เงินชดเชยประกันภัย 4 พันล้านบาท ทำอะไรดี?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้จัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ จากนั้นจึงทำการสำรวจสินทรัพย์เพื่อวางแผนทางการเงินสำหรับการลงทุนและการป้องกันความเสี่ยง

สามีของฉันเสียชีวิตแล้ว และฉันต้องเลี้ยงลูกวัย 3 ขวบเพียงลำพัง ผมได้รับเงินชดเชยจากประกันของเขาเป็นจำนวนเกือบ 4 พันล้านดอง ขณะนี้แม่และลูกสาวไม่จำเป็นต้องใช้เงินส่วนนี้ ฉันแค่อยากใช้มันเพื่ออนาคตของลูกและต้องการใช้มันจริงๆ เฉพาะเมื่อมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นกับครอบครัวเท่านั้น

ตอนแรกตั้งใจว่าจะฝากธนาคารเหมือนอย่างที่ฉันกับสามีเคยทำมาตลอด (เราฝาก 500 ล้านบาทไว้ในธนาคาร) แต่เมื่อคิดย้อนกลับไป ฉันก็อยากมีส่วนร่วมในการลงทุนทางการเงินด้วยหวังว่าจะได้กำไรมาดูแลชีวิตลูกๆ ของฉันให้ดีขึ้นในอนาคต

ฉันขอให้ที่ปรึกษาช่วยฉันเรื่องอัตราส่วนและการลงทุนของจำนวนนี้ ขอบคุณ!

คิวไม

สัญญาประกันภัยของลูกค้าในนครโฮจิมินห์ เดือนกุมภาพันธ์ 2023 ภาพโดย: Quynh Trang

ที่ปรึกษา :

ก่อนอื่นฉันขอแสดงความเสียใจกับคุณในสิ่งที่คุณต้องเผชิญและผ่านไป จากคำถามนี้ ผมเห็นว่าคุณมีข้อกังวล 3 ประการเกี่ยวกับการใช้เงินชดเชยประกันภัยเกือบ 4 พันล้านดอง คือ คุณควรฝากเงินทั้งหมดนี้ไว้ในธนาคารหรือไม่? ควรจัดสรรส่วนหนึ่งไปเพื่อการลงทุนทางการเงินหรือไม่? พื้นฐานในการตัดสินใจทางการเงินและการจัดการความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นคืออะไร?

ความกังวลของคุณทั้งหมดเกิดจากความรับผิดชอบ ความรัก และความห่วงใยที่มีต่อลูกของคุณ ฉันจะให้คำแนะนำที่สามารถปฏิบัติได้ซึ่งคุณสามารถดำเนินการได้ทันที

อันดับแรก คุณต้องจัดลำดับความสำคัญในการจ่ายหนี้ (ถ้ามี) สิ่งแรกที่ควรทำเมื่อคุณไม่มีแผนการเงินที่ชัดเจนและไม่มีโอกาสในการลงทุนที่เหมาะสม คือ คุณควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ทั้งหมด (ถ้ามี โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง) และฝากเงินในธนาคารชั่วคราว สามารถอ้างอิงจากผลิตภัณฑ์เงินฝากแบบเดิมที่แบ่งระยะเวลาการฝากเงินให้สามารถถอนเงินได้อย่างยืดหยุ่นเพื่อนำไปลงทุนทางเลือกอื่นได้

ประการที่สองคือการนับสินทรัพย์หมุนเวียนทั้งหมดอีกครั้ง คุณต้องทำการตรวจสอบและประเมินสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณใหม่ จัดการรายได้และค่าใช้จ่ายปัจจุบัน และรับฟังความต้องการของคุณ คุณต้องมุ่งเน้นไปที่การตอบคำถามนี้: อะไรสำคัญที่สุดสำหรับคุณในตอนนี้? สิ่งที่คุณต้องให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก?

ขั้นตอนที่สามคือการสร้างแผนการเงินโดยละเอียด ซึ่งเป็นแผนการจัดสรรสินทรัพย์ที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ต้องการได้อย่างมีประสิทธิผลสูงสุด คุณควรตั้งปัจจัยและระดับความสำคัญสูงของคุณเอง (ความหลากหลายของสินทรัพย์ การจัดการความเสี่ยง กระแสเงินสด....) โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทปัจจุบันของคุณ การบริหารความเสี่ยงเพื่อปกป้องสินทรัพย์และกระแสเงินสดมีความสำคัญอย่างยิ่งทั้งในปัจจุบันและอนาคต เมื่อเผชิญกับความเสี่ยงและการสูญเสียที่เกิดขึ้น

ถัดไปคือการให้ความสำคัญเป้าหมายในการปกป้องแม่และลูก เพื่อรับมือกับความเสี่ยงที่ไม่คาดคิดที่สุดที่อาจเกิดขึ้นได้ คุณควรสร้างเงินสำรองทางการเงิน (3 ถึง 6 เดือนหรือสูงสุด 1 ปีสำหรับค่าใช้จ่าย) สร้างกองทุนประกันชีวิต ประกันสุขภาพ (โดยทั่วไปเบี้ยประกันจะอยู่ที่ 7-10% ของรายได้ต่อปี) สร้างกองทุนการศึกษาสำหรับลูกๆ ของคุณจนกว่าจะเรียนจบมหาวิทยาลัย และกองทุนเกษียณอายุสำหรับคุณแม่ของคุณเพื่อให้มีความสบายใจเมื่อเธอเกษียณหรือเลิกทำงาน จำนวนเงินทุนนี้จะขึ้นอยู่กับความต้องการที่คาดไว้และค่าใช้จ่ายในอนาคตโดยประมาณ

ขั้นตอนสุดท้ายคือการมุ่งเน้นไปที่การสร้างพอร์ตโฟลิโอของสินทรัพย์ที่มีกำไร เพื่อสร้างรายได้แบบพาสซีฟโดยการแสวงหาโอกาสในการลงทุนจากอสังหาริมทรัพย์ (ที่ดินสำหรับอยู่อาศัย ที่ดินสำหรับโครงการที่มีศักยภาพ...) ทองคำ หุ้นระยะยาว กองทุนเปิดที่มีการเติบโตพร้อมเงินปันผลที่ดีหรือรอการเติบโตในอนาคต แต่คุณต้องจัดสรรประเภทสินทรัพย์ในสัดส่วนที่เหมาะสมเพื่อสร้างสินทรัพย์ที่ยั่งยืนเพื่อเพิ่มรายได้และสินทรัพย์สำหรับแม่และลูก

สถานการณ์ เศรษฐกิจ ในปัจจุบันคาดการณ์ว่าจะมีความท้าทาย แต่ก็มีโอกาสอีกมากมายจากสัญญาณเศรษฐกิจมหภาคเชิงบวกหลายประการ ดังนั้น ผมคิดว่าไตรมาสที่ 4 ปี 2566 และเดือนแรกของปี 2567 จะเป็นช่วงเวลาที่ดีสำหรับคุณในการเลือกอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนที่เหมาะสม

สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนทางการเงิน หากคุณไม่มีความรู้ และไม่มีผู้เชี่ยวชาญหรือเพื่อนที่มีความรู้เคียงข้าง ฉันแนะนำให้คุณอย่าเลือกรูปแบบการลงทุนโดยตรงด้วยตนเอง (โดยเฉพาะรูปแบบเก็งกำไร) คุณต้องหลีกเลี่ยงหุ้นเก็งกำไร สกุลเงินดิจิทัล อสังหาริมทรัพย์เก็งกำไร สินทรัพย์เก็งกำไรมีความเสี่ยงสูง คุณจำเป็นต้องมีผู้เชี่ยวชาญหรือกองทุนการลงทุนเพื่อสนับสนุนคุณในการตัดสินใจ

เนื่องจากข้อมูลเกี่ยวกับบริบทและสถานการณ์ทางการเงินปัจจุบันของคุณไม่เพียงพอ ฉันขอแนะนำให้คุณดูคำแนะนำข้างต้นและนำไปปรับใช้กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างยืดหยุ่น หากต้องการวางแผนรายละเอียดเพิ่มเติม คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน

ดาวฮัง
ประธานบริษัทที่ปรึกษาการปรับโครงสร้างองค์กร BHM

ลิงค์ที่มา: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-4-ty-dong-tien-boi-thuong-bao-hiem-4662031.html