Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) ประกาศผลประกอบการประจำปี 2567 ด้วยผลลัพธ์เชิงบวก โดยตัวชี้วัดหลายตัวอยู่ในระดับสูงของระบบและแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ ธนาคารกำไรก่อนหักภาษีแตะที่ 27.5 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 20.3% รายได้จากการดำเนินงานรวม (TOI) อยู่ที่ 47.0 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 17.3% เมื่อเทียบกับปีก่อนในปี 2566
อัตราส่วนเงินฝากตามความต้องการ (CASA) อยู่ที่ 40.9% โดยยอดคงเหลือ CASA ของ Techcombank รวมถึงยอดคงเหลือดอกเบี้ยอัตโนมัติ พุ่งสูงเป็นประวัติการณ์ที่เกือบ 231 ล้านล้านดอง Techcombank ยังคงรักษาตำแหน่งสูงสุดในอุตสาหกรรมด้วยอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามเกณฑ์ Basel II ที่เพิ่มขึ้นต่อเนื่องเป็น 15.3% และผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (ROA) ที่ระดับ 2.4%
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิและค่าธรรมเนียมการลงทุนด้านธนาคารเติบโตอย่างน่าประทับใจ
Techcombank บันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII) ในปี 2567 สูงกว่า 35.5 ล้านล้านดอง เติบโตเชิงบวก 28.2% เมื่อเทียบกับปีก่อน ขณะที่ NIM 12 เดือนอยู่ที่ 4.2% เพิ่มขึ้น 20 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับปีก่อน ในทางกลับกัน ด้วยการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของ CASA Techcombank ยังคงรักษาต้นทุนเงินทุนในไตรมาสที่ 4 ไว้ที่ 3.4% ลดลง 76 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบเป็นรายปี
รายได้จากการบริการ (NFI) บันทึกเพิ่มขึ้น 4.4% เทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนเป็นกว่า 10.6 ล้านล้านดอง การเติบโตที่เป็นเลขตัวเดียวนั้นส่วนใหญ่มาจากฐานที่สูงของปีก่อน ที่น่าสังเกตคือ ค่าธรรมเนียมบริการด้านธนาคารเพื่อการลงทุนอยู่ที่ 3,461 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 88.2% เมื่อเทียบกับปีก่อน โดยไตรมาสที่ 4 เพียงไตรมาสเดียวบันทึกได้เกือบ 914.6 พันล้านดอง ซึ่งถือเป็นระดับสูงสุดเป็นอันดับสองในไตรมาสที่ประวัติศาสตร์ของธนาคารทำได้
" ภายในสิ้นปี 2024 Techcombank เติบโตอย่างน่าประทับใจด้วยรายได้จากการดำเนินงานรวม (TOI) เพิ่มขึ้น 17.3% และกำไรก่อนหักภาษี (PBT) เพิ่มขึ้น 20.3% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน ซึ่งสูงกว่าแผนที่ได้รับอนุมัติจากการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น จนถึงขณะนี้ ธนาคารให้บริการลูกค้าเกือบ 15.4 ล้านราย โดยมียอดสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 20.85% ในขณะที่อัตราส่วนหนี้สูญ (NPL) ดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเป็น 1.17% โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลอันล้ำสมัย เช่น ความสามารถในการทำกำไรอัตโนมัติ โปรแกรมความภักดี (Techcombank Rewards) พร้อมด้วยฟีเจอร์ใหม่ๆ มากมายสำหรับผู้ค้าปลีก (ร้านค้า) มีส่วนทำให้ยอดคงเหลือของเงินฝากที่ไม่ใช่แบบประจำ (CASA) เพิ่มขึ้น 27% ในปี 2024 ทำให้อัตราส่วน CASA เพิ่มขึ้นเป็น 40.9% เมื่อสิ้นสุดไตรมาสที่ 4
เมื่อเข้าสู่ปี 2568 แม้ว่าภูมิทัศน์เศรษฐกิจโลกจะไม่แน่นอน คาดว่าเศรษฐกิจของเวียดนามจะรักษาโมเมนตัมการเติบโตที่แข็งแกร่ง ทำให้เรามั่นใจในกลยุทธ์ของเรา Techcombank จะเร่งขยายระบบนิเวศน์ด้วยโซลูชันประกันภัยและโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมอื่น ๆ ขณะเดียวกันก็มุ่งมั่นต่อกลยุทธ์การพัฒนาอย่างยั่งยืนและการกระจายความเสี่ยงต่อไป
ด้วยศักยภาพทางเทคโนโลยีขั้นสูงและปรัชญาการเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง เราพร้อมที่จะคว้าโอกาสต่างๆ นำพาอุตสาหกรรมการธนาคารและการเงินในยุคใหม่ และสร้างมูลค่าที่โดดเด่นให้กับผู้ถือหุ้นในปีต่อๆ ไป" นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ ผู้อำนวยการทั่วไปของ Techcombank กล่าวยืนยัน
Techcombank ยังคงรักษาอัตราส่วนต้นทุน/รายได้ (CIR) สำหรับทั้งปี 2024 ไว้ที่ 32.7% ซึ่งต่ำกว่า 33.1% ในปี 2023
รักษาคุณภาพสินทรัพย์และงบดุลที่แข็งแกร่ง
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2024 สินทรัพย์รวมของ Techcombank อยู่ที่ 978.8 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 15.2% เมื่อเทียบกับต้นปี สินเชื่อเติบโต 20.85% เป็น 640.7 ล้านล้านดอง ในวงเงินที่ธนาคารแห่งรัฐอนุมัติ โดยรวมสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 21.7% โดยสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น 28.4% สูงกว่าสินเชื่อองค์กรที่เพิ่มขึ้น 17.3% อย่างมีนัยสำคัญ
คุณภาพสินทรัพย์ของ Techcombank ในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 บันทึกการปรับปรุงในเชิงบวก หนี้ค้างชำระที่ต้องดูแล (B2) ลดลงอย่างรวดเร็ว 14.0% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน มาอยู่ที่ 4,441 พันล้านดอง คิดเป็นอัตราส่วน B2 ที่ 0.73% (เทียบกับ 0.86% ในไตรมาสก่อนหน้า) อัตรา B2 ก่อน CIC อยู่ที่เพียง 0.56% เท่านั้น
อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ของธนาคารก็ปรับตัวดีขึ้นเป็น 1.17% จาก 1.35% เมื่อสิ้นไตรมาสที่ 3 เมื่อรวมพันธบัตรและสินเชื่อแล้ว อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (B3-B5) อยู่ที่ 1.09% เท่านั้น อัตราส่วน NPL ก่อน CIC อยู่ในระดับต่ำที่ 1.0%
ค่าใช้จ่ายสำรองฯ อยู่ที่ 4,082 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 4.1% เมื่อเทียบกับปีก่อน แม้ว่าสินเชื่อจะเติบโต 21.7% ในปี 2567 ก็ตาม โดยได้รับความช่วยเหลือจากความพยายามในการบริหารความเสี่ยง การกู้คืนหนี้สูญ และการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจ โดยรวม ต้นทุนสินเชื่อของธนาคารสำหรับทั้งปี 2567 จะอยู่ที่เพียง 0.8% คงที่เมื่อเปรียบเทียบกับปีก่อน และสอดคล้องกับการคาดการณ์ของคณะกรรมการบริหาร นอกจากนี้ อัตราส่วนความคุ้มครองหนี้เสียของ Techcombank ยังเพิ่มขึ้นเป็น 113.8%
สถานะเงินทุนของ Techcombank ยังคงแข็งแกร่งในช่วงปลายปี 2567 โดยมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 77.1% เมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2567 ซึ่งปรับปรุงดีขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้าและยังคงอยู่ต่ำกว่าเพดาน 85% ตามที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กำหนด อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นเพื่อการกู้ยืมระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 26.5% เทียบกับ 24.2% ณ สิ้นไตรมาส 3
อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามหลักเกณฑ์ Basel II ของธนาคารยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็น 15.3% ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2567 ซึ่งสูงกว่าข้อกำหนดของหลักเกณฑ์ Basel II หลักเกณฑ์ที่ 1 (8.0%) มาก
ที่น่าสังเกตคือ Techcombank ยังคงเป็นผู้นำในระบบในแง่ของดัชนีอัตราส่วน CASA โดยมีเงินฝากของลูกค้าอยู่ที่ 565.1 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 24.3% เมื่อเทียบกับต้นปี ด้วยผลลัพธ์ที่โดดเด่นจากฟีเจอร์กำไรอัตโนมัติ ทำให้ยอดคงเหลือใน CASA ของธนาคารยังคงสร้างสถิติใหม่อย่างต่อเนื่อง โดยบันทึกไว้ได้เกือบ 231 ล้านล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วน CASA ของ Techcombank อยู่ที่ 40.9%
TCBS ยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำด้วยการเติบโตของส่วนแบ่งตลาดที่น่าประทับใจ
TCBS มีผลประกอบการประจำปีที่น่าประทับใจด้วยแผนงานที่เพิ่มขึ้นถึง 130% ในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 TCBS บันทึก กำไรก่อนหักภาษี 933 พันล้านดอง ส่งผลให้กำไรสะสมในปี 2567 อยู่ที่ 4,802 พันล้านดอง เติบโตอย่างน่าประทับใจที่ 58.6% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว TCBS รักษาส่วนแบ่งตลาดไว้ที่อันดับ 3 บน HOSE และอันดับ 2 บน HNX ด้วยส่วนแบ่งทางการตลาดที่เพิ่มขึ้น สำคัญ (เพิ่มขึ้น 7.7% จาก 7.1% บน HOSE เพิ่มขึ้น 8.3% จาก 7.9% บน HNX ในไตรมาส 3) ซึ่งแสดงให้เห็นว่า TCBS ยังคงเป็นตัวเลือกอันดับหนึ่งของนักลงทุนด้วยคุณภาพการให้บริการและกลยุทธ์ไม่เก็บค่าธรรมเนียม
เมื่อพิจารณาในส่วนของตราสารหนี้ ปริมาณตราสารหนี้ที่ TCBS ออกจะสูงถึงประมาณ 75 ล้านล้านดองในปี 2567 คิดเป็นเกือบ 50% ของส่วนแบ่งตลาดตราสารหนี้ที่ออก โดยไม่รวมตราสารหนี้ธนาคาร ปริมาณการจำหน่ายพันธบัตรของ TCBS ยังคงเติบโตอย่างแข็งแกร่ง โดยแตะระดับ 87.3 ล้านล้านดองในปีนี้ เพิ่มขึ้น 44.4% จากปีก่อน
TCBS ยังคงตอกย้ำความเป็นผู้นำในอุตสาหกรรมการเงินด้วยการนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง Generative AI (GenAI) มาใช้กับกิจกรรมหลักของธุรกิจอย่างเข้มแข็ง เพื่อมอบผลประโยชน์ที่โดดเด่นให้แก่ลูกค้าและองค์กร บริษัทนำ AI มาใช้กับกระบวนการเขียนโปรแกรมและการทดสอบอัตโนมัติโดยใช้เครื่องมือเช่น Co-pilot และ AWS ซึ่งช่วยลดเวลาในการพัฒนาลง 40-50% สำหรับทีมเขียนโปรแกรม ส่งผลให้เกิดการพัฒนาอย่างก้าวกระโดดในด้านประสิทธิภาพและเพิ่มประสิทธิภาพด้านต้นทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง TCBS ได้พัฒนาแพลตฟอร์มการเรียนรู้ของเครื่องจักรอัตโนมัติ (AutoML) เพื่อค้นหาลูกค้าที่มีศักยภาพ แนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม คาดการณ์ตัวชี้วัดทางธุรกิจ และตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ
การเติบโตอย่างต่อเนื่องของลูกค้าและไฮไลท์เชิงบวก
Techcombank ปิดปี 2024 ด้วยลูกค้าประมาณ 15.4 ล้านราย โดยดึงดูดลูกค้าได้มากกว่า 1.9 ล้านรายในช่วงปีที่ผ่านมา โดยลูกค้าร้อยละ 55.1 เข้าร่วมผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล และร้อยละ 43.6 เข้าร่วมผ่านช่องทางสาขา เนื่องมาจากธนาคารพยายามขยายฐานลูกค้ารายย่อย (ร้านค้า) ผ่านโซลูชั่นต่างๆ เช่น Automatic Profit, Soft POS และโปรแกรมและผลิตภัณฑ์อื่นๆ ที่น่าสนใจอีกมากมาย
จากข้อมูลของ NAPAS ธนาคาร Techcombank เป็นธนาคารที่ทำธุรกรรมสูงสุดในเวียดนามในแง่ของมูลค่าธุรกรรมทั้งขาเข้าและขาออกในช่วงเดือนต่อเนื่องกันทั้งหมดตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 และเป็นส่วนแบ่งการตลาดสูงสุดตลอดทั้งปี 2567 ในปี 2567 ปริมาณและมูลค่าธุรกรรมของลูกค้ารายบุคคลผ่านช่องทางดิจิทัลจะสูงถึง 3,300 ล้านธุรกรรมและ 11,300 ล้านล้านดองตามลำดับ ซึ่งเติบโตขึ้น 51.1% และ 20.0% ตามลำดับในช่วงเวลาเดียวกันของปี
เป็นครั้งแรกที่ Techcombank ขึ้นสู่อันดับ 1 ในดัชนีสุขภาพของแบรนด์ (BEI) และเป็นหนึ่งในสองธนาคารของเวียดนามในกลุ่ม "แบรนด์ที่กำลังเติบโต" ตามข้อมูลของ Nielsen IQ Techcombank แสดงให้เห็นถึงการเติบโตที่โดดเด่นด้วยวิสัยทัศน์ที่ถูกต้อง แพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่เหนือกว่า และปรัชญาทางธุรกิจ "เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง" นอกจากนี้ คะแนน NPS ของธนาคารยังสูงถึง 91 ในไตรมาสที่ 4 ปี 2567 ซึ่งอยู่ในอันดับที่ 2 ในอุตสาหกรรม
ในไตรมาสที่สี่ของปี 2024 Techcombank จะเปิดตัวฟีเจอร์ "กำไรอัตโนมัติ - เวอร์ชัน 2.0" ซึ่งเป็นโซลูชันอันล้ำสมัยสำหรับกระแสเงินสดที่ไม่ได้ใช้ของลูกค้า และจะเป็นธนาคารเอกชนร่วมทุนเชิงพาณิชย์แห่งแรกในเวียดนามที่จะออกกรอบพันธบัตรสีเขียว
นอกจากนี้ Techcombank ยังได้กลายเป็นธนาคารแห่งแรกในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่ได้รับรางวัล Innovation Excellence Award สำหรับระบบต่อต้านการฟอกเงินจาก Oracle อีกด้วย ระบบดังกล่าวช่วยให้ Techcombank ปรับปรุงประสิทธิภาพการควบคุมและป้องกันการฟอกเงินให้เป็นไปตามมาตรฐานสากลได้ดียิ่งขึ้น
ที่มา: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm
การแสดงความคิดเห็น (0)