หนี้เสียของ ACB เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 93% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565

ธนาคาร Asia Commercial Joint Stock Bank (HoSE: ACB) เพิ่งประกาศผลประกอบการไตรมาสที่ 4 และทั้งปี 2023 ธนาคารจึงบันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ 6,289.6 พันล้านดอง ลดลง 2.5% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยยังมีการบันทึกการเพิ่มขึ้นและลดลงอย่างไม่สม่ำเสมอ โดยเฉพาะกำไรสุทธิจากกิจกรรมการบริการของ ACB ลดลงร้อยละ 22 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันเหลือ 727 พันล้านดอง

กำไรสุทธิจากกิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศลดลงอย่างรวดเร็วถึง 94% จากเกือบ 504 พันล้านดองในช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อนเหลือเกือบ 29 พันล้านดอง

กิจกรรมอื่นๆ ทำให้ธนาคารขาดทุน 13,700 ล้านดอง ขณะที่ช่วงเดียวกันของปีก่อน ส่วนนี้ทำให้ ACB มีกำไรมากกว่า 140,000 ล้านดอง โดยส่วนใหญ่เกิดจากรายได้จากการเพิ่มทุนเพื่อซื้อหุ้นซึ่งลดลงอย่างรวดเร็วจาก 13,000 ล้านดองเมื่อปีที่แล้วเหลือเกือบ 1,900 ล้านดอง

จุดที่สดใสเพียงจุดเดียวคือกลุ่มการซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนซึ่งมีกำไรสุทธิมากกว่า 1,358 พันล้านดอง ในขณะที่ช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว กลุ่มนี้ทำให้ ACB ขาดทุน 2.7 พันล้านดอง นี่เป็นสาเหตุหลักที่ทำให้ธนาคารมีรายได้ในไตรมาสที่ 4 อีกด้วย

ในช่วงเวลาดังกล่าว ค่าใช้จ่ายดำเนินงานอื่นๆ ของ ACB เพิ่มขึ้น 10 เท่าเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน เป็นมากกว่า 230,000 ล้านดอง บริษัทมีต้นทุนการดำเนินงานลดลงจาก 4,064 พันล้านดองในช่วงเวลาเดียวกันเป็น 3,013 พันล้านดอง ส่งผลให้กำไรจากการดำเนินงานสุทธิของ ACB ในไตรมาสที่ 4 เพิ่มขึ้นร้อยละ 39 เป็น 5,365 พันล้านดอง

ธนาคารได้เสริมความแข็งแกร่งให้กับเกราะป้องกันหนี้เสียโดยเพิ่มเงินสำรองความเสี่ยงสินเชื่อเป็น 321.6 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 28% จากปีก่อน อย่างไรก็ตาม ACB ยังคงรายงานกำไรก่อนหักภาษีอยู่ที่ 5,043 พันล้านดอง และกำไรหลังหักภาษีอยู่ที่ 4,006 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 39 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิสะสมตลอดปี 2566 อยู่ที่ 24,959 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 6% เมื่อเทียบกับปี 2565 เช่นเดียวกับไตรมาสที่ 4 กิจกรรมการซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนยังคงส่งผลให้ธนาคารมีกำไร 2,647 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเทียบกับกำไร 20.6 พันล้านดองในปีก่อน

ตามงบการเงินของธนาคาร ACB มีหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนรวมมูลค่า 73,463 พันล้านดอง ซึ่งรวมถึงหลักทรัพย์เผื่อขายมูลค่าเกือบ 44,904 พันล้านดอง และหลักทรัพย์ที่ถือจนครบกำหนดมูลค่าเกือบ 28,560 พันล้านดอง

ภายในสิ้นปี 2566 กำไรสุทธิจากการดำเนินธุรกิจของ ACB เพิ่มขึ้น 27% เป็น 21,872 พันล้านดอง แม้ว่าต้นทุนการสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารจะเพิ่มขึ้นอย่างมากจากเกือบ 71,000 ล้านดองเป็น 1,804,000 ล้านดอง แต่ ACB ยังคงมีกำไรก่อนหักภาษี 20,068,000 ล้านดอง และกำไรหลังหักภาษีเกือบ 16,045,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 17 เมื่อเทียบกับปี 2565

ในปี 2566 ACB ตั้งเป้ากำไรก่อนหักภาษีมากกว่า 20,000 พันล้านดอง ดังนั้นเมื่อสิ้นปีธนาคารก็ได้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 สินทรัพย์รวมของ ACB อยู่ที่ 718,794 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 18 เมื่อเทียบกับต้นปี โดยเงินฝากในสถาบันสินเชื่ออื่นๆ เพิ่มขึ้นร้อยละ 39 เป็น 114,644 พันล้านดอง สินเชื่อแก่สถาบันสินเชื่ออื่นลดลงอย่างรวดเร็วถึง 92% เหลือเกือบ 280 พันล้านดอง

ส่วนธุรกิจซื้อขายหลักทรัพย์ของธนาคารก็เพิ่มขึ้นจาก 1,131 พันล้านดองเป็น 7,177 พันล้านดอง โดยส่วนใหญ่เป็นหลักทรัพย์ที่ออกโดยสถาบันสินเชื่อในประเทศอื่น มูลค่า 4,000 พันล้านดอง สินเชื่อลูกค้ามีมูลค่า 482,235 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 18 จากปีก่อน

ในปี 2566 เงินฝากของลูกค้าที่ ACB จะอยู่ที่ 482,703 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 16% เงินฝากและเงินกู้ยืมจากสถาบันสินเชื่ออื่นๆ ของ ACB มีจำนวน 89,506.6 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 32 จากปีก่อน

ด้านคุณภาพสินเชื่อ ยอดหนี้สูญรวมของ ACB ณ วันสุดท้ายของปี อยู่ที่ 5,887 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 93% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 โดยหนี้สงสัยจะสูญ (หนี้กลุ่ม 4) เพิ่มขึ้นมากที่สุด สูงกว่าปีก่อน 2.3 เท่า อยู่ที่เกือบ 1,049 พันล้านดอง หนี้ด้อยมาตรฐาน (หนี้กลุ่ม 3) เพิ่มขึ้นร้อยละ 112.6 เป็น 940,000 ล้านดอง และหนี้ที่มีศักยภาพในการสูญเสียทุน (หนี้กลุ่ม 5) เพิ่มขึ้นร้อยละ 80 เป็นเกือบ 3,898,000 ล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สูญ/หนี้คงค้างเพิ่มขึ้นจาก 0.74% เป็น 1.22 %

แหล่งที่มา