หลักทรัพย์ลงทุน “ช่วย” แบงก์เอ กำไรไตรมาส 4/2566

Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank, HNX: BAB) เพิ่งประกาศผลประกอบการในไตรมาสที่ 4 และทั้งปี 2023 โดยเมื่อสิ้นสุดไตรมาสที่ 4 ปี 2023 Bac A Bank มีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเกือบ 744 พันล้านดอง ลดลง 11.7% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน

ในเวลาเดียวกัน การลดลงของแหล่งที่มาของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย เช่น กิจกรรมการบริการและกิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ยังส่งผลกระทบต่อผลการดำเนินงานของ Bac A Bank บางส่วนอีกด้วย

โดยเฉพาะกิจกรรมการบริการของธนาคารบันทึกกำไร 28.5 พันล้านดอง ลดลงร้อยละ 10 จากช่วงเวลาเดียวกัน กิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมีกำไร 22.7 พันล้านดอง ในขณะที่ช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว กิจกรรมดังกล่าวทำให้ธนาคารมีกำไร 55.6 พันล้านดอง

ที่น่าสังเกตคือ ในช่วงเวลาดังกล่าว ธนาคาร Bac A ได้รับผลกำไรจำนวนมากจากหลักทรัพย์ที่ลงทุน กิจกรรมนี้ทำให้ธนาคารมีกำไรเกือบ 255 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 254% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

การดำเนินงานอื่นๆ ของธนาคารก็พลิกกลับจากการขาดทุน 3.5 พันล้านดองในไตรมาสที่ 4 ปี 2565 มาเป็นกำไร 76 พันล้านดอง รายได้จากการเพิ่มทุนและการซื้อหุ้นก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้ธนาคารมีกำไร 10.9 พันล้านดอง

รายได้ดำเนินงานรวมของ Bac A Bank ในไตรมาสที่ 4 อยู่ที่ 1,136.7 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 13.6% จากช่วงเวลาเดียวกัน หลังจากหักค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานแล้ว Bac A Bank มีกำไรสุทธิจากกิจกรรมทางธุรกิจ 610 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 88% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

ทั้งนี้ แม้ว่าในช่วงเวลาดังกล่าว ธนาคารจะเพิ่มการกันสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อขึ้น 2.5 เท่าเมื่อเทียบกับปีก่อนเป็นมากกว่า 103,000 ล้านดอง แต่ Bac A Bank ยังคงมีกำไรก่อนหักภาษีเกือบ 510,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 57.4% กำไรหลังหักภาษี 410 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 57.9% จากช่วงเดียวกันในปี 2565

สะสมทั้งปี 2566 ธนาคาร Bac A บันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 2,389 พันล้านดอง ลดลง 5% เมื่อเทียบกับปีก่อน ในช่วงปีที่ผ่านมา ธนาคารได้เพิ่มต้นทุนการสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อขึ้นร้อยละ 41 เป็นเกือบ 196 พันล้านดอง และคืนเงิน 43 พันล้านดอง กำไรก่อนหักภาษีของ Bac A Bank เกือบจะเท่าเดิมเมื่อเทียบกับปีก่อนที่ 1,060.8 พันล้านดอง กำไรหลังหักภาษีเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 2.52% เป็น 854 พันล้านดอง

ในปี 2023 ธนาคาร Bac A ตั้งเป้าที่จะมีกำไรหลังหักภาษี 880,000 ล้านดอง ดังนั้นเมื่อสิ้นปีธนาคารสามารถบรรลุเป้าหมายกำไรได้เพียง 97% เท่านั้น

ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2566 สินทรัพย์รวมของ Bac A Bank อยู่ที่ 152,268 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 18 จากช่วงต้นงวด โดยเงินฝากที่สถาบันสินเชื่ออื่นของธนาคารมีจำนวน 13,602 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 23% ส่วนสินเชื่อที่ให้กับสถาบันสินเชื่อเพิ่มขึ้นจาก 858 พันล้านดองในปี 2565 เป็น 1,760 พันล้านดอง สินเชื่อลูกค้าเพิ่มขึ้นเล็กน้อยร้อยละ 6 เป็น 99,853 พันล้านดอง

ในด้านคุณภาพสินเชื่อ ณ วันนี้หนี้เสียรวมของธนาคารอยู่ที่เกือบ 916 พันล้านดอง ขณะที่สิ้นปีที่แล้วหนี้เสียรวมอยู่ที่เพียง 513.8 พันล้านดองเท่านั้น สาเหตุหลักมาจากการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของหนี้ต่ำกว่ามาตรฐาน (หนี้กลุ่ม 3) และหนี้สงสัยจะสูญ (หนี้กลุ่ม 4) ของธนาคาร

โดยเฉพาะหนี้กลุ่มที่ 3 ของธนาคารเพิ่มขึ้นร้อยละ 305 เป็นเกือบ 171 พันล้านดอง หนี้กลุ่ม 4 เพิ่มขึ้น 4.6 เท่า จากเกือบ 50 พันล้านดอง เป็นเกือบ 230 พันล้านดอง

แม้ว่าหนี้เสียจะไม่เพิ่มขึ้นมากเท่ากับสองกลุ่มข้างต้น แต่ก็เพิ่มขึ้นจาก 422 พันล้านดองเป็น 515 พันล้านดอง ส่งผลให้อัตราส่วนหนี้เสียต่อยอดสินเชื่อคงค้างของ Bac A Bank เพิ่มขึ้นจาก 0.55% ในช่วงต้นปีมาเป็น 0.92 %

แหล่งที่มา