จะสร้างแผนเกษียณด้วยเงิน 10,000 ล้านบาทได้อย่างไร?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ประเมินต้นทุน รายได้ เป้าหมายทางการเงิน และความสามารถในการรับความเสี่ยงอย่างรอบคอบ ก่อนที่จะจัดสรรเงินทุนสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจำนวน 10,000 ล้านดอง

ฉันอายุ 54 ปี และเพิ่งเกษียณ ตอนเด็กๆ นอกจากจะทำงานเพื่อเงินเดือนแล้ว ฉันยังหารายได้พิเศษจากการกู้ยืมส่วนบุคคลด้วย เมื่อฉันมีเงินเหลือ ฉันก็ซื้อทองคำเพื่อเก็บไว้ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ฉันพยายามลงทุนในที่ดิน ตอนนี้ผมมีเงินอยู่มากกว่า 10,000 ล้านดองแล้ว ยังไม่นับที่ดิน 2 แปลงในเมืองหลวงของจังหวัดที่ราคาตลาดแปลงละประมาณ 3,000 ล้านดองอีกด้วย

เมื่อไม่นานนี้ ฉันได้ลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยในหุ้น แต่เนื่องจากขาดความรู้และความพยายามในการติดตามตลาด จึงทำให้สูญเสียไปมากกว่า 50% ผมก็เลยกลัวถอนเงินออกหมด ตอนนี้ฉันไม่รู้จริงๆ ว่าจะทำอย่างไรนอกจากฝากไว้ในธนาคาร แต่ฉันรู้สึกว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำเกินไป

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวไว้ ฉันควรลงทุน 10,000 ล้านดองอย่างไร เพื่อให้มีเงินเพียงพอสำหรับวัยชราทั้งของฉันและสามี (มีเงินบำนาญและประกันทั้งคู่) ถ้ามีเหลือก็จะเอามาเป็นทุนเลี้ยงลูกสองคนเริ่มต้นทำธุรกิจ

ดินห์ดินห์1969

ผู้สูงอายุ 2 คนกำลังนั่งดูแท็บเล็ตอยู่ที่บ้าน รูปภาพ: Freepik — ผู้สูงอายุ 2 คนกำลังนั่งดูแท็บเล็ตอยู่ที่บ้าน รูปภาพ: *Freepik*

ที่ปรึกษา :

ความจำเป็นในการมีหลักประกันทางการเงินในช่วงเกษียณถือเป็นเรื่องสำคัญมาก อายุขัยเฉลี่ยของคนเวียดนามในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 75 ปี หรืออาจจะสูงกว่านั้น ดังนั้นคุณต้องเตรียมเรื่องการเงินไว้เพื่อจะมีชีวิตชราภาพอย่างสุขสบายไปอีกอย่างน้อย 25-30 ปี

เราจำเป็นต้องระบุสิ่งนี้ว่าเป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุด้วย ดังนั้นเราจำเป็นต้องพิจารณาและประเมินสถานการณ์และความต้องการทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุก่อนที่จะจัดสรรเงินทุนให้กับพอร์ตการลงทุน ต่อไปนี้เป็นปัจจัยที่ต้องพิจารณา

ค่าใช้จ่าย

ค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุจะรวมถึงค่ารักษาพยาบาล การเดินทาง-เข้าสังคม ค่าครองชีพ ค่ารักษาพยาบาลจะขึ้นอยู่กับว่าคุณมีประกันชีวิตที่มีผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมหรือไม่ มีประกันสุขภาพเพิ่มเติมหรือไม่ และประวัติสุขภาพและภาวะสุขภาพของคุณหรือไม่ เมื่อเรามีกลไกการปกป้องสุขภาพที่ดี จำนวนเงินที่เราใช้จ่ายเพื่อสุขภาพก็จะลดลง และในทางกลับกัน

ค่าเดินทางและการติดต่อสื่อสารจะสูงขึ้น เพราะในช่วงนี้คุณจะมีเวลาให้กับตัวเองมากขึ้น มีความต้องการที่จะติดต่อกับเพื่อนเก่า เพื่อนในวัยเดียวกันเมื่อความสัมพันธ์ในการทำงานลดน้อยลงเมื่อเกษียณอายุ

ค่าครองชีพโดยทั่วไปเมื่อเกษียณจะไม่สูงเกินไป เนื่องจากพวกเราส่วนใหญ่ไม่มีภาระในการเลี้ยงดูลูกและส่งพวกเขาไปโรงเรียนอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม การใช้จ่ายเกินตัวยังคงต้องคำนึงถึงเช่นกัน เนื่องจากความคิดที่จะใช้ชีวิตในวัยชราอย่างมีความสุข และอยากใช้จ่ายกับตัวเองมากขึ้นกว่าเดิม จะทำให้ค่าใช้จ่ายต่างๆ มากมายเพิ่มสูงขึ้น

รายได้

เมื่อคุณเกษียณอายุ นอกเหนือจากรายได้จากเงินบำนาญ ดอกเบี้ยจากเงินฝากออมทรัพย์ และรายได้จากการเช่าบ้านหรือที่ดินแล้ว คุณยังจำเป็นต้องดูด้วยว่าคุณมีรายได้จากแหล่งอื่นๆ อะไรอีก และรายได้ดังกล่าวมีเสถียรภาพเพียงใด รายได้จากการทำงานสามารถมาจากการแปล การให้คำปรึกษา การสอน การเขียนหนังสือ การทำธุรกิจออนไลน์ หรือการทำงานใดๆ ก็ตามที่เหมาะกับวัยเกษียณ ซึ่งนอกจากจะนำมาซึ่งความสุขในชีวิตแล้วยังสร้างรายได้อีกด้วย

หากรายได้รวมของคุณมีเสถียรภาพ คุณไม่จำเป็นต้องจัดสรรการลงทุนในกลุ่มสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือผลตอบแทนผันผวน เพราะมีความเสี่ยงสูง การมีแหล่งรายได้คงที่จะช่วยลดความกดดันที่คุณมีเมื่อลงทุน และยังนำมาซึ่งความสุขและความสัมพันธ์ที่มากขึ้นเมื่อเกษียณอายุอีกด้วย

เป้าหมายทางการเงินและมรดกสำหรับลูกหลาน

คุณต้องตอบคำถามต่อไปนี้: เป้าหมายทางการเงินในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวของคุณคืออะไร? คุณกำลังวางแผนที่จะเดินทางข้ามประเทศหรือเดินทางระยะยาวต่างประเทศทุกปีหรือไม่? เมื่อคุณแต่งงานหรือลูกๆ ของคุณโตขึ้น คุณวางแผนจะให้อะไรพวกเขา?

นอกจากนี้ คุณมีการปรับเปลี่ยนอื่นๆ ต่อที่อยู่อาศัยหรือวิถีชีวิตปัจจุบันของคุณบ้างหรือไม่ เช่น เปลี่ยนรถหรือปรับปรุงบ้าน? คุณวางแผนเตรียมมรดกให้ลูกสองคนของคุณอย่างไร? คุณวางแผนที่จะสนับสนุนทางการเงินแก่บุตรหลานของคุณในชีวิตประจำวันหรือไม่?

การยอมรับความเสี่ยง

นี่เป็นมาตรการในการประเมินความเต็มใจของนักลงทุนที่จะยอมรับความเสี่ยงและผลประโยชน์ที่ได้รับ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถกำหนดปริมาณการตัดสินใจด้านการลงทุนของคุณได้แทนที่จะตัดสินใจโดยใช้ความรู้สึก กำไรที่สูงจะต้องมาคู่กับความเสี่ยงที่สูง และในทางกลับกัน เมื่อการลงทุนอยู่ในโซนปลอดภัย กำไรก็จะไม่สูง

แผนฉุกเฉินทางการเงิน

ก่อนลงทุน คุณต้องมีกองทุนสำรองสำหรับค่าครองชีพ 6-12 เดือน และออมเงินไว้ 1 เดือน เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและค่ารักษาพยาบาล

ระดับของการจัดหาจะขึ้นอยู่กับรายได้และความมั่นคงของรายได้ หากคุณไม่เตรียมกองทุนสำรองไว้ เมื่อคุณต้องการเงิน คุณจะต้องรีบขายสินทรัพย์ที่ราคาต่ำ และประสิทธิภาพการลงทุนก็จะไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง นอกจากนี้ คุณจำเป็นต้องมีแผนฉุกเฉินสำหรับสถานการณ์เชิงลบที่คุณจะต้องปรับรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณให้เหมาะสม (ลดลงหรือเพิ่มขึ้น 30%)

จากผลการประเมินข้างต้น คุณจะสามารถ จัดสรรเงินทุนไปยังพอร์ตการลงทุนได้ เนื่องจากฉันไม่มีข้อมูลเพียงพอเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและความต้องการในการเกษียณอายุของคุณที่จะต้องตรวจสอบและประเมิน ฉันจึงสามารถแบ่งปันบันทึกบางส่วนเกี่ยวกับวิธีจัดสรรเงินสำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ได้ดังต่อไปนี้

ประการแรก จำเป็นต้องกระจายผลิตภัณฑ์การลงทุน ได้แก่ การออม อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า และการลงทุนในกองทุนเปิด สิ่งนี้จะช่วยคุณกระจายความเสี่ยงและช่วยให้พอร์ตการลงทุนของคุณมีประสิทธิภาพดีขึ้น

ฉันมีบันทึกบางอย่างเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน เงินฝากในธนาคารขนาดเล็กจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากในธนาคารขนาดใหญ่ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันอยู่ที่ 8.5-9.5% ต่อปี ให้ผลตอบแทนดีและมีความเสี่ยงต่ำเมื่อเทียบกับช่องทางการลงทุนอื่นๆ ยิ่งมูลค่าอพาร์ตเมนต์เล็ก ผลตอบแทนจากการเช่าก็จะสูง อย่างไรก็ตาม คุณควรซื้ออพาร์ตเมนต์ที่ส่งมอบไม่เกิน 5 ปีเท่านั้น เพื่อให้มั่นใจว่าราคาอพาร์ตเมนต์จะเติบโต ทาวน์เฮาส์ให้เช่าจะมีประสิทธิภาพในการเช่าต่ำกว่าอพาร์ทเมนต์ แต่ในทางกลับกันการเติบโตของราคาจะมีเสถียรภาพและดีกว่า

กองทุนเปิดที่ดำเนินการในตลาดถือเป็นรูปแบบการลงทุนแบบ Passive ในตลาดหุ้น อย่างไรก็ตาม คุณควรลงทุนไม่เกิน 10% ของมูลค่าสินทรัพย์ทั้งหมดเท่านั้น และวงจรการลงทุนของสินทรัพย์นี้เป็นระยะกลาง 5-7 ปี

นอกจากนี้ ก่อนตัดสินใจลงทุน คุณจำเป็นต้องเข้าใจผลิตภัณฑ์ วงจรการลงทุนของแต่ละผลิตภัณฑ์ ความผันผวนของกำไร สภาพคล่อง ขั้นตอนการลงทุน ภาษี และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง เข้าใจเพื่อที่คุณจะได้ไม่ลงทุนด้วยอารมณ์ แต่ให้มีแผนการที่ชัดเจน

สุดท้ายนี้ คุณจะต้องสร้างแผนการเงินโดยรวมสำหรับการเกษียณอายุของคุณ ซึ่งเทียบเท่ากับ 30 ปีข้างหน้า โดยการสร้างการคาดการณ์กระแสเงินสดในช่วงเวลาต่างๆ สำหรับอายุขัยที่คาดหวังทั้งหมดของคุณ แผนนี้ครอบคลุมแหล่งที่มาของรายได้ในแต่ละปีโดยคำนึงถึงศักยภาพในการเติบโตของรายได้ด้วย ความต้องการใช้จ่ายส่วนบุคคล โดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและค่าครองชีพในแต่ละช่วงเวลาตามลำดับ วัตถุประสงค์อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง; ติดตามและอัปเดตผลลัพธ์ สถานะการลงทุน และการเติบโตของสินทรัพย์

เมื่อคุณเข้าใจอย่างชัดเจนและเห็นภาพครอบคลุมเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของคุณสำหรับการเกษียณอายุแล้ว คุณจะมีความมั่นใจมากขึ้นและเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุอย่างเต็มที่ คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลเพื่อช่วยคุณสร้างแผนการเกษียณอายุที่มีรายละเอียดและพิถีพิถันได้

ตรัน ทิ ไม ฮาน

ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ FIDT

ลิงค์ที่มา