يجب على مستشاري التأمين التسجيل عند تقديم الاستشارات بشأن التأمين المرتبط بالاستثمار.

[إعلان 1]

أصدرت الحكومة مؤخرا المرسوم رقم 46 المتعلق بتنفيذ عدد من مواد قانون أعمال التأمين. وعلى الفور واصلت وزارة المالية إصدار التعميم رقم 67، الذي يوجه تنفيذ عدد من النقاط الجديدة في المرسوم رقم 46.

وفي اللوائح الجديدة المتعلقة بأعمال التأمين على الحياة، حددت الحكومة ووزارة المالية عدداً من المتطلبات الجديدة عند بيع التأمين من خلال البنوك أو الاستشارة بشأن منتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار. ويأتي ذلك للتغلب على بعض النواقص الأخيرة المتعلقة بـ"الفضائح" في مجال الاستشارات وبيع التأمين على الحياة.

قال السيد نجو فيت ترونج - مدير إدارة التأمين والإشراف بوزارة المالية، إن التعميم رقم 67 والمرسوم رقم 46 قد صدرا للتو، مما يساهم في استمرار استكمال نظام الوثائق القانونية المتعلقة بأنشطة الأعمال التأمينية. وعلى وجه الخصوص، يتضمن التعميم رقم 67 العديد من الأنظمة لتحسين جودة الاستشارات التأمينية بشكل عام والاستشارات التأمينية من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية بشكل خاص.

يجب على مستشاري التأمين التسجيل عند تقديم المشورة التأمينية. رابط للصورة 1 — السيد نجو فيت ترونج - مدير إدارة التأمين والإشراف.

تجنب قيام المستشارين بـ"إجبار" العملاء على المشاركة في منتجات التأمين التي لا تلبي احتياجاتهم.

+يتضمن التعميم رقم 67 عدداً من الأنظمة الجديدة لتحسين جودة أعمال وكلاء التأمين أثناء عملية استشارة وإبرام عقود التأمين. إذن، ما هي تلك اللوائح الجديدة، يا سيدي؟

- التعميم رقم 67 أضاف عدداً من الأنظمة الجديدة مقارنة بالأنظمة الحالية. حيث تم اقتراح العديد من مجموعات اللوائح من أجل إنشاء أساس لأنشطة السوق الجديدة، بما يتماشى مع اتجاه التنمية في العالم .

وينص هذا التعميم على وجه التحديد على تطبيق تكنولوجيا المعلومات في أنشطة الأعمال التأمينية؛ - اللوائح التفصيلية بشأن أنواع وعمليات التأمين؛ لوائح الإفصاح عن المعلومات؛ اللائحة المتعلقة بتعزيز إدارة ومراقبة أنشطة الأعمال التأمينية

وعلى وجه الخصوص، يتضمن التعميم رقم 67 العديد من المحتويات المهمة لتنفيذ توجيهات مجلس الأمة ورئيس الوزراء ووزير المالية في تحسين جودة أنشطة وكالات التأمين، مع التركيز على العمق بدلاً من العرض، مثل: اللوائح المتعلقة بتعزيز الشفافية في أنشطة الوكالات، وخاصة أنشطة الوكالات من خلال مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية.

على سبيل المثال، تتطلب اللوائح أن يقوم كل فرع ومكتب معاملات لمؤسسة الائتمان بإنشاء مكتب معاملات منفصل لإجراء أنشطة وكالة التأمين، منفصلاً عن مجالات الأعمال الأخرى للمؤسسة الائتمانية.

أو اللوائح التي تتطلب من وكلاء التأمين تسجيل عملية الاستشارة التأمينية لمنتجات التأمين مثل منتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار. نظرًا لأن هذا منتج معقد إلى حد ما، فهو يتطلب وعيًا وتمويلًا عاليًا من المشاركين.

نريد تحسين جودة الاستشارات، وتجنب قيام المستشارين بـ"إجبار" العملاء على المشاركة في منتجات التأمين التي لا تتناسب مع احتياجاتهم وقدراتهم المالية.

وفي الوقت نفسه، أثناء عملية استشارة منتج التأمين، يجب على وكلاء التأمين، أو الموظفين في منظمة الوكالة التي تمارس أنشطة وكالة التأمين بشكل مباشر، تقديم معلومات كاملة ودقيقة حول منتجات التأمين إلى مشتري التأمين من خلال الوثائق التي تعدها وتقدمها شركة التأمين.

وينص التعميم 67 أيضًا على أن البنوك العاملة كوكلاء يجب أن تنصح العملاء بوضوح بأن منتجات التأمين الموزعة من خلال مؤسسات الائتمان ليست منتجات لمؤسسة الائتمان وأن المشاركة في منتجات التأمين ليست شرطًا إلزاميًا لاستخدام الخدمات والمنتجات الأخرى لمؤسسة الائتمان.

لا يجوز لمؤسسات الائتمان تقديم المشورة أو تقديم أو عرض أو ترتيب إبرام عقود التأمين المرتبطة بالاستثمار للعملاء خلال 60 يومًا قبل وبعد 60 يومًا من تاريخ صرف القرض بالكامل.

لتعزيز مسؤولية مراقبة وضمان جودة أنشطة بيع التأمين من خلال البنوك، ينص التعميم رقم 67 على أنه يجب على مؤسسات الائتمان العاملة كوكلاء تأمين إنشاء إدارة متخصصة للقيام بأنشطة وكالة التأمين، ويجب أن يكون لديها عملية لمراقبة والتحكم في جودة أنشطة وكالة التأمين التي يقوم بها الموظفون في منظمة الوكالة.

يجب أن تضمن هذه العملية أن الموظفين في منظمة الوكالة الذين يقومون مباشرة بأنشطة الوكالة يلتزمون بمبادئ أنشطة الوكالة والمحتويات المصرح بها في عقد الوكالة واللوائح القانونية ذات الصلة.

يجب على مستشاري التأمين التسجيل عند تقديم المشورة التأمينية. رابط الصورة رقم 2

لدى العملاء مزيد من المعلومات قبل الدخول في عقد

+ ماذا ينص التعميم بشأن أدوات حماية حقوق العملاء يا سيدي؟

- التعميم 67 يتطلب المستندات في عقود التأمين: بالنسبة لمنتجات التأمين على الحياة طويلة الأجل بقيمة نقدية، يجب أن تكون شركة التأمين مسؤولة عن تقديم وثيقة ملخص ورقية إلى مشتري التأمين ويجب أن يكون لديها تأكيد من مشتري التأمين لمساعدة مشتري التأمين على الوصول إلى المعلومات بسهولة أكبر وفهم المنتج والحقوق والالتزامات بشكل أفضل عند المشاركة في عقد التأمين على الحياة قبل اتخاذ قرار الدخول في عقد...

وبالإضافة إلى ذلك، ولضمان حق العملاء في اختيار المشاركة بشكل استباقي، ينص التعميم رقم 67 على أنه يتعين على شركات التأمين إنشاء أداة حسابية على موقع الشركة الإلكتروني وتقديم التعليمات حتى يتمكن العملاء من بناء خطط التأمين الخاصة بهم بشكل استباقي قبل اختيار الدخول في عقد التأمين.

على الجانب التجاري، يسمح التعميم رقم 67 لشركات التأمين بالمشاركة في عملية التحقق من المخالفات المتعلقة بجودة أنشطة الوكالة للموظفين في منظمة الوكالة ومراقبتها ومعالجتها.

يجب على شركات التأمين إجراء رقابة وتفتيش دوري لضمان جودة أنشطة تقديم منتجات التأمين والاستشارات التي يقوم بها موظفو الوكالة، والتنسيق على الفور مع موظفي الوكالة لتفتيش ومراجعة ومعالجة الشكاوى المقدمة من مشتري التأمين المتعلقة بالاستشارة التي يقوم بها موظفو الوكالة ومعالجة الانتهاكات (إن وجدت).

ويهدف التعميم رقم 67 أيضًا إلى تعديل حدود العمولات لتتطلب فترة أطول لسداد العمولات، وذلك لتشجيع الوكلاء على التركيز على جودة استغلال عقود التأمين وصيانتها. وفي الوقت نفسه، يضيف القانون أيضًا حدودًا على تكاليف المكافآت ودعم الوكلاء لضمان الأداء التجاري لشركات التأمين، بهدف تطوير الجودة بدلاً من التركيز على الكمية.

+ هل هناك اختلاف في أشكال العقوبات الإدارية للمخالفات في مجال التأمين يا سيدي؟

- نحن الآن في المراحل النهائية لإتمام مشروع المرسوم الخاص بالعقوبات الإدارية للمخالفات في قطاع التأمين. لقد وضعنا هذا المرسوم في اتجاه تحديد المخالفات وتعزيز التدابير لمعالجة المخالفات الإدارية، بما في ذلك الغرامات والعقوبات الإضافية والتدابير التصحيحية لإيجاد المزيد من الردع ضد المخالفات.

ونأمل أن يؤدي هذا التنظيم الشامل إلى جانب تعزيز الإدارة والإشراف والتفتيش والفحص لشركات التأمين ومؤسسات الائتمان في المستقبل إلى جعل سوق التأمين شفافًا وتحسين جودة الاستشارات التأمينية بشكل عام ومؤسسات الائتمان بشكل خاص، من أجل حماية مصالح المشاركين في التأمين بشكل أفضل.

+ شكرا جزيلا!

ليه مينه (التنفيذ)

[إعلان 2]
مصدر