แม้ว่าธนาคารพาณิชย์จะส่งเสริมการให้สินเชื่อสีเขียว (สินเชื่อที่สถาบันสินเชื่อปล่อยกู้เพื่อการผลิต การลงทุน และการบริโภคของธุรกิจ โดยไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อสิ่งแวดล้อมและระบบนิเวศ) ในปัจจุบัน แต่ยังคงมีความกังวลมากมายเกี่ยวกับเกณฑ์ในการจัดประเภทโครงการสีเขียว ดังนั้น โครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวในเวียดนามจึงเพิ่งได้รับการแก้ไข คาดว่าจะสร้างเงื่อนไขให้สถาบันสินเชื่อส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
สำเร็จไม่ถึง 5%
การเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและการพัฒนาอย่างยั่งยืนเป็นแนวโน้มและเป้าหมายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ซึ่งทุกประเทศมุ่งหวังไว้ รวมถึงเวียดนาม ซึ่งเป็นหนึ่งในประเทศที่เผชิญกับปัญหาสิ่งแวดล้อมมากมายและได้รับผลกระทบอย่างหนักจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ อย่างไรก็ตาม ภายในต้นปี 2567 คาดว่ายอดเงินคงเหลือสินเชื่อสีเขียวจะสูงถึง 500,000 พันล้านดอง คิดเป็นเพียงประมาณ 4.5% ของยอดเงินคงเหลือสินเชื่อธนาคารทั้งหมด หากเทียบกับที่คาดการณ์ไว้ ตัวเลขนี้ยังถือว่าน้อยมาก
แม้จะได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและกระทรวงต่างๆ แต่ในช่วง 7 ปีที่ผ่านมา (2560-2566) ดุลสินเชื่อสีเขียวของระบบธนาคารกลับเติบโตขึ้นเฉลี่ยประมาณ 22% ต่อปี สถาบันสินเชื่อจำนวนมากได้พัฒนาแพ็คเกจสินเชื่อสีเขียวและโปรแกรมสินเชื่อสีเขียวที่เหมาะสำหรับกิจกรรมทางธุรกิจเฉพาะและการเปลี่ยนแปลงสีเขียว... แต่กิจกรรมสินเชื่อสีเขียวและการพัฒนาสีเขียวยังคงเผชิญกับอุปสรรคอยู่บ้าง
โดยเฉพาะอย่างยิ่งไม่มีรายการจำแนกประเภทสีเขียว ซึ่งเป็นพื้นฐานที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ใช้ประเมินประสิทธิผลของโซลูชันนโยบายสินเชื่อที่สนับสนุนการดำเนินการตามเป้าหมายการเติบโตสีเขียวระดับชาติ นี่เป็นพื้นฐานสำคัญที่สถาบันสินเชื่อใช้ในการกำหนดมาตรฐานและขนาดการลงทุน พัฒนาและนำนโยบาย ผลิตภัณฑ์ และบริการทางการธนาคารที่เหมาะสมมาใช้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการดำเนินการด้านสินเชื่อสีเขียวยังคงมีปัญหาอยู่มากมาย เช่น ไม่มีกรอบทางกฎหมายหรือแนวนโยบายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการด้านการเงินสีเขียวและการเงินที่ยั่งยืน
เพื่อขจัดอุปสรรคดังกล่าวข้างต้น ในช่วงต้นเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2567 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกมติ 1663/2024 แก้ไขและเพิ่มเติมบทความต่างๆ ของมติ 1604/2018 ของผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามที่อนุมัติโครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวในเวียดนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งรัฐได้เพิ่มเติมและแก้ไขเนื้อหาจำนวนหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาธนาคารสีเขียว สินเชื่อสีเขียว และงานเฉพาะขององค์กรและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ กล่าวถึงเรื่องนี้ว่า การแก้ไขเพิ่มเติมและเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อและแนวทางเพื่ออำนวยความสะดวกในการเข้าถึงเงินทุนสีเขียวเพื่อพัฒนาโครงการสีเขียว ถือเป็นการแก้ไขเพิ่มเติมและเพิ่มเติมที่จำเป็นและมีความหมาย
การแก้ไขนี้ทำให้เนื้อหาของการตัดสินใจ 1663/2024 ครอบคลุมทั้งด้านนโยบายและแนวทางนโยบาย ด้วยเหตุนี้ ความต้องการในการพัฒนาธนาคารสีเขียวและสินเชื่อสีเขียวจึงไม่ใช่เฉพาะหน้าที่ของธนาคารพาณิชย์เท่านั้น แต่ยังเป็นหน้าที่ของสถาบันสินเชื่อทั้งหมด รวมถึงสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บริษัทเงินทุน บริษัทเช่าซื้อทางการเงิน และกองทุนสินเชื่อประชาชนอีกด้วย สิ่งนี้ช่วยเสริมสร้างความรู้สึกของความรับผิดชอบและความคิดริเริ่มของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมดในการพัฒนาสินเชื่อสีเขียว นี่คือพื้นฐานและจุดเริ่มต้นในการดำเนินกิจกรรมสินเชื่อสีเขียว การขยายและการเติบโตของสินเชื่อสีเขียวของสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่ง” นายเหงียน ดึ๊ก เลห์ กล่าวเน้นย้ำ
ในความเป็นจริง สถาบันสินเชื่อจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังนำการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมมาใช้ในกิจกรรมการให้สินเชื่อ และกำลังเข้าใกล้มาตรฐานสากลในกิจกรรมนี้มากขึ้นเรื่อยๆ ดังนั้น การแก้ไขและเพิ่มเติมกฎระเบียบที่เฉพาะเจาะจงและครอบคลุมสำหรับโครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวของธนาคาร SBV จึงเป็นขั้นตอนที่จำเป็นสำหรับทั้งระบบในการมีส่วนร่วมในการส่งเสริมกิจกรรมทางการเงินที่ยั่งยืน
กรอบกฎหมายเสร็จสมบูรณ์เร็วๆ นี้
ผู้นำธนาคารพาณิชย์หลายแห่งกล่าวว่า ขณะนี้ธนาคารพร้อมที่จะปล่อยสินเชื่อสำหรับโครงการสีเขียว และกระตือรือร้นที่จะหาลูกค้าที่เหมาะสม แต่เพื่อขยายการให้สินเชื่อ สถาบันสินเชื่อยังให้ความสำคัญกับเกณฑ์การจำแนกประเภทสีเขียวและแหล่งทุนสำหรับการให้สินเชื่อเป็นอย่างมาก
นาย Pham Nhu Anh กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ MB Bank กล่าวว่าสัดส่วนสินเชื่อสีเขียวในเกณฑ์สินเชื่อของ MB Bank อยู่ในระดับสูง โดยอยู่ที่ราว 11% ในปี 2023 นอกจากนี้ ธนาคารยังมุ่งเน้นการสร้างนโยบายสำหรับผลิตภัณฑ์สีเขียวที่หลากหลาย เหมาะสมกับเกณฑ์ของกลุ่มอุตสาหกรรมสีเขียวระดับชาติ และเข้าถึงได้ง่ายสำหรับธุรกิจ
“ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยพิเศษสินเชื่อสีเขียวต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติ 0.5-2% แต่ธุรกิจส่วนใหญ่ยังไม่สามารถเข้าถึงแหล่งสินเชื่อนี้ได้ เนื่องจากไม่มีกรอบทางกฎหมายที่ชัดเจนสำหรับหมวดหมู่การจำแนกประเภทสีเขียวระดับชาติในการให้เครดิตสีเขียว MB จึงใช้มาตรฐาน ESG (ชุดมาตรฐานในการวัดปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาอย่างยั่งยืน อิทธิพล และผลกระทบของธุรกิจที่มีต่อชุมชน) เพื่อลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกลง 20% หรือมากกว่านั้นเป็นการชั่วคราว พร้อมกันนี้ ให้บังคับใช้มาตรฐานในภาคอุตสาหกรรมและสาขาการประกอบการในการประเมินธุรกิจสีเขียวเพื่อให้สินเชื่อสีเขียว” นายอันห์ กล่าว
ในทำนองเดียวกัน พอร์ตโฟลิโอการเงินการค้าสีเขียวทั่วทั้งภูมิภาคของธนาคาร UOB (สิงคโปร์) มีมูลค่าถึง 44,500 ล้านเหรียญสิงคโปร์ (เกือบ 33,000 ล้านเหรียญสหรัฐ) โดยเวียดนามมี 24 โครงการที่ได้รับสินเชื่อสีเขียวจากธนาคารนี้ ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2567 UOB Vietnam ได้ลงนามข้อตกลงการเงินการค้าสีเขียวกับบริษัท Betrimex ซึ่งเป็นบริษัทด้านการเกษตร เพื่อบรรลุข้อตกลงความร่วมมือนี้ Betrimex ได้ผ่านกระบวนการอนุมัติสินเชื่อสีเขียวที่เข้มงวดมากของ UOB Vietnam
นายลิม ดี ชาง ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายลูกค้าองค์กร ธนาคารยูโอบี เวียดนาม กล่าวว่า เกณฑ์หนึ่งในการพิจารณาคำขอสินเชื่อคือ ผู้กู้ต้องมีมาตรการลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนลง 14-16%
“การหาโครงการที่ดีที่เหมาะสมเพื่อระดมทุนพัฒนาสีเขียวก็ไม่ใช่เรื่องง่ายเช่นกัน นอกจากธุรกิจต่างๆ จะปฏิบัติตามหลัก ESG ตามมาตรฐานโลกแล้ว เรายังจะพิจารณาตัดสินใจโดยพิจารณาจากปัจจัยด้านมนุษย์ ผลกระทบที่ธุรกิจมีต่อสิ่งแวดล้อม และประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับต่อหน่วยงานโดยตรงหรือโดยอ้อมหรือไม่ ก่อนที่จะให้สินเชื่อ” นายลิม ดี ชาง กล่าว
จะเห็นได้ว่าการสร้างและปรับปรุงพอร์ตโฟลิโอโครงการสีเขียวเป็นหนึ่งในปัญหาใหญ่ที่สุดของสถาบันสินเชื่อในปัจจุบันในการดำเนินการสินเชื่อสีเขียว หน่วยงานส่วนใหญ่เมื่อให้ทุนสินเชื่อสีเขียวมีฐานอยู่บนข้อกำหนดขององค์กรการเงินระหว่างประเทศที่ได้ให้ทุนแก่ธนาคารสินเชื่อสีเขียวและระเบียบข้อบังคับที่กำหนดโดยธนาคารเอง
ดังนั้น มติ 1663/2024 จึงเพิ่มบทบัญญัติ “ธนาคารแห่งรัฐปรับปรุงรายการโครงการสีเขียวเป็นระยะ” และกำหนดความรับผิดชอบที่เฉพาะเจาะจงของหน่วยงานจัดการ เช่น การออกแนวปฏิบัติเกี่ยวกับสินเชื่อสีเขียวและการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อม ออกแนวทางปฏิบัติในการจัดทำรายงานสินเชื่อเขียว หลังจากออกรายงานที่เกี่ยวข้องจากรัฐบาลและกระทรวงต่างๆ แล้ว พัฒนาเอกสารอ้างอิงสำหรับสถาบันสินเชื่อด้านสินเชื่อสีเขียว การจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม…สร้างฐานทางกฎหมายที่เป็นหนึ่งเดียวให้สถาบันสินเชื่อนำไปปฏิบัติจริง
* ดร. แคน แวน ลุค หัวหน้าทีมเศรษฐศาสตร์ของ BIDV:
เพื่อให้มีทุนลงทุนในด้านการพัฒนาสีเขียว ตั้งแต่บัดนี้จนถึงปี 2583 เวียดนามจำเป็นต้องระดมเงินประมาณ 368,000-380,000 ล้านเหรียญสหรัฐ หรือเทียบเท่า 20,000 ล้านเหรียญสหรัฐต่อปี ดังนั้นการปรับปรุงระบบกฎหมายให้สมบูรณ์แบบจะเปิดโอกาสให้ระบบสถาบันสินเชื่อสามารถใช้ประโยชน์จากศักยภาพในภาคส่วนสีเขียวได้อย่างเต็มที่
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การสร้างความคิดริเริ่มในการกระจายแหล่งทุนที่ระดมมาสำหรับภาคส่วนสีเขียว พร้อมกันนั้นก็ลงทุนอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นในการออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อสีเขียว พันธบัตรสีเขียวโดยเฉพาะ แทนที่จะยึดตามจุดประสงค์การใช้ทุนและอุตสาหกรรมตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัฐสำหรับการจำแนกประเภทเพียงอย่างเดียว
* ดร. NGUYEN TRI HIEU ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและการเงิน:
เพื่อขจัดอุปสรรคในการให้สินเชื่อสำหรับโครงการสีเขียว ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องออกกฎระเบียบที่ชัดเจนเกี่ยวกับอัตราส่วนสินเชื่อสีเขียวในพอร์ตสินเชื่อของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารแต่ละแห่งควรจัดสรรพอร์ตสินเชื่อร้อยละ 10-20 เพื่อสนับสนุนโครงการด้านสิ่งแวดล้อมที่ตรงตามเกณฑ์สินเชื่อสีเขียว กฎระเบียบนี้จะบังคับให้ธนาคารจัดเตรียมทุนและค้นหาโครงการที่ตรงตามเกณฑ์
นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องพัฒนาตลาดพันธบัตรสีเขียว ธนาคารและธุรกิจขนาดใหญ่สามารถเข้าร่วมในการออกและซื้อขายพันธบัตรสีเขียวได้ การค้ำประกันของรัฐบาลก็มีความสำคัญในการส่งเสริมการพัฒนาประเภทนี้ด้วย ในที่สุด ธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของ SBV และมีส่วนร่วมในการส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวอย่างแข็งขัน สิ่งนี้ต้องการแผนงานที่เฉพาะเจาะจงและความมุ่งมั่นจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
ฮันห์ หง
ที่มา: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
การแสดงความคิดเห็น (0)