37 عامًا من الأساس المتين، وجاهزة للتعجيل بالعصر الجديد

[مجلة إلكترونية] أجري بنك: 37 عامًا من الأساس المتين، جاهز للانطلاق نحو العصر الجديد

خلال رحلة استمرت 37 عامًا من السعي الدؤوب لتحقيق المهمة التاريخية "تام نونغ"، نجح أجري بنك في بناء قاعدة مالية متينة، حيث استحوذ على ثاني أكبر حصة سوقية وأكبر عدد من العملاء في النظام. إلى جانب الابتكار في البلاد، يشهد Agribank أيضًا تحولًا رقميًا قويًا، وهو جاهز للتسريع في العصر الجديد.

تأسس البنك الزراعي عام 1988، تزامناً مع ثورة العقود الزراعية، وكان البنك الزراعي يرافق دائماً تطوير وابتكار القطاع الزراعي والبلاد. لا يعد Agribank شاهدًا فحسب، بل هو أيضًا رفيق يساعد القطاع الزراعي على التحول تدريجيًا وإحداث ثورة على مدار السنوات السبع والثلاثين الماضية.

كانت هذه هي ثورة العقود الزراعية وبرنامج الغذاء في التسعينيات - وهو الاختراق الذي حول بلدنا من مكان للجوع إلى ثاني أكبر مصدر للأرز في العالم. إن دعم الفكر هو الذي يحول الزراعة من الإنتاج المتخلف إلى الزراعة النظيفة والزراعة عالية التقنية والحقول واسعة النطاق وامتلاك عشرات المنتجات التصديرية التي تبلغ قيمتها مليارات الدولارات... كل هذه العلامات الناجحة للقطاع الزراعي لا يمكن أن تكون بدون وجود Agribank.

ساهم تدفق رأس المال الثابت من Agribank إلى القطاع الزراعي في تحقيق القرار رقم 26 بشأن الزراعة والتنمية الريفية للحزب والحكومة، مما أدى إلى إحداث ثورات في القطاع الزراعي، مما جعل الزراعة دائمًا ركيزة صلبة للاقتصاد.

من خلال الحفاظ على مهمته التاريخية باستمرار، لم يعد لدى Agribank أي منافسين في ساحة المعركة "الزراعية والريفية" فحسب، بل أصبح أيضًا أحد أكبر البنوك في فيتنام، حيث يمتلك أكبر شبكة وأكبر عدد من الموظفين في النظام. علاوة على ذلك، يعد Agribank أيضًا أحد البنوك التي تتمتع بأكبر قاعدة عملاء وحصة سوقية في النظام.

حتى الآن، يعد Agribank البنك الوحيد في السوق برصيد قروض يزيد عن مليون مليار دونج، ويمتلك حصة سوقية هائلة في هذا المجال. إلى جانب مجموعة الأربعة الكبار، يعد Agribank البنك الذي يتمتع بأكبر حجم ائتماني في النظام (1.72 مليون مليار دونج).

أجري بنك هو البنك التجاري الوحيد الذي يمتلك الدولة 100٪ من رأس المال المصرح به، مع أكبر نطاق وشبكة عمليات في نظام المؤسسات الائتمانية في فيتنام مع ما يقرب من 2300 فرع ومكاتب معاملات وحوالي 40 ألف مسؤول وموظف، وهو البنك التجاري الوحيد الموجود في 9/13 مقاطعة جزيرة. يتمتع Agribank بشبكة واسعة وعدد كبير من الموظفين مما يساعده على تغطية جميع المناطق في جميع أنحاء البلاد، مع وجود موظفين مسؤولين عن كل بلدية، والحفاظ على مكانة ثابتة في السوق الزراعية.

بفضل شبكته الكبيرة، ليس من المستغرب أن يكون Agribank أحد البنوك ذات رأس المال الأكبر اليوم (أكثر من 2.1 مليون مليار دونج). الميزة الخاصة التي يتمتع بها بنك أجريبانك هي هيكل الودائع المستدام للغاية لأن المصدر الرئيسي للودائع يأتي من السكان. وبالمقارنة مع وقت التأسيس، زادت الأصول الإجمالية ورأس مال Agribank بنحو 2000 مرة. حققت عمليات أجري بنك نموًا مستقرًا من حيث الحجم والبنية والجودة والكفاءة مع وصول إجمالي الأصول إلى 2.22 مليون مليار دونج.

وعلى وجه الخصوص، يعد بنك أجريبانك حاليا البنك التجاري الوحيد المملوك للدولة بنسبة 100%، كما أنه يشكل ذراعا قوية في تنفيذ حزم سياسات الائتمان في الدولة.

في الوقت الحالي، ينفذ البنك الزراعي بشكل فعال 07 سياسات ائتمانية، و03 برامج وطنية مستهدفة بشأن البناء الريفي الجديد، والحد من الفقر المستدام والتنمية الاجتماعية والاقتصادية في المناطق ذات الأقليات العرقية والمناطق الجبلية. وتستحوذ رأسمال أجريبانك على أكبر حصة سوقية من الائتمان الاستثماري الزراعي والريفي في فيتنام، وتساهم بشكل فعال في قضية بناء وتنمية الاقتصاد الاجتماعي والريفي للبلاد، وضمان الدفاع الوطني والأمن.

ينفذ بنك Agribank بشكل جدي برامج ائتمان تفضيلية لقروض الغابات ومصايد الأسماك وقروض الإسكان الاجتماعي وقروض إسكان العمال وتجديد وإعادة بناء الشقق القديمة وفقًا للقرار الحكومي رقم 33/NQ-CP... يصل حجم برامج الائتمان الخاصة ومعدل الفائدة التفضيلي للائتمان (معدل الفائدة أقل بنسبة 2-3٪ من معدل فائدة القرض العادي) في Agribank حاليًا إلى نصف مليون مليار دونج.

نشر بنك أجري بنك أكثر من 64 ألف مجموعة قروض، ونموذج نقطة معاملات متنقلة باستخدام سيارات متخصصة مع ما يقرب من 4000 جلسة معاملات تخدم عشرات الآلاف من العملاء، وخاصة في المناطق الريفية والجبلية والنائية والمعزولة، تحت شعار عدم السماح لأي أسرة زراعية ذات إنتاج فعال وخطط عمل تفتقر إلى رأس المال.

كما يعد بنك أجري بنك رائدًا في تنفيذ حزمة ائتمان تفضيلية بقيمة 50 مليار دونج لتطوير الزراعة النظيفة والزراعة عالية التقنية.

حاليًا، يعد Agribank البنك الرئيسي الذي ينفذ مشروع القرض لمليون هكتار من زراعة الأرز عالية الجودة ومنخفضة الانبعاثات في دلتا ميكونج في المرحلة التجريبية حتى نهاية عام 2025 ويستمر في تنفيذ البرنامج حتى نهاية عام 2030، جنبًا إلى جنب مع الصناعة المصرفية الرائدة، المسؤولة عن تنفيذ العديد من الأنشطة المرتبطة بـ ESG، والمساهمة في تحقيق التزام فيتنام بتطوير الزراعة الخضراء والمستدامة، وتطوير سوق الكربون نحو تقليل انبعاثات الغازات المسببة للاحتباس الحراري بهدف تحقيق صافي انبعاثات صفرية بحلول عام 2050، وحماية البيئة والموارد الطبيعية، والمساهمة في التنمية.

ويحمل Agribank مهمة تاريخية ثقيلة، تتمثل في إقراض القطاعات الأكثر خطورة، كما يعد أحد البنوك الأكثر نشاطًا في دعم الضمان الاجتماعي وكذلك العملاء. تحت شعار "بنك المجتمع"، يحرص Agribank دائمًا على دعم الضمان الاجتماعي من خلال العديد من المشاريع وبرامج التمويل الشاملة وطويلة الأمد في جميع أنحاء البلاد.

كل عام، وبموارد مالية ودعم من الموظفين والعاملين في جميع أنحاء النظام، ينفق Agribank حوالي 500 - 600 مليار دونج لتنفيذ أنشطة الضمان الاجتماعي، ودعم بناء المدارس والمراكز الطبية والبيوت الخيرية، والقضاء على المنازل المؤقتة والمتداعية، والتغلب على عواقب الكوارث الطبيعية، ومنع الأوبئة، وحماية البيئة... في عام 2024 وحده، سينفق Agribank ما يقرب من 700 مليار دونج لرعاية أنشطة الضمان الاجتماعي للمجتمع.

يعد Agribank رائدًا ويقدم مثالًا في تنفيذ برامج سياسة الائتمان بشكل فعال تحت إشراف الحكومة والبنك المركزي وحلول أسعار الفائدة وإعادة هيكلة الديون وإزالة الصعوبات التي تواجه الشركات والأفراد، كما أنه لا يهمل مهمة تشديد جودة الائتمان.

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، بلغت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية وفقًا للتعميم 31 لبنك Agribank 1.55٪، بانخفاض 0.17٪ مقارنة ببداية العام، وهو أقل من الخطة التي حددها بنك الدولة (أقل من 2٪). ومن الجدير بالذكر أنه في سياق قيام العديد من البنوك بتخفيض نسبة تغطية الديون المعدومة لديها، فقد ارتفع معدل تغطية أغري بنك بنسبة 1.2% مقارنة ببداية العام عند 131.1%، مما أدى إلى خلق حاجز أكثر سمكًا لمساعدة البنوك على الاستجابة بشكل استباقي عندما تنشأ المخاطر.

إن الإنجازات التي تحققت على مدى السنوات الـ 37 الماضية تشكل أساسًا متينًا لأجريبنك لدخول عصر جديد. إن التحول الرقمي القوي وفقًا للقرار رقم 57-NQ/TW المؤرخ 22 ديسمبر 2024 الصادر عن المكتب السياسي بشأن الإنجازات في العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي يساعد Agribank على مواجهة فرصة التسريع.

أحد التوجهات الاستراتيجية التي وضعها أجري بنك لعام 2025، مع رؤية حتى عام 2030، هو تحويل أجري بنك إلى بنك حديث ومتكامل، يهدف إلى الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية الحديثة للأفراد والحوكمة والعمليات بما يتماشى مع الممارسات الدولية. ويسعى أجري بنك حاليا أيضا إلى تحسين جودة منتجاته وخدماته، وتنويع منتجات وخدمات الخدمات المصرفية الإلكترونية لتلبية الطلبات المتزايدة للعملاء.

*يعد البنك الزراعي والقطاع المصرفي رائدين في التحول الرقمي.*

بهدف تحقيق هدف الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية الحديثة للأفراد، يحافظ Agribank حاليًا على توفير أكثر من 200 منتج وخدمة مريحة وحديثة لجميع شرائح العملاء؛ تطوير قنوات رأس المال المتنوعة إلى مناطق "تام نونغ" والمناطق النائية والجزر، وتلبية احتياجات الدفع لأكثر من 23 مليون عميل يفتحون حسابات وحوالي 3 ملايين عميل يقترضون رأس المال...

في إطار تعزيز تطبيق العلوم والتكنولوجيا والابتكار، قام البنك الزراعي بتطوير قنوات رأس مال متنوعة وخدمات مصرفية إلكترونية وخدمات مصرفية رقمية لتلبية احتياجات الأفراد والشركات، مما ساهم بشكل كبير في الحد من الائتمان الأسود، وتعزيز المدفوعات غير النقدية، وتنفيذ استراتيجية الشمول المالي الوطنية.

في إطار الريادة في التحول الرقمي للقطاع المصرفي، نشر Agribank أيضًا حلولًا قوية لتعزيز الأمن والسلامة في الفضاء الرقمي، وجمع بيانات العملاء وتنظيفها وفقًا لتوجيهات الحكومة والبنك الحكومي الذي يتمتع بأكبر عدد من العملاء والمعاملات عبر الإنترنت في النظام.

وفي الآونة الأخيرة، ومع التغييرات الإيجابية، حقق Agribank العديد من الإنجازات والنتائج الرائعة في مجال التحول الرقمي والابتكار.

من أجل تحسين وتعزيز جودة خدمة العملاء، شجع Agribank تطبيق الحلول التكنولوجية الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي (AI)، والحوسبة السحابية، و Open API ... ونشر العديد من المبادرات والحلول التكنولوجية الجديدة مثل: نظام Open SmartBank، ومركز الدفع، و Open API، و Omni-Channel - Agribank Plus؛ نشر الاتصال بقاعدة بيانات السكان الوطنية، ومصادقة المعاملات باستخدام البيانات الحيوية؛ نشر خدمة المصادقة الإلكترونية عبر VNeID على Agribank Plus…

بفضل المعاملات الودية والعديد من المرافق المتكاملة، لا تلبي الخدمات المصرفية الرقمية من Agribank احتياجات العملاء في أي وقت وفي أي مكان فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز تجربة العملاء. كما حصل تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية الخاص بـ Agribank على العديد من الجوائز المرموقة مثل: أفضل 10 علامات تجارية فيتنامية قوية، وجائزة التحول الرقمي في فيتنام 2024...

حتى الآن، حصل Agribank على 12 تطبيقًا/نظامًا متتاليًا لتكنولوجيا المعلومات تم تكريمها في جوائز Sao Khue لأنظمة تكنولوجيا المعلومات المتميزة في مجالات التمويل والخدمات المصرفية والخدمات المصرفية الرقمية. ويعتبر هذا دليلاً واضحاً على التطور القوي الذي يشهده أجري بنك والابتكار المستمر في تطبيق العلوم والتكنولوجيا الحديثة في العمليات المصرفية.

وأكد السيد فام توان فونج، عضو مجلس الإدارة والمدير العام، أن البنك الزراعي باعتباره مؤسسة مالية كبيرة، لم يعد الابتكار والتحول الرقمي مجرد خيارات، بل مهام إلزامية لتحقيق التقدم والتطور.

وأكد المدير العام لبنك أجري بنك أن "بنك أجري بنك عازم على تركيز جميع جهوده على التحول الرقمي؛ حيث قرر أن هذه مهمة حيوية لنظام أجري بنك بأكمله، وليست مهمة أي وحدة واحدة".

بفضل الاستثمارات والخطوات القوية في التحول الرقمي، يواصل Agribank الحفاظ على مكانته الرائدة، وخدمة مهمة الزراعة والتنمية الريفية بشكل أفضل بالإضافة إلى ضخ رأس المال في الاقتصاد.

يمكن القول أن التحول الرقمي والتحول إلى بنك حديث هما مفتاح Agribank لتوسيع شبكة خدماته وتحسين جودة المنتج وخدمة العملاء بشكل أكثر فعالية مع خفض التكاليف وتحسين كفاءة الأعمال والاستعداد للتسريع في العصر الجديد.

تقديراً لمساهمات أجري بنك المهمة في تطوير "تام نونغ" وبناء البلاد، منحت الحزب والدولة والحكومة والقطاع المصرفي أجري بنك العديد من الجوائز النبيلة: بطل العمل في فترة التجديد (2003)؛ وسام الاستقلال من الدرجة الثانية (2008)، وسام العمل من الدرجة الأولى (2018، 2023)...
كما يشرف بنك أجريبانك أن يحتل المرتبة الأولى في النظام المصرفي التجاري المحلي، ضمن أكبر 50 شركة في جنوب شرق آسيا وفقًا لتصنيفات فورتشن؛ 8 سنوات متتالية ضمن أكبر 10 شركات في فيتنام…
ويواصل Agribank الحصول على تصنيف Ba2 من Moody's، مع نظرة مستقبلية مستقرة، وBB+ من Fitch Ratings، مع نظرة مستقبلية مستقرة، وهو ما يعادل التصنيف الائتماني الوطني وأعلى تصنيف للبنوك الفيتنامية.