ANTD.VN - حذرت هيئة التفتيش والرقابة المصرفية من المخاطر المتعلقة بنسبة ملكية الأسهم لمجموعات المساهمين في بنك تجاري مشترك؛ وفي ذات الوقت، تمت الإشارة إلى أن هذا البنك لديه مستوى عال من التركيز الائتماني على العملاء الكبار، وأن هناك بعض المخالفات في منح الائتمان...
مخاطر ملكية الأسهم والائتمان للعملاء الكبار
أصدرت إدارة التفتيش والرقابة المصرفية 1 (القسم 1) التابعة لوكالة التفتيش والرقابة المصرفية (التابعة للبنك الحكومي) للتو إشعارًا بانتهاء التفتيش على بنك Kien Long التجاري المشترك (KienlongBank).
وبحسب نتائج التفتيش، حققت أنشطة الأعمال لبنك كينلونج بعض النتائج الإيجابية مثل: الحفاظ على نسبة الديون المعدومة عند مستوى منخفض، وزيادة نتائج الأعمال مقارنة بالسنوات السابقة...
ومع ذلك، أشارت هيئة التفتيش والرقابة المصرفية أيضًا إلى العديد من القيود والانتهاكات التي ارتكبها بنك كينلونج.
وفيما يتعلق بإصدار اللوائح الداخلية، أظهرت نتائج التفتيش وجود لوائح قائمة بشأن تسجيل الائتمان وتصنيف العملاء، وبعض المخاطر في إصدار اللوائح الداخلية بشأن أنشطة منح الائتمان لعملاء بنك كينلونج.
فيما يتعلق بنسبة ملكية الأسهم وشراء ونقل أسهم مساهمي بنك كينلونج، لم تكشف نتائج التفتيش عن أي مساهمين أو مساهمين أو أشخاص مرتبطين وفقًا للقانون يتجاوزون نسبة الملكية وفقًا للقانون.
ومع ذلك، حذرت نتائج التفتيش من المخاطر المتعلقة بنسبة ملكية الأسهم في مجموعات المساهمين. لا يُعتبر المساهمون في المجموعة مساهمين وأشخاصًا مرتبطين كما هو منصوص عليه في قانون مؤسسات الائتمان، ولكن لديهم علاقات مصالح وعلاقات اقتصادية.
فيما يتعلق بأنشطة منح الائتمان لمجموعات كبيرة من العملاء، أظهرت نتائج التفتيش أن البنك لديه مستوى عال من تركيز الائتمان، ومنح الائتمان للعملاء به بعض المخالفات، وهناك مشاكل في شروط منح الائتمان وتقييم الائتمان والموافقة عليه؛ بشروط القرض؛ بشأن فحص القروض والإشراف عليها؛ على الضمان؛ فيما يتعلق بعملية الموافقة على القرض، فإن العميل لا يستوفي اللوائح الداخلية المتعلقة بشروط إصدار خطاب الاعتماد UPAS...
لم يلتزم بنك كينلونج بالموعد النهائي للإبلاغ كما هو منصوص عليه في قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعدد من معاملات العملات المشفرة الكبيرة.
وأصدرت نتائج التفتيش أيضًا عددًا من تحذيرات المخاطر في أنشطة الإقراض واستثمار السندات وإصدار خطابات الاعتماد UPAS للعملاء.
وأضافت هيئة التفتيش والرقابة المصرفية أن أعمال التوجيه والإدارة والإشراف والتدقيق الداخلي لم تكتشف حتى الآن بشكل فوري وتقيم بشكل كامل المخالفات والمشاكل والمخاطر في أنشطة منح الائتمان كما ورد في نتائج التفتيش والفحص، وبالتالي اتخذت تدابير جذرية ومناسبة للتعامل مع المخاطر وإدارتها وضمان سلامة العمليات المصرفية.
ومن المعروف أن البنك نجح حتى الآن في التغلب على تحذيرات هيئة التفتيش.
صدر قراران جزائيان
وفيما يتعلق بأسباب المخالفات المذكورة أعلاه فقد جاء في نتيجة التفتيش أنه بالإضافة إلى الأسباب الموضوعية هناك بعض الأسباب الذاتية مثل:
لا تزال إدارة البنك وإدارته ورقابته والتدقيق الداخلي به تعاني من بعض القصور كما جاء في نتائج التفتيش. لا تزال أعمال تقييم الائتمان والموافقة عليه وتفتيشه والإشراف على القروض لبعض العملاء تعاني من بعض المخالفات والنواقص وغير فعالة، بما يتوافق مع القواعد القانونية وضمان مراقبة أنشطة مخاطر الائتمان.
لم يلتزم بعض الأفراد والأقسام الوظيفية في فروع بنك كينلونج بشكل جدي بأحكام القانون والنظام الداخلي لبنك الدولة وبنك كينلونج.
بالإضافة إلى ذلك، فإن بعض عملاء القروض لا يلتزمون بتنفيذ أحكام القانون والبنك الحكومي في علاقة القروض مع البنك.
كما أشارت هيئة التفتيش والرقابة المصرفية إلى المسؤوليات الخاصة بالإدارة والتنظيم والتفتيش والرقابة عند حدوث المخالفات والمشاكل المذكورة في نتيجة التفتيش.
الأفراد المرتبطون بشكل مباشر بالمخالفات والنقائص المذكورة في نتيجة التفتيش مسؤولون عن تقديم المشورة واتخاذ القرار ومراقبة وإدارة وتفتيش كل حالة من حالات المخالفات والنقائص.
بعد التفتيش، أصدر القسم 1 قرارًا بمعاقبة المخالفات الإدارية في مجال الخدمات المصرفية والعملة ضد KienlongBank لمخالفتين إداريتين: منح الائتمان للمنظمات والأفراد الذين لا يستوفون الشروط المنصوص عليها في القانون (بحلول 5 ديسمبر 2024، كان جميع العملاء الذين ارتكبوا المخالفات قد سددوا قروضهم في KienlongBank)؛
والمخالفة: عدم الإبلاغ في الموعد المحدد حسب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (قام بنك كينلونج بتصحيح هذه المعاملات وإرسال تقارير كاملة ودقيقة عنها).
[إعلان رقم 2]
المصدر: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd
تعليق (0)