การโอนเงินจาก 10 ล้านต้องผ่านการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพ: ธนาคารบ่นถึงความยากลำบาก หน่วยงานกำกับดูแลว่าอย่างไร?

01/03/2024 15:14 ฮาโลน พิมพ์บทความ

ANTD.VN - ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าการใช้กฎเกณฑ์ที่ว่าธุรกรรมที่มีมูลค่า 10 ล้านดอลลาร์สหรัฐต้องผ่านการตรวจสอบยืนยันตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์นั้นจะใช้กับธุรกรรมโอนเงินเท่านั้น ไม่ใช่ธุรกรรมการชำระเงิน

เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐได้ออกคำตัดสินหมายเลข 2345/QD-NHNN เกี่ยวกับการนำโซลูชั่นด้านความปลอดภัยและความมั่นคงมาใช้ในการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินด้วยบัตรธนาคาร ด้วยเหตุนี้ ธนาคารแห่งรัฐจึงกำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องใช้มาตรการการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพสำหรับธุรกรรมการชำระเงินออนไลน์ทางอินเทอร์เน็ตบางประเภท

โดยเฉพาะการโอนเงินผ่านธนาคาร (ไปยังผู้ถือบัญชีที่แตกต่างกัน) หรือการฝากเงินเข้ากระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่มีมูลค่าเกิน 10 ล้านดอง หรือมูลค่ารวมของการโอนเงินและการจ่ายเงินในหนึ่งวันเกิน 20 ล้านดอง จะต้องได้รับการรับรองด้วยข้อมูลชีวภาพ (เช่น ใบหน้า เส้นเลือดจากนิ้วหรือมือ ลายนิ้วมือ ม่านตา เสียง)

โดยทางธนาคารแห่งรัฐระบุว่าเทคโนโลยีดังกล่าวจะช่วยลดโอกาสการปลอมแปลงให้เหลือน้อยที่สุดและมีความปลอดภัยสูงสุด

ข้อกำหนดข้างต้นมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567 สำหรับสถาบันสินเชื่อภายใต้การควบคุมพิเศษ ระยะเวลาการสมัครคือตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2568

Giao dịch chuyển khoản từ 10 triệu đồng trở lên sẽ phải xác thực sinh trắc học

การโอนเงิน 10 ล้านดองขึ้นไปจะต้องมีการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพ

เกี่ยวกับปัญหานี้ สถาบันสินเชื่อบางแห่งกังวลว่าจะประสบปัญหาในการลงทุนด้านเทคโนโลยีหรือการซิงโครไนซ์ฐานข้อมูล อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งรัฐเชื่อว่าเป้าหมายสูงสุดของกฎระเบียบข้างต้นคือการปกป้องความปลอดภัยของสินทรัพย์ของผู้ใช้บริการธนาคาร ดังนั้น สถาบันสินเชื่อจึงต้องส่งเสริมความรับผิดชอบในการปกป้องลูกค้า

นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายชำระเงินของธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า แท้จริงแล้ว การตัดสินใจหมายเลข 2345 นั้นไม่ได้เกิดขึ้นอย่างกะทันหัน แต่เมื่อวันที่ 24 เมษายน 2566 เมื่อธนาคารแห่งรัฐและกระทรวงความมั่นคงสาธารณะได้ลงนามในแผนดำเนินการภารกิจในโครงการ 06 ได้มีการหยิบยกประเด็นเกี่ยวกับแนวทางที่ธนาคารแห่งรัฐจะใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์เพื่อพิสูจน์ยืนยันธุรกรรมการชำระเงิน

นอกจากนี้ ในมติ 2345 กำหนดให้ช่วงเวลาในการสมัครคือตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024 และสถาบันสินเชื่อภายใต้การควบคุมพิเศษคือตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2025 ดังนั้นจึงมีเวลาเพียงพอสำหรับสถาบันสินเชื่อในการค้นคว้า จัดเตรียม และจัดซื้อ

นายตวน กล่าวว่า กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อและกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องแน่ใจว่าเมื่อเปิดบัญชีและเมื่อลูกค้าใช้บัญชี พวกเขาต้องแน่ใจว่าบัญชีนั้นเป็นของเจ้าของที่ถูกต้อง

“เราต้องรับผิดชอบต่อเงินฝากของผู้คน ไม่ปล่อยให้มีช่องโหว่ และใช้บัญชีโดยพลการ โดยไม่รับรองความเป็นเจ้าของ เราหวังเป็นอย่างยิ่งว่าสถาบันสินเชื่อจะส่งเสริมความรับผิดชอบในการปกป้องลูกค้าอย่างเต็มที่ ผู้คนเปิดบัญชีกับธนาคารของเราเพียงเพราะพวกเขาไว้วางใจเรา ดังนั้นเราต้องทำให้แน่ใจว่าผู้คนจะไม่กังวลเกี่ยวกับการฉ้อโกง การโกง หรือการสูญเสีย และเมื่อมีการฉ้อโกง เราจะดำเนินการให้น้อยที่สุด เพราะหากการโอนเกินขีดจำกัดนั้น จำเป็นต้องใช้การตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพ” นายตวนกล่าว

อย่างไรก็ตาม หัวหน้าฝ่ายการชำระเงินก็ได้ชี้แจงเช่นกันว่า กฎระเบียบข้างต้นนั้นใช้ได้กับธุรกรรมโอนเงินเท่านั้น ไม่ได้ใช้กับธุรกรรมการชำระเงิน ธุรกรรมการชำระเงินทั้งหมดสำหรับหน่วยการยอมรับการชำระเงินและจุดซื้อที่ผ่านการรับรองโดยสถาบันสินเชื่อและตัวกลางการชำระเงินไม่จำเป็นต้องให้ผู้ชำระเงินดำเนินการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพ

“เช่น การชำระค่าไฟฟ้า ค่าขนส่ง ภาษี ประกัน ฯลฯ หลายร้อยล้านบาท โดยมีปลายทางที่ชัดเจน ไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพ แต่ในกรณีที่โอนเงินจากบุคคล ก. ไปยังบุคคล ข. เกิน 10 ล้านบาท จะต้องดำเนินการตรวจสอบข้อมูลทางชีวภาพเพื่อแสดงว่าตนเป็นเจ้าของบัญชี ตนโอนเงินจำนวนดังกล่าว”

กรณีโอนเงินต่ำกว่า 10 ล้านดอง ยอดเงินโอนรวมในวันนั้นจะถูกจำกัดให้ไม่เกิน 20 ล้านดอง โดยไม่ต้องตรวจยืนยันตัวตนด้วยข้อมูลไบโอเมตริกซ์ “หากเกิน 20 ล้านดอง การทำธุรกรรมครั้งต่อไปจะต้องใช้การตรวจสอบข้อมูลชีวภาพ จากนั้นจึงรีเซ็ตเป็นระดับ 20 ล้านถัดไป” นาย Pham Anh Tuan อธิบายเพิ่มเติม

ลิงค์ที่มา