อัตราดอกเบี้ยจะยังคงลดลงต่อไปหรือไม่?

ภาคธุรกิจและประชาชนคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างต่อเนื่อง เพื่อสนับสนุนให้ภาคธุรกิจและประชาชนฟื้นตัวและส่งเสริมการผลิตและการดำเนินธุรกิจ

ให้คำปรึกษาอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าธนาคารไทยพาณิชย์เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ภาพ : โด ทัม

ธนาคารหลายแห่งลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ณ วันที่ 31 มกราคม อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้เฉลี่ยสำหรับธุรกรรมใหม่ของธนาคารพาณิชย์ลดลงประมาณ 0.15%/ปี และ 0.25%/ปี ตามลำดับ เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 แม้ตามตารางอัตราดอกเบี้ยล่าสุดเมื่อวันที่ 20 กุมภาพันธ์ ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนขนาดใหญ่แห่งหนึ่งซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในฮานอย ก็ได้ระดมเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยประมาณ 4.6%/ปี ซึ่งเทียบเท่ากับอัตราดอกเบี้ยระดมเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ของรัฐ

สถิติในเดือนกุมภาพันธ์ 2567 แสดงให้เห็นว่าธนาคาร 19 แห่งลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก รวมถึงธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน: Vietnam International Bank (VIB), Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank), National Bank (NCB), Viet A Bank, Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank)... ลดอัตราดอกเบี้ยเป็นครั้งที่สองนับตั้งแต่ต้นเดือน ล่าสุดเมื่อวันที่ 22 กุมภาพันธ์ ธนาคารก่อสร้างเวียดนาม (CBBank) ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทุกประเภท สูงสุดถึง 0.6% ต่อปี เป็นครั้งแรกในรอบ 3 เดือนที่ CBBank ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ทำให้เป็นธนาคารแห่งที่ 19 ที่ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในเดือนกุมภาพันธ์ โดยในตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของ CBBank อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลา 13 เดือนขึ้นไปอยู่ที่ 5.3% ต่อปี

จนถึงขณะนี้ ยังไม่มีธนาคารใดรักษาอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6 เดือนเกิน 5% ต่อปี โดยมีระยะเวลาฝากเงิน 9-11 เดือน มีเพียง Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank) เท่านั้นที่ใช้อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี ส่วนธนาคารอื่นๆ ทั้งหมดระบุอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 5% ต่อปี แม้กระทั่งต่ำกว่า 4% ต่อปี เช่น Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB) 3.9% ต่อปี ธนาคารเทคโนโลยีและการพาณิชย์เวียดนาม (Techcombank) 3.7%/ปี…

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะลดลงมาอยู่ในระดับต่ำ แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ได้ลดลงตามสัดส่วน บางธนาคารถึงกับ “ตรึง” อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไว้ที่ระดับสูง โดยอ้างถึงหนี้เก่าหรืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต้องเลื่อนออกไปหลังจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลง

เพื่อป้องกันไม่ให้สถานการณ์ดังกล่าวทำให้ภาคธุรกิจและบุคคลธรรมดาประสบปัญหาในการกู้ยืมเงิน นายกรัฐมนตรีจึงได้สั่งให้ภาคธนาคารประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าธุรกิจ ตามที่รองผู้ว่าการถาวรของธนาคารแห่งรัฐ Dao Minh Tu ได้กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐได้ออกหนังสือแจ้งอย่างเป็นทางการฉบับที่ 117/NHNN-CSTT (ลงวันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2567) โดยขอให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการตามคำสั่งของนายกรัฐมนตรีและธนาคารแห่งรัฐเรื่องอัตราดอกเบี้ย และรายงานการประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย และส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ จะไม่มีการลงโทษทันทีต่อสถาบันสินเชื่อที่ไม่ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับลูกค้าองค์กรและบุคคล แต่ธนาคารแห่งรัฐจะรวมอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวไว้ในเกณฑ์การประเมินและจะดำเนินการจัดการกับอัตราดอกเบี้ยดังกล่าว หากไม่เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยในระดับที่เหมาะสม จะทำให้การดึงดูดลูกค้าให้กู้ยืมเงินเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจ

ยังมีช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ย

ตัวแทนธนาคารต่างยืนยันว่าในปี 2567 ธนาคารจะมีเงื่อนไขในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่อไปเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ผู้นำธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) แจ้งว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยของ Agribank ลดลง 0.42% ต่อปี เมื่อเทียบกับต้นปี 2566 และลดลง 0.13% ต่อปี เมื่อเทียบกับต้นปี 2567 (โดยทั่วไปอยู่ที่ 7-9% ต่อปี สำหรับเงินกู้ระยะสั้น และ 9-9.5% ต่อปี สำหรับเงินกู้ระยะกลางและระยะยาว) นอกจากนี้ Agribank ยังปรับปรุงกระบวนการและขั้นตอนการปล่อยสินเชื่อ ส่งเสริมการนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้เพื่อเร่งเวลาในการประมวลผลเอกสาร และลดระยะเวลาในการประเมินและอนุมัติสินเชื่อให้เหลือน้อยที่สุด ดำเนินนโยบายสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้ให้กับผู้กู้ที่เผชิญความยากลำบากเป็นเวลานานเนื่องจากเหตุผลที่เป็นรูปธรรม...

Le Hoang Khanh An ผู้อำนวยการฝ่ายการเงิน ธนาคาร Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) กล่าวว่าในช่วงปลายปี 2566 และต้นปี 2567 เงินฝากที่ครบกำหนดชำระเมื่อไม่นานนี้จะช่วยให้ธนาคารลดต้นทุนทุนได้อย่างต่อเนื่อง โดยคาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 1-1.5% ต่อปีอย่างน้อย ตัวแทน VPBank ให้ความเห็นว่าต้นทุนเงินทุนของตลาดทั้งหมดในปัจจุบันค่อนข้างมีเสถียรภาพ แนวโน้มขาลงจะยังคงดำเนินต่อไปในบริบทมหภาคปัจจุบัน รวมถึงสภาพคล่องในธนาคารด้วย

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินยังประเมินอีกว่าดัชนีสภาพคล่องยังคงรักษาระดับที่ดีไว้ได้ภายในสิ้นปี 2566 ซึ่งสร้างรากฐานที่ดีให้ธนาคารต่างๆ กระตุ้นการเติบโตของสินทรัพย์และควบคุมต้นทุนทุนได้ดีในช่วง 12 เดือนข้างหน้า กลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐมีอัตราการเติบโตของเงินฝากที่ดี ในขณะที่ธนาคารเอกชนก็ดำเนินงานได้ค่อนข้างดีเช่นกัน ซึ่งจะช่วยปรับโครงสร้างและเสริมความแข็งแกร่งให้กับโครงสร้างเงินทุนที่ระดมมา (เงินฝากของลูกค้าเพิ่มขึ้น และสินเชื่อระหว่างธนาคารลดลง) การลดลงของต้นทุนเงินทุนของธนาคารถือเป็นพื้นฐานสำคัญที่สนับสนุนแนวโน้มการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคาร แต่อีกเหตุผลที่สำคัญไม่แพ้กันก็คือแรงกดดันต่อการเติบโตของสินเชื่อ

แหล่งที่มา