توسيع مصادر رأس المال للقروض الاقتصادية للأسر

على مدى سنوات عديدة، استخدمت السيدة نجوين ثي لان في منطقة ليم تشينه (مدينة فو لي) رأس المال من بنك الزراعة والتنمية الريفية (أجريبانك) للاستثمار في الإنتاج والأعمال التجارية. في عام 2024، انتهى عقد القرض بقيمة 4 مليارات دونج، وسددته واستمرت في إبرام عقد قرض لمدة 12 شهرًا بقيمة 5 مليارات دونج. باعتبارك عميلاً تقليديًا، مع الاحتفاظ دائمًا بالضمانات في البنك، يتم تقييم طلب القرض من البنك بسرعة كبيرة. وفي يوم واحد فقط، تمكنت من سحب رأس المال لاستثماره في الإنتاج والأعمال.

قالت السيدة نجوين ثي لان: عائلتي تقوم بالأعمال التجارية، لذلك في كل مرة نستورد فيها بضائع، نحتاج إلى مبلغ معين من المال للدفع. لتسهيل المعاملات، تقدمت بطلب قرض لأسرتي، حتى أتمكن عند الحاجة من سحب الأموال على الفور لدفع قرض لشريكتي. بالإضافة إلى الإجراءات المعتادة، أرشدني البنك أيضًا إلى إبرام عقد قرض في شكل فتح حساب سحب على المكشوف. وهذا يعني أن العميل يقترض 5 مليارات دونج، ويمكنه سحب 2 مليار دونج نقدًا، ويكون لديه 3 مليارات دونج كسحب على المكشوف. عندما تحتاج إلى رأس مال، يمكنك سحب المبلغ المتبقي على الفور في حدود 3 مليار دونج. في حالة سحب العميل مبلغ القرض يقوم البنك بحساب مبلغ الفائدة وعندما يتوفر لدى العميل أموال في حساب البنك يتم حساب الفائدة حسب الاتفاق. مع هذا الشكل من الإقراض، يصبح العملاء استباقيين تمامًا فيما يتعلق بمصادر رأس المال، وعندما يكون لديهم أموال لإيداعها في البنك، سيتم تخفيض سعر الفائدة.

العملاء يقومون بإجراء معاملاتهم في فرع Agribank Duy Tien.

وكما هو الحال مع السيدة لان، قامت العديد من الأسر الإنتاجية والتجارية في الآونة الأخيرة بتوسيع نطاق قروضها لتطوير اقتصادها المنزلي. قامت البنوك بالتنسيق مع السلطات المحلية لإنشاء مجموعات قروض وصرف قروض اقتصادية تصل إلى 10 مليار دونج/أسرة. من خلال مجموعة القروض، أصبح لدى الأعضاء إمكانية أكبر للحصول على القروض ويتم تزويدهم بمنتجات وخدمات الدفع وتحويل الأموال والتأمين من البنوك بشكل ملائم وفعال. يتمكن أعضاء مجموعة الإقراض من الحصول على القروض واستخدام الخدمات المصرفية لتطوير الإنتاج والأعمال التجارية، وبالتالي زيادة الدخل وتحسين الحياة والمساهمة في الحد من الائتمان الأسود في المجتمع. وقد ساهم رأس المال الائتماني من خلال مجموعات الإقراض بشكل فعال في تعزيز دور الائتمان المصرفي في تنفيذ تنمية التمويل الأصغر للأسر؛ تقليص الإجراءات الإدارية في العمليات المصرفية وتبسيط طلبات القروض.

قال السيد لونغ دوك كوونغ، مدير فرع أجريبانك ثانه ليم: إن الفرع ينسق بانتظام مع البلديات والبلدات لتقديم تعليمات كاملة ومفصلة بشأن إجراءات القروض، وضمان الامتثال للوائح وإجراءات الإقراض الخاصة بالبنك. وبالإضافة إلى ذلك، لتسهيل حصول العملاء على اقتراض رأس المال، قام الفرع بتوسيع خدمة الإقراض وفقًا لحدود الائتمان، حيث يحتاج العملاء فقط إلى توقيع عقد قرض لحزمة ائتمان بقيمة محددة، ثم يمكنهم سحب رأس مال القرض وفقًا لكل فترة استثمار، مع ضمان عدم تجاوزه حد القرض المحدد. وقد أدى هذا النهج إلى تقليص الإجراءات الإدارية للعملاء وخلق الظروف التي تمكن المقترضين من استخدام رأس مال البنك بشكل فعال. ومن خلال ذلك، شهد الإقراض الاقتصادي للأسر في ثانه ليم نمواً سريعاً. حتى الآن، بلغ رصيد الائتمان المستحق للفرع حوالي 2800 مليار دونج، منها أكثر من 80% من رأس المال للقروض الاقتصادية للأسر. وقد اقترض العديد من العملاء في ثانه ليم رأس المال من البنوك للاستثمار في الإنتاج والأعمال بمستوى 10 مليار دونج/أسرة، مما أدى إلى نتائج واضحة، مما ساهم في خلق فرص عمل للعديد من العمال وزيادة دخل الأسرة.

وبحسب إحصائية البنوك التجارية بنهاية فبراير 2025، بلغ الرصيد الائتماني المستحق لمؤسسات الائتمان في المقاطعة نحو 85 تريليون دونج، وفي مصدر رأس المال لمؤسسات الائتمان التي تستثمر في الإقراض للتنمية الزراعية والريفية، بلغ الدين المستحق نحو أكثر من 30 تريليون دونج. في إجمالي رأس المال الاستثماري للزراعة والمناطق الريفية، يستخدم المزارعون رأس المال الاستثماري بشكل رئيسي للاقتصاد المنزلي. ولمنع المخاطر والحد منها، وجه البنك الزراعي فروعه ومكاتب المعاملات بتعزيز التفتيش والرقابة؛ الكشف المبكر عن المخاطر المحتملة، واتخاذ التدابير اللازمة لتجنب الديون المعدومة. تقييد الائتمان على قطاعات الأعمال والصناعات التي يحتمل أن تكون محفوفة بالمخاطر؛ تعزيز إدارة السحب على المكشوف والقروض غير المضمونة؛ تقييد قبول الأصول المضمونة المستقبلية، والأصول المضمونة لأطراف ثالثة، والأصول المضمونة التي يصعب إدارتها وتفقد قيمتها بسرعة؛ وفي الوقت نفسه، التركيز على تحسين المؤهلات المهنية والمهارات التشغيلية والتعامل مع المواقف العملية لموظفي الائتمان...

وفي الفترة المقبلة، ستواصل البنوك التجارية في المحافظة نشر وتوضيح السياسات والإجراءات والوثائق وشروط الإقراض على أساس إصلاح وتبسيط الإجراءات الإدارية لخلق أقصى قدر من الظروف للعملاء للوصول إلى مصادر الائتمان؛ التنسيق الوثيق مع المنظمات والسلطات الاجتماعية والسياسية على جميع المستويات لتعزيز نشر سياسة الائتمان للزراعة والمناطق الريفية، وفهم احتياجات العملاء من القروض، وخلق الظروف للعملاء الأسريين للوصول إلى القروض بسرعة وراحة. تستمر المنظمات الاجتماعية والسياسية في التنسيق مع Agribank لنشر أنشطة مجموعات القروض المرتبطة بنموذج الخدمات المصرفية الرقمية، وتنفيذ التدابير الرامية إلى تحسين الكفاءة التشغيلية لمجموعات القروض؛ الالتزام الصارم باللوائح المتعلقة بعمليات مجموعة الإقراض، والحد من مخاطر الائتمان؛ تعزيز الرقابة والتفتيش البنكي على أنشطة مجموعات الإقراض... سعياً لاستكمال الخطة الموضوعة والمساهمة في تعزيز تنمية الاقتصاد المنزلي.

تران ثوان

المصدر: https://baohanam.com.vn/kinh-te/mo-rong-nguon-von-cho-vay-kinh-te-ho-151597.html