إذا قمت بالتخطيط بعناية لكل مرحلة من مراحل حياتك، فيمكنك تقصير وقت عملك مقارنة بسن التقاعد المحدد. قالت السيدة تران ثي ماي هان - خبيرة التخطيط المالي الشخصي في شركة FIDT للاستثمار والاستشارات وإدارة الأصول - إنه قبل وضع خطة مالية، تحتاج إلى تقييم وضعك المالي الحالي بالإضافة إلى أهدافك التقاعدية.
هناك عوامل يجب تحديدها وتقييمها لكل من فترة ما قبل التقاعد وفترة ما بعده: مصادر الدخل، والنفقات المتوقعة، والأصول والالتزامات الحالية، والميراث المتوقع الذي يتم تلقيه وتوريثه للأقارب، ومعرفة وخبرة الاستثمار، والرغبة الشخصية في المخاطرة.
بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أيضًا الاهتمام بالعوامل ذات الصلة مثل الوضع الاجتماعي والاقتصادي والقانون والمنتجات المالية المتاحة في السوق. سيساعدك هذا في الحصول على أساس للتوصل إلى خطة لتطبيق المنتجات المالية والاستثمارية المناسبة لتحقيق الأهداف قصيرة وطويلة المدى.
ولنتأمل هنا مثالاً محدداً يتعلق بعائلة السيد آن والسيدة فونج، الذين بلغا سن الخامسة والأربعين. ويخطط الزوجان للتقاعد في غضون عشر سنوات وفي أيديهما خمسة مليارات دونج. تقدم السيدة تران ثي ماي هان ملاحظات مهمة حول استثمار هذه الأموال لتحقيق تقاعد مريح.
استراتيجية الاستثمار للتقاعد
وبحسب الخبير فإن الاستثمار لمدة 10 سنوات يعد فترة طويلة من الزمن، مما يسمح لعائلة السيد آن بالاختيار من بين مجموعة متنوعة من المنتجات المالية والاستثمارية. في هذه المرحلة، يمكن أن يكون أداء الربح المتوقع لمدة 10 سنوات من 10 - 15٪ سنويًا، حيث سينخفض الربح في السنوات الأخيرة تدريجيًا عند إعادة الهيكلة إلى منتجات منخفضة المخاطر وعالية السيولة، للتحضير للتقاعد.
بواقع 5 مليارات دونج، بعد 10 سنوات، فإن حجم الأموال التي سيتم تلقيها في وقت التقاعد سيكون حوالي 13 - 17 مليار دونج، اعتمادًا على كفاءة الاستثمار.
إن الحفاظ على أداء جيد من الربح والنمو المستدام ليس بالأمر السهل، الأمر الذي يتطلب من عائلة السيد آن أن تمتلك المعرفة والخبرة في مجال الاستثمار. علاوة على ذلك، فإن كفاءة الاستثمار تعتمد أيضًا على تقلبات الوضع الاجتماعي والاقتصادي في المستقبل.
استراتيجية الاستثمار بعد التقاعد
بعد التقاعد، تحتاج عائلة السيد آن إلى اختيار المنتجات المالية والاستثمارية ذات الأداء الربحي المتوسط، بما يتوافق مع المخاطر المنخفضة لضمان الحفاظ على رأس المال الاستثماري. يجب عليك أيضًا أن تفكر في الاستثمار في المنتجات التي يمكنها توليد تدفقات نقدية للتعويض عن انخفاض الدخل السلبي أو عدم وجوده.
يحتاج السيد آن والسيدة فونج سنويًا إلى تقييم وتحديث تقدم خطة التقاعد الخاصة بهما. ومن ثم تحديد التعديلات اللازمة لتحقيق الأهداف المحددة.
يتم تنفيذ برنامج التمويل الذكي بشكل مشترك من قبل صحيفة لاو دونج وشركة FIDT المساهمة - الاستثمار وإدارة الأصول. يتم بث سلسلة الفيديو في الساعة 7:00 مساءً كل يوم خميس بمشاركة خبراء ماليين بارزين ومرموقين يشاركون المعرفة والمهارات في الإدارة المالية الشخصية والاستثمار مع القراء / المشاهدين!
شاهد المزيد من المقالات من برنامج التمويل الذكي هنا.
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)