المحافظ يوضح سبل تمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة من اقتراض رأس المال

[إعلان 1]

في جلسة العمل التي عقدت مساء يوم 6 يوليو بين اللجنة الدائمة للحكومة واللجنة التنفيذية لجمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة بشأن الحلول لإزالة الصعوبات التي تواجه الشركات، أكدت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ أن بنك الدولة الفيتنامي هو أحد البنوك المركزية القليلة جدًا في العالم التي خفضت أسعار الفائدة في السياق الصعب الحالي.

ومن ثم فإن خفض أسعار الفائدة هو جهد من جانب بنك الدولة، لأنه في ذلك الوقت يجب على بنك الدولة توجيه وتنسيق أدوات السياسة من أجل استقرار ليس فقط السوق النقدية ولكن أيضًا سوق الصرف الأجنبي، وضمان سلامة العمليات المصرفية.

علاوة على ذلك، تعمل مؤسسات الائتمان محليًا أيضًا على خفض أسعار الفائدة بشكل نشط، حيث انخفض متوسط سعر الفائدة بنحو 1% مقارنة بنهاية عام 2022. وبسبب التأخير في السياسة، قد تستمر مؤسسات الائتمان في خفض أسعار الفائدة في الفترة المقبلة.

وأكد رئيس بنك الدولة أن إزالة الصعوبات التي تواجه الشركات والأفراد هي دائما محل اهتمام الصناعة المصرفية، وخاصة في السياق الحالي، حيث يواجه الأفراد والشركات، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة، العديد من الصعوبات في الأنشطة التجارية، وفي الواقع، تلقت هذه الصناعة العديد من الآراء التي تدور حول قضيتين، وهما أسعار الفائدة والوصول إلى الائتمان.

وفيما يتعلق بمسألة الحصول على الائتمان، قالت السيدة هونغ إن قانون مؤسسات الائتمان ينص حالياً على أن مؤسسات الائتمان تشترط على المقترضين تقديم وثائق تثبت جدوى خطة المشروع والقدرة المالية لضمان القدرة على سداد الديون والاستخدام الصحيح لرأس المال.

وينص التعميم الإرشادي للبنك المركزي أيضًا على نفس الشيء؛ لا يشترط البنك المركزي الحصول على ضمانات للحصول على القروض (في الواقع، لا تزال مؤسسات الائتمان تقدم قروضًا غير مضمونة إذا تمكن العملاء من إثبات قدرتهم على سداد الدين)؛

كما لا ينظم البنك المركزي نسبة القروض على أساس قيمة الضمانات، ولا ينظم الوثائق التي يجب على العملاء تقديمها لمؤسسات الائتمان لإثبات أهليتهم للحصول على القروض. ويتم تنظيم هذه القضايا بشكل كامل من قبل مؤسسة الائتمان نفسها ضمن إجراءاتها الداخلية.

*الحاكمة نجوين ثي هونغ تتحدث في المؤتمر. (الصورة: SBV).*

وقال المحافظ إن "بنك الدولة يوجه بانتظام مؤسسات الائتمان لمراجعة إجراءات القروض، مما يخلق ظروفًا مواتية للشركات للحصول على رأس المال مع ضمان الامتثال للوائح القانونية"، مضيفًا أنه على الرغم من أن لوائح الإقراض لم تتغير، إلا أن بنك الدولة حاول في الآونة الأخيرة خلق ظروف مواتية للشركات لاقتراض رأس المال من خلال إصدار التعميم 02 الذي يسمح لمؤسسات الائتمان بإعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على نفس مجموعة الديون للعملاء.

يجب أن يكون هناك تفاعل بين البنوك والشركات.

وقال المحافظ إن البنك المركزي وجه مؤخرا فروعه في المحافظات والمدن بتنظيم العديد من المؤتمرات التي تربط البنوك والشركات لحل الصعوبات في الائتمان وأسعار الفائدة. ناقشت الشركات بصراحة مشاكل مثل عدم القدرة على اقتراض رأس المال من أي بنك، وشرحت البنوك سبب عدم قدرتها على اقتراض رأس المال، وما إلى ذلك.

لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، توصل البنك المركزي إلى حل لتنظيم سعر الفائدة الأقصى للقروض قصيرة الأجل للقطاعات ذات الأولوية بما في ذلك الشركات الصغيرة والمتوسطة. أصدر البنك المركزي تعميما إرشاديا بشأن الإقراض وفقا لسلاسل القيمة والمؤسسات الزراعية ذات التقنية العالية. ومع ذلك، فإن الصعوبات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة تحتاج إلى تحديد وتقييم كامل، ومن ثم يمكن إيجاد الحلول المناسبة والصحيحة. ولذلك أوصى المحافظ بأن تنظم الحكومة مؤتمرا لتقييم شامل لتنفيذ السياسات الداعمة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة وفقا لقانون دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة لحل القضايا بشكل فعال.

وبناءً على ذلك، لدى كل وزارة وقطاع ومحلية حلول وسياسات مشتركة لتذليل الصعوبات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة. وأكد المحافظ أنه لا يمكن لأي قطاع أو سياسة واحدة حل جميع المشاكل.

ومن بين حلول الدعم، قال المحافظ إن تعزيز الكفاءة التشغيلية لصناديق ضمان الائتمان المحلية مهم للغاية لأن المحليات لديها أفضل فهم للعمليات التجارية في المنطقة. ويعتقد المحافظ أنه في حال تخصيص الموارد لضمان القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، فإن نمو الائتمان سيكون أعلى وستحصل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة على المزيد من الدعم.

ولزيادة فرص الحصول على رأس المال للشركات، قال المحافظ إن الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم تحتاج إلى التغلب على قيودها الخاصة لأن هذه هي القضايا التي تمنع البنوك من اتخاذ قرارات الإقراض. وهذا يعني أن الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم تحتاج إلى تحسين قدراتها على إدارة الأعمال، ووضعها المالي، وشفافية المعلومات...

بحلول نهاية يونيو 2023، بلغ الدين المستحق على الاقتصاد 12,423 تريليون دونج، بزيادة قدرها 4.73% مقارنة بعام 2022. وبلغ الدين المستحق على الشركات حوالي 6,300 تريليون دونج (بزيادة قدرها 4.66% مقارنة بعام 2022، وهو ما يمثل 51% من الدين المستحق على الاقتصاد). بلغت القروض القائمة للشركات الصغيرة والمتوسطة ما يقرب من 2.3 مليون مليار دونج، بزيادة تقرب من 4٪ مقارنة بنهاية عام 2022، وهو ما يمثل حوالي 18.5٪ من القروض القائمة للاقتصاد. في الوقت الحالي، تشارك معظم مؤسسات الائتمان في إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة. وقد قامت العديد من مؤسسات الائتمان بشكل استباقي بتنفيذ برامج ومنتجات ائتمانية تفضيلية ذات شروط قروض ومعدلات فائدة أقل من منتجات الائتمان التقليدية.

[إعلان 2]
مصدر