كيف نقترض رأس مال رخيص لسنوات طويلة من "القطب" في الغرب

[إعلان_1]

عندما تجد الشركات والبنوك أرضية مشتركة

باعتبارها شركة تعمل في مجال شراء الأرز ومعالجته وتصديره، فإن شركة Hoang Minh Nhat Joint Stock Company (مدينة ثوي لاي، منطقة ثوي لاي، مدينة كان ثو) لديها حاليًا ديون مستحقة قدرها 170 مليار دونج لدى أحد البنوك الأربعة الكبرى، فرع كان ثو. يتعين على هذه الشركة حاليًا دفع فائدة بنسبة 6.5% سنويًا وستستمر في الانخفاض وفقًا لسياسة البنك.

وقال السيد نجوين فان نهات، المدير العام للشركة، إنه منذ تأسيس الشركة في عام 2006، وعلى مدى السنوات الـ17 الماضية، لم يكن لدى هوانج مينه نهات سوى علاقات ائتمانية في هذا الفرع البنكي تقريبًا.

"في الواقع، هناك العديد من البنوك التجارية التي تدعونا لاقتراض رأس المال، بل إنها على استعداد حتى لمنحنا قروضاً غير مضمونة. وقد حاولت الشركة نفسها أيضًا الاستفادة من خدمات العديد من البنوك الأخرى. ولكنني أدرك أن العلاقة طويلة الأمد مع البنك من شأنها أن تساعد الشركات على الحصول على ائتمان مرتفع، وبالتالي التمتع بأسعار فائدة تفضيلية والإجراءات ذات الصلة، وخاصة بالنسبة لشركات التصدير مثل هوانج مينه نهات"، كما قال السيد نجوين فان نوت.

ومع ذلك، قال السيد نوت إن الأمر المهم الأول هو أن تكون الشركات مسؤولة عن القروض. بمجرد سداد ديونك في الوقت المحدد والحصول على خطة عمل جيدة، تصبح البنوك جاهزة لمواصلة الإقراض.

"إن الأعمال التجارية تنطوي على مخاطر، ولا يمكننا القضاء عليها جميعها. ولكن بالنسبة للشركات، يجب أن تكون مسؤولة عن رأس المال الذي تقترضه"، كما قال السيد نهات.

وبالإضافة إلى أسعار الفائدة المناسبة للقروض، أشار الرئيس التنفيذي لبنك هوانج مينه نهات إلى أن الشركات بحاجة إلى تحديد ما إذا كان البنك المختار يجب أن يلبي معايير الجودة. وذلك لضمان إجراءات سريعة، ودعم كامل وفي الوقت المناسب عندما تحتاج إليه الشركات.

"من خلال خبرتي في مجال الأعمال، أشعر أن الشركات التي تكون مخلصة لبنك واحد سيتم منحها الأولوية بسهولة أكبر من قبل البنك. وأضاف نهات "إذا كانت هناك أي صعوبات، فإن البنك سيضمن الدعم في الوقت المناسب".

ومع ذلك، قال إنه إذا كان معدل الفائدة على القروض أكثر من 6٪ سنويًا، فسيظل ذلك يشكل عبئًا على الشركات، وخاصة شركات الأرز، لأن هامش الربح في هذه الصناعة يتراوح فقط بين 1-3٪ من الإيرادات. ولذلك، ينبغي أن تكون أسعار الفائدة عند مستوى 4-6% سنويا فقط.

"عندما يكون سعر الفائدة على القروض منخفضًا، فإن هيكل التكلفة سيكون منخفضًا، ويمكن للشركات شراء الأرز من الناس بسعر أعلى قليلاً. وقال نهات "بالطبع، تريد الشركات دائمًا الاقتراض بأقل سعر فائدة، تمامًا كما عندما أذهب إلى السوق وأرى الناس يبيعون الأسماك بسعر مخفض من 20 ألفًا إلى 15 ألف دونج للكيلوغرام، ما زلت أرغب في دفع 13 ألف دونج".

في الوقت الحالي، ينتج هوانغ مينه نهات ما بين 70 ألفًا و80 ألف طن من الأرز سنويًا، ويتم تصدير 90% من الإنتاج. يبلغ متوسط الإيرادات السنوية للشركة حوالي 1000 مليار دونج. منذ بداية عام 2023، قامت البنوك بتخفيض أسعار الفائدة على الشركة 3 مرات، بإجمالي تخفيض 1.5٪ سنويًا.

*تغليف المنتجات في شركة هوانغ مينه نهات المساهمة.*

وفي حديثه للصحفيين، قال أحد المتخصصين في الائتمان المصرفي الذي أقرض هوانغ مينه نهات، إن سعر الفائدة 6.5% هو سعر الفائدة المعلن، وعندما تأتي فترة الدعم، سيستمر سعر الفائدة في الانخفاض. وبطبيعة الحال، يجب أن يكون دعم سعر الفائدة مناسباً لمجال عمل المؤسسة.

وفي دلتا ميكونج أيضًا، قال السيد نجوين فان هيو، مالك مزرعة سمك السلور في بلدة كينه كونج، بمنطقة فونج هيب، بمقاطعة هاو جيانج، إنه بدأ نشاطه في تربية الأسماك في عام 2010 بقرض من أحد البنوك التجارية. ومع ذلك، منذ حصوله على قرض من أحد البنوك التجارية المملوكة للدولة في هاو جيانج في عام 2012، لم يقترض منذ أكثر من 10 سنوات سوى رأس المال من هذا الفرع. ويبلغ دين السيد هيو حاليا 15 مليار دونج، بمعدل فائدة يبلغ 5.5% سنويا فقط.

"أسعار فائدة أقل، وإجراءات قرض بسيطة، ودعم بنكي كامل، ووقت الصرف 1-3 أيام فقط. "هذا هو السبب الذي جعلني مخلصًا لبنك واحد فقط لأكثر من 10 سنوات"، كما قال السيد هيو.

من بركة واحدة فقط بمساحة 4000 متر مربع، قامت عائلة السيد هيو الآن بتطويرها إلى 8 برك بمساحة إجمالية تزيد عن 40 ألف متر مربع، مع إنتاج سنوي يبلغ حوالي 500 طن من الأسماك.

رأس المال يصبح أرخص، والشركات تفكر في التوسع

وبحسب مسح أجري بين الشركات العاملة في قطاعي الأرز والمأكولات البحرية في دلتا ميكونج، فإن معظم الوحدات راضية عن أسعار الفائدة الحالية وإجراءات الإقراض في البنوك.

قال السيد لي هييب، مالك مزرعة أسماك رأس الثعبان وسمك الترا في قرية 8، بلدية هوا آن، منطقة فونج هييب، مقاطعة هاو جيانج، إن المزرعة عليها ديون بقيمة 9 مليارات دونج في البنك بمعدل فائدة 5.5٪ فقط في السنة.

"بالنسبة للمزارعين مثلنا، فإن القدرة على اقتراض رأس المال بأسعار فائدة تفضيلية أمر مثير. انخفض سعر الفائدة الحالي بنسبة 2% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. وكان هذا هو الدافع وراء تفكيره في توسيع نطاق تربية الماشية"، كما قال السيد هييب.

في هذه الأثناء، قال السيد تران فوك هونغ، مدير شركة فوك هونغ للأغذية المحدودة (منطقة ثوي لاي، مدينة كان ثو) إن شركته تقترض 45 مليار دونج من البنك. منذ بداية العام، اضطرت الشركات إلى اقتراض رأس المال بمعدل فائدة 9.5% سنويًا، ولكن الآن انخفض معدل الفائدة إلى 6.5% سنويًا.

ومع ذلك، لا يزال السيد هونغ يأمل في أن تكون أسعار الفائدة على القروض أقل لتقليل التكاليف على الشركات، وبالتالي تعويض التكاليف المالية الكبيرة منذ بداية العام.

وأضاف هونج قائلاً: "بفضل أسعار الفائدة المخفضة، ستوسع الشركة نطاق إنتاجها بجرأة وتستثمر في تركيب المزيد من الآلات والمعدات في المستقبل القريب".

وفي الوقت نفسه، وعلى هامش مؤتمر الائتمان لدعم الشركات في قطاعي الأرز وتربية الأحياء المائية في دلتا ميكونج في نهاية الأسبوع الماضي، قال السيد فام ثاي بينه، رئيس مجلس إدارة شركة Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company، إن الشركة لديها حاليًا علاقات ائتمانية مع العديد من البنوك مثل VIB وVPBank وSacombank وعدد من البنوك الأجنبية. ورغم الحصول على قروض تفضيلية، قال بينه إن سعر الفائدة لا يزال "مرتفعا بعض الشيء" مقارنة بما كان عليه قبل أكتوبر/تشرين الأول 2022.

في السابق، كانت شركات صناعة الأرز تقترض فقط بمعدل فائدة يتراوح بين 6-6.5% سنويًا. ومع ذلك، ابتداءً من نهاية عام 2022، ارتفعت أسعار الفائدة إلى 7-9%، أي أكثر من 10% سنويًا. في الوقت الحالي، انخفضت أسعار الفائدة على القروض، لكنها لا تزال أعلى من 7% سنويًا، في حين أن لوائح البنك المركزي تنص على منح شركات تصدير الأرز أسعار فائدة أولوية أقل من 5% سنويًا.

ومع ذلك، أشار السيد بينه إلى أنه في السنوات الأخيرة، لم يكن هناك نقص في رأس المال الائتماني للشركات في مجال شراء الأرز وتصديره.

"تتدافع البنوك لتقديم القروض ولكن أسعار الفائدة مرتفعة بعض الشيء. وتقول شركات الأرز في دلتا ميكونج إنها لم تواجه أي صعوبة في الحصول على رأس مال من البنوك منذ ما يقرب من عشرين عامًا. حتى البنوك تتسابق لتقديم القروض، لكن أسعار الفائدة لا تزال صعبة.

[إعلان رقم 2]
مصدر