รายงานระบุถึงการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกจาก Techcombank ด้วยการเติบโตที่มั่นคงในด้านกำไร เงินทุน และคุณภาพสินทรัพย์
Techcombank ได้รับการจัดอันดับเครดิตจาก S&P Global Ratings ที่ระดับ 'BB-' พร้อมแนวโน้ม 'คงที่' - รูปภาพ: Techcombank
รับรู้ถึง การเปลี่ยนแปลงเชิงบวกจาก Techcombank Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ("Techcombank" หรือ TCB) ได้เผยแพร่รายงานการจัดอันดับประจำปี 2024 โดย S&P Global Ratings ("S&P") ซึ่งยืนยันการจัดอันดับผู้ออกหลักทรัพย์ของธนาคารที่ "BB-" และแนวโน้ม "คงที่" ซึ่งสูงกว่าคะแนนอ้างอิง "b+" ของอุตสาหกรรมการธนาคารในเวียดนาม รายงานระบุถึงการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกจาก Techcombank ด้วยการเติบโตของกำไรที่มั่นคง คุณภาพเงินทุนและสินทรัพย์ ฐานเงินฝากที่หลากหลาย และการบริหารจัดการต้นทุนต่ำ ขอบคุณนวัตกรรมเทคโนโลยีและผลิตภัณฑ์ ในบทวิจารณ์นี้ S&P เน้นย้ำว่าเชื่อว่า Techcombank น่าจะรักษาอัตราผลกำไรที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ควบคู่ไปกับการรักษาเสถียรภาพด้านเงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ หน่วยงานจัดอันดับยังแสดงความคิดเห็นว่าฐานเงินฝากที่ใหญ่ ต้นทุนต่ำ และมีเสถียรภาพของ Techcombank จะช่วยบรรเทาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับแหล่งเงินทุนขายส่งระหว่างที่ตลาดมีความผันผวน นอกจากนี้ ตามข้อมูลของ S&P แนวโน้ม "คงที่" สะท้อนถึงมุมมองที่ว่า Techcombank จะยังคง "รักษาความแข็งแกร่งของเครือข่ายการระดมเงินทุนและผลกำไรที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า" นอกจากนี้ S&P ยังยืนยันความเชื่อมั่นต่อความสามารถในการทำกำไรที่เหนือกว่าอย่างต่อเนื่องของธนาคาร ซึ่งช่วยสนับสนุนอัตราการเติบโตของสินเชื่อให้สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ตามบันทึก Techcombank คือธนาคารที่มีผลกำไรโดดเด่นด้วยอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์รวมสูงถึง 3% ในช่วง 4 ปีที่ผ่านมา ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 1-1.5% อย่างมาก ปัจจัยที่ผลักดันให้เกิดผลงานที่เหนือกว่านี้ ตามที่ S&P ยอมรับ คือ “พอร์ตสินเชื่อที่มีอัตรากำไรสูง สัดส่วนเงินทุนต้นทุนต่ำที่มาก และรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่ง” "เรารู้สึกยินดีที่ S&P ยอมรับถึงความก้าวหน้าที่ธนาคารได้ทำในหลายๆ ด้าน ไม่ว่าจะเป็นผลกำไรที่เหนือกว่า เงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ที่มั่นคง ฐานเงินฝากที่หลากหลาย และต้นทุนที่ต่ำซึ่งได้รับการสนับสนุนจากเทคโนโลยีและนวัตกรรมผลิตภัณฑ์" แม้ว่าอันดับเครดิตและแนวโน้มจะยังคงอยู่ แต่การอัปเดตอันดับเครดิตล่าสุดของ S&P นั้นมีมุมมองที่เป็นบวกมากขึ้นต่อสภาพแวดล้อมการดำเนินงานของธนาคาร สะท้อนถึงทั้งการเติบโตของ GDP ที่สูงของเวียดนามและคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อของธนาคารที่ยังคงคุณภาพที่ดีมากในขณะที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ชะลอตัวในช่วงสองปีที่ผ่านมา S&P ได้ปรับเกณฑ์การให้คะแนนของ Techcombank ให้สอดคล้องกับแนวทางการให้สินเชื่อที่ธนาคารประกาศไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตโฟลิโอเพิ่มเติมในอนาคต" นาย Alex Macaire ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินกลุ่ม กล่าว Techcombank อยู่ในกลุ่มธนาคารชั้นนำที่มีระดับหนี้เสีย ระบบต่ำสุด
Techcombank มักจะอยู่ในกลุ่มธนาคารชั้นนำที่มีหนี้เสียและหนี้ที่ต้องได้รับการดูแลน้อยที่สุดในระบบธนาคารทั้งหมด - รูปภาพ: Techcombank
เมื่อพิจารณาจากคุณภาพสินทรัพย์ S&P คาดว่าสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของธนาคารจะค่อยๆ ปรับตัวดีขึ้นในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า ขณะที่การเติบโตของ GDP ของเวียดนามยังคงฟื้นตัว นอกจากนี้ ตามที่องค์กรนี้ระบุ ควบคู่ไปกับการประกาศใช้กฎหมายหลายฉบับเกี่ยวกับที่ดินและอสังหาริมทรัพย์ คาดว่าภาคอสังหาริมทรัพย์ของเวียดนามจะฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่งในปี 2568 ซึ่งตามที่ S&P และนักวิเคราะห์หลายคน (จากผลประกอบการไตรมาสที่ 3 ปี 2567) ระบุว่า สิ่งนี้จะส่งผลดีต่อ Techcombank เนื่องจากลักษณะเฉพาะของรูปแบบธุรกิจของธนาคาร S&P ระบุว่าคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารได้รับการ "ทดสอบ" ในช่วงล่าสุด โดยที่แม้ว่าสินเชื่อคงค้างในภาคอสังหาริมทรัพย์จะมีสัดส่วนจำนวนมาก แต่หนี้เสียที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์กลับต่ำกว่าระดับหนี้เสียของธนาคารทั้งธนาคารเสมอ นอกจากนี้ Techcombank ยังเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำที่มีระดับหนี้เสียและหนี้ที่ต้องได้รับการดูแลในระบบธนาคารทั้งหมดต่ำที่สุดอีกด้วย ส่วนสำคัญของการประเมินล่าสุดของ S&P คือโครงสร้างทุนของ Techcombank หน่วยงานจัดอันดับเครดิตชื่นชมความสามารถที่ยอดเยี่ยมของธนาคารในการกระจายแหล่งเงินทุน ด้วยเหตุนี้ Techcombank จึงสามารถรับแหล่งเงินทุนที่หลากหลาย อายุหนี้ยาวนานขึ้น และต้นทุนการระดมเงินทุนที่ต่ำลง นอกจากนี้ S&P ยังเชื่อว่า Techcombank จะยังคง "ดึงดูดฐานเงินฝากที่หลากหลายและมีต้นทุนต่ำผ่านผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ที่สร้างสรรค์และประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลที่ได้รับการปรับปรุง ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารรักษาอัตราส่วนบัญชีเดินสะพัดและบัญชีออมทรัพย์ (CASA) ที่สูงที่สุดแห่งหนึ่งในอุตสาหกรรม และต้นทุนการระดมทุนที่สามารถแข่งขันได้ ในที่สุด ในการประกาศล่าสุด S&P ได้แก้ไขการประเมินในสถานการณ์การอัปเกรดของ Techcombank ซึ่งหน่วยงานเชื่อว่าพวกเขาสามารถ "อัปเกรดอันดับเครดิต" ได้หากอัตราส่วนเงินกองทุนที่ปรับตามความเสี่ยง (RAC) ของธนาคารดีขึ้นในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า ซึ่งถือเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญจากการประเมินครั้งล่าสุด โดย "ไม่น่าจะเป็นไปได้ที่การอัปเกรดจะดีขึ้น" การประเมินของ S&P สอดคล้องอย่างสมบูรณ์กับกลยุทธ์ที่ Techcombank ประกาศและนำไปปฏิบัติเพื่อกระจายพอร์ตสินเชื่อให้หลากหลายยิ่งขึ้น ซึ่งจะทำให้โครงสร้างสินทรัพย์เปลี่ยนแปลงไปอย่างมีนัยสำคัญ โดยสัดส่วนสินทรัพย์ที่ปรับตามความเสี่ยงจะเพิ่มขึ้น ลดลง จึงช่วยปรับปรุงผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ปรับตามระดับความเสี่ยงให้เหมาะสม และเพิ่มโอกาสในการอัปเกรดในอนาคตโดยหน่วยงานจัดอันดับสินเชื่อต่าง ๆ| คะแนนการจัดอันดับ การจัดอันดับเครดิตผู้ออกหลักทรัพย์: BB-/มีเสถียรภาพ การจัดอันดับอุตสาหกรรม ธนาคาร : b+ สถานะทางธุรกิจ: แข็งแกร่ง (+1) เงินทุนและรายได้: ปานกลาง สถานะความเสี่ยง: เพียงพอ เงินทุนและสภาพคล่อง: เพียงพอและเหมาะสม การสนับสนุนจากรัฐบาล: +0 |
การแสดงความคิดเห็น (0)