"الضوء الأخضر" للبنوك للتعامل في العقارات؟

[إعلان 1]

ثغرات كثيرة أمام البنوك لممارسة أعمال العقارات

وفقًا للسيد لي هوانج تشاو، رئيس جمعية العقارات في مدينة هوشي منه، تنص المادة 2 من المادة 90 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2010، والمادة 2 من المادة 98 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان على ما يلي: لا يُسمح لمؤسسات الائتمان بممارسة أي أنشطة تجارية أخرى غير الأنشطة المصرفية؛ الأنشطة التجارية الأخرى المنصوص عليها في الترخيص الممنوح من قبل البنك المركزي لمؤسسة الائتمان.

“Bật đèn xanh” cho ngân hàng kinh doanh bất động sản? - Ảnh 1. — تقول آراء كثيرة أن مؤسسات الإئتمان لا ينبغي أن تشارك في الاستثمار العقاري.

إلا أن المادة 138 من مشروع قانون مؤسسات الائتمان في مجال الأعمال العقارية تنص على ما يلي: لا يجوز لمؤسسات الائتمان ممارسة الأعمال العقارية إلا في الحالات التالية: شراء أو استثمار أو امتلاك عقارات لاستخدامها كمقر تجاري أو مكان عمل أو مستودعات تخدم مباشرة الأنشطة المهنية لمؤسسات الائتمان؛ تأجير جزء من المقر الرئيسي للشركة المملوكة للمؤسسة الائتمانية غير المستغل بالكامل؛ احتجاز العقارات بسبب تسوية الديون. خلال خمس سنوات من تاريخ قرار التعامل مع العقار المضمون باعتباره عقاراً، يجب على مؤسسة الائتمان بيع أو نقل أو إعادة شراء هذا العقار لضمان نسبة الاستثمار في الأصول الثابتة والغرض من استخدام الأصول الثابتة كما هو منصوص عليه في هذا القانون.

تُمنح المؤسسات المالية الضوء الأخضر بفضل اللوائح التي تسمح لها بشراء واستثمار وامتلاك عقارات لاستخدامها كمقار أعمال وأماكن عمل، ويُسمح لها بتأجير جزء من مقار أعمالها غير المستخدمة. وقد أدى هذا التنظيم إلى توجه المؤسسات المالية نحو توسيع شبكة فروعها وأماكن عملها ومستودعاتها، لا سيما بناء مبانٍ مكتبية فاخرة لتكون بمثابة مقرات رئيسية، مع تخصيص جزء كبير منها لتأجير العقارات، وفقًا للسيد تشاو.

وبالمثل، فإن التنظيم الحالي الذي يسمح "بحيازة العقارات بسبب تسوية الديون" خلال 3 سنوات من تاريخ قرار تسوية الأصول المضمونة قد خلق "مساحة" للمؤسسات الائتمانية لممارسة أنشطة الأعمال العقارية لا تختلف عن مؤسسة الأعمال العقارية المهنية. أشار السيد تشاو إلى أن "مشروع قانون مؤسسات الائتمان يمدد الآن مدة حيازة العقارات لتسوية الديون إلى خمس سنوات، مما يفتح آفاقًا أوسع لأنشطة الأعمال العقارية. لذا، من المنطقي الإبقاء على اللائحة التي تسمح لمؤسسات الائتمان فقط بحيازة العقارات لتسوية الديون خلال ثلاث سنوات كما كان الحال سابقًا".

وعلق السيد تشاو بأن اللوائح التي تمنح الضوء الأخضر لمؤسسات الائتمان لممارسة أنشطة الأعمال العقارية لا تتفق مع روح اللوائح التي تنص على أنه لا يُسمح لمؤسسات الائتمان بممارسة أي أنشطة تجارية أخرى غير الأنشطة المصرفية ولا يُسمح لمؤسسات الائتمان بممارسة الأعمال العقارية. لذلك، يُوصى بعدم السماح لمؤسسات الائتمان بممارسة أي أنشطة تجارية أخرى غير الأنشطة المصرفية، باستثناء الأنشطة التجارية الأخرى المنصوص عليها في الترخيص الممنوح من بنك الدولة لمؤسسات الائتمان. وفي الوقت نفسه، ينبغي على بنك الدولة دراسة الإذن بممارسة الأنشطة التجارية الأخرى المنصوص عليها في الترخيص الممنوح من بنك الدولة لمؤسسات الائتمان، وخاصةً أنشطة العقارات لتأجير المكاتب، وذلك حسب قدرة كل مؤسسة ائتمانية، وفقًا لاقتراح السيد لي هوانغ تشاو.

الحد من المخاطر بالنسبة للبنوك

وبحسب المحامي فام لين من شركة HTC فيتنام للمحاماة، ينص القانون حاليا على أن البنوك التجارية غير مسموح لها بممارسة الأعمال العقارية، لأن طبيعة الأصول العقارية ثابتة، والسيولة ليست عالية مثل النقد، على الرغم من أن البنوك التجارية هي أيضا شركات وهدفها هو السعي إلى الربح. عندما يستخدم البنك التجاري رأس المال المتحرك للاستثمار في مشروع عقاري، فسيكون من الصعب جدًا استعادة هذا رأس المال خلال فترة قصيرة.

ولذلك، فإن احتمالات الإفلاس مرتفعة للغاية، مما يؤثر على حقوق ومصالح العملاء والأفراد المشروعة. وليس هذا فحسب، بل إن هذا يؤثر أيضًا على النظام ويشكل مخاطر عليه. ولهذه الأسباب يمنع القانون بشكل قاطع البنوك التجارية من الاستثمار في الأعمال العقارية (باستثناء حالات الاستثمار في المقرات التجارية التي تخدم عمليات البنك؛ تسوية الديون؛ إعادة تأجير المباني...) وذلك لضمان مصالح العملاء الذين يودعون أموالهم في البنك، مع ضمان نظام إدارة البنك المركزي.

ويتفق السيد هوينه فوك نجيا، نائب مدير معهد الابتكار (جامعة مدينة هوشي منه للاقتصاد)، أيضًا على أنه لا ينبغي إثارة قضية السماح للمؤسسات الائتمانية بممارسة الأعمال العقارية في الوقت الحالي. ولذلك ينبغي أن تبقى القواعد كما هي. لأن الوظيفة الأساسية لمؤسسات الائتمان هي تداول الأموال وتعبئة المدخرات "لضخ" الأموال في الشركات والاقتصاد. والآن إذا خلقنا ثغرات للبنوك لممارسة أعمال العقارات، فإن دور أعمال الائتمان سوف يتأثر، وسوف تندفع العديد من البنوك إلى أعمال العقارات، وهو أمر خطير على الأمن النقدي. وبما أن قطاع العقارات قطاع محفوف بالمخاطر، فإنه يشهد أزمات متكررة. إذا تم استخدام الأموال المجمعة للاستثمار في مشاريع أو عقارات، ففي حالة عدم إمكانية بيعها، سيتم "غمر" الأموال في العقارات. ومن شأن هذا أن يؤثر على مصالح المودعين، بل ويشكل خطراً حتى على المؤسسات الائتمانية.

قال السيد نغيا: "المهمة الرئيسية لمؤسسات الائتمان هي إعطاء الأولوية لتوفير رأس المال للاقتصاد. بالنظر إلى حالة بنك SCB، نرى أن رأس المال المُدّخر في العقارات يُقلل من كفاءة استخدام رأس المال. عندما تواجه البنوك مشاكل، يجب على الدولة المشاركة في إعادة الهيكلة"، مضيفًا أن دولًا أخرى لا تُشجع مؤسسات الائتمان على ممارسة الأعمال العقارية.

من الضروري تعديل واستكمال تنظيم الحالات التي يُسمح فيها للمؤسسات الائتمانية "بممارسة أنشطة تجارية أخرى" أو "ممارسة أنشطة تجارية عقارية" بشكل صارم، ومن الضروري النظر في تنظيم معدل الحد الأقصى "لإيرادات الأعمال العقارية التي لا تتجاوز ...٪ من إيرادات المؤسسة الائتمانية" (يمكن اعتبارها لا تتجاوز حوالي 15٪ من إيرادات المؤسسة الائتمانية).

السيد لي هوانج تشاو ، رئيس جمعية العقارات في مدينة هوشي منه

[إعلان 2]
رابط المصدر