كن حذرا مع خدمات استحقاق البنوك

[إعلان 1]

في سياق الصعوبات الاقتصادية أو خسائر الأعمال أو انقطاع الإيرادات، سعى العديد من الأفراد والشركات التي لديها قروض مصرفية ونفقات بطاقات ائتمان مستحقة إلى خدمات سداد خارجية، بما في ذلك القروض الساخنة من الائتمان "الأسود" لسداد ديون البنوك. ومنذ ذلك الحين، ازدهرت بشكل متزايد خدمات استحقاق البنوك، وقروض تسوية الديون المعدومة، وديون بطاقات المستهلكين.

خدمة مزدحمة ورسوم مرتفعة

يحتاج المستخدمون فقط إلى إدخال الكلمة الرئيسية "تاريخ الاستحقاق" على Google أو الشبكات الاجتماعية وسوف تظهر العشرات من المواقع والمجموعات التي تقدم هذه الخدمة، مع ما يصل إلى مئات الآلاف من المشاركين. في هذه المجموعات، هناك العشرات من المنشورات التي تعلن عن الخدمات يوميًا، مثل مجموعة "سحب الأموال - استحقاق بطاقة الائتمان" التي تضم 82000 عضوًا، ومجموعة "الرهن العقاري - التعهد - الاستحقاق - العقارات..." التي تضم 20000 عضوًا...

نتظاهر بأننا شخص يحتاج إلى تجديد قرض بنكي، وندخل إلى مجموعة وننشر المحتوى "أحتاج إلى تجديد قرض في بنك أ" في مدينة هوشي منه أو هانوي أو المقاطعات أو المدن... بعد ذلك مباشرة، علقت العديد من الحسابات وأرسلت رسائل خاصة، تطلب أرقام الهواتف للإبلاغ عن التكاليف. وفي حديثه إلينا، قال السيد تان - أحد مقدمي الخدمات - إنه مقابل كل قرض بقيمة مليار دونج حتى تاريخ الاستحقاق، سيتعين على العملاء دفع 28 مليون دونج لمدة 7 أيام أو 40 مليون دونج لمدة 10 أيام.

حتى لو سدد العميل المبلغ المذكور أعلاه بعد يومين أو ثلاثة أيام من تاريخ الاقتراض، فسيظل عليه سداد كامل مبلغ الـ 28 مليون دونج لمدة 7 أيام، لأن الفائدة ثابتة لكل قرض. وبالمثل، إذا رغب العميل في اقتراض 2-3 مليارات دونج، فسيضاعف التكلفة تلقائيًا مرتين أو ثلاث مرات، وإذا رأى ذلك مناسبًا، فيمكنه الاقتراض. ولكن قبل الاقتراض، عليه تقديم مستندات عن البنك الذي اقترض منه، وموقع الفرع، وحالة الأصول حتى نتمكن من تقييمها، كما قال السيد تان.

Các dịch vụ cho vay, rút tiền mặt thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ - ngân hàng đang nở rộ. (Ảnh chụp từ màn hình) — خدمات القروض، وسحب النقود من بطاقات الائتمان، واستحقاق البطاقة - الخدمات المصرفية مزدهرة. (لقطة شاشة)

وقال السيد هوانج فات (المقيم في مدينة هوشي منه)، الذي يقدم أيضًا خدمات الاستحقاق في البنوك، إنه مقابل كل قرض بقيمة مليار دونج، يجب على العملاء دفع رسوم استحقاق قدرها 12 مليون دونج لمدة 5 أيام. في حال تأخر المقترض عن السداد لأكثر من 5 أيام، تكون الرسوم اليومية 2.3 مليون دونج.

في مدينة هو تشي منه أو هانوي، يُمكنني الإقراض لسداد القرض. يُمكن للعملاء الراغبين في اقتراض 4-5 مليارات دونج فعل ذلك، ولكن عليهم دفع رسوم أعلى بأربعة إلى خمسة أضعاف. لا نُخفّض الرسوم حتى لو اقترضوا مبالغ كبيرة. مع ذلك، يجب على العملاء إثبات أصولهم وتقديم معلومات عن عقود الرهن العقاري في البنوك لننظر فيها، كما أكد السيد فات.

فكر جيدا لتجنب المخاطر

وفي حديثهم لمراسلي صحيفة نجوي لاو دونج، اعترف رؤساء بعض البنوك بأن الحاجة إلى القروض الخارجية لسداد قروض البنوك للعملاء الأفراد والشركات حقيقية. وأوضح مدير قطاع العملاء من الشركات في أحد البنوك المساهمة في مدينة هوشي منه أنه بسبب الصعوبات الاقتصادية، فإن العديد من القروض للشركات أصبحت مستحقة ولكن لم يتم سدادها. إذا لم يقم العملاء بالسداد في الوقت المحدد، فقد يتم تحويل ديونهم إلى مجموعة الديون المعدومة أو قد يتم تخفيض درجة الائتمان الخاصة بهم في القروض المستقبلية.

في هذه الحالة، غالبًا ما يختار العملاء الأفراد الذين يقترضون لأغراض تجارية أو مؤسسية الاقتراض من الأقارب أو الأصدقاء أو اللجوء إلى خدمات تسوية الديون لسداد ديون البنك في الموعد المحدد. بعد سداد القرض القديم، يستطيع العميل الاقتراض مجددًا واستخدام هذه الأموال لسداد القرض الخارجي، مع دفع الرسوم والفوائد لبضعة أيام فقط. يكمن الخطر هنا في أنه إذا لم يواصل البنك إقراض العميل، فسيضطر إلى تحمل ديون الائتمان "الأسود" ذات أسعار الفائدة المرتفعة جدًا، وفقًا لمدير كتلة عملاء المؤسسات هذه.

وبحسب البنوك فإن اقتراض الأموال من الخارج لسداد القروض المصرفية يعد أمرا محفوفا بالمخاطر بالنسبة للعملاء، وخاصة العملاء من الشركات. لأن مع معدل فائدة يتراوح بين 3% -5% شهرياً، يصبح من الصعب جداً على الشركات أن تعمل بفعالية وربحية، ناهيك عن المخاطر الأخرى.

وبما أن سعر الفائدة على القروض جذاب للغاية، فإن العديد من موظفي البنوك يشاركون أيضًا في إقراض العملاء الخارجيين لسداد القرض، ويحصلون على أرباح من الرسوم. وأشار أحد قيادات البنوك التجارية إلى بعض المواقف المتعلقة بخدمات استحقاق البنوك. في البداية، قام موظفو البنك بدعم العملاء في اقتراض الأموال من الخارج لسداد القروض في الوقت المحدد؛ ومن ثم، قد يشارك موظفو البنك أيضاً في خدمة الاستحقاق لتحقيق الربح، رغم علمهم بأن ذلك يعد مخالفة لأنظمة البنك وأخلاقيات المهنة.

كما اكتشف مصرفي وعالج عددًا من الحالات التي شارك فيها موظفون ومسؤولون في إقراض العملاء لسداد قروض مستحقة. ورغم أن هذه معاملة مدنية بين موظفي البنك والعملاء خارج أوقات العمل الرسمية، إلا أنه في حال اكتشافها، فسيتم التعامل معها بصرامة، وفقًا لما أكده نائب المدير العام لأحد البنوك للصحفيين.

قام الدكتور تشاو دين لينه، من جامعة مدينة هوشي منه المصرفية، بتحليل الحالة التي يقترض فيها العملاء من الخارج لسداد القرض ويستمر البنك في الصرف، وهو أمر جيد، لكنه يكلف في الغالب رسومًا وفوائد لعدة أيام. لكن الاستمرار في صرف القرض القديم للعميل من عدمه يعتمد على خطة العمل ومدى جدوى المشروع في المرحلة التالية. إذا لم يتم صرف المزيد من القرض، فإن العملاء سيكونون عرضة لخطر أسعار الفائدة المرتفعة في الخارج، وحتى أسعار الفائدة على الائتمان "السوداء".

بالنسبة لموظفي الائتمان وموظفي البنك المشاركين في خدمات الاستحقاق، فإن ذلك يعد انتهاكًا لأخلاقيات المهنة والمعايير واللوائح الداخلية للبنك، وخاصة سمعة البنك.

احسب التدفق النقدي لسداد الديون بعناية

وفقًا لأحكام المادة 8 من التعميم 06/2023/TT-NHNN بشأن أنشطة الإقراض للمؤسسات الائتمانية، لا يُسمح للبنوك بإقراض احتياجات رأس المال لسداد القروض في بنوكها الخاصة، باستثناء القروض لدفع الفائدة على القروض الناشئة أثناء عملية بناء الأعمال حيث يتم احتساب تكاليف الفائدة في إجمالي استثمار البناء المعتمد من قبل السلطات المختصة وفقًا لأحكام القانون.

لتجنب مخاطر استحقاق الديون المصرفية، قال الدكتور تشاو دين لينه إن العملاء الأفراد والشركات بحاجة إلى حساب خطط الأعمال وتدفقات النقد لسداد الديون بعناية. وتحتاج البنوك أيضًا إلى مراقبة الأنشطة التجارية للعملاء لتحصيل الديون في الوقت المحدد.

يجب على البنوك تجنب الأعمال غير المصرح بها. تحذيرات من عواقب قانونية وخيمة في حال قيام موظفي الائتمان بتعبئة رأس مال خارجي لتقديم خدمات الاستحقاق، أو حتى الاحتيال والاستيلاء على أموال العملاء. من الضروري تعزيز دور الرقابة الداخلية لتوفير إنذارات مبكرة للمخاطر الناشئة - المخاطر التشغيلية من جانب الموظفين - - قال الدكتور لينه.

[إعلان 2]
المصدر: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm