ธนาคาร An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - รหัส ABB) เพิ่งประกาศข้อมูลที่ผิดปกติเกี่ยวกับการอนุมัติวงเงินกู้ยืมเกินบัญชีจำนวน 5 พันล้านดองให้กับบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่ นาย Nguyen Quoc Huy ปัจจุบันบุคคลนี้ดำรงตำแหน่งรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ของบริษัทหลากหลายอุตสาหกรรม ซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของ ABBank
หนี้เสียพุ่ง เอบีแบงก์เดินหน้าเบิกเงินเกินบัญชีผู้นำกลุ่มที่เกี่ยวข้องกับพี่น้องประธาน ที่มาของภาพ : TL
นอกเหนือจากการธนาคาร กลุ่มนี้ยังดำเนินการในหลายสาขา เช่น อสังหาริมทรัพย์ พลังงาน การผลิต ฯลฯ ก่อนปี 2561 นักธุรกิจ VVT (เดิมมาจากไทยบิ่ญ) เป็นผู้นำระดับสูงสุดในคณะกรรมการบริหารของธนาคาร ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2561 เขาลาออกจากตำแหน่งนี้และส่งมอบให้กับนายดาว มานห์ คัง พี่เขยของเขา เพื่อให้เป็นไปตามบทบัญญัติของกฎหมายสถาบันสินเชื่อที่แก้ไขและเพิ่มเติม
หนี้เสียพุ่งสูง
สินเชื่อเบิกเงินเกินบัญชีของ ABBank ที่ให้แก่ "สมาชิกในครอบครัว" เกิดขึ้นในบริบทที่คุณภาพสินเชื่อของธนาคารลดลงอย่างชัดเจน 10 ปีที่แล้ว ภายใต้การบริหารของประธานกรรมการบริหาร VVT อัตราส่วนหนี้สูญต่อยอดสินเชื่อลูกค้าของ ABBank อยู่ที่ 7.63% ในบางจุด หลังจากการปรับโครงสร้างใหม่หลายปี อัตราดังกล่าวลดลงต่ำกว่า 3% แต่แสดงสัญญาณว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างแข็งแกร่งอีกครั้งตั้งแต่ปี 2565
อัตราส่วนหนี้สูญ/ยอดสินเชื่อคงค้างลูกค้าของ ABBank ณ สิ้นปี 2565 เพิ่มขึ้นเป็น 2.88% ก่อนที่จะเพิ่มขึ้นต่อเป็น 4.55% ณ สิ้นไตรมาสที่สอง ซึ่งถือเป็นอัตราหนี้สูญสูงสุดของธนาคารนับตั้งแต่ปี 2557 อีกด้วย
ณ วันที่ 30 มิถุนายน หนี้เสียรวมในงบดุลของธนาคารอยู่ที่ 3,820 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 1,455 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 61.5% เมื่อเทียบกับต้นปี อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อคงค้างรวมของลูกค้ายังเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 2.88 ในช่วงต้นปีเป็นร้อยละ 4.55
โครงสร้างหนี้ของ ABBank ณ สิ้นไตรมาส 2 หนี้กลุ่ม 3 (หนี้ต่ำกว่ามาตรฐาน) เพิ่มขึ้น 2.5 เท่าเมื่อเทียบกับต้นปี มาอยู่ที่ 1,385 พันล้านดอง หนี้กลุ่มที่ 4 (หนี้สงสัยจะสูญ) เพิ่มขึ้น 3.1 เท่า เป็น 1,311 พันล้านดอง ขณะที่หนี้กลุ่มที่ 5 (หนี้ที่อาจสูญเสียทุน) อยู่ที่ 1,124 พันล้านดอง ลดลงร้อยละ 20 เมื่อเทียบกับต้นปี
ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2566 ประธานกรรมการบริหาร Dao Manh Khang กล่าวว่า ABBank กำลังดำเนินการปรับโครงสร้างที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียในช่วงปี 2564-2568 นี่แสดงให้เห็นว่าหนี้เสียกำลังสร้างปัญหาให้กับผู้บริหารระดับสูงของธนาคารแห่งนี้อีกครั้ง
กำไรร่วงลง
หนี้เสียที่พุ่งสูงขึ้นทำให้ ABBank ต้องเพิ่มการตั้งสำรอง ส่งผลให้กำไรลดลงอย่างมาก ในช่วง 6 เดือนแรกของปี เงินสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารสูงขึ้น 4 เท่าจากปีก่อน หรือเกือบ 815 พันล้านดอง ตามคำอธิบาย การเพิ่มเงินสำรองดังกล่าวเป็นไปตามประกาศเลขที่ 11/2021/TT-NHNN และจะช่วยให้ธนาคารมีความกระตือรือร้นมากขึ้นในการจัดการความเสี่ยงในอนาคต
ส่งผลให้ ABBank บันทึกกำไรก่อนหักภาษีในช่วง 6 เดือนแรกของปีแตะที่เกือบ 679 พันล้านดอง ลดลง 59% เมื่อเทียบกับช่วงครึ่งแรกของปีก่อน เฉพาะไตรมาสที่ 2 กำไรก่อนหักภาษีของ ABBank อยู่ที่ 67 พันล้านดอง ลดลง 94% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน ด้วยผลลัพธ์นี้ ธนาคารได้ดำเนินการเสร็จสิ้นเพียงเกือบ 1/4 ของการเดินทางหลังจากครึ่งปีแรก
ดังนั้น หลังจากการเติบโตอย่างต่อเนื่องทุกปีตั้งแต่ปี 2013 ถึงปี 2022 ธนาคาร ABBank มีความเสี่ยงที่จะผิดแผนในปี 2023 ในปีนี้ ธนาคารได้กำหนดเป้าหมายที่ทะเยอทะยานไว้คือกำไรก่อนหักภาษีที่ 2,826 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 68% เมื่อเทียบกับปี 2022 อย่างไรก็ตาม แรงกดดันจากหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วทำให้เป้าหมายนี้อยู่ไกลเกินเอื้อม และอาจถึงขั้นเติบโตติดลบก็ได้
ณ สิ้นไตรมาสที่ 2 สินทรัพย์รวมของ ABBank อยู่ที่ 154,449 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 19% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี โดยมียอดสินเชื่อคงค้างของลูกค้า ณ สิ้นไตรมาส 2 อยู่ที่กว่า 84,020 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 2.4% เมื่อเทียบกับต้นปี
ในปี 2023 ABBank ตั้งเป้ามีสินทรัพย์รวม 136,816 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 5% เมื่อเทียบกับปี 2022 ยอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 97,382 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 10 เมื่อเทียบกับปี 2565 การระดมเงินจากลูกค้าบุคคลและองค์กรเศรษฐกิจมีมูลค่า 93,508 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 2 เมื่อเทียบกับปี 2565
กู้ยืมพันธบัตรอย่างต่อเนื่อง
เมื่อเดือนสิงหาคมที่ผ่านมา ธนาคาร ABBank ได้ออกพันธบัตรมูลค่า 6,000 พันล้านดอง โดยมีมูลค่าที่ตราไว้ 100 ล้านดองต่อพันธบัตร เหล่านี้เป็นพันธบัตรที่ไม่แปลงสภาพ ไม่มีใบสำคัญแสดงสิทธิ และไม่มีหลักประกัน อายุหุ้นกู้ 1-5 ปี ระยะเวลาออกหุ้นกู้ 1 สิงหาคม – 31 ธันวาคม 2566
เงินต้นของพันธบัตรจะชำระครั้งเดียวในวันครบกำหนดหรือในวันที่ ABBank ซื้อคืนพันธบัตร ดอกเบี้ยพันธบัตรจะได้รับการชำระเป็นงวดๆ หนึ่งครั้งต่อปี แหล่งที่มาของการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยของพันธบัตรมาจากแหล่งรายได้ของ ABBank และ/หรือรายได้จากเงินกู้ที่ครบกำหนด และ/หรือการระดมทุนจากองค์กร บุคคล และทุนทางกฎหมายอื่น ๆ
ธนาคารเอบีแบงก์จะจัดสรรเงินที่ระดมมาเพื่อปล่อยกู้ให้แก่ลูกค้าบุคคลจำนวน 4,500 ล้านบาท และลูกค้าองค์กรอีก 1,500 ล้านบาท คาดว่าธนาคารนี้จะเบิกเงินทุนได้หมดก่อนวันที่ 31 มีนาคม 2567 กรณีเบิกจ่ายตามกำหนดจะนำทุนที่เก็บจากการออกพันธบัตรที่ไม่ได้ใช้ชั่วคราวไปฝากไว้ที่ธนาคารแห่งรัฐและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ
ในไตรมาส 2 ปี 2566 ธนาคาร ABBank ซื้อคืนพันธบัตรก่อนครบกำหนด 6 ครั้ง มูลค่ารวม 4,800 พันล้านดอง พันธบัตรทั้งหมดจะออกในช่วงเดือนมิถุนายน-กรกฎาคม 2564 โดยมีอายุ 3 ปี วัตถุประสงค์ของการออกหุ้นกู้ครั้งนี้คือเพื่อเสริมเงินทุนในระยะกลางและระยะยาวเพื่อตอบสนองความต้องการสินเชื่อของลูกค้าธุรกิจและลูกค้าองค์กรของ ABBank
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)