كيف نقترض رأس مال رخيص لسنوات طويلة من "القطب" في الغرب

[إعلان 1]

عندما تجد الشركات والبنوك أرضية مشتركة

باعتبارها شركة تعمل في مجال شراء الأرز ومعالجته وتصديره، فإن شركة Hoang Minh Nhat Joint Stock Company (مدينة ثوي لاي، منطقة ثوي لاي، مدينة كان ثو) لديها حاليًا ديون مستحقة تبلغ 170 مليار دونج لدى أحد البنوك الأربعة الكبرى، فرع كان ثو. يتعين على هذه الشركة حاليًا دفع فائدة قدرها 6.5% سنويًا وستستمر في الانخفاض وفقًا لسياسة البنك.

وقال السيد نجوين فان نهات، المدير العام للشركة، إنه منذ تأسيس الشركة في عام 2006، أي خلال السنوات السبع عشرة الماضية، لم يكن لدى شركة هوانج مينه نهات سوى علاقات ائتمانية في هذا الفرع البنكي تقريبًا.

في الواقع، تدعونا العديد من البنوك التجارية لاقتراض رأس المال، بل إنها مستعدة للإقراض بالدين. وقد حاولت الشركة نفسها الاستعانة بخدمات بعض البنوك الأخرى. لكنني أدركت أن العلاقة طويلة الأمد مع أحد البنوك ستساعد الشركة على الحصول على ائتمان مرتفع، وبالتالي التمتع بأسعار فائدة تفضيلية، بالإضافة إلى الإجراءات ذات الصلة، وخاصةً لشركات التصدير مثل هوانغ مينه نهات، كما قال السيد نجوين فان نهات.

ومع ذلك، قال السيد نهات إن الأمر المهم الأول هو أن تكون الشركات مسؤولة عن القروض. بمجرد سداد ديونك في الوقت المحدد والحصول على خطة عمل جيدة، تكون البنوك جاهزة لمواصلة الإقراض.

قال السيد نوت: "للأعمال مخاطرها، ولا يمكننا القضاء عليها جميعاً. ولكن بالنسبة للشركات، يجب أن نكون مسؤولين عن رأس المال الذي نقترضه".

وبالإضافة إلى أسعار الفائدة المناسبة للقروض، أشار الرئيس التنفيذي لبنك هوانج مينه نهات إلى أن الشركات بحاجة إلى تحديد ما إذا كان البنك المختار يجب أن يلبي معايير الجودة. وذلك لضمان إجراءات سريعة، ودعم كامل وفي الوقت المناسب عندما تحتاج إليه الشركات.

من واقع خبرتي في مجال الأعمال، أعتقد أنه إذا كانت الشركة مخلصة للبنك، فسيكون من الأسهل عليه منحها الأولوية. وفي حال وجود صعوبات، سيضمن البنك تقديم الدعم في الوقت المناسب، كما أشار السيد نوت.

ومع ذلك، قال إنه إذا كان معدل الفائدة على القروض أكثر من 6٪ سنويًا، فسيظل ذلك يشكل عبئًا على الشركات، وخاصة شركات الأرز، لأن هامش الربح في هذه الصناعة يتراوح بين 1-3٪ فقط من الإيرادات. ولذلك، ينبغي أن تكون أسعار الفائدة 4-6% سنويا فقط.

عندما يكون سعر فائدة الإقراض منخفضًا، يكون هيكل التكلفة منخفضًا، ويمكن للشركات شراء الأرز للمزارعين بسعر أعلى قليلاً. بالطبع، ترغب الشركات دائمًا في الاقتراض بأقل سعر فائدة، تمامًا كما هو الحال عندما تذهب إلى السوق وترى الناس يبيعون السمك بسعر مخفّض من 20,000 دونج إلى 15,000 دونج للكيلوغرام، ولكنك لا تزال ترغب في دفع 13,000 دونج، كما شبّه السيد نهات.

تنتج شركة هوانغ مينه نهات حاليًا ما بين 70 ألفًا و80 ألف طن من الأرز سنويًا، ويتم تصدير 90% من الإنتاج. يبلغ متوسط الإيرادات السنوية للشركة حوالي 1000 مليار دونج. منذ بداية عام 2023، قامت الشركة بتخفيض أسعار الفائدة من قبل البنك 3 مرات، بإجمالي تخفيض 1.5٪ سنويًا.

*تغليف المنتجات في شركة هوانغ مينه نهات المساهمة.*

وفي حديثه للصحفيين، قال أحد المتخصصين في الائتمان المصرفي الذي أقرض هوانغ مينه نهات، إن سعر الفائدة 6.5% هو سعر الفائدة المعلن، وعندما تأتي فترة الدعم، سيستمر سعر الفائدة في الانخفاض. وبطبيعة الحال، يجب أن يكون دعم سعر الفائدة مناسباً لخط عمل المؤسسة.

وفي دلتا ميكونج أيضًا، قال السيد نجوين فان هيو، صاحب مزرعة سمك السلور في بلدة كين كونج، بمنطقة فونج هيب، بمقاطعة هاو جيانج، إنه بدأ نشاطه في تربية الأسماك في عام 2010 بقرض من أحد البنوك التجارية. ومع ذلك، منذ حصوله على قرض من أحد البنوك التجارية المملوكة للدولة في هاو جيانج في عام 2012، لم يقترض منذ أكثر من 10 سنوات سوى رأس المال من هذا الفرع. ويبلغ دين السيد هيو حاليا 15 مليار دونج، بمعدل فائدة يبلغ 5.5% سنويا فقط.

أسعار فائدة أقل، إجراءات قروض أبسط، دعم كامل من البنك، ومدة صرف تتراوح بين يوم وثلاثة أيام فقط. لهذا السبب، كنتُ مخلصًا لبنك واحد فقط لأكثر من عشر سنوات، كما قال السيد هيو.

من بركة واحدة فقط بمساحة 4000 متر مربع، قامت عائلة السيد هيو الآن بتطويرها إلى 8 برك بمساحة إجمالية تزيد عن 40 ألف متر مربع، مع إنتاج سنوي يبلغ حوالي 500 طن من الأسماك.

رأس المال يصبح أرخص، والشركات تفكر في التوسع

وبحسب مسح أجري بين الشركات العاملة في قطاعي الأرز والمأكولات البحرية في دلتا ميكونج، فإن معظم الوحدات راضية عن أسعار الفائدة الحالية وإجراءات الإقراض في البنوك.

قال السيد لي هييب، مالك مزرعة أسماك رأس الثعبان وسمك الترا في قرية 8، بلدية هوا آن، منطقة فونج هييب، مقاطعة هاو جيانج، إن المزرعة عليها ديون بقيمة 9 مليارات دونج في البنك بمعدل فائدة 5.5٪ فقط في السنة.

بالنسبة لمربي الماشية مثلنا، يُعدّ الحصول على تمويل بسعر فائدة تفضيلي أمرًا مثيرًا للاهتمام. انخفض سعر الفائدة الحالي بنسبة 2% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي. وهذا ما يدفعني للتفكير في توسيع نطاق تربية الماشية، كما قال السيد هييب.

في هذه الأثناء، قال السيد تران فوك هونغ، مدير شركة فوك هونغ للأغذية المحدودة (منطقة ثوي لاي، مدينة كان ثو) إن شركته تقترض 45 مليار دونج من البنك. منذ بداية العام، اضطرت الشركات إلى اقتراض رأس المال بمعدل فائدة 9.5% سنويا، لكن الآن انخفض معدل الفائدة إلى 6.5% سنويا.

ومع ذلك، لا يزال السيد هونغ يأمل في أن تكون أسعار الفائدة على القروض أقل لخفض التكاليف بالنسبة للشركات، وبالتالي تعويض التكاليف المالية الكبيرة منذ بداية العام.

وأضاف هونج قائلا: "بفضل انخفاض أسعار الفائدة، ستوسع الشركة نطاق إنتاجها بجرأة وتستثمر في تركيب المزيد من الآلات والمعدات في المستقبل القريب".

وفي الوقت نفسه، على هامش مؤتمر الائتمان لدعم الشركات في قطاعي الأرز وتربية الأحياء المائية في دلتا ميكونج في نهاية الأسبوع الماضي، قال السيد فام ثاي بينه، رئيس مجلس إدارة شركة ترونغ آن للتكنولوجيا العالية الزراعية المساهمة، إن الشركة لديها حاليًا علاقات ائتمانية مع العديد من البنوك مثل VIB وVPBank وSacombank وعدد من البنوك الأجنبية. ورغم حصولها على قروض تفضيلية، قال السيد بينه إن سعر الفائدة لا يزال "مرتفعا بعض الشيء" مقارنة بما كان عليه قبل أكتوبر/تشرين الأول 2022.

في السابق، كانت شركات صناعة الأرز تقترض فقط بمعدل فائدة يتراوح بين 6-6.5% سنويا. ومع ذلك، اعتبارًا من نهاية عام 2022، ارتفعت أسعار الفائدة إلى 7-9%، أي أكثر من 10% سنويًا. في الوقت الحالي، انخفضت أسعار الفائدة على القروض ولكنها لا تزال أعلى من 7% سنويا، في حين أن لوائح البنك المركزي تنص على منح شركات تصدير الأرز أولوية في أسعار الفائدة أقل من 5% سنويا.

ومع ذلك، أشار السيد بينه إلى أنه في السنوات الأخيرة، لم يكن هناك نقص في رأس المال الائتماني للشركات في مجال شراء الأرز وتصديره.

تتجمع البنوك لدعوة العملاء لتقديم القروض، لكن أسعار الفائدة مرتفعة بعض الشيء. وقالت شركات الأرز في دلتا ميكونج إنها لم تواجه على الإطلاق أي صعوبة في الوصول إلى رأس المال المصرفي منذ ما يقرب من 20 عامًا. حتى البنوك تتسابق لتقديم القروض، لكن أسعار الفائدة لا تزال صعبة.

[إعلان 2]
مصدر