ธนาคารและการแข่งขันเพื่อขอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ: อย่าดีใจจนเกินไป!

คลื่นสินเชื่อพิเศษ

คุณ Thu Ha (เขต Dong Da ฮานอย) จะมาที่สาขา Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) ในช่วงปลายปีนี้ โดยเธอจะมาเรียนรู้เกี่ยวกับแพ็กเกจสินเชื่อสำหรับลูกค้าบุคคลรายใหม่หรือลูกค้าบุคคลรายเดิมที่ต้องการกู้ยืมเงินเพิ่มเติม

เมื่อได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับโปรโมชั่นสินเชื่อดอกเบี้ย 0% คุณฮาแสดงความสนใจเป็นอย่างยิ่ง อย่างไรก็ตาม การทราบว่าดอกเบี้ย 0% ใช้ได้เฉพาะเดือนแรกเท่านั้น ในช่วงเดือนที่เหลืออัตราดอกเบี้ยจะเป็นไปตามกฎเกณฑ์ปัจจุบันของธนาคารแห่งนี้ แต่เธอก็ แสดงความกังวลอย่างชัดเจน เพราะอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจเพิ่มขึ้นได้ทุกเมื่อ จนอาจนำไปสู่ภาวะไม่สามารถชำระคืนได้

นายมานห์ ตวน (เก๊าจาย กรุงฮานอย) ผู้ที่ต้องการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านหรือลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ เปิดเผยว่า “ตัวผมเองก็อยากกู้เงินมาก แต่ส่วนหนึ่งเพราะกลัวว่าอัตราดอกเบี้ยจะปรับขึ้นอีกหลังจากช่วงพิเศษหรือปรับขึ้นแบบกระทันหัน และอีกส่วนหนึ่งเพราะตลาดอสังหาริมทรัพย์ “หยุดชะงัก” ดังนั้นจึงไม่กล้านำเงินไปลงทุน”

การเงิน - การธนาคาร - ธนาคารและการแข่งขันเพื่อขอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ: อย่าดีใจจนเกินไป! — ธนาคารแข่งขันกันปล่อยสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

ในช่วงไม่กี่เดือนสุดท้ายของปี ธนาคารหลายแห่งได้เปิดตัวแพ็คเกจจูงใจสินเชื่อที่น่าดึงดูดใจเพื่อกระตุ้นความต้องการสินเชื่อของลูกค้าบุคคลและองค์กร

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง HDBank ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 10,000 พันล้านดอง พร้อมอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% ในเดือนแรก

สำหรับลูกค้าองค์กร HDBank ยังคงเพิ่มแพ็คเกจสิทธิพิเศษมูลค่า 5,000 พันล้านดองด้วยอัตราดอกเบี้ย 0% ในเดือนแรกสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) และเพื่อจุดประสงค์ในการจ่ายเงินเดือนและโบนัสในช่วงปลายปี อัตราดอกเบี้ยในเดือนต่อไปนี้จะอยู่ที่ 6.7% ต่อปี

Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) เปิดตัวโครงการสินเชื่อสำหรับลูกค้าบุคคลเมื่อเร็วๆ นี้ วัตถุประสงค์ของสินเชื่อ คือ เพื่อชำระเงินกู้คืนล่วงหน้ากับธนาคารอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% ในเดือนแรก

ตั้งแต่เดือนต่อไปนี้ เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษ 5.5% ต่อปี สำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดาที่กู้ยืมเงินทุนเพื่อธุรกิจ จากอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี สำหรับลูกค้าที่กู้ยืมเพื่อซื้อรถยนต์ และ 7.5% ต่อปี สำหรับสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ก่อสร้างและซ่อมแซมบ้าน

ธนาคาร Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) ยังได้จัดสรรเงินทุนใหม่เพื่อเร่งการผลิตและธุรกิจ โดยมีวงเงินกู้ให้ธุรกิจต่างๆ กู้ยืมจำนวน 10,000 พันล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยเพียง 3% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 1 เดือน 4% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 2 เดือน 5% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 3 เดือน และ 5.5% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 4-12 เดือน

นอกจากนี้ ธนาคาร Sacombank ยังได้จัดสรรเงิน 1,000 พันล้านดองสำหรับสินเชื่อเพื่อการผลิตทางธุรกิจระยะกลางและระยะยาว และการซื้อรถยนต์สำหรับธุรกิจ โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงที่ปรับลดลงภายใน 12 เดือนเหลือ 8% ต่อปี โดยแพ็คเกจเงินกู้จะมีผลบังคับใช้จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2023

ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม (BVBank) ให้ใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 5.5% ต่อปีแก่ลูกค้ารายบุคคลที่ต้องการเสริมทุนระยะสั้นหรือระยะกลางและระยะยาวเพื่อการผลิต เช่น ธุรกิจ การผลิตทางการเกษตร การลงทุนในอุปกรณ์และเครื่องจักร

เงินทุนเพื่อชีวิตผู้บริโภค เช่น การรับโอนอสังหาริมทรัพย์เพื่ออยู่อาศัย การสร้างบ้านใหม่หรือซ่อมแซมบ้าน อพาร์ทเมนต์เพื่ออยู่อาศัย การจับจ่ายซื้อของของผู้บริโภค...

สปรินท์มุ่งบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ

เมื่ออธิบายถึงเหตุผลที่ธนาคารต่างๆ ออกแพ็คเกจจูงใจอย่างต่อเนื่อง แม้จะให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ย 0% ดร. ดร. Chau Dinh Linh จากมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ กล่าวว่า นี่เป็นการเคลื่อนไหวเพื่อกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อของธนาคารต่างๆ ในช่วงสิ้นปีนี้

ข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ณ วันที่ 20 ธันวาคม ระบุว่าการเติบโตของสินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 10.85% เท่านั้น แม้จะแตะระดับสองหลักแล้วก็ตาม แต่ยังไม่บรรลุเป้าหมายการเติบโต 14-15% ตลอดทั้งปี

การเงิน - การธนาคาร - ธนาคารและการแข่งขันเพื่อขอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ: อย่าดีใจจนเกินไป! (รูปที่ 2) — ต.ส. จ่าว ดินห์ ลินห์ มหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์

เห็นด้วยกับ TS. รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู่ ฮวน แห่งมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ กล่าวว่า การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในลักษณะนี้ก็เพื่อกระตุ้นให้ประชาชนและธุรกิจต่าง ๆ กู้ยืมเงิน

ส่วนหนึ่งเพื่อแก้ปัญหาเงินทุนส่วนเกินที่ระดมมาไม่ได้นำไปปล่อยกู้ ส่วนหนึ่งเพื่อพยายามบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ เพื่อที่ปีหน้าเราจะได้รับ "พื้นที่" มากขึ้น

นายฮวน ยังกล่าวด้วยว่า สินเชื่อดอกเบี้ย 0% ของธนาคารนั้น เป็นเพียงการกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อระยะสั้นในช่วง 1-2 เดือนแรกเท่านั้น หลังจากนั้นจะดำเนินการตามอัตราดอกเบี้ยของธนาคารนั้นๆ ในปัจจุบัน

ในส่วนของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 0% นั้น นายฮวน กล่าวว่า เกณฑ์ 0% ถือเป็นเกณฑ์วิกฤตของนโยบายการเงิน เพราะอัตราดอกเบี้ยที่เป็นตัวเงินสามารถอยู่ที่ 0% เท่านั้น และไม่สามารถมีอัตราดอกเบี้ยที่เป็นตัวเงินติดลบได้

ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำดังกล่าวยังก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อเศรษฐกิจอีกด้วย เนื่องจากเมื่อความต้องการของผู้บริโภคและความต้องการสินเชื่ออ่อนแอ การเพิ่มขึ้นของอุปทานเงินจึงไม่มีผลใดๆ ทั้งสิ้น และผลที่ตามมาก็คือ อัตราดอกเบี้ยจะเข้าใกล้ 0% และเมื่อถึงจุดนี้ การผ่อนปรนนโยบายการเงินเพิ่มเติมก็จะไม่มีผลมากนัก

นายฮวน กล่าวว่า การกู้ยืมเงินมาลงทุนในปัจจุบันมีความเสี่ยงมากมาย เนื่องจากตลาดยังไม่มีทีท่าจะฟื้นตัว อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันค่อนข้างน่าสนใจ ดังนั้น นักลงทุนแต่ละคนจะเลือกที่จะกู้ยืมหรือไม่กู้ยืม ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

นายลินห์เชื่อว่าประโยชน์มักมาพร้อมกับความเสี่ยงเสมอ ดังนั้นนักลงทุนจำเป็นต้องสร้างสมดุลและตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเพื่อทั้งสร้างผลกำไรและรับประกันความเสี่ยงให้ต่ำที่สุด โดยไม่กู้ยืมแบบไม่เลือกปฏิบัติเพราะอัตราดอกเบี้ย ต่ำ

แหล่งที่มา