هل من السهل الوصول إلى 2 مليار دونج من رأس مال البنك؟

[إعلان 1]

ارتفاع الائتمان في ديسمبر 2023

وبهدف نمو الائتمان بنحو 15% في عام 2024 مقارنة بنهاية عام 2023، سيتم إطلاق نحو 2 مليون مليار دونج في الاقتصاد، ليصل إجمالي الديون المستحقة إلى نحو 15.6 مليون مليار دونج بحلول نهاية هذا العام. بالإضافة إلى توفير صيغة لحساب حدود الائتمان لكل بنك، يطلب بنك الدولة الفيتنامي أيضًا من البنوك تنفيذ نمو ائتماني آمن، وفقًا لقدرة إدارة المخاطر ووضع السيولة وقدرة تعبئة رأس المال؛ ضمان جودة الائتمان والسلامة التشغيلية.

يُحظر تمامًا منح الائتمان بالمخالفة للأنظمة، وللأشخاص الخطأ، ومنح الائتمان لمجالس الإدارة والمجلس التنفيذي والأشخاص المرتبطين بمؤسسات الائتمان، والمؤسسات في النظام البيئي، والمؤسسات الخلفية... بأسعار فائدة تفضيلية في حين يواجه الأشخاص والمؤسسات ذات الاحتياجات المشروعة والقانونية صعوبة في الوصول إلى رأس المال الائتماني.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — البنوك تقوم بالإقراض بشكل استباقي منذ بداية العام

وبالنظر إلى عام 2023، يمكن القول إن نمو الائتمان لم يكن أبدا بهذه الصعوبة، وفي نهاية المطاف فشل في تحقيق معدل النمو كما هو مخطط له. ارتفع الائتمان المستحق في عام 2023 بنسبة 13.5٪ مقارنة بنهاية عام 2022 (كانت الخطة في بداية العام هي الزيادة بنسبة 14 - 15٪)، مع وصول إجمالي الديون المستحقة إلى حوالي 13.6 مليون مليار دونج. ولكن حتى لو فشل في الوصول إلى الهدف، فإن رصيد الائتمان المستحق في ديسمبر/كانون الأول ارتفع بشكل كبير، مما ساعد رقم النمو للعام بأكمله على الوصول إلى الخطة المحددة تقريبًا، مما أثار دهشة السوق. لأنه قبل ذلك، في نهاية نوفمبر 2023، أعلن البنك المركزي عن نمو الائتمان بنسبة 9.15٪، أي حوالي 13 مليون مليار دونج. وهكذا، في شهر ديسمبر/كانون الأول 2023 وحده، أقرضت البنوك الاقتصاد ما يقرب من 600 ألف مليار دونج، وهو ما يمثل ثلث إجمالي الائتمان الإضافي للعام بأكمله 2023.

وفي معرض شرحه للتسارع الذي شهده الائتمان في الشهر الأخير من العام الماضي، قال الدكتور لي دات تشي، رئيس قسم المالية في جامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد، إن الائتمان بدأ في الارتفاع منذ نوفمبر/تشرين الثاني، وكان هناك مبلغ "مرعب" من المال يدخل السوق ليصل إلى المستوى المخطط له. وأثار السيد تشي قضية مفادها أن الاقتصاد لا يزال يواجه صعوبات، ولكن امتصاص كمية كبيرة من الائتمان خلال فترة قصيرة من الزمن أمر غير معتاد. ومن ثم، فمن الضروري توضيح ما إذا كان الائتمان في نهاية العام يذهب إلى مجالات الإنتاج والأعمال أو المضاربة. هل ستنمو البنوك بسرعة نهاية العام للحصول على حدود ائتمانية متزايدة لعام 2024؟

وقال السيد لي دات تشي إن تخصيص حصص نمو الائتمان للبنوك في بداية العام يظهر أن بنك الدولة واثق من أن التضخم لن يجعل من الصعب على السياسة النقدية. عندما يتم الوصول إلى الحد الائتماني السنوي، سوف تعرف البنوك التجارية مقدار الائتمان الذي سوف تقدمه خلال العام، ومن ثم يكون لديها خطة للتعامل مع العملاء. وبالمقارنة بالطريقة التي تم بها تخصيص الائتمان في العامين الماضيين في شكل "اختبار المياه" للسيطرة على التضخم، فإن بنك الدولة الفيتنامي يدرس منح حدود ائتمانية على أساس التطورات الاقتصادية، مما يجعل البنوك التجارية سلبية في النظر في منح الائتمان للشركات، فإن تخصيص هذا العام سيساعدها على أن تكون أكثر استباقية.

مع منح حدود الائتمان بشكل متقطع، كما في السنوات السابقة، لن تواجه البنوك صعوبات فحسب، بل ستواجه الشركات أيضًا صعوبة في الحصول على القروض المصرفية. ومع آلية تخصيص حدود الائتمان الكاملة، ستحسب البنوك تدفق الائتمان إلى العملاء، والقطاعات، والشركات التي تحظى بالأولوية في الحصول على قروض بأسعار فائدة منخفضة... البنوك واضحة في توجهها التنموي، كما يشهد الاقتصاد ككل تحسنًا منذ بداية العام، كما علق السيد تشي.

الحاجة إلى مراقبة تدفقات الائتمان

مع استعداد أكثر من 2 مليار دونج لضخها في الاقتصاد، فإن العديد من الشركات متفائلة بأنها ستتمكن من الوصول إلى الائتمان المصرفي بصعوبة أقل من العام الماضي. وقال السيد لي دات تشي إن نمو الائتمان في عام 2024 بنسبة 15% أو 20% ليس هو المشكلة، لكن جوهر المشكلة هو المكان الذي سيذهب إليه رأس مال الائتمان. إذا كان الائتمان سهلاً بالنسبة للسندات والعقارات في السابق، فهل سيظل الأمر كذلك بالنسبة لهذه المناطق الآن؟

وعلاوة على ذلك، فإن ما إذا كان هدف نمو الائتمان بنسبة 15% يساعد على تعزيز الاقتصاد، وزيادة الثروة، وإنتاج المزيد من السلع التصديرية، وكسب العملات الأجنبية، وما إذا كانت المصانع لديها أوامر للحفاظ على وظائف العمال أمر مهم. إذا تم ضخ الائتمان فقط في الأصول المضاربية، أو "ري" الساحات الخلفية والأنظمة البيئية لأصحاب البنوك، فلن تكون أي كمية من الائتمان كافية.

لذلك، فإن مراقبة تدفق الائتمان إلى الخارج ومنظومة الائتمان الخارجي ليست بالأمر السهل. كيف يمكن لجهة المراقبة اكتشاف أن هذا الائتمان هو شركة باسم شخص آخر؟ عادةً في حالة السيدة ترونغ ماي لان، هناك آلاف الشركات الخارجية. إذا تعذّرت مراقبة الائتمان الخارجي، فسيكون من الصعب على الشركات الخارجية الحصول على رأس مال الائتمان، كما أثار السيد تشي هذه المسألة.

وبحسب الخبير، فإن نمو الائتمان في عام 2023 سيبلغ 13.5%، وهو قريب من الخطة الموضوعة، لكن النمو الاقتصادي سيكون أقل من المخطط له، ليصل إلى 5.05%. مع معدل نمو ائتماني يبلغ 15% في عام 2024، يتعين علينا ضمان تحقيق هدف النمو الاقتصادي كما هو مخطط له، وإلا فإننا نحتاج إلى معرفة إلى أين يتجه هذا التدفق الائتماني. يجب أن تكون السياسة النقدية واضحة في دعم قطاعات الإنتاج والأعمال التي يجب تقديم دعم محدد لها. على سبيل المثال، تعديل معامل مخاطر الائتمان لتعزيز الائتمان في هذا القطاع. على سبيل المثال، بالنسبة لقروض العقارات، إذا زدنا نمو الائتمان لقروض الإسكان الاجتماعي، فسيكون معامل المخاطر منخفضًا، ولكن في حالة شراء الفلل والمنازل الفاخرة، يمكن حساب معامل المخاطر أعلى، كما اقترح السيد تشي.

وعلق الدكتور لي شوان نجيا، عضو المجلس الاستشاري الوطني للسياسة النقدية والمالية، بأن تخصيص الائتمان منذ بداية العام سيساعد البنوك على أن تكون استباقية في التخطيط لاستراتيجيات الأعمال. إن قدرة الشركات على الوصول بسهولة إلى القروض تعتمد على شروط القرض. بالنسبة للقروض الحالية، هناك شرطان يجب على الشركات ضمانهما: القدرة على سداد الديون بناءً على تقييم المشروع والضمانات. من أجل القدرة على سداد الديون، يجب على المؤسسات أن يكون لديها أوامر. أما فيما يتعلق بضمانات القروض، فإن معظم الشركات المقترضة وضعت أصولها في البنوك، ناهيك عن أن تقييم الأصول أصبح معقداً حالياً. وفي الحالة الحالية، تميل البنوك إلى التركيز على القدرة على تقييم المشاريع الفعالة وقدرة الشركات على سداد الديون، وبالتالي سيكون الحصول على القروض أسهل.

تقرير عن نتائج التفتيش على إدارة نمو الائتمان في يناير

وفي مواجهة حالة انخفاض نمو الائتمان والفشل في تحقيق الهدف المحدد، أرسل مكتب الحكومة في ديسمبر 2023 وثيقة إلى مفتشية الحكومة وبنك الدولة في فيتنام بشأن تفتيش إدارة نمو الائتمان. وذكرت الوثيقة أن الوصول إلى رأس المال الائتماني لا يزال صعبا، وأن تخصيص حدود نمو الائتمان للمؤسسات الائتمانية ليس علميا أو في الوقت المناسب أو فعالا حقا، وهناك أيضا تعليقات من نواب الجمعية الوطنية والخبراء.

من أجل تعزيز إدارة الدولة على الفور وتحسين كفاءة إدارة نمو الائتمان، طلب نائب رئيس الوزراء لي مينه خاي من مفتشية الحكومة إجراء تفتيش على أداء الوظائف والمهام الموكلة إلى بنك الدولة في إدارة نمو الائتمان، وبناء وتخصيص وإدارة أهداف وحدود نمو الائتمان في عامي 2022 و2023، وإدارة والإشراف على تنفيذ نمو الائتمان. وتكلف هيئة التفتيش الحكومية بتقديم تقرير إلى رئيس الوزراء بشأن التنفيذ في ديسمبر/كانون الأول 2023 ونتائج التفتيش في يناير/كانون الثاني 2024.

[إعلان 2]
رابط المصدر