AI จะครอง Wall Street หรือไม่?

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ถือเป็นอนาคตที่ดีของธนาคาร เนื่องจากสามารถจัดการงานประจำวันได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การวิเคราะห์ที่ซับซ้อนและการสร้างแบบจำลองความเสี่ยงจะทำได้ง่ายขึ้นและรวดเร็วยิ่งขึ้นด้วยเครื่องมือนี้

ตามรายงานของ Business Insider AI ได้ปฏิวัติวอลล์สตรีทมาเป็นเวลาหลายปีแล้ว เนื่องจากธุรกรรมส่วนใหญ่ทำและยังคงทำอยู่โดยอัลกอริทึม อัลกอริธึมช่วยดำเนินธุรกรรมรายวันบนวอลล์สตรีท ซึ่งเป็นศูนย์กลางการเงินในนิวยอร์กซิตี้ (สหรัฐอเมริกา) ได้ถึง 60-75% โดยการประมวลผลข้อมูลที่ได้รับ วิเคราะห์ และตัดสินใจซื้อหรือขาย อย่างไรก็ตาม คำถามในตอนนี้ก็คือ อัตราดังกล่าวจะสามารถสูงขึ้นไปได้อีกหรือไม่ และ AI จะมาแทนที่งานของมนุษย์ในการแสวงหากำไรทั้งหมดหรือไม่

การแข่งขันการประยุกต์ใช้ AI

วอลล์สตรีทคาดหวังว่า AI จะส่งผลกระทบอย่างมากต่อธุรกรรมทางการเงิน ตามการสำรวจของ JPMorgan บริษัทให้บริการทางการเงินที่เก่าแก่ที่สุดแห่งหนึ่งในโลก ซึ่งมีสำนักงานใหญ่อยู่ในนิวยอร์ก พบว่าผู้ค้าสูงถึง 53% เชื่อว่า AI หรือการเรียนรู้ของเครื่องจักรจะเป็นเทคโนโลยีที่มีอิทธิพลมากที่สุดในการทำธุรกรรมในอีก 3 ปีข้างหน้า (เทียบกับ 25% ในปี 2022)

ตามข้อมูลใหม่จาก Evident Consulting (สหรัฐอเมริกา) พบว่าในธนาคารที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่ ตำแหน่งงานที่เปิดรับพนักงานมีความเกี่ยวข้องกับ AI เช่น วิศวกรข้อมูลและเชิงปริมาณ เจ้าหน้าที่ธุรการ...

Eigen Technologies บริษัทเทคโนโลยีระดับโลกที่มีฐานอยู่ในนิวยอร์กและให้บริการ AI แก่ธนาคาร เช่น Goldman Sachs และ ING เปิดเผยว่าคำขอ AI จากธนาคารเพิ่มขึ้นห้าเท่าในไตรมาสแรกของปี 2023 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว

นางสาวอเล็กซานดรา มูซาวิซาเดห์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและผู้ร่วมก่อตั้ง Evident กล่าวว่าการเปิดตัว ChatGPT โดยบริษัท Open AI ของสหรัฐฯ ในเดือนพฤศจิกายน 2022 ทำให้ผู้นำธนาคารตระหนักมากขึ้นว่า AI เป็นผู้เปลี่ยนเกมในภาคการธนาคาร เนื่องจากนำมาซึ่งโอกาสมากมาย “ต้นทุนของบุคลากรด้าน AI กำลังเพิ่มขึ้นอย่างมาก การแข่งขันด้าน AI ได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว” นางสาวมูซาวิซาเดห์เน้นย้ำ

Liệu AI có thống trị Phố Wall? - Ảnh 1. — ธนาคารบน Wall Street จำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังนำเทคโนโลยี AI มาใช้

ตัวอย่างทั่วไปของการใช้ AI ในภาคการธนาคารและการเงินคือการพัฒนาผลิตภัณฑ์โดย Deutsche Bank ซึ่งเป็นกลุ่มธนาคารส่วนตัวที่ใหญ่ที่สุดของเยอรมนี ที่สามารถวิเคราะห์ได้ว่าการลงทุนของลูกค้ามีความเสี่ยงหรือไม่ ธนาคารยังใช้เครื่องมือนี้เพื่อค้นหากองทุน หุ้น และพันธบัตรที่ตรงตามความต้องการและความปรารถนาของลูกค้าแต่ละรายอีกด้วย

Kirsten Anne Bremke หัวหน้าฝ่ายโซลูชันข้อมูลระดับโลกของ Deutsche Bank รู้สึกกระตือรือร้นเกี่ยวกับการผสมผสานระหว่างปัญญาประดิษฐ์และปัญญาของมนุษย์

กลุ่มธนาคารและบริการทางการเงินข้ามชาติของเนเธอร์แลนด์ ING กำลังใช้ AI เพื่อคัดกรองผู้ที่มีแนวโน้มจะผิดนัดชำระหนี้ ในขณะเดียวกัน Morgan Stanley กำลังแข่งขันในการใช้ AI โดยการทดสอบเทคโนโลยี AI ใหม่ โดยใช้ Large Language Model (LLM) ปัจจุบัน Morgan Stanley เป็นเจ้าของสิทธิบัตรสำหรับโมเดลที่ใช้ AI และการเรียนรู้ของเครื่องจักรในการระบุข้อมูลจากธนาคารกลางสหรัฐ (Fed) ที่แสดงนโยบายที่เข้มงวดหรือผ่อนปรน จึงช่วยให้ธนาคารคาดการณ์มาตรการนโยบายการเงินได้

JPMorgan ก็มีแผนการที่คล้ายกัน ในการยื่นจดสิทธิบัตรเมื่อเดือนพฤษภาคม ธนาคารกล่าวว่าได้สร้างผลิตภัณฑ์เช่น ChatGPT ซึ่งสามารถช่วยนักลงทุนเลือกหุ้นที่เหมาะสมได้ JPMorgan ลงโฆษณาตำแหน่งงานที่เกี่ยวข้องกับ AI ทั่วโลก 3,651 ตำแหน่งตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ถึงเมษายน ซึ่งเกือบสองเท่าของคู่แข่งอย่าง Citigroup และ Deutsche Bank ข้อมูลจาก Evident แสดงให้เห็น

ธนาคารกำลังใช้ AI เพื่อเสนอโซลูชันการป้องกันความเสี่ยงที่เหมาะกับความต้องการมากขึ้น ผ่านเครื่องมือต่างๆ เช่น สวอปอัตราดอกเบี้ยและอนุพันธ์หุ้น ซึ่งทำให้ธนาคารสามารถเสนอราคาที่ดีกว่าแก่ลูกค้าได้ สตีเวน เบอร์โรวส์ ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมาย Fieldfisher ข้ามชาติ กล่าว ในขณะเดียวกัน นาย Yuriy Nevmyvaka หัวหน้าฝ่ายวิจัยการเรียนรู้ของเครื่องจักรที่ธนาคาร Morgan Stanley (สหรัฐอเมริกา) กล่าวว่า “ธุรกิจ แผนกการค้า และกลุ่มการลงทุนทุกแห่งต่างพยายามที่จะทำความเข้าใจ AI อย่างลึกซึ้ง”

ธนาคาร Wells Fargo ของสหรัฐฯ กำลังใช้โมเดลภาษาขนาดใหญ่เพื่อช่วยกำหนดว่าลูกค้าจะต้องรายงานข้อมูลใดให้หน่วยงานกำกับดูแลทราบ ขณะเดียวกันก็ช่วยปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจอีกด้วย ขณะเดียวกัน ธนาคารฝรั่งเศส BNP Paribas กำลังใช้แชทบอทในการตอบกลับลูกค้าและใช้ AI ในการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงและการฟอกเงิน ในทำนองเดียวกัน Cast ซึ่งเป็นเครื่องมือตรวจสอบและวิเคราะห์ด้วย AI ของธนาคารฝรั่งเศส Societe Generale ใช้พลังการประมวลผลเพื่อสแกนหาการประพฤติมิชอบที่อาจเกิดขึ้นในตลาดทุน

รัฐบาลแข่งขันกันควบคุมเครื่องมือ AI

ความโปร่งใสและมีประสิทธิภาพ

การส่งเสริมการประยุกต์ใช้ AI ในภาคการเงินและการธนาคาร แม้ว่าจะนำการเปลี่ยนแปลงไปในทางบวก แต่ก็ยังสร้างความท้าทายที่สำคัญสำหรับตลาดการเงินด้วยเช่นกัน ตั้งแต่ความเสี่ยงในการสูญเสียงานไปจนถึงความโปร่งใสและประสิทธิภาพของเทคโนโลยีนี้

ประการแรก ความเสี่ยงต่อการสูญเสียงานในอนาคตจะเพิ่มขึ้น นักวิเคราะห์ของ Goldman Sachs กังวลว่า AI จะทำให้ตำแหน่งงานเต็มเวลาทั่วโลกกว่า 300 ล้านตำแหน่งเกิดขึ้นได้ ตัวเลขดังกล่าวอาจรวมถึงร้อยละ 35 ของภาคธุรกิจและการเงินในสหรัฐอเมริกา

มหาเศรษฐี วอร์เรน บัฟเฟตต์ ประธานบริษัท Berkshire Hathaway Inc. “เมื่อบางสิ่งสามารถทำอะไรได้หลายอย่าง ฉันรู้สึกกังวลเล็กน้อย เพราะฉันรู้ว่าเราไม่มีความสามารถที่จะย้อนกลับสิ่งนี้ได้” เขากล่าวในการประชุมสามัญประจำปีของบริษัทเมื่อวันที่ 6 พฤษภาคม Brian Moynihan ซีอีโอของ Bank of America เห็นด้วยและประเมินว่า AI สามารถนำมาซึ่งประโยชน์มหาศาลและช่วยลดงานหลายอย่างได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจอย่างชัดเจนว่าเวิร์กโฟลว์และการตัดสินใจดำเนินการอย่างไร

Liệu AI có thống trị Phố Wall? - Ảnh 3. — แม้ว่าการประยุกต์ใช้ AI จะมีผลกระทบเชิงบวก แต่ก็ยังมีข้อท้าทายเช่นกัน

ประการที่สอง ความโปร่งใสเป็นประเด็นที่ต้องได้รับความสนใจเป็นพิเศษเมื่อขยายการใช้ AI ในภาคการธนาคารและการเงิน ธนาคารมีหน้าที่ดำเนินธุรกรรมและตัดสินใจซื้อขายโดยอาศัยข้อมูลที่แท้จริง ตามที่ผู้เชี่ยวชาญ แอนน์ โบมอนต์ หุ้นส่วนของสำนักงานกฎหมาย Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (สหรัฐอเมริกา) กล่าวไว้ว่า เมื่อการใช้ AI ขยายตัวออกไป การอธิบายให้ลูกค้าและผู้บริหารทราบถึงข้อมูลใดที่ธนาคารใช้เป็นหลักในการตัดสินใจ และการใช้ข้อมูลนั้นเหมาะสมหรือไม่นั้นจะเป็นเรื่องยาก

นอกจากนี้ ตามที่ศาสตราจารย์ Alan Blackwell ด้านวิทยาการคอมพิวเตอร์และเทคโนโลยี มหาวิทยาลัยเคมบริดจ์ (สหราชอาณาจักร) กล่าวไว้ ธนาคารจำเป็นต้องใช้ข้อมูลขนาดใหญ่จากแหล่งต่างๆ มากมายเพื่อ "ฝึก" เครื่องมือ AI และปัญหาต่างๆ มากมายก็จะเกิดขึ้นจากเรื่องนี้เช่นกัน

ประการที่สาม ค่าใช้จ่ายในการพัฒนาและการดำเนินการเครื่องมือ AI มีราคาแพงมาก Lewis Z. Liu ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Eigen Technologies กล่าวว่าค่าใช้จ่ายโดยประมาณในการใช้โมเดลภาษาขนาดใหญ่เพื่อตอบคำถามของลูกค้าคือประมาณ 14 เหรียญสหรัฐต่อคำถาม ในขณะที่ค่าใช้จ่ายในการให้ทนายความมาตอบคำถามอยู่ที่เพียง 6 เหรียญสหรัฐต่อคำถามเท่านั้น

แม้ว่าบทบาทของ AI ในการทำธุรกรรมบนวอลล์สตรีทจะไม่ใช่เรื่องใหม่ นักวิเคราะห์หลายคนกำลังพูดถึงอนาคตที่ AI จะสามารถเข้ามาแทนที่มนุษย์ในการทำธุรกรรมทางการเงินและสร้างผลกำไรได้อย่างสมบูรณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่ AI เติบโตอย่างก้าวกระโดดและถูกนำไปใช้อย่างแพร่หลาย ในปัจจุบัน ธนาคารกำลังแข่งขันกันอย่าง “น่าตื่นเต้น” ในการพัฒนาและนำ AI มาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพทางธุรกิจ ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรมการธนาคารและการเงินในอนาคตอันใกล้นี้ อย่างไรก็ตาม องค์กรที่ปรึกษาต่างเชื่อว่าธนาคารจำเป็นต้องระบุให้ชัดเจนว่า AI จะสร้างมูลค่าที่โดดเด่นในด้านใด เพื่อให้มีกลยุทธ์การประยุกต์ใช้ AI ที่ชัดเจน นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่การฝึกอบรมพนักงาน การคัดเลือกผู้เชี่ยวชาญเพิ่มเติม และมีกรอบการจัดการความเสี่ยงใหม่เพื่อจัดการกับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับ AI สภาพแวดล้อมนโยบายที่ไม่ชัดเจนในแอปพลิเคชัน AI ตลอดจนปัญหาที่เกี่ยวข้องกับความแม่นยำของข้อมูล

ลิงค์ที่มา