หนี้เสียของ VIB เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (HoSE: VIB) เพิ่งประกาศรายงานทางการเงินสำหรับไตรมาสที่ 4 และทั้งปี 2023 โดย ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 ปี 2023 VIB บันทึกรายได้จากดอกเบี้ยสุทธิ 4,333 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 13.6% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยยังนำผลดีมาสู่ธนาคารอีกด้วย โดยเฉพาะกำไรสุทธิจากกิจกรรมการบริการอยู่ที่ 860,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.5% จากช่วงเวลาเดียวกัน กำไรสุทธิจากกิจกรรมอื่นๆ อยู่ที่ 374 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 345% จากช่วงเวลาเดียวกัน

ที่น่าสังเกตคือ กำไรสุทธิของ VIB จากการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการซื้อขายหลักทรัพย์บันทึกการเพิ่มขึ้นอย่างแข็งแกร่ง โดยเปลี่ยนจากลบเป็นบวก

ทั้งนี้ กำไรสุทธิของธนาคารจากกิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอยู่ที่ 244,000 ล้านดอง ในขณะที่ช่วงเดียวกันของปีก่อน ขาดทุนไปเกือบ 52,000 ล้านดอง มีกำไรสุทธิจากการซื้อขายหลักทรัพย์ลงทุนอยู่ที่ 30,500 ล้านดอง ขณะที่ในช่วงเวลาเดียวกันนี้ กลุ่ม VIB ขาดทุน 97,000 ล้านดอง

จากการเติบโตของรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย รายได้จากการดำเนินงานรวมของ VIB ในไตรมาสที่ 4 จึงเพิ่มขึ้น 24% จากปีก่อนเป็น 5,842 พันล้านดอง ส่งผลให้กำไรสุทธิจากกิจกรรมทางธุรกิจของ VIB อยู่ที่เกือบ 4,072 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 30% จากช่วงเวลาเดียวกัน

ในช่วงเวลาดังกล่าว ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของ VIB เพิ่มขึ้นเกือบ 1,771 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 13.1 จากช่วงเวลาเดียวกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับเกราะป้องกันหนี้เสีย VIB จึงเพิ่มต้นทุนการสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อเป็น 1,693 พันล้านดอง สูงขึ้นเกือบ 4.8 เท่าจากช่วงเวลาเดียวกัน ส่งผลให้ VIB รายงานกำไรก่อนหักภาษีในไตรมาสที่ 4 ปี 2566 จำนวน 2,378 พันล้านดอง ลดลงร้อยละ 14 กำไรหลังหักภาษีอยู่ที่ 1,902 พันล้านดอง ลดลง 14.2% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

ในปี 2566 VIB บันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 17,361 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 16% เมื่อเทียบกับปี 2565 เช่นเดียวกับไตรมาสที่ 4 แหล่งรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยของธนาคารล้วนสร้างกำไรในเชิงบวก ส่งผลให้รายได้จากการดำเนินงานรวมของธนาคารเพิ่มขึ้นร้อยละ 23 เมื่อเทียบกับปีก่อนเป็น 22,160 พันล้านดอง

ณ สิ้นปี 2566 VIB รายงานกำไรก่อนหักภาษี 10,703 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 1.2% กำไรหลังหักภาษีที่เกี่ยวข้องอยู่ที่ 8,562 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 1.1% เมื่อเทียบกับปี 2565 ขณะเดียวกัน ต้นทุนการสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารก็เพิ่มขึ้นเกือบ 3.8 เท่าเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้าเป็นเกือบ 4,867 พันล้านดอง

ในปี 2023 VIB วางแผนมีกำไรก่อนหักภาษี 12,200 พันล้านดอง โดย ณ สิ้นปีธนาคารสามารถทำกำไรได้สำเร็จเพียง 87.7% ของเป้าหมายที่ตั้งไว้เท่านั้น

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 สินทรัพย์รวมของ VIB ถูกบันทึกมากกว่า 409,880 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 19.5% เมื่อเทียบกับต้นปี สินเชื่อลูกค้าเพียงอย่างเดียวมีมูลค่า 266,074 พันล้านดอง คิดเป็น 63.9% ของสินทรัพย์รวม และเพิ่มขึ้น 14.8% เมื่อเทียบกับช่วงต้นงวด

ในอีกด้านหนึ่งของงบดุล หนี้สินรวมของ VIB อยู่ที่ 372 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 20% เมื่อเทียบกับต้นปี โดยมีเงินฝากของลูกค้าอยู่ที่ 236,577 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 18.2% จากช่วงต้นปี

ด้านคุณภาพสินเชื่อ ณ สิ้นปีหนี้สูญรวมของ VIB อยู่ที่ 8,374 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 47% เมื่อเทียบกับต้นปี โดยหนี้ด้อยมาตรฐาน (หนี้กลุ่ม 3) เพิ่มขึ้นร้อยละ 61 เป็น 2,479 พันล้านดอง หนี้สงสัยจะสูญ (หนี้กลุ่ม 4) เพิ่มขึ้นสองเท่า เป็น 3,697 พันล้านดอง ทำให้อัตราส่วนหนี้สูญต่อหนี้ค้างชำระรวมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจาก 2.45% ณ ต้นงวดมาอยู่ที่ 3.14 %

แหล่งที่มา