อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงสูง

อัตราดอกเบี้ยสูง

ในช่วงต้นปี 2563 คุณ KB และสามี (อาศัยอยู่ในเขตบิ่ญถัน นครโฮจิมินห์) ได้กู้เงินจากธนาคาร Sacombank เป็นจำนวน 11,000 ล้านดอง เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ โดยมีอัตราดอกเบี้ย 12.5% ​​ต่อปีในช่วง 12 เดือนแรก ตามสัญญาเงินกู้ หลังจากระยะเวลานี้ ดอกเบี้ยจะถูกปรับตามอัตราดอกเบี้ย (LS) ของเงินฝากออมทรัพย์ 13 เดือน (ดอกเบี้ยที่ได้รับเมื่อสิ้นงวด) บวกส่วนต่าง 5.5%/ปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปรับทุก 3 เดือน ล่าสุดธนาคารได้คำนวณอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อนี้ขึ้นมาอยู่ที่ 17% ต่อปี เมื่อคุณนายเคบีไม่พอใจและไปธนาคารเพื่อขอชำระหนี้ก่อนกำหนด ธนาคารก็ลดอัตราดอกเบี้ยลงมาเหลือ 14% ต่อปี อย่างไรก็ตาม เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป ครอบครัวของนางสาวเคบี จึงยังคงตั้งใจที่จะชำระหนี้ให้หมดก่อนกำหนด แต่กลับประสบปัญหาค่าปรับการชำระหนี้ก่อนกำหนด 2% ของยอดหนี้ 10,000 ล้านดอง หรือเทียบเท่ากับ 200 ล้านดอง นางสาวเคบี ไม่พอใจ โดยกล่าวว่า “ครอบครัวของฉันชำระหนี้มาแล้ว 3 ปี ตอนนั้นเกิดการระบาดของโควิด-19 แต่ทางธนาคารก็คำนวณไว้ว่า ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก จะไม่มีอะไรต้องแบ่งปันให้กับผู้กู้ยืม”

ธนาคารจำเป็นต้องลดอัตราดอกเบี้ยในเร็วๆ นี้

หลายๆ กรณีเช่นคุณ KB แสดงให้เห็นว่าระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาดปัจจุบันยังค่อนข้างสูง การสำรวจปัจจุบันของเรายังยืนยันเรื่องนี้อีกด้วย ในช่วงบ่ายของวันที่ 26 มิถุนายน เจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคาร Vietinbank ในนครโฮจิมินห์ชื่อ V. แนะนำพวกเราว่า สำหรับสินเชื่อเพื่อการผลิตและธุรกิจ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะอยู่ที่ 7.5 - 8% ต่อปี แต่มีเงื่อนไขว่าผู้กู้จะต้องพิสูจน์กระแสเงินสด ตัวอย่างเช่น ลูกค้าจะต้องมีสัญญาและเปิดบัญชีเพื่อรับการชำระเงินผ่าน Vietinbank ซึ่งมีระยะเวลาเงินกู้ระยะสั้นเพียงไม่กี่เดือน

สำหรับสินเชื่อธุรกิจบริการ พนักงานรายนี้บอกตรงๆ ว่านี่เป็นอุตสาหกรรมที่ยากลำบากในการให้สินเชื่อ เนื่องจากลูกค้ามักต้องให้บริการให้เสร็จสิ้นก่อนจึงจะได้รับเงิน สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 12 เดือนแรกอยู่ที่ 9.5% ต่อปี หลังจากช่วงสิทธิพิเศษแล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะถูกคำนวณโดยอัตราดอกเบี้ยฐานบวกส่วนต่าง 3.5% โดยอัตราดอกเบี้ยฐานปัจจุบันอยู่ที่ 9.5% อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 13% ต่อปี ค่าปรับชำระล่วงหน้าใน 2 ปีแรกคือ 2.5% ปีที่ 3 คือ 1.5% ปีที่ 4 คือ 1% และปีที่ 5 คือ 0.5% ของยอดเงินชำระล่วงหน้า ตั้งแต่ปีที่ 6 เป็นต้นไปไม่มีค่าปรับ

ในทำนองเดียวกัน ตามที่พนักงานขายของธนาคาร ACB ชื่อ H. (ในนครโฮจิมินห์) กล่าว ในปัจจุบันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีโปรแกรมที่ให้สิทธิพิเศษสำหรับ 6 เดือนแรกที่อัตราดอกเบี้ย 9.5% ต่อปี หรืออัตราดอกเบี้ยคงที่ 10% ต่อปีเป็นเวลา 12 เดือน หลังจากช่วงสิทธิพิเศษแล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะถูกคำนวณโดยอัตราดอกเบี้ยฐานบวกส่วนต่าง 3.9% อัตราดอกเบี้ยฐานปัจจุบันอยู่ที่ 9.5% ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงอยู่ที่ประมาณ 13.4% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเปลี่ยนแปลงทุก ๆ 3 เดือน ตามที่ H. ระบุ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคารในปัจจุบันลดลงเมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ล่าสุดอัตราดอกเบี้ยฐานลดลง 0.3%

อีกทั้งเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป ทำให้ลูกค้าจำนวนมากไม่กล้ากู้ยืม ประกอบกับลูกค้าจำนวนมากไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ ส่งผลให้การเติบโตด้านสินเชื่อในช่วง 6 เดือนแรกของปียังคงอยู่ในระดับต่ำ ธนาคารบางแห่งได้เปิดตัวโครงการเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ แต่มีเพียงสินเชื่อที่ "ดีมาก" เท่านั้นที่จะสามารถคิดอัตราดอกเบี้ยได้ถึง 7% ต่อปี ส่วนที่เหลือจะคิดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 9 - 10% ต่อปี และสินเชื่อเก่าจำนวนมากก็สูงถึง 13 - 14% ต่อปี

ธนาคารเพื่อการสะสม

แม้ระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาดปัจจุบันจะลดลงเมื่อเทียบกับช่วงปลายปี 2565 - ต้นปี 2566 แต่ก็ยังไม่สามารถตามทันการลดลงของอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินได้ เมื่อเร็วๆ นี้ธนาคารบางแห่งยังคงลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ VND ลง 1.25 - 3% ต่อปี เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี อัตราดอกเบี้ย 9-12%/ปี หรือสูงกว่านั้นแทบจะหายไปแล้ว และธนาคารบางแห่งยังคงคิดอัตราดอกเบี้ย 8%/ปีอยู่ ตัวอย่างเช่น Cake by VPBank เพิ่งลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจาก 0.2 - 0.3%/ปี

ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์อายุต่ำกว่า 6 เดือน อยู่ที่ 4.75% ต่อปี, 6-11 เดือน อยู่ที่ 7.9% ต่อปี, 12 เดือน อยู่ที่ 8.2% ต่อปี, 13 เดือน อยู่ที่ 8.3% ต่อปี และ 15 เดือนขึ้นไป อยู่ที่เพียง 7.2% ต่อปีเท่านั้น LPBank ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจาก 0.2 - 0.8%/ปี โดยเฉพาะอายุต่ำกว่า 6 เดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 4.53 - 4.65%/ปี, อายุ 6 เดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.82%/ปี, อายุ 12 เดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 6.1%/ปี, อายุ 13 เดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 6.24%/ปี อัตราดอกเบี้ยสูงสุดระยะเวลา 18 เดือนที่ 6.49%/ปี อย่างไรก็ตาม ระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยาวนานกว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ามาก โดยมีระยะเวลาการผ่อนชำระตั้งแต่ 36 ถึง 60 เดือน เหลือเพียง 5.29% ต่อปี ธนาคาร ABBANK ยังได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงมาอยู่ในระดับต่ำ โดยอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของธนาคารแห่งนี้อยู่ที่ 7.4%/ปี... ธนาคารพาณิชย์บางแห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลงมาอยู่ในระดับที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ธนาคารแห่งรัฐอนุญาตให้ทำได้

โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนขึ้นไปจากธนาคารในปัจจุบันอยู่ที่ 6.2 – 8% ต่อปี อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉพาะลูกค้าบุคคลจะอยู่ที่ 13 – 14% ต่อปี ด้วยความแตกต่างนี้ ธนาคารจึงได้ประโยชน์มหาศาล

อัตราดอกเบี้ยในตลาดระหว่างธนาคารเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในระยะสั้นเมื่อปลายสัปดาห์ที่แล้ว แต่เมื่อเทียบกับต้นเดือนมิถุนายน ยังคงลดลง 1.4 - 3% ต่อปี โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยวันที่ 26 มิถุนายน สำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากข้ามคืน อยู่ที่ 1.1% ต่อปี 1 สัปดาห์ 1.45% ต่อปี 2 สัปดาห์ 1.88% ต่อปี 1 เดือน 3% ต่อปี 3 เดือน 4.8% ต่อปี อัตราดอกเบี้ย 6 และ 9 เดือนยังคงอยู่ที่ 5.9% ต่อปีและ 6.8% ต่อปี ตามลำดับ

นายเล ฮวง ชาว ประธานสมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ (HoREA) กล่าวว่า ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ลดอย่างรวดเร็วในปัจจุบันนี้ จึงยากที่จะยอมรับว่าธนาคารยังคงมีเหตุผลในการชะลอการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ ในสัญญาเงินกู้ ธนาคารกำหนดให้มีการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทุกๆ 3 หรือ 6 เดือน การตัดสินใจปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ในอำนาจของธนาคารพาณิชย์ เหตุใดจึงปรับเปลี่ยนไม่ได้? ธนาคารมักแสดงความเห็นอกเห็นใจและสนับสนุนลูกค้า แต่ "คำอธิบาย" ข้างต้นไม่เหมาะสมกับสถานการณ์ในปัจจุบัน

นายเล ฮวง ชาว กล่าวว่า อัตรากำไรจากดอกเบี้ยสุทธิ (NIM0 ของธนาคารอยู่ที่ประมาณ 2 - 2.5%) อยู่ในเกณฑ์สมเหตุสมผล อย่างไรก็ตาม การเพิ่มส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จาก 3.5% ยังไม่รวมถึงธนาคารที่ใช้มาตรการ "ทางเทคนิค" เพื่อปรับอัตราดอกเบี้ยฐาน จำเป็นต้องมีการทบทวนอีกครั้ง นายเล ฮวง ชาว กล่าวว่า ธนาคารต่างๆ คาดว่ากำไรในปี 2566 จะเพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับปี 2565 อย่างไรก็ตาม กำไรสุทธิโดยเฉลี่ยของธนาคาร 28 แห่งในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาอยู่ที่ประมาณ 21% ซึ่งสูงเกินไปเมื่อเทียบกับความยากลำบากของภาคธุรกิจและเศรษฐกิจ ดังนั้นธนาคารจึงจำเป็นต้องแบ่งปันข้อมูลกับผู้กู้มากขึ้นในอนาคต

“สำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ การเข้าถึงเงินทุนในเวลานี้ถือเป็นความฝัน แต่ธนาคารจะไม่ลดมาตรฐานสินเชื่อในสถานการณ์เร่งด่วนเช่นนี้ การรักษามาตรฐานสินเชื่อในช่วงเวลาปกติไม่ใช่เรื่องดี จำเป็นต้องมีแนวทางแก้ไขเพื่อสนับสนุนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ในการเข้าถึงเงินทุนในเวลานี้” นายเล ฮวง โจว กล่าวเน้นย้ำ

ลิงค์ที่มา: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-di-xuong-lai-vay-van-cao-185230626234203887.htm