 1.5% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، إلا أنها لا تزال أقل من متوسط الصناعة والبنوك المصنفة الأخرى، مما يدل على قدرة البنك الجيدة على اختيار العملاء.
ونتيجة لذلك، قامت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني بتعديل نظرتها المستقبلية بشأن تصنيف جودة الأصول من "سلبية" إلى "إيجابية". من المتوقع أن ترتفع نسبة القروض إلى الودائع (LDR) في ACB إلى 99% بحلول سبتمبر 2024، بما يتماشى مع الاتجاهات العامة للصناعة، مع بقاء نسبة القروض إلى الودائع التي حددها بنك SBV أقل من 84% باستمرار. وتقدر وكالة فيتش للتصنيف الائتماني قدرة البنك على إدارة المخاطر وتتوقع أن تبقى مؤشرات السيولة عند مستوى يتوافق مع تحسن التصنيف في العام المقبل.
على الرغم من أن نسبة كفاية رأس المال من المستوى الأول للبنك التجاري الدولي (نسبة رأس المال الأساسية بحسب تصنيف فيتش) ستنخفض إلى 12.3% بحلول سبتمبر 2024، إلا أنها لا تزال تضمن احتياطيات رأسمالية كافية. من المتوقع أن يحافظ البنك العربي المركزي على رأس ماله من الدرجة الأولى أعلى من متوسط نظرائه المصنفين، وذلك بفضل تحسين قدرات توليد رأس المال الداخلي.
وبحسب وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، وفي سياق معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي في فيتنام الذي بلغ 6.8% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، فإن توقعات النمو المتوسط بنسبة 6.5% في السنوات القادمة ستستمر في خلق الظروف المواتية لبنك ACB لتوسيع عملياته التجارية وتقليل المخاطر المتعلقة بجودة الأصول.
وتتوقع المنظمة أن تتعافى ربحية ACB في عام 2025 بفضل زيادة الطلب على الإقراض بالتجزئة، كما سيتحسن الدخل المعتمد على السوق مع تطور السوق بشكل مستقر.
كما قامت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني بتقييم عوامل ESG الخاصة بـ ACB على أنها محايدة أو منخفضة التأثير، مما يعكس التزام البنك القوي بإدارة القضايا البيئية والاجتماعية والحوكمة بشكل مستدام. يركز بنك ACB على بناء سياسات ائتمانية صديقة للبيئة ودعم المجتمع والشفافية في العمليات التجارية. أطلق البنك إطار عمل التمويل المستدام وعزز حزمة الائتمان الأخضر/الاجتماعي إلى 4000 مليار دونج لدعم الشركات في التحول نحو التنمية المستدامة.
وفي الوقت نفسه، تواصل ACB دمج مبادرات ESG في استراتيجيتها التنموية طويلة الأجل، بهدف خلق قيمة مستدامة للعملاء والمساهمين والمجتمع. ولا تساهم هذه الجهود في تعزيز مكانة بنك التنمية الآسيوي فحسب، بل تساهم أيضًا في تعزيز التنمية المستدامة للاقتصاد الفيتنامي.
ويؤكد رفع النظرة المستقبلية والحفاظ على التصنيف الائتماني عند "BB-" من قبل وكالة فيتش للتصنيف الائتماني مرة أخرى على المكانة القوية التي يتمتع بها بنك ACB في السوق المالية الفيتنامية من خلال رحلته المتمثلة في الاستمرار في الابتكار والحفاظ على جودة الخدمة والتركيز على الحلول المالية المستدامة ومرافقة العملاء على المدى الطويل.
أفضل 5 بنوك لديها أقل نسبة ديون معدومة
يُعتبر البنك العربي الأفريقي الدولي دائمًا بنكًا شاملاً عندما يكون ضمن أفضل 10 بنوك في جميع معايير الأعمال والإدارة المهمة. حاليا، يتمتع ACB بثالث أعلى عائد على حقوق الملكية (ROE) في النظام خلال الأرباع الأربعة الماضية. كما يحتل البنك المركز الخامس من حيث أعلى عائد على الأصول، وأعلى 5 بنوك من حيث أدنى نسبة ديون معدومة إلى رصيد القروض.
[إعلان رقم 2]
المصدر: https://nld.com.vn/to-chuc-xep-hang-tin-dung-quoc-te-fitch-ratings-nang-trien-vong-tin-nhiem-acb-196241127111601549.htm
تعليق (0)