البنوك والسباق نحو القروض منخفضة الفائدة: لا تكن سعيدا جدا!

[إعلان 1]

موجة القروض التفضيلية

في الأيام الأخيرة من العام، تواجدت السيدة ثو ها (دونغ دا، هانوي) في فرع بنك هوشي منه للتنمية المشترك التجاري (HDBank)، حيث تعلمت عن حزم الائتمان للعملاء الأفراد الجدد أو العملاء الأفراد الحاليين الذين يرغبون في اقتراض المزيد.

عندما تم إخطارها بعرض القرض بمعدل فائدة 0%، كانت السيدة ها مهتمة للغاية. مع العلم أن فائدة 0% تنطبق فقط على الشهر الأول؛ وفي الأشهر المتبقية يكون سعر الفائدة حسب الأنظمة الحالية لهذا البنك، لكنها أبدت قلقها بشكل واضح لأن سعر فائدة القرض يمكن أن يرتفع في أي وقت، مما يؤدي بسهولة إلى حالة عدم القدرة على السداد.

السيد مانه توان (كاو جياي، هانوي)، وهو شخص يريد اقتراض المال لشراء منزل أو الاستثمار في العقارات، شارك: "أنا شخصياً أرغب بشدة في اقتراض المال، ولكن جزئياً لأنني أشعر بالقلق من أن أسعار الفائدة سترتفع مرة أخرى بعد الفترة التفضيلية أو ترتفع فجأة، وجزئياً لأن سوق العقارات "مجمد"، لذلك لا أجرؤ على استثمار الأموال".

التمويل - البنوك - البنوك والسباق نحو القروض ذات الفائدة المنخفضة: لا تكن سعيدا جدا! — تتنافس البنوك على الإقراض بأسعار فائدة منخفضة.

في الأشهر الأخيرة من العام، أطلقت العديد من البنوك حزم حوافز ائتمانية جذابة لتحفيز الطلب على الائتمان من قبل العملاء الأفراد والشركات.

على وجه التحديد، يقوم بنك HDBank بتنفيذ حزمة ائتمانية بقيمة 10 مليارات دونج مع معدل فائدة تفضيلي بنسبة 0٪ يتم تطبيقه في الشهر الأول.

بالنسبة للعملاء من الشركات، يواصل بنك HDBank إضافة حزمة تفضيلية بقيمة 5000 مليار دونج، بمعدل فائدة 0٪ في الشهر الأول للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) ولغرض دفع الرواتب والمكافآت في نهاية العام. سيكون معدل الفائدة للأشهر التالية 6.7٪ سنويًا.

أطلق بنك فيتنام التجاري الدولي (VIB) مؤخرًا برنامج قروض للعملاء الأفراد. الغرض من القرض هو سداد القرض مبكرًا في بنك آخر بمعدل فائدة تفضيلي قدره 0٪ في الشهر الأول.

اعتبارًا من الأشهر التالية، أسعار فائدة تفضيلية على القروض من 5.5٪ سنويًا للعملاء الأفراد الذين يقترضون رأس المال للأعمال التجارية؛ من 6% سنويا للعملاء الذين يقترضون لشراء السيارات و7.5% سنويا للعملاء الذين يقترضون لشراء العقارات وبناء وإصلاح المنازل.

كما نشر بنك سايجون ثونج تين التجاري المشترك (Sacombank) رأس مال جديد لتسريع الإنتاج والأعمال، مع حد أقصى قدره 10000 مليار دونج للشركات للاقتراض، مع أسعار فائدة 3٪ فقط / سنة لمدة شهر واحد، و4٪ / سنة لمدة شهرين، من 5٪ / سنة لمدة 3 أشهر، من 5.5٪ / سنة لمدة 4-12 شهرًا.

بالإضافة إلى ذلك، خصص بنك Sacombank مبلغ 1000 مليار دونج لقروض الإنتاج التجاري المتوسطة والطويلة الأجل وشراء السيارات للشركات، مع تعديل سعر الفائدة الثابت للقرض إلى 8٪ سنويًا خلال 12 شهرًا، ويتم تنفيذ حزمة القروض حتى 31 ديسمبر 2023.

ويطبق البنك التجاري المشترك للصناعة والتجارة في فيتنام (BVBank) أيضًا سعر فائدة إقراض بنسبة 5.5٪ سنويًا للعملاء الأفراد الذين يحتاجون إلى استكمال رأس المال قصير الأجل أو متوسط وطويل الأجل للإنتاج - الأعمال التجارية، والإنتاج الزراعي، والاستثمار في المعدات والآلات؛

رأس المال للحياة الاستهلاكية مثل الحصول على تحويلات عقارية للسكن، أو بناء منازل جديدة أو إصلاحها، أو شقق للسكن، أو التسوق الاستهلاكي...

سبرينت لتحقيق هدف نمو الائتمان

وفي معرض شرحه لسبب إطلاق البنوك لحزم الحوافز بشكل مستمر، حتى الإقراض بفائدة 0%، قال الدكتور تشاو دينه لينه، من جامعة البنوك في مدينة هوشي منه، إن هذه خطوة لتحفيز نمو الائتمان للبنوك في نهاية العام.

وبحسب بيانات البنك المركزي حتى 20 ديسمبر/كانون الأول، فإن نمو الائتمان في النظام المصرفي وصل فقط إلى 10.85%، ورغم أنه وصل إلى علامة العشرات، إلا أنه لم يصل بعد إلى هدف النمو الذي يتراوح بين 14% و15% للعام بأكمله.

التمويل - البنوك - البنوك والسباق نحو القروض ذات الفائدة المنخفضة: لا تكن سعيدا جدا! (الشكل 2). — تي اس. تشاو دينه لينه، الجامعة المصرفية في مدينة هوشي منه.

أتفق مع TS. وقال تشاو دينه لينه، الأستاذ المشارك، والدكتور نجوين هو هوان، من جامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد، إن خفض أسعار الفائدة على القروض بهذا الشكل يهدف إلى تشجيع الناس والشركات على اقتراض الأموال.

إن هدفنا جزئيا هو حل مشكلة فائض رأس المال المتحرك الذي لم يتم إقراضه، وجزئيا نحاول الوصول إلى هدف نمو الائتمان حتى نتمكن من الحصول على "مساحة" أكبر في العام المقبل.

وأشار السيد هوان أيضًا إلى أن قرض البنك بمعدل فائدة 0٪ يهدف فقط إلى تحفيز الإقراض قصير الأجل في أول شهر أو شهرين، وبعد ذلك سيتبع سعر الفائدة الحالي لهذا البنك.

وفيما يتعلق بمعدل الفائدة على الإقراض البالغ 0%، قال السيد هوان إن عتبة 0% تعتبر العتبة القاتلة للسياسة النقدية، لأن سعر الفائدة الاسمي لا يمكن أن يكون إلا 0% ولا يمكن أن يكون له سعر فائدة اسمي سلبي.

ويرى هذا الخبير أن مثل هذه أسعار الفائدة المنخفضة تشكل أيضًا بعض المخاطر على الاقتصاد. لأنه عندما يكون الطلب الاستهلاكي والطلب الائتماني ضعيفين، فإن زيادة المعروض النقدي ليس لها أي تأثير، والنتيجة هي أن أسعار الفائدة تقترب من 0%، وفي هذه المرحلة، فإن المزيد من تخفيف السياسة النقدية لن يكون له تأثير كبير.

وبحسب السيد هوان، فإن اقتراض الأموال للاستثمار في الوقت الحالي ينطوي على العديد من المخاطر لأن السوق لم تظهر أي علامات على التعافي. ومع ذلك، فإن سعر الفائدة الحالي على القروض جذاب للغاية، وبالتالي، اعتمادًا على شهية المخاطرة لدى كل مستثمر، فسوف يختار الاقتراض أم لا.

ويعتقد السيد لينه أن الفوائد تأتي دائمًا مصحوبة بالمخاطر. لذلك، يحتاج المستثمرون إلى الموازنة واتخاذ قرارات حكيمة لتحقيق الأرباح وضمان أدنى مستوى من المخاطر، وليس الاقتراض بشكل عشوائي بسبب انخفاض أسعار الفائدة .

[إعلان 2]
مصدر