أمور يجب وضعها في الاعتبار عند الاستثمار قبل التقاعد وبعده

[إعلان 1]

إذا قمت بالتخطيط بعناية لكل مرحلة من مراحل حياتك، فيمكنك تقصير وقت عملك مقارنة بسن التقاعد المحدد. قالت السيدة تران ثي ماي هان - خبيرة التخطيط المالي الشخصي في شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول - إنه قبل وضع خطة مالية، عليك تقييم وضعك المالي الحالي بالإضافة إلى أهدافك التقاعدية.

هناك عوامل يجب تحديدها وتقييمها لكل من فترة ما قبل التقاعد وفترة ما بعده: مصادر الدخل، والنفقات المتوقعة، والأصول والخصوم الموجودة، والميراث المتوقع الذي يتم تلقيه وتوريثه للأقارب، ومعرفة وخبرة الاستثمار، والرغبة الشخصية في المخاطرة.

بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أيضًا الاهتمام بالعوامل ذات الصلة مثل الوضع الاجتماعي والاقتصادي والقانون والمنتجات المالية المتاحة في السوق. سيساعدك هذا في الحصول على الأساس للتوصل إلى خطة لتطبيق المنتجات المالية والاستثمارية المناسبة لتحقيق الأهداف قصيرة وطويلة الأجل.

تتحدث السيدة تران ثي ماي هان عن خطة تقاعدها في برنامج التمويل الذكي. الصورة: دوك مانه

خذ على سبيل المثال عائلة السيد آن والسيدة فونج، الذين بلغوا سن الخامسة والأربعين. يخطط الزوجان للتقاعد في غضون عشر سنوات ومعهما 5 مليارات دونج. تقدم السيدة تران ثي ماي هان ملاحظات مهمة حول استثمار هذه الأموال لتحقيق تقاعد مريح.

استراتيجية الاستثمار للتقاعد

وبحسب الخبير فإن الاستثمار لمدة 10 سنوات يعد فترة طويلة من الزمن، مما يسمح لعائلة السيد آن بالاختيار من بين مجموعة متنوعة من المنتجات المالية والاستثمارية. At this stage, the expected profit performance for 10 years can be from 10 - 15%/year, in which the profit in the last years will gradually decrease when restructuring to low-risk, high-liquidity products, to prepare for retirement.

بواقع 5 مليارات دونج، بعد 10 سنوات، فإن حجم الأموال التي تم تلقيها في وقت التقاعد سوف يكون حوالي 13 - 17 مليار دونج اعتمادًا على كفاءة الاستثمار.

إن الحفاظ على أداء جيد للربح والنمو المستدام ليس بالأمر السهل، الأمر الذي يتطلب من عائلة السيد آن أن تمتلك المعرفة والخبرة في مجال الاستثمار. علاوة على ذلك، فإن كفاءة الاستثمار تعتمد أيضًا على تقلبات الوضع الاجتماعي والاقتصادي في المستقبل.

استراتيجية الاستثمار بعد التقاعد

بعد التقاعد، تحتاج عائلة السيد آن إلى اختيار المنتجات المالية والاستثمارية ذات أداء الربح المتوسط، بما يتوافق مع انخفاض المخاطر لضمان الحفاظ على رأس المال الاستثماري. يجب عليك أيضًا أن تفكر في الاستثمار في المنتجات التي يمكنها توليد تدفق نقدي للتعويض عن انخفاض الدخل السلبي أو عدم وجوده.

يحتاج السيد آن والسيدة فونج سنويًا إلى تقييم وتحديث تقدم خطة التقاعد الخاصة بهما. ومن ثم تحديد التعديلات اللازمة لتحقيق الأهداف المحددة.

يتم تنفيذ برنامج التمويل الذكي بشكل مشترك من قبل صحيفة لاو دونج وشركة FIDT JSC - الاستثمار وإدارة الأصول. يتم بث سلسلة الفيديو في تمام الساعة 7:00 مساءً. كل يوم خميس بمشاركة نخبة من الخبراء الماليين المرموقين الذين يتبادلون المعرفة والمهارات في الإدارة المالية الشخصية والاستثمار مع القراء/المشاهدين!

شاهد المزيد من المقالات من برنامج التمويل الذكي هنا.

[إعلان 2]
مصدر