 |
| نظرة عامة على الورشة |
وفي كلمته في افتتاح الورشة، قال د. قال فام مينه تو - نائب مدير معهد استراتيجية البنوك، إنه في السياق الحالي، كان تأثير إنجازات الثورة الصناعية 4.0 على عملية تغيير شكل المنتجات والخدمات المصرفية قويًا، مما جلب تجارب غير مسبوقة للمستخدمين. وقد طبقت العديد من البنوك التجارية بعض تقنيات وحلول الثورة الصناعية 4.0 مثل تحليل البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي والمصادقة البيومترية... لإنشاء خدمات الدفع الرقمية والخدمات المصرفية الرقمية وتقييم سلوك العملاء والتنبؤ بالإيرادات والطلب في السوق والتحذير من المخاطر. لقد قامت بعض البنوك بتحديث البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الخاصة بها وقامت في البداية بتحويل نماذج التشغيل ومنتجاتها وخدماتها نحو الرقمنة الحقيقية مثل TPBank مع الخدمات المصرفية الآلية LiveBank، وVietcombank مع مساحة الخدمات المصرفية الرقمية Digital Lab، والخدمات المصرفية الرقمية VCB Digibank، وVietinBank مع الجيل الجديد من الخدمات المصرفية الأساسية ومستودع البيانات المؤسسي الحديث (EDW).
ومع ذلك، وفقًا للسيد تو، فإن عملية تطوير نظام بيئي للخدمات المصرفية في سياق التكيف مع الثورة الصناعية 4.0 بدأت للتو. لا تزال الخدمات المصرفية التقليدية مثل الودائع والقروض... تتم بشكل أساسي من خلال قنوات التفاعل اليدوي، ولم يتغير تنوع وعمق الخدمات المصرفية تقريبًا وظلت رتيبة لفترة طويلة، والمساهمة في نتائج الأعمال من الخدمات المصرفية التي تطبق إنجازات الثورة الصناعية 4.0 ليست عالية.
 |
| TS. ألقى السيد فام مينه تو - نائب مدير معهد استراتيجية البنوك الكلمة الافتتاحية للورشة. |
ثس. وقال نجوين مانه هونغ - عضو مجلس إدارة البنك التجاري المشترك للتجارة الخارجية في فيتنام (فيتكوم بنك) - مدير المشروع، إن فريق البحث اختار هذا الموضوع لتقييم المستوى العام لتطوير الخدمات المصرفية في سياق تطبيق تكنولوجيا 4.0، مشيرًا إلى الاختناقات في عملية استغلال وتطبيق تكنولوجيا 4.0 للنظام المصرفي التجاري الفيتنامي، وعلى هذا الأساس، اقترح نظامًا من الحلول الضرورية وأوصى بإطار قانوني مناسب لتطوير الخدمات المصرفية في هذا السياق.
وبحسب الاستطلاع، قال فريق البحث إن البنوك طبقت تحليل البيانات باستخدام تقنية الذكاء الاصطناعي لإجراء: تحليل سلوك العملاء لبناء سياسات المبيعات المناسبة، وتسجيل الائتمان للموافقة على حدود السحب على المكشوف أو إصدار بطاقات الائتمان من خلال الجمع بين مؤشر الائتمان وبيانات تاريخ معاملات العملاء، ويمكن للبنوك إعطاء درجات المخاطر عند اتخاذ قرار بمنح الائتمان وبناء برامج المكافآت للعملاء المخلصين.
 |
| ثس. نجوين مانه هونغ - عضو مجلس إدارة فيتكوم بنك، ورئيس موضوع المناقشة في ورشة العمل. |
علاوة على ذلك، يعد التعاون مع Fintech على منصة Bigtech اتجاهًا بارزًا. تركز المجالات الرئيسية للتعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية على الدفع (حلول الدفع عبر الهاتف المحمول، والمحافظ الإلكترونية أو وسطاء الدفع) ومصادقة العملاء.
علاوة على ذلك، يتم بناء ونشر التوجه لبناء الخدمات المصرفية المفتوحة مع نظام بيئي كامل للخدمات المصرفية من قبل العديد من البنوك. وأظهرت دراسة أجراها فريق البحث أن توسيع منظومة الخدمات المصرفية يعتبر أحد الاتجاهات الرئيسية الثلاثة في الفترة المقبلة، إلى جانب تخصيص الخدمة والنشر متعدد القنوات. لقد اتخذت بعض البنوك مثل VietinBank، وOCB، وAgribank، وBAC A Bank، وBIDV، وVPBank، وVietcombank... خطوات رائدة في تطبيق واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة. وتستخدم بعض البنوك أيضًا هياكل الخدمات المصغرة لتسريع التكامل مع شركاء النظام البيئي الجدد.
 |
| تعليقات في ورشة العمل. |
تلعب القنوات الرقمية دورًا مهيمنًا بشكل متزايد في الوقت الحاضر، حيث أظهر الاستطلاع أن 3/7 من البنوك التي شملها الاستطلاع لديها أكثر من نصف عملائها يستخدمون القنوات المصرفية الرقمية. ومن بين هذه البنوك، يستخدم أكثر من 70% من عملائها قنوات الخدمات المصرفية الرقمية في 50% من البنوك، بينما تتراوح النسبة في 25% من البنوك بين 50% و70%.
ومع ذلك، لا تزال هناك بعض القيود في تطوير الخدمات المصرفية التي تطبق تكنولوجيا 4.0. وعلى وجه التحديد، يركز تطبيق تكنولوجيا 4.0 على خدمات الدفع والإيداع ويحقق العديد من النتائج في هذه الخدمات، في حين أن خدمات الائتمان لا تزال في مراحلها الأولى. علاوة على ذلك، ظهرت العلامات التجارية للخدمات المصرفية الرقمية، لكنها لا تزال جديدة إلى حد ما ومتواضعة من حيث الكمية والحجم.
علاوة على ذلك، تعمل شركات التكنولوجيا المالية بشكل رئيسي في قطاعي الدفع والإقراض على نطاق محدود. إن مستوى النضج والقدرة على استيعاب التكنولوجيا والرقمنة لمجموعات العملاء متنوعة للغاية، مما يؤدي إلى صعوبات في الوصول إلى العملاء في بعض شرائح منتصف العمر وكبار السن أو العملاء في المناطق النائية على القنوات الرقمية / الإلكترونية؛ الموارد البشرية المحدودة، القانونية...
لتعزيز تطوير المنتجات المصرفية الجديدة، اقترح فريق البحث تعديل أو استكمال أو استبدال الوثائق المتعلقة بالمعاملات الإلكترونية لتناسب التطبيق العملي للتكنولوجيا الرقمية (الاعتراف بالقيمة القانونية للبيانات الإلكترونية والتوقيعات الإلكترونية؛ الاعتراف بشكل المصادقة في حالة تطبيق تقنية blockchain؛ لوائح محددة بشأن الأمن والسلامة في المعاملات الإلكترونية؛ لوائح محددة بشأن توقيع الاتفاقيات/العقود الإلكترونية؛ لوائح بشأن التعريف والمصادقة في المعاملات الإلكترونية).
إلى جانب ذلك، تعديل اللوائح الواردة في قانون مؤسسات الائتمان والوثائق التوجيهية بشأن الإقراض عبر الإنترنت للقروض الشخصية والقروض الصغيرة في اتجاه متطلبات التقييم والإقراض والعمليات الداخلية وما إلى ذلك المناسبة للأتمتة الكاملة؛ تعديل واستكمال الأنظمة الخاصة بأنشطة الدفع بما يتوافق مع المنتجات والخدمات الجديدة واتجاهات التعاون المصرفي - المالي التكنولوجي.
ويحتاج البنك المركزي أيضًا إلى السماح لبعض البنوك التجارية بتجربة تطبيق التقنيات الرئيسية للثورة الصناعية 4.0 مثل: إنترنت الأشياء، والحوسبة السحابية، وتحليل البيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، والروبوتات الآلية، والبلوك تشين...؛ تعزيز تطبيق تكنولوجيا 4.0 لترقية البنية التحتية للدفع في الصناعة بأكملها؛ - تطوير النظام المصرفي الأساسي لكل من البنك المركزي ومؤسسات الائتمان؛ بناء نظام قاعدة بيانات مصرفية متخصصة مشتركة، بالإضافة إلى قاعدة بيانات كل مؤسسة ائتمانية...
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)