ทำไมธนาคารจึงปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่เรื่อยๆ

ผู้เชี่ยวชาญเผยว่าในช่วงปลายปี ความต้องการสินเชื่อจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ดังนั้นธนาคารต่างๆ จึงต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อระดมทุนและจัดเตรียมกองทุนเพื่อตอบสนองเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่ปัญหาที่ร้ายแรงแต่เป็นปัจจัยตามฤดูกาลมากกว่า

ตามสถิติเดือนพฤศจิกายนมีผู้เข้าร่วมแข่งขันเพื่อเพิ่มจำนวน 16 ราย อัตราดอกเบี้ย ธนาคารเหล่านี้ได้แก่: Kienlongbank, CBBank, SeABank, BaoViet Bank, HDBank, GPBank, LPBank, Nam A Bank, IVB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank และ VietBank โดยที่ MB, Agribank และ VIB เป็น ธนาคาร มีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยสองครั้งนับตั้งแต่ต้นเดือนพฤศจิกายน

ธนาคาร ABBank เพียงแห่งเดียวมีการปรับอัตราดอกเบี้ยแล้ว 3 ครั้ง โดยเพิ่มอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาต่ำกว่า 12 เดือน แต่ ABBank ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยลงถึง 2 ครั้งเช่นกัน บันทึก ระยะเวลาปรับเปลี่ยน 12 เดือน

ที่น่าสังเกตคือ หลังจากที่มีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทั้งแบบเคาน์เตอร์และออนไลน์ถึง 2 ครั้งในเดือนนี้ ทำให้ Agribank ก้าวขึ้นมาเป็นผู้นำเหนือกลุ่ม Big 4 อย่างมากในด้านอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับระยะเวลาส่วนใหญ่ เช่น ในระยะเวลา 3-5 เดือน ธนาคารอากริแบงก์ ระดมได้ที่ 2.9% ต่อปี ขณะที่ VietinBank และ BIDV ระดมได้ที่ 2.3% ต่อปี และ Vietcombank อยู่ที่ 1.9% ต่อปี

ธนาคาร Big 4 แห่งหนึ่งเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินออมเป็นสองเท่าในเดือนนี้

ในปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 6% ต่อปี สำหรับระยะเวลาผ่อนชำระนาน 12 เดือนขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ ระยะสั้น ยังเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 4-5 อีกด้วย

อัตราดอกเบี้ยมากกว่า 6% ต่อปี พร้อมระยะเวลายาวนาน ปรากฏอยู่ในธนาคารหลายแห่ง เช่น Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank...

ในช่วงหลังนี้ธนาคารต่างแข่งขันกันมากขึ้นเพื่อดึงดูดลูกค้า เงินฝาก ไม่เพียงแต่ในด้านอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงโปรแกรมส่งเสริมการขายต่างๆ มากมายด้วย มีธนาคารหนึ่งที่ลูกค้าฝากเงินออมมีสิทธิ์ลุ้นรับมอเตอร์ไซค์ SH Mode, MacBook Air M3, iPhone 16

ข้อมูลจาก ธนาคารแห่งรัฐ การแสดงการเจริญเติบโต เครดิต ณ วันที่ 31 ตุลาคม เพิ่มขึ้น 10.08% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 นอกจากนี้ หนี้สูญในงบดุลของระบบ ณ สิ้นเดือนกันยายน เพิ่มขึ้น 4.55% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 เกือบเท่ากับสิ้นปี 2566 และเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเมื่อเทียบกับระดับ 2% ในปี 2565 ถือเป็นปัจจัยที่ส่งผลให้ธนาคารต่างๆ ยังคงปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อดึงดูดเงินทุนใหม่ จึงช่วยรักษาสภาพคล่องได้

พูดคุยกับ พีวี เทียน ฟอง นายเหงียน ฮู่ ฮวน จากมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ ให้ความเห็นว่า เมื่อสิ้นปี ความต้องการสินเชื่อเพิ่มสูงขึ้นอย่างมาก ธนาคารจึงต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ระดมเงินทุน เตรียมเงินทุนเพื่อบรรลุเป้าหมาย การเจริญเติบโต เครดิต อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่ปัญหาที่ร้ายแรงแต่เป็นปัจจัยตามฤดูกาลมากกว่า

นายเหงียน กวาง ฮุย ประธานเจ้าหน้าที่บริหารคณะการธนาคารและการเงิน มหาวิทยาลัยเหงียน ไตร ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน คาดการณ์ว่า “ตั้งแต่นี้จนถึงสิ้นปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากอาจเพิ่มขึ้น 0.3 - 0.5% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะกลางและระยะยาว (6-12 เดือน) เพื่อตอบสนองความต้องการสินเชื่อและรักษาสภาพคล่อง” อัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีแนวโน้มที่จะยังคงอยู่ที่ระดับปัจจุบันหรือลดลงเพียงเล็กน้อยในบางภาคส่วนที่มีความสำคัญ ภาคส่วนที่มีความเสี่ยงสูงอาจต้องเผชิญอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อย”

นายฮุย กล่าวว่า ไตรมาสที่ 4 ของทุกปี จะเป็นช่วงที่ธุรกิจกู้ยืมเงินทุนเพิ่มขึ้นเพื่อการผลิต ประกอบธุรกิจ และจัดเตรียมสินค้าสำหรับเทศกาลตรุษจีน เพื่อตอบสนองความต้องการสินเชื่อนี้ ธนาคารจำเป็นต้องเพิ่มการระดมเงินฝากเพื่อให้แน่ใจว่ามีทุนเพียงพอสำหรับการเบิกจ่าย ส่งผลให้เกิดแรงกดดันในการดันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากให้สูงขึ้น

นอกจากนี้ ธนาคารจะต้องกำหนดอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนขั้นต่ำ ธนาคารหลายแห่งได้บรรลุเกณฑ์อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เกิน ระดมพล สิ่งนี้บังคับให้สถาบันสินเชื่อต้องให้ความสำคัญกับการเพิ่มแหล่งเงินทุนระดมเพื่อเสริมสร้างสภาพคล่อง ดังนั้น การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยการระดมในเวลานี้จึงเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้" นายฮุยกล่าว

แหล่งที่มา