هل التعميم 22/2023 يخلق فعلا المزيد من العوائق أمام العقارات؟

في نهاية عام 2023، أصدر البنك المركزي التعميم رقم 22/2023 TT-NHNN لتعديل واستكمال عدد من مواد التعميم رقم 41/2016 TT-NHNN الذي ينظم نسب كفاية رأس المال للبنوك. يدخل التعميم رقم 22/2023 حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو 2024.

أكد رئيس الدائرة القانونية (بنك الدولة) أن الضوابط الواردة في التعميم 22/2023 لا تقيد رهن العقارات المستقبلية باقتراض رأس المال لشراء منزل.

ومع ذلك، شهد سوق العقارات اضطراباً مؤخراً عندما "اكتشفت" جمعية العقارات في مدينة هو تشي منه أن التعميم رقم 22/2023 يتضمن بنداً يُفهم على أنه "لا يسمح للأفراد باقتراض الائتمان لشراء مساكن تجارية مستقبلية، مضمونة بهذا المنزل...".

وتحديداً، قالت الهيئة إن التعميم رقم 22/2023 يقضي بتعديل البند 11 من المادة 2 من التعميم رقم 41/2016 بشأن القروض المضمونة عقارياً للأفراد لشراء المنازل المكتملة التسليم وفقاً لعقد البيع.

وتعتقد جمعية الإسكان التعاوني في لبنان أن اللائحة المذكورة أعلاه تجعل العديد من الأشخاص الذين يحتاجون إلى اقتراض المال لشراء منزل يدركون أن البنوك التجارية لن تقبل الإسكان المستقبلي كضمان للقروض.

"وبالتالي، لا يسمح التعميم رقم 22/2023/TT-NHNN للبنوك التجارية وفروع البنوك الأجنبية بإقراض الأفراد لشراء "مساكن تجارية غير مكتملة للتسليم (أي مساكن تجارية يتم إنشاؤها في المستقبل") مضمونة (مرهونة) بهذا المسكن نفسه، وبالتالي فإن الأفراد الذين يرغبون في اقتراض الائتمان لشراء مساكن تجارية "يتم إنشاؤها في المستقبل" يجب عليهم تنفيذ تدابير أمنية أخرى أو تأمينها بأصول أخرى" - خلصت HoREA.

ولذلك، أرسلت هذه الجمعية وثيقة إلى بنك الدولة، تطلب فيها تعديل واستكمال الفقرة 11، المادة 2 من التعميم رقم 41/2016/TT-NHNN (المعدل والمكمل في الفقرة 1، المادة 1 من التعميم 22/2023/TT-NHNN) قبل أن يدخل التعميم رقم 22/2023/TT-NHNN حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو 2024. وإلا فقد يؤدي ذلك إلى عواقب وخيمة، وتسبب صعوبات وتعوق السير الطبيعي لسوق العقارات، مما يؤثر سلباً على عملية تعافي وتطور سوق العقارات سواء على المدى القصير أو على المدى الطويل.

في 31 يناير، وفي حديثه مع مراسل صحيفة Nguoi Lao Dong، أكد رئيس الإدارة القانونية (البنك المركزي) أن اللوائح الواردة في التعميم 22/2023 لا تقيد رهن العقارات المستقبلية باقتراض رأس المال لشراء منزل. تنص المادة 1 من التعميم 22/2023 على أن "المنزل جاهز للتسليم بموجب عقد البيع" - وهو مجرد تعريف للبنوك التجارية لتحديد أن قرض الرهن العقاري هو منزل. ولذلك، لا تزال البنوك التجارية تقبل الإسكان المستقبلي كضمان للقروض لشراء هذا المنزل.

وعلى نحو مماثل، قال قادة بعض البنوك التجارية في مدينة هوشي منه أيضًا أنه بعد دخول التعميم 22/2023 حيز التنفيذ، ستستمر البنوك في إقراض العملاء لشراء المنازل بضمان المنازل المستقبلية.

المصدر: https://nld.com.vn/thuc-hu-thong-tu-22-2023-dung-them-rao-can-voi-bat-dong-san-196240131112438042.htm